Bagaimana Bank Digital di Asia Mendefinisikan Ulang Perbankan dengan Model Bisnis Unik – Fintech Singapura

Lanskap perbankan digital di Asia merupakan ekosistem yang dinamis dan beragam, sangat berbeda dengan negara-negara Barat.

Di kawasan Asia-Pasifik (APAC), 11 dari 13 menguntungkan bank digital, termasuk Kakao Bank di Korea Selatan, Paytm Bank di India, dan AIBank di Tiongkok, WeBank, XW Bank, dan MyBank, sedang mendefinisikan ulang paradigma perbankan.

Ini bank berkembang di tengah ekosistem yang ada, basis pelanggan yang cenderung mengadopsi digital, dan model bisnis yang disesuaikan dengan permintaan unik pasar mereka.

Bank digital berbasis ekosistem

Berbeda dengan banyak bank digital Barat yang beroperasi sebagai aplikasi mandiri yang berfokus terutama pada pengalaman pengguna, bank digital di APAC sering kali memanfaatkan ekosistem komprehensif yang sudah ada.

Ekosistem ini berkisar dari platform e-commerce hingga aplikasi media sosial, yang menyediakan basis pelanggan terintegrasi dengan kecenderungan tinggi untuk adopsi digital.

Misalnya, entitas seperti Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank, dan Rakuten Bank telah berhasil memanfaatkan ekosistem terkait mereka di Jepang.

Banyak bank digital di Asia Tenggara, seperti Singapura, Hong Kong, dan Malaysia, mengadopsi model konsorsium dibandingkan beroperasi sebagai entitas tunggal. Pendekatan kolaboratif ini memanfaatkan kekuatan dan sumber daya dari berbagai mitra, sehingga memberikan landasan yang lebih kuat untuk pertumbuhan dan inovasi.

Model bisnis dan proposisi nilai bank digital Asia

Untuk mendapatkan wawasan lebih dalam mengenai model bisnis menarik dan proposisi nilai bank digital di Asia, mari kita jelajahi serangkaian kasus menarik dan pemain kunci di wilayah ini.

Kakao Bank: Sebuah fenomena Korea Selatan
Bank Kakao Korea Selatan adalah salah satu contoh paling sukses di kawasan Asia-Pasifik. Didirikan pada tahun 2019, Kakao Bank dengan cepat memperoleh traksi dan mencapai profitabilitas dalam waktu dua tahun. Bank ini memiliki 13.35 juta pengguna dan aset senilai US$25 miliar (SG$33 miliar), menjadikannya bank digital terbesar di Korea Selatan berdasarkan pengguna dan aset.

Kekuatan utama Kakao Bank terletak pada kemampuannya memanfaatkan ekosistem yang sangat kaku. Aplikasi perpesanan gratis milik bank tersebut, Kakao Talk, digunakan oleh hampir 90 persen penduduk Korea Selatan, menjadikannya platform yang ada di mana-mana. Kecepatan koneksi internet Korea Selatan yang cepat dan andal semakin berkontribusi terhadap kesuksesan Kakao Bank.

Setelah pengguna berada di dalam Kakao ekosistem, menjadi sulit untuk ditinggalkan. Selain Kakao Talk dan Kakao Bank, pengguna dapat mengakses banyak layanan, termasuk Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page untuk konten yang dimonetisasi, dan Kakao Mobility untuk ride-hailing. Kemitraan strategis Kakao dengan raksasa teknologi seperti Ant Group (Kakao Pay) dan Tencent (Kakao Games dan Kakao Bank) telah memberikan pengaruh besar. peran penting dalam pertumbuhannya.

MYBank: Merevolusi pembiayaan UKM di Tiongkok

MYBank Tiongkok, yang terkait dengan Ant Group, melayani usaha kecil dan mikro (UKM). Perusahaan ini memelopori “model pinjaman 310”, yang memungkinkan pemilik UKM memperoleh pinjaman usaha tanpa agunan dalam hitungan menit melalui aplikasi seluler.

Proses aplikasi selesai dalam waktu tiga menit, disetujui dalam satu detik, dan tidak memerlukan interaksi manusia.

Keberhasilan MYBank berakar pada pendekatannya terhadap pembiayaan UKM. Perusahaan ini telah memanfaatkan teknologi canggih seperti komputasi grafik, pengenalan multimodal, blockchain, dan komputasi yang menjaga privasi untuk menawarkan solusi pembiayaan rantai pasokan. Solusi-solusi ini mendukung merek-merek terkemuka dengan memberikan lebih banyak pilihan pembiayaan bagi UKM dalam rantai pasokan mereka.

Pada tahun 2021, lebih dari 500 merek besar, termasuk China Mobile, Haier, dan Mengniu Dairy, menerapkan solusi pembiayaan rantai pasokan MYBank. Hal ini tidak hanya meningkatkan aksesibilitas pinjaman UKM namun juga berkontribusi terhadap pertumbuhan bank.

Fokus MYBank pada wilayah pedesaan adalah aspek penting lainnya dari model bisnisnya. Dengan menggunakan teknologi penginderaan jarak jauh di lahan pertanian, bank menilai risiko kredit berdasarkan pertumbuhan tanaman dan berbagai faktor. Pendekatan ini memastikan bahwa bahkan petani di daerah terpencil pun dapat mengakses kredit.

Trust Bank: Akuisisi pelanggan yang cepat dan produk yang unik

Bank kepercayaan, didukung oleh Standard Chartered Bank dan FairPrice Group, diluncurkan di Singapura pada tahun 2022. Dalam waktu singkat, bank ini dengan cepat memperoleh lebih dari 500,000 pelanggan, dengan fokus pada membantu pelanggan menghemat pengeluaran sehari-hari.

Kesuksesan Trust Bank dapat dikaitkan dengan pendekatan, produk, dan kemitraan strategis yang berpusat pada pelanggan. Program rujukan nasabah bank, yang menawarkan voucher sehari-hari sebagai hadiah, memainkan peran penting dalam akuisisi nasabah yang cepat.

Selain itu, integrasi Trust Bank ke dalam ekosistem FairPrice Group menunjukkan potensi sinergi antara bank digital dan bisnis yang sudah mapan.

Dengan menyelaraskan diri dengan pengecer yang sudah mapan, Trust Bank mampu memanfaatkan basis pelanggan yang luas dan memberikan nilai tambah bagi penggunanya.

Paytm Bank: Pelopor pembayaran digital di India

Paytm Bank, nama rumah tangga di India, dimulai sebagai dompet digital yang menawarkan pembayaran digital yang mudah. Ini dengan cepat menjadi sinonim dengan pembayaran digital di India, bahkan sebelum memperkenalkan Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI). Banyak usaha kecil yang memperoleh manfaat dari teknologi, perangkat lunak, dan layanan keuangannya.

Layanan keuangan, layanan pembayaran, serta layanan perdagangan dan cloud Paytm Bank berkontribusi signifikan terhadap pendapatannya, dengan sektor keuangan dan pembayaran saja menyumbang 75 persen pendapatannya.

Pada tahun 2015, PayTM memperluas layanannya dengan mencakup pembayaran isi ulang ponsel, gas, listrik, dan air. Ia juga merambah ke fasilitas tiket perjalanan, dengan pemesanan tiket bulanan sebesar 20 lakh.

Investasi strategis dari perusahaan seperti Alibaba dan Berkshire Hathaway mendorong pertumbuhan PayTM dan memperkuat posisinya sebagai pemimpin di bidang perbankan digital India.

Paytm Bank adalah ekosistem digital terbesar di India untuk pedagang dan konsumen. Pada Maret 2021, ia memiliki salah satu dari pembayaran terbesar yang berbasis di India platform di ketentuan nomornya transaksi, konsumen, pedagang, dan pendapatan, menurut RedSeer.

ZA Bank: Suku bunga tinggi dan produk lengkap
ZA Bank Hong Kong, yang didukung oleh ZhongAn Insurance, telah mengukir ceruk di sektor perbankan digital. Pada akhir tahun 2020, bank telah melakukannya mengumpulkan simpanan lebih dari HK$6 miliar dan menarik 300,000 nasabah, melampaui bank virtual lainnya di Hong Kong.

Ini juga merupakan bank virtual pertama di Hong Kong yang melakukannya menerima lisensi Tipe 1 dari Securities and Futures Commission untuk perdagangan sekuritas pada Januari 2022.

Salah satu strategi yang berkontribusi terhadap kesuksesan Bank ZA adalah suku bunga simpanan yang kompetitif. Bank menawarkan suku bunga dua persen yang menarik untuk deposito tiga bulan dalam dolar Hong Kong dengan batas maksimum HK$200,000. Beberapa klien bahkan ditawari bunga hingga empat persen lebih tinggi, sehingga totalnya enam persen, sehingga membedakannya dari para pesaingnya.

Selain itu, ZA Bank memegang lisensi agen asuransi karena afiliasinya dengan ZhongAn Insurance. Lisensi ini memungkinkan bank untuk menawarkan rangkaian produk dan layanan yang lebih komprehensif dibandingkan para pesaingnya.

ANEXT Bank: Memberdayakan UKM di Singapura

ANEXT Bank, anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya oleh Grup Semut, telah mengukuhkan kehadirannya di lanskap perbankan digital Singapura sejak didirikan pada tahun 2022. Misi bank ini mencakup inklusi keuangan dan pemberdayaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

ANEXT Bank alamat tantangan keuangan yang dihadapi UMKM, menyadari bahwa meskipun penetrasi perbankan di Singapura tinggi, UMKM masih kekurangan layanan perbankan.

Untuk memenuhi kebutuhan mereka, bank memperkenalkan Pinjaman Bisnis ANEXT, yang menawarkan solusi pembiayaan tanpa jaminan dengan jumlah pinjaman minimum mulai dari SG$5,000 dan proses pengajuan yang disederhanakan yang tidak memerlukan dokumen untuk pinjaman di bawah SG$30,000.

Selain itu, ANEXT Bank juga berkolaborasi dengan mitra industri, termasuk perusahaan fintech dan penyedia solusi digital, melalui Program ANEXT untuk Spesialis Industri. Solusi B2B ini memberdayakan UMKM dengan memberikan mereka akses terhadap solusi pembiayaan dan dukungan untuk operasi lintas batas.

Proses orientasi bank yang sederhana dan efisien serta layanan digital yang mudah digunakan telah membantu bisnis di berbagai industri, termasuk bisnis yang tidak menggunakan digital secara tradisional. ANEXT Bank juga menekankan keamanan, menggabungkan fitur seperti otentikasi tiga faktor dan pengenalan wajah untuk memastikan transaksi yang aman.

Membentuk masa depan keuangan

Bank digital di Asia dapat mengubah lanskap keuangan melalui model bisnis inovatif dan proposisi nilai yang berpusat pada nasabah.

Bank-bank ini tidak hanya bersaing dengan bank-bank Barat dengan memanfaatkan ekosistem yang ada secara efektif, berfokus pada segmen pasar yang kurang terlayani, dan memanfaatkan solusi berbasis teknologi.

Namun, mereka tetap menetapkan standar baru untuk sukses di industri perbankan global. Seiring dengan perkembangan dan adaptasi terhadap kebutuhan pasar yang dinamis, bank digital di Asia siap memainkan peran penting dalam masa depan keuangan secara regional dan global.

Kredit gambar unggulan: Diedit dari Unsplash

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/