Bagaimana otomatisasi pinjaman dapat meningkatkan originasi pinjaman dan efisiensi operasional secara keseluruhan

Grafik proses originasi pinjaman secara historis telah a kompleks dan usaha yang memakan waktu untuk kedua pemberi pinjaman komersial dan peminjam. Namun dalam beberapa tahun terakhir, kemajuan teknologi telah membuka jalan untuk digitalisasi proses ini, yang telah merevolusi industri pinjaman dengan merampingkan proses dan meningkatkan efisiensi operasional.

Sebuah laporan oleh McKinsey menyatakan bahwa dengan merangkul proses peminjaman digital, bank-bank terkemuka telah menurunkan "waktu untuk ya" dari minggu ke menit, dan "waktu untuk menguangkan" dari waktu yang lebih lama menjadi kurang dari 24 jam.

Dalam postingan blog ini, kami akan membahas tantangan yang dihadapi pemberi pinjaman komersial saat ini, titik kesulitan dalam proses pinjaman, dan bagaimana otomatisasi pinjaman dapat mengatasi masalah ini untuk memberikan manfaat yang signifikan bagi semua pemangku kepentingan. Kita juga akan melihat bagaimana Nanonets dapat membantu bisnis Anda mencapai otomatisasi pinjaman dan meningkatkan proses originasi pinjaman dan efisiensi bisnis.

Tantangan yang dihadapi pemberi pinjaman komersial saat ini

Pemberi pinjaman komersial menghadapi beberapa tantangan dalam lanskap keuangan yang kompetitif saat ini, yang memengaruhi kemampuan mereka untuk tetap gesit dan efisien. Tantangan-tantangan ini meliputi:

1. Peningkatan pengawasan peraturan dan persyaratan kepatuhan: Peraturan yang lebih ketat dan mandat kepatuhan memberikan beban yang signifikan pada pemberi pinjaman untuk mematuhi aturan dan standar yang berkembang. Hal ini memerlukan pemantauan dan pemutakhiran proses internal secara terus-menerus, yang dapat memakan waktu dan biaya.
2. Menumbuhkan harapan pelanggan untuk layanan pinjaman yang lebih cepat dan lebih transparan: Peminjam sekarang menuntut persetujuan pinjaman yang cepat, komunikasi yang transparan, dan pengalaman digital yang mulus. Pemberi pinjaman harus beradaptasi dengan ekspektasi ini dengan merangkul teknologi baru dan memikirkan kembali proses pinjaman tradisional agar tetap kompetitif.
3. Meningkatnya persaingan dari sumber pinjaman alternatif, seperti perusahaan fintech: Munculnya perusahaan fintech dan pemberi pinjaman non-tradisional lainnya telah mengganggu pasar pinjaman, menawarkan peminjam alternatif yang lebih cepat dan nyaman untuk layanan perbankan tradisional. Persaingan yang meningkat ini telah memberikan tekanan pada pemberi pinjaman komersial untuk berinovasi dan membedakan diri mereka sendiri untuk mempertahankan serta menarik pelanggan.
4. Perlunya meminimalkan risiko dan menjaga kualitas portofolio kredit: Dalam lingkungan ekonomi yang bergejolak, pemberi pinjaman harus mengelola risiko dengan hati-hati untuk melindungi portofolio pinjaman mereka dan menjaga stabilitas keuangan. Hal ini memerlukan penilaian risiko yang kuat dan proses pengambilan keputusan kredit, yang dapat memakan banyak sumber daya dan menantang untuk diterapkan secara efektif.
5. Tekanan untuk mengurangi biaya operasional dan meningkatkan efisiensi: Karena margin keuntungan menyempit, pemberi pinjaman komersial berada di bawah tekanan konstan untuk memotong biaya dan meningkatkan efisiensi di semua aspek operasi mereka. Ini termasuk merampingkan proses originasi pinjaman, mengotomatiskan tugas-tugas manual, dan memanfaatkan teknologi untuk mencapai keunggulan operasional yang lebih besar..

Mengingat tantangan-tantangan ini, semakin penting bagi bisnis untuk mengidentifikasi bidang-bidang perbaikan dalam proses-proses utama. Di bagian selanjutnya, kita akan melihat inefisiensi yang biasa terjadi pada proses originasi pinjaman dan bagaimana bisnis pinjaman dapat mengatasinya dengan otomatisasi pinjaman atau otomatisasi hipotek.

Pain Points dalam Proses Pinjaman dan Biaya Originasi Pinjaman

Proses originasi pinjaman tradisional penuh dengan masalah dan ketidakefisienan, yang berkontribusi pada biaya yang lebih tinggi, waktu pemrosesan yang lebih lama, dan peningkatan risiko. Beberapa titik nyeri tersebut antara lain:

1. Entri data manual dan pengumpulan dokumen: Proses originasi pinjaman tradisional seringkali melibatkan entri data manual dan pengumpulan dokumen yang membosankan. Pendekatan padat karya ini tidak hanya memakan waktu tetapi juga rentan terhadap kesalahan manusia, yang dapat menyebabkan keterlambatan, ketidakakuratan, dan potensi masalah regulasi.
2. Komunikasi yang terfragmentasi antara peminjam, pemberi pinjaman, dan pihak ketiga: Dengan tidak adanya platform terpadu, komunikasi antara peminjam, pemberi pinjaman, dan pihak ketiga, seperti penilai atau penjamin emisi, dapat terpecah-pecah dan tidak konsisten. Komunikasi yang terputus-putus ini menghasilkan pertukaran informasi yang tidak efisien dan memperlambat proses originasi pinjaman.
3. Penilaian risiko yang tidak memadai dan keputusan kredit: Penilaian risiko tradisional dan proses pengambilan keputusan kredit mungkin bergantung pada data terbatas dan penilaian subyektif. Akibatnya, metode ini mungkin tidak secara akurat menangkap profil risiko peminjam yang sebenarnya, yang menyebabkan keputusan pemberian pinjaman yang tidak optimal dan potensi kerugian bagi pemberi pinjaman.
4. Prosedur kepatuhan peraturan yang memakan waktu dan rumit: Memastikan kepatuhan terhadap serangkaian peraturan khusus industri dan kebijakan internal yang terus berkembang dapat menjadi tugas yang rumit dan memakan waktu. Proses kepatuhan manual meningkatkan risiko ketidakpatuhan dan dapat mengakibatkan denda atau penalti yang mahal.

Dengan mengatasi masalah ini dengan otomatisasi pinjaman, bisnis pinjaman dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi dan akurasi pinjaman atau proses origination hipotek, sehingga mengurangi biaya dan memungkinkan pemberi pinjaman untuk melayani pelanggan mereka dengan lebih baik.

Bagaimana Otomasi Pinjaman Memperlancar Setiap Langkah Proses Pinjaman

Otomatisasi pinjaman memanfaatkan kecerdasan buatan (AI), pembelajaran mesin, dan teknologi otomatisasi untuk mengubah proses pinjaman.

Dengan mengotomatiskan berbagai langkah dalam proses originasi pinjaman, pemberi pinjaman dapat mencapai peningkatan signifikan dalam efisiensi, akurasi, dan manajemen risiko. Beberapa cara utama otomatisasi pinjaman merampingkan proses pinjaman meliputi:

1. Pengambilan dan Verifikasi Data: Solusi bertenaga AI seperti Nanonets dapat secara otomatis mengekstrak dan memvalidasi data dari ekstrak bank atau dokumen pinjaman, menghilangkan entri data manual dan mengurangi risiko kesalahan. Ini termasuk informasi peminjam, pendapatan, dan perincian relevan lainnya yang diperlukan untuk penjaminan emisi.
2. Keputusan Kredit: Algoritme pembelajaran mesin dapat menganalisis sejumlah besar data untuk menghasilkan penilaian risiko dan keputusan kredit yang lebih akurat, yang mengarah pada peningkatan kualitas portofolio pinjaman. Model penilaian kredit otomatis dapat dengan cepat memproses aplikasi, mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk persetujuan kredit.
3. Pemeriksaan Kepatuhan: Alat otomasi dapat menyederhanakan prosedur kepatuhan dengan secara otomatis memeriksa aplikasi pinjaman terhadap berbagai persyaratan peraturan, seperti aturan anti pencucian uang (AML) dan kenali pelanggan Anda (KYC). Hal ini memastikan bahwa pemberi pinjaman tetap patuh dan meminimalkan risiko denda atau penalti.
4. Pemrosesan Pinjaman dan Penjaminan: Sistem underwriting otomatis dapat menilai risiko peminjam dan membuat keputusan pinjaman berdasarkan kriteria yang telah ditentukan, mempercepat proses persetujuan pinjaman. Selain itu, otomatisasi dapat merampingkan peninjauan dan verifikasi dokumen, memastikan bahwa semua dokumentasi yang diperlukan tersedia sebelum pindah ke tahap berikutnya.
5. Penutupan Pinjaman dan Dokumentasi: Otomasi dapat membantu mengelola proses penutupan pinjaman secara lebih efisien dengan menghasilkan dokumen dan pengungkapan hukum yang diperlukan, melacak tenggat waktu, dan mengelola pencairan dana.
6. Tinjauan Pasca Penutupan dan Kontrol Kualitas: Pemeriksaan kontrol kualitas otomatis dapat meninjau pinjaman yang ditutup untuk akurasi dan kepatuhan terhadap pedoman peraturan, memastikan bahwa setiap ketidaksesuaian atau masalah diidentifikasi dan diselesaikan secara tepat waktu.
7. Pemantauan dan Pelaporan Portofolio: Otomasi dapat membantu pemantauan berkelanjutan terhadap portofolio pinjaman, menghasilkan laporan tepat waktu tentang kinerja pinjaman, tunggakan, dan metrik utama lainnya. Hal ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk secara proaktif mengidentifikasi potensi masalah dan mengambil tindakan korektif bila diperlukan.

Dengan mengintegrasikan otomatisasi pinjaman ke dalam proses pinjaman, lembaga keuangan dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi, akurasi, dan manajemen risiko dari aktivitas pinjaman mereka.

Kesimpulan

Otomatisasi pinjaman menawarkan solusi yang menjanjikan untuk tantangan yang dihadapi pemberi pinjaman komersial dalam lingkungan keuangan yang kompetitif saat ini. Ini dapat membantu mengurangi biaya operasional, meningkatkan efisiensi, mempercepat pemrosesan pinjaman dan waktu persetujuan, meningkatkan penilaian risiko dan pengambilan keputusan kredit, menyederhanakan kepatuhan dan pelaporan terhadap peraturan, serta meningkatkan pengalaman dan kepuasan pelanggan.

Dengan merampingkan proses originasi pinjaman, mengurangi biaya, dan meningkatkan efisiensi operasional secara keseluruhan, teknologi otomasi pinjaman berdiri untuk merevolusi industri pinjaman. Dan karena industri pinjaman terus merangkul transformasi digital dan teknologi AI seperti Nanonets, kita dapat berharap untuk melihat teknologi otomatisasi pinjaman yang lebih maju, didorong oleh AI dan kemajuan pembelajaran mesin.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://nanonets.com/blog/loan-automation/