Bagaimana AS menerapkan pembayaran waktu nyata

Pembayaran yang cepat dan akurat sangat penting dalam ekonomi modern baik bagi konsumen maupun bisnis. Kedua kelompok sangat bergantung pada sistem warisan seperti transfer kawat dan cek kertas sampai saat ini, dan ini datang dengan banyak tantangan, termasuk penundaan, total yang tidak akurat, dan proses manual yang membosankan untuk departemen hutang dagang (AP).

Peluncuran jaringan RTP® The Clearing House (TCH's) digembar-gemborkan sebagai pengubah permainan di dunia pembayaran — dan bagi banyak bisnis dan individu, ini terbukti menjadi kasusnya — tetapi lima tahun sejak diperkenalkan, itu masih umum saja di antara minoritas bisnis. Keadaan ini sangat kontras dengan sebagian besar bagian dunia lainnya, di mana pembayaran real-time telah menjadi taruhan meja.

Perjalanan Amerika ke Pembayaran Real-Time

Perjalanan Amerika menuju pembayaran real-time dimulai pada tahun 2017, ketika TCH diluncurkan jaringan RTP. Program ini lahir dari dorongan Federal Reserve untuk meningkatkan efisiensi pembayaran dan telah terbukti sukses besar di tahun-tahun berikutnya.

A menemukan bahwa kemampuan pembayaran waktu nyata adalah faktor penentu terpenting kedua ketika bisnis memilih mitra perbankan mereka, hanya mengikuti kemampuan lembaga keuangan (FI) untuk memberikan solusi keuangan. Sebanyak 81% bisnis mengatakan bahwa pembayaran real-time akan secara dramatis mengubah cara mereka menjalankan bisnis sehari-hari, dan 66% berharap pembayaran real-time pada akhirnya akan menggantikan cek kertas dan uang tunai sepenuhnya. Transaksi cepat ini juga populer di kalangan konsumen individu, dengan 30% konsumen daftar pembayaran real-time sebagai faktor penting saat memilih FI.

Namun, pertumbuhan eksplosif jaringan RTP di AS baru mulai meningkat dengan awal pandemi. Karyawan dan konsumen dikurung di rumah mereka dalam jumlah rekor dengan penutupan bank dan bisnis, dan mereka bergegas mencari solusi pembayaran yang sesuai dengan gaya hidup baru mereka.

A dari Federal Reserve menemukan bahwa tiga dari empat bisnis menganggap penting untuk menawarkan pembayaran lebih cepat, dengan sembilan dari 10 mengharapkan untuk menawarkan kemampuan itu dalam tiga tahun ke depan. Alasan khusus mereka untuk ini bervariasi. Lima puluh dua persen ingin untuk memiliki manajemen arus kas yang lebih akurat, 46% ingin meningkatkan prosedur hutang dagang (AP) mereka dan 43% perlu merampingkan operasi penggajian mereka.

Pertumbuhan pesat pembayaran real-time di AS ini patut dicatat, tetapi tidak ada artinya jika dibandingkan dengan di bagian lain dunia. Kasus penggunaan sangat bervariasi di setiap negara, tergantung pada kebutuhan spesifik mereka.

Bagaimana AS Dibandingkan dengan Seluruh Dunia

AS adalah salah satunya 60 negara yang berbeda dengan infrastruktur pembayaran waktu nyata, dan lebih banyak lagi yang bergabung dengan klub setiap tahun, dengan Kanada, Indonesia, Selandia Baru, dan Peru diharapkan untuk meluncurkan jaringan nasional mereka tahun ini. Ini berarti bahwa sekitar 72% dari populasi global saat ini memiliki atau akan segera memiliki akses ke pembayaran real-time, tetapi pengalaman mereka sangat berbeda berdasarkan negara tempat tinggal mereka.

Brasil adalah pemimpin dalam pembayaran digital di Amerika Latin, misalnya, dengan platform pembayaran instan Pix yang didukung oleh bank sentral negara itu. Bank diluncurkan Pix pada akhir tahun 2020, tetapi platform dengan cepat menggelembung popularitasnya, sebagian besar karena kesederhanaan dan kemudahan penggunaannya. Enam dari 10 orang Brasil menggunakannya secara teratur, dan pada tahun 2021 tercatat lebih dari 8 miliar transaksi tercatat di platform.

Jaringan RTP, sebagai perbandingan, melayani konsumen dan bisnis, dengan batas transaksi yang baru-baru ini Pada meningkat menjadi $ 1 juta, dan 41% dari perusahaan AS menggunakannya secara teratur. Hanya 32% eTailer di Brasil tersebut mereka menawarkan pembayaran Pix, sementara itu, meskipun faktanya 59% konsumen Brasil mengatakan mereka telah menyerah pada pembelian online karena eTailer tidak menawarkan opsi pembayaran Pix.

Kasus penggunaan internasional lainnya berasal dari China, negara yang disaksikan 18.5 miliar transaksi waktu nyata pada tahun 2021. Hal ini menghasilkan penghematan biaya sekitar $15.4 miliar bagi konsumen dan bisnis di negara ini, berkat kenyamanan tambahan transaksi instan dan kurangnya ketergantungan pada proses manual yang membosankan seperti transfer kawat, cek kertas dan layanan pos. Penghematan biaya ini, pada gilirannya, diharapkan dapat meningkatkan output ekonomi China sebesar $18.7 miliar pada tahun 2026.

Sebagai perbandingan, AS tercatat hanya 1.8 miliar transaksi pada tahun 2021 dengan total penghematan biaya sebesar $648 juta dan peningkatan output ekonomi hanya $1.4 miliar. Sementara banyak dari perbedaan ini dapat dikaitkan dengan fakta bahwa China memiliki populasi yang jauh lebih besar daripada AS, hal itu juga menunjukkan lebih banyak antusiasme untuk pembayaran waktu nyata, yang dapat diterjemahkan ke dalam kehadiran ekonomi yang lebih kuat di panggung dunia.

AS tidak diragukan lagi adalah pemimpin dalam pembayaran real-time, tetapi jauh dari satu-satunya. Masih harus dilihat peran apa yang akan dimainkan AS dalam pertumbuhan transaksi waktu nyata di seluruh dunia.

Tautan: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Sumber: https://www.pymnts.com