Bagaimana Cara Membuat Aplikasi Pengiriman Uang Tanpa Memulai dari Awal?

Dengan cara masyarakat kita bergerak, sekarang saatnya aplikasi transfer uang baru mengambil alih. Metode pembayaran sekolah lama sudah ketinggalan zaman dan meninggalkan banyak hal yang diinginkan. Dikatakan bahwa akan ada tiga jenis pengguna mobile banking: mereka yang tidak menggunakan bentuk pembayaran digital sama sekali, mereka yang hanya membayar dengan uang tunai atau kartu debit/kredit tanpa menggunakan aplikasi ponsel mereka, dan ketiga, klien yang menggunakan beberapa bentuk pembayaran digital. Masa depan aplikasi pengiriman uang terlihat cerah, dengan masyarakat bergerak ke arah bebas uang tunai.

Mengapa membangun aplikasi pengiriman uang adalah ide yang layak

Permintaan besar

$ 1.89 triliun – ini adalah penilaian pasar pembayaran P2P global pada 2021 menurut Laporan Penelitian Preseden. Diperkirakan akan mencapai sekitar $9.87 triliun pada tahun 2030, membuat pasar aplikasi pengiriman uang menjadi ceruk yang menguntungkan untuk dimanfaatkan.

Dengan lebih dari 2.5 miliar pengguna aktif, pembayaran seluler menjadi lebih populer dari sebelumnya. Transfer uang peer-to-peer cepat menawarkan cara yang nyaman dan sosial untuk mengirim dan menerima uang hampir seketika. Meskipun pada tahun 2022 volume pengiriman uang menurun karena krisis yang disebabkan oleh agresi Rusia di Ukraina, tingginya permintaan pembayaran digital cepat yang melonjak selama pandemi tidak akan hilang dalam waktu dekat.

Inklusi keuangan

Permintaan bukan satu-satunya alasan membangun aplikasi pengiriman uang terlihat sangat menjanjikan. Faktanya, ini mungkin satu-satunya cara bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank untuk menerima akses ke layanan keuangan yang tidak tersedia di negara dan wilayah tertentu. Menurut Statista, 5 negara teratas dalam daftar negara-negara dengan persentase terbesar dari populasi yang tidak memiliki rekening bank: Maroko, Vietnam, Mesir, Filipina, dan Meksiko.

Sumber: Statista.com

Daftar negara-negara di mana inklusi keuangan tidak mencukupi jauh lebih lama, dengan total sekitar 1,7 miliar orang pada 2017, menurut Bank Dunia. Oleh karena itu, akan aman untuk mengasumsikan aplikasi pembayaran peer-to-peer mungkin diminati, asalkan penduduk memiliki akses ke smartphone dan Internet. 

Apa itu aplikasi pengiriman uang dan bagaimana cara kerjanya?

Aplikasi transfer uang atau pembayaran p2p adalah jenis aplikasi yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran kepada orang lain tanpa harus menggunakan bank atau kartu kredit. Ini juga memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi perbankan melalui metode pembayaran tanpa uang tunai dan menukar mata uang. 

Bagaimana cara kerja aplikasi pembayaran?

Meskipun cukup mudah untuk pengguna akhir, aplikasi transfer uang rumit "di bawah tenda".

Sebagian besar aplikasi pembayaran P2P berisi dompet digital sehingga konsumen dapat menyetor dana mereka yang nantinya digunakan untuk pembayaran dan transfer. 

Jika kedua belah pihak menggunakan aplikasi pembayaran yang sama, mereka dapat mentransfer uang satu sama lain hanya dengan mengidentifikasi penerima melalui email atau nomor ponsel mereka. Jumlah yang ditransfer dipotong dari dompet pengirim dan dikreditkan ke dompet penerima.

Jika transfer melibatkan rekening bank atau kartu kredit, prosesnya akan mencakup pengiriman informasi terenkripsi ke pemroses pembayaran, penerbit kartu kredit, atau bank untuk mengonfirmasi jumlah yang diperlukan tersedia di rekening pengirim dan kemudian menambahkan jumlahnya ke saldo penerima.

Sekarang, setelah jelas mengapa membuat aplikasi transfer uang dan cara kerjanya, mari kita lihat cara melakukannya dengan benar. 

Apa saja fitur yang harus dimiliki dari aplikasi pengiriman uang?

Aplikasi pengiriman uang menyediakan berbagai fitur yang dapat membantu bisnis dan konsumen. 

Aplikasi ini memungkinkan orang mengirim uang ke teman, keluarga, atau kontak lain dengan cepat dan mudah. 

Mereka juga menawarkan kemampuan untuk membayar tagihan, membeli airtime, atau melakukan pembelian dalam aplikasi – semuanya untuk menghindarkan pengguna dari keharusan menggunakan uang tunai dalam kehidupan sehari-hari mereka atau menghabiskan berjam-jam membayar tagihan mereka secara langsung. Yang penting adalah seperti yang tercantum di bawah ini.

dompet elektronik

Seperti disebutkan di atas, ewallet adalah sarana bagi pengguna untuk menyimpan dana dan data bank mereka dalam aplikasi pembayaran, plus melakukan transaksi. 

Pembayaran tagihan

Fitur lain dari aplikasi transfer uang yang berpusat pada pelanggan adalah kemampuan untuk menangani isi ulang telepon, pembayaran tagihan utilitas, dll secara online dalam beberapa ketukan. Menambahkan pemindaian faktur ke fitur ini akan membuat aplikasi Anda semakin menarik bagi pelanggan dan membantu Anda mendapatkan keunggulan kompetitif. 

Pelacakan biaya

Fitur ini menambah nilai dengan membantu pengguna mengelola keuangan mereka secara lebih efektif. Pada dasarnya, ini berarti memvisualisasikan semua transaksi dan mengelompokkannya berdasarkan volume, status, lokasi, dll. Dengan cara ini, pelanggan Anda mendapatkan UX yang lebih baik dan kesempatan untuk mengoptimalkan pengeluaran mereka.  

Pengiriman uang internasional

Hapus batasan untuk pengguna Anda dan biarkan mereka mentransfer uang ke luar negeri atau menerima transfer uang internasional dalam hitungan menit, tanpa penundaan dan biaya besar.  

Penukaran mata uang

Fitur ini akan memungkinkan calon pengguna Anda untuk mengirim dan menerima mata uang yang berbeda, ditambah pertukaran mata uang antar akun mereka. 

Cek ID online 

Pemeriksaan ID online adalah fitur umum pada aplikasi pengiriman uang karena mereka melindungi pengirim dan penerima. Pengirim dapat yakin bahwa informasi mereka terkirim dengan aman, dan penerima dapat menghindari penipuan atau transaksi penipuan. Aplikasi pengiriman uang dengan cek ID online juga menawarkan kemudahan bagi kedua belah pihak – tidak perlu bertemu langsung atau bertukar nomor telepon.

Antarmuka multibahasa

Untuk pemula, antarmuka bahasa tunggal mungkin cukup, tetapi pada tahap selanjutnya, ada baiknya mempertimbangkan untuk menambahkan beberapa bahasa untuk mempercepat pertumbuhan produk dan memperluas di seluruh dunia.

Dukungan pelanggan

Sistem dukungan pelanggan yang layak biasanya mencakup fitur dukungan obrolan langsung, email, atau panggilan telepon. Namun, obrolan online seringkali merupakan pilihan paling sering yang memungkinkan pelanggan mendapatkan dukungan tercepat dengan mengajukan pertanyaan di obrolan dalam aplikasi.

Bagaimana cara membuat aplikasi transfer uang? Langkah penting

Setelah Anda memutuskan aplikasi transfer uang adalah cara Anda untuk pergi dan menentukan pasar dan jenisnya (yaitu aplikasi pembayaran P2P mandiri, seperti PayPal atau Zelle, aplikasi bank-sentris, yang memungkinkan pelanggan bank mengakses layanan bank tertentu 24/ 7), saatnya untuk beralih ke pengembangan aplikasi yang sebenarnya. 

Menyusun konsep produk dan fitur utama

Di atas, kami berbicara tentang fitur yang harus dimiliki dari aplikasi pembayaran, tetapi ini cukup umum. Produk Anda akan memiliki kumpulan fiturnya sendiri, yang berasal dari kebutuhan pasar, sasaran, anggaran yang tersedia, dan sumber daya tim, dll.

Jadi, membuat semacam PRD (dokumen persyaratan produk) untuk aplikasi Anda, menentukan fitur yang diperlukan dan bagus untuk dimiliki akan membuat langkah pengembangan lebih lanjut Anda lebih mudah dan lebih terstruktur. 

2. Buat konsep UI/UX

Pada tahap ini, desainer Anda dapat mulai mengerjakan konsep antarmuka aplikasi, memastikannya intuitif dan ramah pengguna, plus memastikan kompatibilitas dengan berbagai perangkat – seperti ponsel cerdas, tablet, dan desktop. 

3. Pilih pendekatan pengembangan

Setelah Anda memahami fungsi utama aplikasi transfer peer-to-peer Anda, saatnya untuk memikirkan implementasi dan pengembangannya. Kami tidak akan membahas metodologi atau tumpukan teknologi di sini, melainkan memberi Anda gambaran tentang opsi utama untuk pengembangan aplikasi pengiriman uang. 

Pengembangan di rumah

Jika Anda memiliki tim pengembang yang kuat dengan pengalaman fintech yang layak, mereka dapat menerapkan konsep produk Anda dari awal. Mempertimbangkan kerumitan dalam menyusun tim yang terdiri dari 20+ profesional untuk proyek tekfin, akan aman untuk menganggap opsi ini paling layak untuk perusahaan tingkat perusahaan dan sulit dijangkau untuk bisnis kecil. 

Pengalihdayaan pengembangan perangkat lunak 

Untuk bisnis yang tidak memiliki cukup bakat untuk mengembangkan sistem pengiriman uang secara internal, ada opsi untuk mengalihdayakan pengembangan ke perusahaan yang berspesialisasi dalam pengembangan tekfin. Dalam hal ini, fase penemuan menghasilkan visi yang jelas tentang produk dalam hal penerapan teknologinya, yang dilanjutkan oleh tim pengembangan untuk dihidupkan. Ini jauh dari pilihan yang murah, dan biasanya tidak kurang memakan waktu daripada pengembangan in-house.

Menggunakan solusi fintech SaaS berbasis cloud

Vendor menyukai SDK. Keuangan bertujuan untuk menjembatani kesenjangan antara konsep produk awal dan aplikasi langsung baik dari segi anggaran dan waktu pengembangan dengan menyediakan inti transaksional berbasis API berbasis cloud untuk membangun produk keuangan. Muncul dengan banyak manfaat yang membantunya menonjol dan menjadikannya alternatif yang layak untuk solusi yang lebih tradisional yang tercantum di atas.

Platform pembayaran SaaS cloud SDK.finance apa yang ditawarkan?

• Percepatan pelepasan - Platform SDK.finance bertindak sebagai jalan pintas pengembangan, sehingga tim pelanggan tidak harus memulai dari awal, melainkan dapat menggunakan perangkat lunak sebagai platform backend untuk aplikasi pembayaran. Ini tidak hanya secara serius menghemat waktu untuk pengembangan, tetapi juga memungkinkan tim fokus untuk menyesuaikan fungsinya, menambahkan integrasi yang diperlukan, dan membangun fitur tambahan melalui API.

• Harga terjangkau - model pembayaran berbasis langganan tidak memerlukan investasi di muka dalam infrastruktur dan membuka jalan bagi perusahaan rintisan yang mengerjakan MVP mereka, selain UKM dan perusahaan.

• Tidak ada komitmen - platform fintech cloud SaaS hybrid oleh SDK.finance berarti tim pelanggan tidak menangani pemeliharaan aplikasi dan dapat membatalkan langganan kapan saja (atau membeli kode sumber dan pergi ke lokasi).

Fitur pengguna akhir aplikasi transfer uang SDK.finance

Di bawah ini, Anda dapat menemukan tabel yang cocok dengan fitur yang harus dimiliki untuk aplikasi pengiriman uang dan ketersediaannya melalui platform SDK.finance.

Fitur	Platform fintech SDK.finance
Otorisasi dua faktor (2FA)	Yes
Cek ID Online (KYC)	API untuk persetujuan manual dan untuk integrasi dengan layanan KYC pihak ketiga tersedia
Dompet elektronik	Ya, beberapa dompet dalam mata uang yang berbeda dapat dibuat
Pembayaran tagihan	Tersedia melalui integrasi dengan vendor melalui API
Pelacakan biaya	Ya, belanja berdasarkan kategori, transaksi di peta
Notifikasi transaksi	API notifikasi email dan SMS
transfer P2P	Tersedia di luar kotak
Pengiriman uang internasional	API untuk integrasi tersedia
Penukaran mata uang	Tersedia di antara akun pengguna
Antarmuka multibahasa	API untuk integrasi tersedia
Bantuan	API untuk integrasi tersedia
Integrasi	Produk ini siap integrasi dengan 400+ API, tetapi tidak ada integrasi siap pakai

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengembangkan aplikasi pengiriman uang?

Faktor utama yang mempengaruhi waktu yang dibutuhkan untuk mengembangkan aplikasi pengiriman uang adalah: platform yang Anda gunakan, alat pengembangan, berapa banyak penyesuaian yang Anda perlukan, apakah Anda memiliki tim internal, dll. 

Bahkan jika Anda memilih platform pembayaran dari vendor seperti SDK.finance, yang akan memangkas waktu peluncuran, tidak mungkin seseorang dapat memperkirakan perkiraan waktu pengembangan tanpa mengetahui persyaratan dan prasyarat produk spesifik Anda. 

Hal-hal penting yang perlu dipertimbangkan sebelum mengembangkan aplikasi pengiriman uang

Selain hambatan pengembangan, ada berbagai faktor lain yang perlu Anda perhatikan saat bekerja (atau masuk) di industri tekfin. 

Kepatuhan terhadap peraturan

Meskipun aplikasi remittance bukan merupakan lembaga perbankan (kecuali aplikasi mobile banking), namun tetap tunduk pada peraturan tertentu terkait dengan pengelolaan keuangan masyarakat. Selain itu, peraturan bervariasi antar yurisdiksi, sehingga aplikasi harus sesuai dengan semua standar fintech di setiap lokasi yang akan dioperasikan.

Bagaimana platform SDK.finance menangani masalah kepatuhan?

SDK. Keuangan platform mematuhi segala peraturan potensial karena berfungsi sebagai lapisan dalam sistem pelanggan dan penggunaannya dapat disesuaikan sesuai dengan lisensi masing-masing. Selain itu, tidak ada data yang disimpan dalam sistem dan database ada di server pelanggan, SDK.finance hanya menyediakan aplikasi backend yang tersedia di salah satu penyedia cloud.

Security

Aplikasi pengiriman uang tidak hanya mentransfer dana tetapi juga melaporkan transaksi yang dilakukan, sehingga keamanan adalah hal utama yang penting untuk aplikasi apa pun di ceruk fintech. Cara terbaik adalah menggunakan metode perlindungan data yang kuat untuk memaksimalkan uang dan perlindungan data pelanggan Anda serta mencegah penipuan. 

Beberapa langkah keamanan yang direkomendasikan meliputi:

• Otentikasi dua faktor 
• Perubahan kata sandi sesuai jadwal.
• Kepatuhan PCI DSS (jika Anda berurusan dengan kartu)
• Menggunakan layanan verifikasi identitas pihak ketiga untuk prosedur anti pencucian uang (AML) dan “Kenali Pelanggan Anda” (KYC).
• Terapkan enkripsi data, batas waktu sesi, pencadangan, dan peringatan.

Membungkus

Setelah Anda memutuskan kebutuhan aplikasi Anda, Anda dapat mempertimbangkan semua pro dan kontra dari berbagai kemungkinan pengembangan dan memilih vendor perangkat lunak atau mitra outsourcing yang akan membantu Anda membangun peta jalan proyek yang akan membawa Anda dari konsep hingga peluncuran.

PS Hubungi kami untuk konsultasi ahli tentang bagaimana proyek Anda dapat diimplementasikan pada platform SDK.finance.