CEO GlobalPass tentang Tantangan Industri Kepatuhan dan Peran AI 

Dengan berbagai macam bisnis yang bermigrasi secara online, orientasi pelanggan jarak jauh menjadi lahan subur bagi munculnya kejahatan keuangan.

Deepfake, pencurian identitas, dan penipu yang menyamar sebagai individu dan bisnis menjadikan perusahaan uji tuntas sebagai penjaga gerbang penting melawan kejahatan keuangan dan risiko reputasi lainnya.

DailyCoin berbicara dengan Artūras Kurginian, CEO dari Pas Global, tentang tantangan yang dihadapi industri verifikasi identitas dan cara menanganinya. 

Platform kepatuhan digitalnya adalah salah satu pemain kunci dalam industri ini. Ini diatur oleh otoritas pemerintah dan berspesialisasi dalam berbagai layanan kepatuhan yang kompleks.

Industri Dipenuhi Pemain Tidak Bersertifikat 

Penggunaan identitas curian secara curang sedang meningkat. Komisi Perdagangan Federal AS tercatat 2.4 juta laporan penipuan pada tahun 2022, 42% lebih banyak dari tahun sebelumnya. Hampir 1.1 juta kasus terkait dengan pencurian identitas. 

Situasinya serupa di Eropa, di mana sebuah penelitian mengungkapkan lebih dari setengah (56%) warga negara menderita setidaknya satu kasus penipuan selama dua tahun terakhir, sepertiga menjadi korban pencurian identitas. 

Sumber: ftc.gov

Di sisi lain, permintaan untuk tindakan pencegahan melonjak. Para ahli memperkirakan bahwa nilai pasar kepatuhan anti pencucian uang (AML) global akan tumbuh sebesar 16% dan mencapai $ 5.8 miliar pada akhir 2027. 

“Pasar orientasi pelanggan sangat kompetitif. Namun, jumlah industri yang membutuhkan layanan uji tuntas tumbuh lebih cepat daripada pesaing baru yang muncul di pasar,” kata Artūras Kurginian.

Menurutnya, pertumbuhan industri verifikasi identitas digital dan penyedia kepatuhan Kenali Pelanggan Anda (KYC) membawa tantangan penting lainnya – banyak penyedia layanan KYC tidak disertifikasi oleh otoritas pengatur dan beroperasi tanpa pengawasan mereka.

“Semua orang dapat membuka KYC atau perusahaan kepatuhan dan mulai menjual layanan tersebut dalam waktu seminggu. Namun bukan berarti kualitas dan keamanan layanan mereka akan berada pada level yang tepat,” kata CEO GlobalPass.

Prosedur KYC mengharuskan penyedia layanan keuangan untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka dan menentukan faktor risiko potensial sebelum membuka rekening mereka. Mereka bertindak sebagai salah satu lapisan pertama untuk mencegah lembaga keuangan dan pertukaran kripto dari penipuan, pencucian uang, korupsi, atau kejahatan keuangan lainnya. 

Menurut Kurginian, banyak perusahaan KYC dan kepatuhan tidak memiliki sertifikasi dari bank sentral atau otoritas pemerintah lainnya. Beroperasi tanpa pengawasan peraturan berarti mereka tidak sepenuhnya mematuhi persyaratan peraturan dan mungkin tidak mempertahankan program keamanan dan tata kelola dunia maya yang sesuai.  

Untuk perusahaan bersertifikat, wajib menyaring transaksi masuk atau keluar dan dompet cryptocurrency untuk memeriksa sumber dana dan tujuannya. 

Bisnis yang berjuang untuk memastikan kualitas dan keamanan yang tepat memaparkan pelanggan mereka pada risiko kejahatan keuangan, catat Kurginian.

Kurangnya Regulasi Ketat

Penyedia layanan AML/KYC terkait kripto harus mematuhi peraturan untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris. Ini mungkin termasuk mendaftar sebagai bisnis layanan uang (MSB) atau penyedia layanan aset virtual (VASP), menerapkan pemantauan transaksi, dan melaporkan aktivitas mencurigakan kepada otoritas terkait.

Persyaratan peraturan bervariasi di yurisdiksi yang berbeda. Selain itu, mereka jauh kurang berkembang dibandingkan neobank atau fintech, kata pemimpin GlobalPass.

“Peraturan kepatuhan sangat matang dan sangat ketat untuk sektor perbankan. Untuk pasar crypto, mereka baru saja dibangun. Ini adalah pasar yang sangat muda dan tidak diatur secara ketat.”

Menurut Kurginian, penyedia layanan KYC harus diatur serupa dengan lembaga keuangan; jika tidak, mereka tidak akan mampu memastikan kualitas layanan yang tepat.

Situasi dapat segera berubah, dengan Parlemen Eropa menyetujui kerangka hukum Market in Crypto-Assets (MiCA) pada bulan April. Undang-undang baru akan menerapkan aturan seragam yang lebih ketat untuk aktivitas terkait crypto di 27 negara anggota. MiCA juga dapat bertindak sebagai cetak biru untuk diikuti yurisdiksi lain saat mengatur pasar aset digital.

CEO yakin bahwa lanskap hukum baru tidak akan secara fundamental mengubah model kerja penyedia layanan KYC bersertifikat. 

“Perusahaan berlisensi seperti GlobalPass menggunakan alat yang memenuhi persyaratan regulator. Mereka akan memiliki lebih banyak pekerjaan, tetapi mereka siap untuk itu, ”katanya.

Pasar crypto itu sendiri juga harus merasakan dampak positif. Peraturan tersebut akan membuatnya lebih transparan dan, akibatnya, lebih aman bagi orang yang memperdagangkan aset digital secara legal.

“Dari sudut pandang lain, saya memperkirakan banyak pertukaran crypto pasar gelap akan muncul. Kemungkinan untuk menggunakan cryptocurrency anonim juga akan ada, dan pasar ini akan mulai tumbuh lebih dari sekarang. Akan ada dua sisi mata uang.”

Industri Yang Berbeda Memiliki Kebutuhan Yang Berbeda

Dengan layanan online menjadi praktik umum untuk banyak industri, sektor kepatuhan juga menyaksikan perubahan basis kliennya. 

Tujuh tahun lalu, sebagian besar pelanggan adalah fintech dan bank online. Tiga tahun lalu, itu didominasi oleh pertukaran crypto dan dompet. Saat ini, permintaan paling signifikan untuk orientasi pelanggan berasal dari pasar perjudian online, kata Kurginian.

“Setiap tahun, industri baru mencapai titik di mana mereka mulai menggunakan alat verifikasi identitas online karena masalah keamanan. Semua orang ingin diyakinkan bahwa mereka bekerja dengan orang-orang nyata, yang tidak menyembunyikan identitas mereka, dan jika terjadi aktivitas kriminal, mereka dapat melacak orang-orang itu, ”klaim Kurginian.

Menurutnya, setiap industri memiliki persyaratan khusus untuk prosedur kepatuhan KYC.

“Para penjudi, misalnya, sangat peka terhadap setiap langkah ekstra atau informasi tambahan apa pun yang harus mereka berikan. Inilah mengapa untuk e-gambling, sangat penting untuk melakukan verifikasi dengan sangat cepat dan tidak menyakitkan, ”kata pakar tersebut.

Pemeriksaan verifikasi ID yang panjang, integrasi kartu pembayaran, atau berbagi terlalu banyak informasi pribadi adalah salah satu alasan utama mengapa hampir 30% pengguna aplikasi judi online berhenti selama proses pendaftaran. 

Di sisi lain, kebutuhan untuk memastikan waktu orientasi yang lebih cepat mendorong perusahaan kepatuhan untuk mencari solusi yang dioptimalkan untuk industri tertentu. Kurginian menyebut alat verifikasi dua langkah sebagai contoh yang membantu perusahaannya mengurangi waktu masuk penjudi menjadi tujuh detik.

“Dibandingkan dengan industri perbankan, di mana organisasi memerlukan semua kemungkinan data, ID, biometrik wajah, cek liveness, bukti alamat, dan dokumen lainnya, dapat memakan waktu hingga satu atau dua menit. Untuk judi, itu berbeda,” aku Kurginian. 

AI: Bantuan dan Risiko Baru Diharapkan

Faktor penting lainnya yang telah membentuk bisnis KYC adalah kecerdasan buatan. Kemampuan AI berkembang dan membawa peluang dan ancaman baru ke pasar kepatuhan. 

Upaya untuk memfasilitasi transaksi menggunakan identitas palsu masih menjadi salah satu masalah paling umum di pasar kepatuhan dan orientasi klien. 

“Penjahat dan penipu selalu berusaha membuka akun palsu di bursa kripto, neobank, halaman web perjudian. Tidak ada satu hari pun kami tidak menangkap barang kriminal dalam aktivitas ini. Satu hingga dua persen dari keseluruhan verifikasi di neobank adalah penipu. Persentasenya sangat besar, ”kata Kurginian.

Pakar kepatuhan menyebut biometrik 3D dan pemeriksaan kehidupan pelanggan sebagai salah satu alat paling efektif untuk pencegahan penipuan ID. Sistem meminta seseorang untuk menyaring wajahnya ke arah dan menjauh dari kamera. 

“Ini memberikan kemungkinan untuk memeriksa apakah itu rekaman video atau model 3D. Ada satu peluang hingga seratus ribu bahwa itu adalah orang yang berbeda.” .

Menurut Kurginian, biometrik 3D adalah alat yang sangat aman dan efektif, dan dia tidak mengingat kasus di mana ID palsu berhasil ditipu dalam praktiknya.

Risiko Manipulasi Dokumen Lebih Tinggi

Bertentangan dengan upaya pemalsuan ID yang dapat dengan mudah dicegah, Kurginian melihat risiko baru dan lebih mengancam yang terkait dengan AI yang berkembang: pemalsuan dokumen.

“AI bisa mengacaukannya di sana. Ini dapat membantu memalsukan dokumen yang disediakan untuk tujuan verifikasi pada tingkat kualitas super.

Ketika penjahat memalsukan atau mengedit dokumen dengan Photoshop atau perangkat lunak pengeditan lainnya, mudah dideteksi. Kami dapat memeriksa apakah ada manipulasi. 

Namun, saatnya akan tiba ketika AI dapat memalsukan dokumen dengan nilai nol. Ini bisa menjadi tantangan, tetapi saya harap kami memiliki alat khusus yang dapat mendeteksi manipulasi ini.”

Dia tidak ragu bahwa potensi AI akan dieksploitasi tidak hanya oleh penjahat tetapi juga oleh industri kepatuhan, yang terus mencari tindakan pencegahan untuk menjadi selangkah lebih maju dari para penipu keuangan.

“Saya tidak akan pernah berharap bahwa AI dapat sepenuhnya menggantikan solusi seperti GlobalPass. Itu hanya bisa menjadi bantuan tambahan,” tutup CEO GlobalPass Artūras Kurginian.

Temukan lebih lanjut tentang pajak apa yang perlu Anda pertimbangkan sebelum membeli crypto:
Pajak Crypto: Dasar-dasar yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Membeli Cryptocurrency Pertama Anda

Lihat seperti apa lanskap crypto untuk pengusaha Forbes 30 Under 30:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Pemandangan Kripto Telah Berubah

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/