Bagaimana Raksasa BNPL Indonesia Memanfaatkan Ilmu Data untuk Mendorong Inovasi

Ilmu data dan pembelajaran mesin adalah beberapa konsep bisnis yang paling kompleks namun penting saat ini. Dan banyak perusahaan, terlepas dari ceruknya, mengandalkan mereka untuk memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik kepada pelanggan mereka.

Tapi apa peran ilmu data dan pembelajaran mesin dalam pengembangan sistem keuangan yang inovatif, terutama di negara-negara seperti Indonesia?

Kurangnya data riwayat kredit ditambah dengan penggunaan ponsel yang substansial di Indonesia merupakan titik manis bagi perusahaan fintech untuk memberikan solusi keuangan konsumen yang ramah pengguna.

Dalam episode Dari Sudut Pandang Data, Laurie Hood, Chief Marketing Officer di Mobilewalla berbicara dengan Joel Samuel, VP, Head of Machine Learning Engineer, di FinAccel, perusahaan induk dari platform Kredivo Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL).

Mereka membahas pentingnya pembelajaran mesin dan ilmu data dalam mencapai tujuan bisnis dan memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik, tantangan dalam menemukan spesialis ilmu data, pengembangan tekfin dan e-commerce di Asia Tenggara, dan inti dari memulai dari yang kecil.

Wawasan utama dari podcast

Ada dua alasan utama untuk memberikan solusi yang lebih baik di Indonesia

Joel dan FinAccel bertujuan untuk memberikan solusi fintech yang lebih baik ke pasar Indonesia karena dua alasan.

“Yang pertama adalah rendahnya penetrasi kartu kredit di Indonesia. Jumlah kartu kredit hanya 17 juta dibandingkan dengan jumlah penduduk kita yang saat ini sekitar 250 juta. Jadi, hanya ada 0.07 kartu kredit per kapita. Ini sangat rendah. Yang kedua adalah penetrasi ponsel yang tinggi.

Saat ini, Indonesia memiliki lebih dari 119 juta ponsel. Hampir 0.8 ponsel per kapita. Jadi, ini adalah sweet spot. Anda memiliki ponsel, tetapi Anda tidak memiliki kartu kredit.”

Kami percaya pada 'gagal dengan cepat dan belajar dengan cepat.'

Joel dan timnya sangat percaya bahwa proyek harus dilakukan sedikit demi sedikit. Dengan begitu, meskipun Anda gagal, Anda akan memiliki kesempatan untuk segera belajar dari kesalahan Anda.

“Kami dapat melihat jika ada yang salah dengan model yang kami produksi. Kami juga sangat percaya pada 'gagal dengan cepat dan belajar dengan cepat.'

Kami selalu mendorong produksi sedikit demi sedikit untuk melihat efek dan dampak dari model tersebut. Jadi, kita mulai dengan hal-hal sederhana dan kecil.”

Menurut Joel,

“E-commerce sedang booming di Indonesia, dan negara ini memiliki tiga atau empat “unicorn” yang dimulai dari e-commerce. Salah satu tantangan e-commerce, tidak hanya di Indonesia, tetapi di seluruh dunia, adalah pengabaian keranjang belanja.

Dan masalah itu lebih pada opsi pembayaran atau saluran pembayaran. Kebanyakan orang meninggalkan gerobak karena mereka memiliki masalah dengan pembayaran – itulah sweet spot FinAccel.”

Mengenai pandangan ilmu data oleh kepemimpinan senior, Joel berbagi bahwa “sejak awal, kami telah menerima dukungan dari tingkat atas, dengan pemikiran bahwa jika kami ingin mengganggu pemain terbaik di pasar, seperti bank atau perusahaan multifinance yang sudah ada, satu hal yang bisa kita lakukan adalah memperkenalkan metodologi ilmu data.

Dia menjelaskan bahwa mereka memecahkan masalah dengan cara yang lebih baik karena manajemen tingkat atas perusahaan percaya bahwa ilmu data adalah peluang besar.

“Tetapi meskipun kami telah menentukan tujuan kami atau inisiatif yang datang dari manajemen puncak, kami harus membuktikan bahwa kami dapat memberikan inisiatif atau dukungan itu pada unit pertama.”

Tantangan bagi tim ilmu data adalah membangun kepercayaan organisasi. Di FinAccel, tim mengadakan pertemuan rutin dengan COO dan CEO selama dua tahun pertama, tim berada di tempat untuk mempresentasikan hasil mereka.

Mereka juga memiliki alur kerja dan kerangka kerja pemantauan yang baik sehingga mereka dapat dengan cepat menemukan jika ada yang salah dengan model yang didorong ke produksi.

Joel dan timnya telah membangun kepercayaan diri dengan memulai dari masalah kecil, bergerak cepat ke produksi, dan kemudian melihat hasilnya dengan cepat.

Dengan cara ini manajemen dapat segera melihat dampak dari pendekatan ilmu data mereka.

Tonton podcast Data Point of View Mobilewalla yang menampilkan Laurie Hood dan Joel Samuel di sini.