Bagaimana bank dan perusahaan besar dapat mengurangi risiko ekspansi global (Sergio Barbosa)

Ketika dewan bank bertemu untuk menilai risiko operasional dari ekspansi global, jarang ada orang yang menganggap pengembangan perangkat lunak sebagai bagian dari agenda. Namun, banyak penyedia layanan keuangan menemukan bahwa membuat pilihan yang tepat berarti mereka
dapat meningkatkan sistem mereka untuk menghadapi peraturan regional baru, sambil memastikan tidak ada gangguan pada mitra dan pelanggan mereka yang sudah ada. 

Sekitar 50% responden survei Asosiasi Manajemen Risiko mengatakan mereka
membelanjakan 6-10% dari pendapatan mereka untuk biaya kepatuhan, sementara perusahaan yang lebih besar melaporkan bahwa biaya rata-rata untuk mempertahankan kepatuhan adalah
Sekitar $ 10,000 per karyawan. Sementara angka-angka ini untuk perusahaan yang beroperasi di AS, orang dapat membayangkan bahwa ketika bank berekspansi ke wilayah baru, anggaran mereka harus meroket ketika itu
datang untuk memastikan sistem mereka memenuhi semua peraturan regional baru dan persyaratan pelaporan. 

Memberikan perubahan sistem yang signifikan dalam keadaan terbaik dapat memerlukan perencanaan berbulan-bulan dan seringkali gangguan yang cukup besar. Untuk bank dan organisasi jasa keuangan lainnya, ini bukan pilihan. 

Beberapa daerah lebih kompleks daripada yang lain terutama untuk bank penantang

Wajah perbankan selamanya berubah dengan diperkenalkannya penantang transformatif atau neobanks. Lembaga jasa keuangan langsung berbiaya rendah yang beroperasi secara eksklusif secara online ini menantang status quo. Neobanks, sambil terkadang menawarkan
layanan terbatas, seringkali menawarkan suku bunga di atas rata-rata dan menarik bagi demografi yang lebih muda dan lebih paham digital. 

Menurut
penelitian, pasar bank neo dan penantang global, yang diperkirakan mencapai $18,604 juta pada tahun 2018 dan akan mencatat CAGR hampir 46.5% untuk mencapai sekitar $395 miliar pada tahun 2026.

Meskipun hal ini membuat pertumbuhan perbankan transformatif dapat dipahami menarik, tantangan mengoperasikan neobank di wilayah dengan persyaratan peraturan yang kompleks, seperti Timur Tengah, dapat menjadi penghalang, bahkan bagi bank tradisional yang ingin memberikan
penawaran online baru. Untungnya, inisiatif seperti yang dilakukan oleh Dubai International Financial Centre, yang telah menyiapkan kotak pasir untuk menguji produk baru dari perusahaan rintisan keuangan dan perbankan yang menawarkan layanan di kawasan ini, membuatnya lebih mudah. 

Namun, meskipun ini membantu, kami melihat dari pekerjaan yang kami lakukan dengan bank-bank di kawasan ini, akan jauh lebih menantang jika tidak menggunakan pendekatan yang sangat berulang. 

Baru-baru ini, kami juga melihat perusahaan Afrika Selatan yang berekspansi ke Australia dan Selandia Baru menghadapi betapa rumitnya persyaratan sistem di wilayah baru – yang mengharuskan perancangan ulang teknologi mereka agar lebih sesuai untuk wilayah baru mereka.
masa depan multi-wilayah. Tentu saja setiap wilayah memiliki persyaratan unik yang membutuhkan kerja, tetapi membangun ketahanan ke dalam arsitektur berarti mereka tidak hanya dapat berdagang dengan aman di Australia, tetapi saat mereka menumbuhkan jejak global mereka, dengan Timur Tengah berbaris.
selanjutnya, pekerjaan yang dibutuhkan di masa depan akan jauh lebih ringan. 

Arsitektur layanan mikro dan layanan terkelola dapat secara signifikan mengurangi risiko ekspansi regional, dengan waktu henti yang minimal untuk organisasi layanan keuangan, terutama di wilayah operasi yang kompleks.  

Arsitektur layanan mikro memberikan hasil yang cepat 

Arsitektur layanan mikro memungkinkan pengiriman aplikasi besar dan kompleks yang cepat dan andal melalui kumpulan layanan kecil dan otonom. Dengan memecah proyek perangkat lunak besar menjadi bagian yang lebih kecil dan lebih mudah dikelola, tim kami dapat dengan cepat
menyebarkan fitur baru dan juga dengan cepat mengisolasi dan memperbaiki masalah yang tidak terduga. Basis kode dan cakupan yang lebih kecil memungkinkan penerapan yang lebih cepat. Dan, karena layanan terpisah, Anda dapat dengan lebih mudah menskalakan layanan yang paling dibutuhkan pada waktu yang tepat, membuat banyak pekerjaan
lebih efisien dan fleksibel untuk kebutuhan operasional organisasi. 

Selain itu, menggunakan pola desain DOMA (domain oriented microservices architecture) berarti tim dapat mengelola perubahan dengan lebih baik untuk perusahaan yang sering kali memiliki ribuan layanan mikro yang bekerja bersama pada saat yang bersamaan. Pendekatan teknologi ini memungkinkan untuk
beberapa tim untuk bekerja secara mandiri melawan tujuan yang lebih besar, tanpa melanggar basis kode.  

Dengan memanfaatkan layanan yang terkelola sepenuhnya, Anda dapat menghilangkan banyak masalah pengiriman umum dan risiko yang terkait dengan sistem penyempurnaan untuk menghadapi peraturan baru dan persyaratan pasar yang menuntut.

Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk mengaktifkan dan menjalankan sistem di samping operasi harian. Pendekatan berulang, menggunakan pengembangan berbasis pengujian, berarti kode yang tangguh dapat dibuat dan diterapkan di lingkungan yang aman dan berisiko rendah. Yang, untuk organisasi seperti bank,
adalah misi penting, terutama ketika mereka mengambil langkah pertama mereka di wilayah baru.