Bagaimana koopetisi dapat meningkatkan inklusi keuangan di LatAm

Inklusi keuangan telah membuat langkah besar dalam beberapa tahun terakhir di Amerika Latin (LatAm), tetapi ada banyak peluang bagi fintech, bank, dan perusahaan teknologi yang bekerja sama dengan regulator dan pemain lama untuk menjalankan misi inklusi lebih jauh.

Industri keuangan harus membangun kemajuan awal dan mengambil langkah selanjutnya

Demokratisasi akses ke akun transaksional adalah langkah pertama menuju inklusi keuangan yang benar dan lengkap. Mendorong peluang bagi setiap orang untuk berpartisipasi dalam dunia keuangan dan bisnis menciptakan kemungkinan tidak hanya bagi individu, tetapi juga bagi seluruh perekonomian dengan mendorong inovasi, investasi, dan kesetaraan.

Brasil menjadi tolok ukur inklusi keuangan di kawasan ini karena kombinasi berbagai faktor, terutama evolusi regulasi. Seiring waktu, bank sentral membuka persaingan dan menciptakan peluang bagi bisnis baru untuk muncul dengan kemampuan yang diperluas, membawa negara itu ke dalam ledakan tekfin – ada, menurut bank sentral Brasil, 111 perusahaan yang dibuat di Brasil yang dianggap sebagai tekfin pada tahun 2021, dibandingkan dengan hanya enam pada tahun 2017. Anda juga perlu mempertimbangkan efek multiplikasi – model banking-as-a-service (BaaS) memungkinkan salah satu dari 111 perusahaan tersebut dapat memiliki lusinan layanan dan solusi fintech mandiri. Lakukan perhitungan, dan itu membuat konsumen memiliki banyak pilihan.

Inovasi yang keluar dari fintech juga mendorong bank-bank besar untuk menciptakan produk dan layanan baru. Lembaga keuangan petahana semakin menyadari bahwa ada masalah aksesibilitas.

Salah satu cara untuk mendobrak hambatan aksesibilitas adalah melalui perluasan embedded finance – atau layanan seperti perbankan yang ditawarkan oleh lembaga non-perbankan. Ini telah memungkinkan perusahaan, terlepas dari ukuran, area, atau segmennya, untuk menawarkan layanan keuangan seperti akun dan kartu digital kepada pelanggan mereka. Perusahaan yang berpartisipasi dalam gerakan ini berkisar dari pengecer hingga penyedia telekomunikasi hingga perusahaan asuransi. Embedded finance berarti konsumen tidak perlu lagi bekerja sama dengan bank secara langsung untuk membuat akun transaksional atau membangun kredit. Seseorang dapat masuk ke toko ritel lokal mereka dan melakukan pembelian atau mendapatkan kredit di lokasi tersebut tanpa perlu pergi ke bank terlebih dahulu.

Strategi-strategi ini membantu membangun kepercayaan antara konsumen dan gelombang baru penyedia layanan keuangan. Dengan memungkinkan pengecer dari berbagai ukuran untuk menjadi bank, keuangan tertanam memberikan segudang peluang baru bagi orang untuk mengakses layanan keuangan.

Metode pembayaran baru juga berfungsi sebagai sarana untuk mencapai inklusi keuangan, seperti Pix di Brasil, yang berkontribusi dalam mendorong pasar digital di wilayah di mana hampir separuh penduduknya tidak memiliki rekening bank. Sistem pembayaran instan dari bank sentral Brasil membuka jalan bagi lebih dari 150 juta orang untuk berbelanja online untuk pertama kalinya. Pandemi juga merupakan pendorong, tidak ada permainan kata-kata, karena membuka jalan bagi 16.6 juta orang Brasil untuk bergabung dengan sistem keuangan selama periode ini saja.

Misi untuk menciptakan lebih banyak akses berhasil. Menurut survei “pasca-pandemi” yang dilakukan oleh Mastercard dan AMI, lebih dari 40 juta orang di 13 negara LatAm menjadi bank di akhir tahun 2020 – peningkatan hampir 20% dari statistik Bank Dunia pada Januari 2020. Di Brasil secara khusus, lebih dari 10 juta penduduk membuka akun pertama mereka antara pertengahan April dan Oktober 2020 untuk menerima bantuan keuangan dari pemerintah federal, menurut IBGE. Untuk alasan yang sama, negara-negara seperti Kolombia, Chili dan Kosta Rika mengikuti gerakan ini.

Bagaimana kita menciptakan masa depan keuangan yang lebih inklusif?

Sekarang saatnya untuk membangun kemajuan awal itu dan mengambil langkah berikutnya.

Saya sangat percaya bahwa tren yang akan datang di sektor keuangan di LatAm adalah perluasan akses ke kredit dan penyediaan produk dan layanan yang lebih adil dan transparan. Ini akan membuat hidup lebih mudah bagi konsumen, memberdayakan individu dan perusahaan, dan mendorong pembangunan ekonomi.

Untuk sampai ke titik itu, perusahaan jasa keuangan perlu lebih memahami konsumen saat ini. Masyarakat telah berubah dan orang-orang menolak produk yang berbahaya, kompleks, dan buram. Konsumen saat ini ingin memahami, membandingkan, dan menilai. Mereka curiga akan kurangnya informasi – baik tentang cara kerja produk maupun tentang nilai-nilai perusahaan di belakangnya.

Sebaliknya, ada banyak contoh konsumen yang tertarik pada merek yang mempromosikan transparansi, inklusi, dan proposisi nilai yang mudah dipahami. Begitu sebuah perusahaan mendapatkan kepercayaan dari pelanggan, peluang untuk memenangkan lebih banyak mindshare dan pembagian dompet melalui penawaran yang diperluas mulai muncul dengan sendirinya.

Saatnya berkolaborasi

Untuk lebih mendemokratisasi akses ke kredit, perusahaan teknologi, bank, dan fintech harus bersatu, membangun lingkungan koopetisi – kerjasama dan kompetisi. Ini akan menguntungkan mereka dan pelanggan mereka, sekaligus mempercepat evolusi seluruh ekosistem keuangan.

Untuk melanjutkan kemajuan yang telah dicapai, bank dan fintech harus berkomitmen pada dua hal: 1) menawarkan opsi kredit yang lebih fleksibel, adil dan transparan kepada konsumen; dan 2) memberikan layanan bagi masyarakat yang belum menemukan cara untuk mengakses kredit.

Industri harus bekerja sama untuk mendemokratisasikan akses ke layanan keuangan yang menguntungkan perusahaan dan konsumen. Pendekatan ini akan memberikan peluang pertumbuhan bisnis bagi perusahaan, sekaligus memberikan kebaikan bagi masyarakat.

Meskipun pasti ada langkah-langkah selanjutnya untuk mencapai inklusi keuangan yang sebenarnya, ini menjanjikan untuk melihat pekerjaan yang dilakukan perusahaan untuk memecahnya untuk menciptakan lebih banyak ekuitas dalam sistem. Menurut Bank Dunia, pada tahun 2021, 71% orang dewasa di negara maju memiliki akun di lembaga keuangan atau dompet digital, tumbuh lebih dari 50% dibandingkan satu dekade lalu.

Masih ada pekerjaan yang harus dilakukan, tetapi melalui kerja tim dan kolaborasi antara fintech, regulator, UKM, dan pelaku industri lainnya, kami sebagai industri dapat meresmikan fase inklusi berikutnya dan lebih mendemokratisasi akses ke penawaran layanan keuangan yang lebih lengkap.