Prospek membangun bank dari bawah ke atas menakutkan karena kita selalu membayangkan berapa biaya untuk mendapatkan setiap aspek kecil di tempat yang tepat.
Prospek membangun bank dari bawah ke atas menakutkan karena kita selalu membayangkan berapa biaya untuk mendapatkan setiap aspek kecil di tempat yang tepat.
Tetapi ketika bekerja dengan bank online, Anda tidak perlu khawatir tentang membangun kantor dan brankas. Yang Anda butuhkan hanyalah lisensi yang valid, pendanaan terbaik, perencanaan yang tepat, dan eksekusi tepat waktu untuk membangun bank yang ingin digunakan oleh pelanggan.
Pada artikel ini, kita akan membahas langkah demi langkah tentang cara membangun bank digital.
Tinjauan singkat tentang perbankan digital
Menurut penelitian oleh Intelijen Orang Dalam, 18% dari populasi AS (48 juta orang) akan memulai perbankan secara eksklusif dengan bank digital pada tahun 2024. Data dari Penelitian dan Pasar menunjukkan bahwa CAGR neo-banking global akan meningkat sebesar 45% pada tahun 2025.
Sumber: Penelitian dan Pasar
Di pasar neobanking global, aplikasi perusahaan menyumbang lebih dari 52% dari pendapatan global, yaitu sekitar 47.4 miliar USD. Ini menandakan banyak janji untuk perbankan digital.
Seiring tren yang terus berayun menuju contactless banking, perusahaan fintech akan lebih mengandalkan personalisasi, analisis data, dan pembelajaran mendalam untuk meningkatkan layanan mereka dan tetap kompetitif. Beberapa bank harus memberikan pengalaman perbankan sebagai ekosistem produk dan layanan yang sarat nilai.
Selain itu, bank akan mengumpulkan data biometrik dari konsumen mereka untuk memberikan layanan yang lebih aman. Teknologi ini dapat menggantikan kartu SIM, drive token, dan kode pin.
Apa yang harus Anda ketahui saat memulai bank digital
Perbankan adalah sektor yang diatur secara ketat yang mempertahankan bar of entry yang tinggi bagi calon pengusaha. Sebelum Anda membuat bank digital, Anda perlu memahami cara kerja industri dan pertimbangan utama yang perlu diingat.
Pendanaan
Anda membutuhkan uang untuk memulai bank ritel digital - banyak uang. Dan ini adalah penghalang masuk pertama bagi siapa pun yang merambah ke layanan perbankan.
Sebelum Anda memulai proyek Anda, pastikan untuk mengamankan sumber pendanaan yang andal. Regulator harus mengevaluasi potensi modal Anda sebelum memberi Anda izin untuk membangun bank.
Sumber pendanaan umum untuk bank digital termasuk investor malaikat, modal ventura, dana pinjaman, deposito, dan uang pemegang saham.
pelanggan
Setelah Anda memilah pendanaan, Anda masih perlu mencari tahu calon pelanggan untuk neobank Anda. Lakukan riset ekstensif untuk menentukan demografi pengguna tempat Anda dapat memprediksi perjalanan pelanggan dengan produk potensial Anda.
administrasi internal
Dedikasikan waktu yang cukup untuk menentukan peran dalam tim. Mulailah dengan tugas administratif dan lanjutkan ke manajemen risiko. Jawab pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Siapa yang harus saya miliki di tim?
- Berapa banyak manajer yang saya butuhkan?
- Siapa yang akan menjadi bagian dari dewan?
- Siapa yang akan menangani semua risiko dan konflik?
Menjawab pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda membangun hierarki yang jelas dalam organisasi Anda.
Tumpukan teknologi
Anda harus memperhitungkan pertimbangan teknologi untuk perbankan online pada tahap awal. Sebelum menyelesaikan ide pengembangan Anda dan membentuk tim, konfirmasikan bahwa perusahaan Anda memiliki tumpukan teknologi yang diperlukan untuk membangun infrastruktur perbankan yang aman.
Jangan lupa untuk memastikan apakah tim Anda memahami peraturan kepatuhan di sektor perbankan. Jika tidak, pertimbangkan untuk mengalihdayakan proses pengembangan ke sertifikasi penyedia platform perbankan digital.
Fitur-fitur penting
Karena bank digital Anda tidak akan memiliki cabang fisik, Anda harus membangun fitur untuk meniru perasaan bank "tradisional" secara online. Beberapa komponen utama bank digital standar pada tahun 2022 antara lain:
- Manajer keuangan pribadi
- Mobile banking
- dompet digital
- Pembayaran otomatis
- Diskon dan program loyalitas
- Peringatan dan pemberitahuan push
- Tabungan otomatis.
Anda dapat memanfaatkan teknologi perbankan digital untuk menambahkan lebih banyak fitur ke platform mobile banking Anda.
monetisasi
Terlepas dari tujuan pendirian bank, Anda berutang kepada investor dan anggota dewan Anda untuk mengembalikan investasi mereka.
Karena itu, Anda harus mencari cara untuk menghasilkan pendapatan dari perangkat lunak inti perbankan. Model monetisasi berikut dapat berfungsi untuk platform perbankan digital Anda:
- Keanggotaan premium dengan fitur-fitur canggih seperti asuransi perjalanan, tingkat penghematan yang lebih baik, dan perawatan VIP.
- Bunga setiap transaksi dan pembayaran pinjaman.
- Komisi untuk setiap transaksi, yang merupakan sumber pendapatan utama bagi sebagian besar neobank.
Catatan: Beberapa bank muda menggunakan permainan tanpa komisi untuk menarik pengguna, tetapi strategi ini tidak berkelanjutan dalam jangka panjang.
Cara membuat bank digital
Bila Anda membangun bank online, Anda harus mengikuti pendekatan sistematis untuk memastikannya memenuhi semua persyaratan industri.
Ikuti langkah-langkah ini untuk mempelajari cara memulai bank online:
Identifikasi audiens
Sebelum Anda memulai bank digital, melakukan riset pasar yang mendalam untuk mengetahui siapa yang akan menggunakan bank tersebut.
- Apakah target demo anak muda atau warga senior?
- Haruskah operasi inti bank fokus pada pinjaman dan kredit?
Memahami pengguna potensial platform perbankan akan membantu Anda mengembangkan persona pengguna dari mana pengembang dan desainer dapat membangun produk yang relevan dengan pasar.
Juga, kamu harus mengerti itu saja 25% dari populasi global (1.9 miliar orang) menggunakan segala bentuk perbankan digital. Sejak banyak orang masih tidak mempercayai bank tanpa cabang, Anda hanya dapat meyakinkan mereka untuk menggunakan platform Anda dengan menciptakan kesadaran dan menunjukkan transparansi.
Rancang platformnya
Sekarang setelah Anda memiliki persona konkret untuk memodelkan perangkat lunak perbankan Anda, Anda dapat menyerahkan konsep Anda kepada desainer UI/UX.
Dengan pemahaman mereka tentang pengalaman pengguna dan antarmuka, para desainer ini akan membangun gambar rangka dan prototipe untuk mereplikasi peta jalan pengguna. Hasilnya, Anda dapat memvisualisasikan aplikasi dan membuat saran sebelum dikembangkan.
Terapkan untuk lisensi
Terkadang, pemilik lebih memilih untuk mendapatkan lisensi untuk produk mereka sebelum mereka mulai membangunnya, tetapi proses ini tidak pernah mudah.
Berikut adalah tiga kategori lisensi untuk bank digital:
- Lisensi perbankan penuh untuk kegiatan perbankan umum.
- Lisensi perbankan internasional, yang hanya mengizinkan operasi perbankan luar negeri.
- Lisensi lembaga keuangan non-perbankan (NBFI) untuk perusahaan yang menyediakan layanan keuangan tetapi tanpa pengawasan peraturan yang sama seperti bank skala penuh.
- Bertindak di bawah lisensi dari bank tradisional yang ada. Karena bank diatur dengan baik, setiap entitas (bank digital, dalam hal ini) yang bermitra dengan mereka berada di bawah lingkup mereka.
Beberapa badan pengatur hanya dapat melisensikan produk Anda jika Anda memiliki prototipe yang berfungsi atau bukti konsep, sementara yang lain hanya memberi Anda lisensi sebelum Anda mulai membuat apa pun. Untuk menghindari masalah apa pun, bekerjalah dengan konsultan ahli di sektor teknologi perbankan untuk mendapatkan panduan.
Lembaga AS yang terlibat dalam proses perizinan dan pemantauan untuk bank digital termasuk Dewan Gubernur Federal Reserve dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Bangun neobank
Setelah tahap perizinan dan desain selesai, Anda dapat mulai membangun bank digital Anda. Pada tahap ini, Anda harus tahu apakah akan mengalihdayakan proses pengembangan produk kepada para ahli atau menyewa tim pengembang internal.
Anda juga dapat mengawasi tahap pengembangan dengan menyarankan tumpukan teknologi, integrasi cloud, layanan pembayaran, dan API yang harus mereka tambahkan ke platform perbankan.
Perangkat lunak perbankan komersial
Tes untuk kekurangan
Saat pengembang menyelesaikan pekerjaan mereka, minta tim jaminan kualitas untuk menguji kekurangan, konsistensi logis, dan kepatuhan aplikasi.
Mengapa ini perlu?
Dalam 2021, St. George Bank memasuki mode krisis ketika pelanggan menjadi marah karena gangguan dalam riwayat transaksi mereka. Ternyata, kesalahan ini disebabkan oleh kesalahan kecil pada perangkat lunak.
Meskipun perusahaan akhirnya memperbaiki masalah, insiden tunggal ini telah mencoreng reputasinya selamanya. Intinya, jangan lewatkan hari-hari ujian.
Sebarkan platform
Saat pakar QA mengirim laporan bug dan dokumentasi lain yang diperlukan, Anda harus meneruskannya ke pengembang untuk menerapkan perubahan. Setelah itu, tim dapat menerapkan platform perbankan inti untuk pengujian beta sebelum melakukan perubahan lebih lanjut dan merilis versi alfa.
Perbarui dan skala
Siklus hidup pengembangan aplikasi perbankan digital tidak berakhir setelah Anda meluncurkannya; Anda masih perlu mempertahankannya dan memberikan dukungan.
Untuk platform perbankan berbasis cloud, vendor sering menangani pemeliharaan dan pembaruan โ dan Anda dapat menskalakan sesuka hati. Tetapi untuk infrastruktur perbankan yang dihosting secara lokal, Anda harus mempercayakan pemeliharaan kepada insinyur dan arsitek sistem DevOps yang berpengalaman.
Berapa biaya untuk memulai bank digital?
Biaya dari membangun sistem perbankan online bervariasi sesuai dengan rute yang Anda pilih. Jika Anda ingin membeli solusi siap pakai untuk vendor, Anda tidak akan membayar sebanyak seseorang yang membangun seluruh arsitektur dari awal.
Apakah lebih baik membangun bank dari awal atau mendapatkan solusi siap pakai?
Jika Anda memiliki tim ahli yang besar, Anda dapat membangun solusi perbankan inti Anda dari awal. Dalam hal ini, Anda harus menghabiskan sekitar 500 USD hingga 000 juta USD untuk membeli API, membayar staf Anda, mengajukan lisensi, dan membayar biaya server.
Tetapi jika Anda membeli solusi perbankan siap pakai, Anda tidak perlu membayar semua upah administrasi dan biaya layanan ini. Sebagai gantinya, Anda dapat meminta penyesuaian khusus untuk mendapatkan solusi dipesan lebih dahulu yang memenuhi persyaratan awal Anda.
Solusi siap pakai ini akan dikenakan biaya sekitar 250 USD hingga 000 USD untuk membeli dan mengintegrasikannya ke dalam ekosistem perbankan Anda.
Solusi perbankan digital langsung dari vendor
Di SDK.finance, kami menyediakan perangkat lunak perbankan digital label putih untuk penggunaan komersial yang digunakan di tempat dan dilengkapi dengan lisensi kode sumber.
Kami percaya bahwa ini adalah pendekatan terbaik untuk menghemat banyak waktu dan sumber daya untuk pengembangan perangkat lunak. Anda mendapatkan bagian yang berfungsi penuh dari perangkat lunak bank inti yang dapat diperluas dan disesuaikan sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda oleh tim internal Anda sendiri. Dibangun oleh tim ahli kami yang berpengalaman dalam pengembangan perangkat lunak fintech dengan pengalaman 15+ tahun (dan cukup banyak kesalahan yang kami pelajari), produk yang dihasilkan dapat diandalkan, aman, dan tahan terhadap masa depan (dan terus ditingkatkan) .
Kesimpulan
Membangun bank digital membutuhkan perencanaan, pelaksanaan, dan perhatian yang tepat terhadap detail terkecil. Tetapi pertama-tama, Anda perlu mengembangkan konsep, menemukan audiens yang tepat, mendapatkan lisensi yang diperlukan, dan mendapatkan pendanaan. Anda juga harus memilih tumpukan teknologi dan model monetisasi untuk membuat aplikasi menguntungkan. Dan yang terpenting, Anda perlu membuat rencana pengembangan produk untuk tim pengembang internal atau eksternal Anda.
Sekarang Anda tahu apa yang akan terjadi biaya untuk membangun bank digital, mulai bekerja pada anggaran dan sumber pendanaan segera.
Referensi
- Bagaimana Memulai Neobank [Perkiraan Rinci] | Kode & Perawatan
- Perbankan Digital di Timur Tengah dan Asia โ Teknologi Basis Kode
- 3 Langkah Memulai Neobank
- Cara membangun bank digital
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Cara Membangun Bank Digital | Startup
- Memulai Bank Digital โ Apa yang Dibutuhkan?
- Cara membangun bank digital
Pos Bagaimana Membangun Bank Online dari Awal? muncul pertama pada SDK.finance โ Perangkat Lunak Perbankan Inti Digital White-Label.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Tentang Kami
- Menurut
- Akun
- kegiatan
- alamat
- maju
- Keuntungan
- Semua
- alfa
- selalu
- analisis
- Lebah
- aplikasi
- aplikasi
- Mendaftar
- pendekatan
- arsitektur
- sekitar
- artikel
- Asia
- jaminan
- perhatian
- para penonton
- tersedia
- kesadaran
- Bank
- Perbankan
- Bank
- pembatas
- karena
- menjadi
- sebelum
- makhluk
- beta
- Milyar
- biometrik
- papan
- Kerusakan
- anggaran belanja
- Bug
- membangun
- Bangunan
- bisnis
- membeli
- modal
- Kartu-kartu
- yang
- Tersertifikasi
- Pilih
- terpilih
- awan
- kode
- mengumpulkan
- komersial
- Perusahaan
- perusahaan
- kompetitif
- lengkap
- pemenuhan
- komponen
- konsep
- Mengadakan
- Mempertimbangkan
- pertimbangan
- konsultan
- Konsumen
- terus
- Core
- PERUSAHAAN
- bisa
- membuat
- membuat
- kredit
- krisis
- adat
- pelanggan
- data
- analisis data
- mendalam
- Demografi
- menyebarkan
- dikerahkan
- Mendesain
- terperinci
- rincian
- Menentukan
- mengembangkan
- pengembang
- Pengembangan
- digital
- perbankan digital
- dompet digital
- langsung
- turun
- Awal
- ekosistem
- tertanam
- Insinyur
- masuk
- Enterprise
- entitas
- pengusaha
- esensi
- menetapkan
- memperkirakan
- mengevaluasi
- akhirnya
- khusus
- eksekusi
- ada
- pengalaman
- ahli
- ahli
- luas
- fdic
- Fitur
- Federal
- Federal reserve
- Biaya
- Angka
- keuangan
- keuangan
- jasa keuangan
- fintech
- Perusahaan Fintech
- Pertama
- tetap
- cacat
- kekurangan
- Fokus
- mengikuti
- berikut
- selama-lamanya
- bentuk
- Depan
- Prinsip Dasar
- dari
- fungsionil
- pendanaan
- dana-dana
- lebih lanjut
- Umum
- menghasilkan
- George
- kesalahan
- Aksi
- menangani
- membantu
- hirarki
- High
- menyewa
- sejarah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- ide-ide
- melaksanakan
- memperbaiki
- ditingkatkan
- memasukkan
- Pendapatan
- Meningkatkan
- industri
- Infrastruktur
- Lembaga
- asuransi
- mengintegrasikan
- integrasi
- investasi
- Investor
- terlibat
- masalah
- IT
- perjalanan
- kunci
- Tahu
- label
- besar
- jalankan
- BELAJAR
- belajar
- pengetahuan
- Lisensi
- lisensi
- Perizinan
- memuat
- Pinjaman
- Panjang
- Loyalitas
- memelihara
- pemeliharaan
- membuat
- Membuat
- pengelolaan
- Manajer
- Pasar
- riset pasar
- Anggota
- keanggotaan
- Timur Tengah
- juta
- keberatan
- kesalahan
- mobil
- model
- model
- monetisasi
- uang
- pemantauan
- lebih
- paling
- perlu
- kantor
- secara online
- online banking
- Operasi
- urutan
- organisasi
- Lainnya
- sendiri
- pemilik
- bagian
- pasangan
- Membayar
- pembayaran
- Layanan Pembayaran
- Konsultan Ahli
- Personalisasi
- fisik
- bagian
- perencanaan
- Platform
- Platform
- Bermain
- populasi
- potensi
- meramalkan
- primer
- Masalah
- proses
- Produk
- Produk
- menguntungkan
- proyek
- janji
- bukti
- bukti konsep
- memberikan
- penyedia
- membeli
- tujuan
- kualitas
- Cepat
- Tarif
- beregulasi
- peraturan
- Regulator
- regulator
- dapat diandalkan
- tinggal
- melaporkan
- reputasi
- wajib
- Persyaratan
- membutuhkan
- penelitian
- Cadangan
- Sumber
- dihasilkan
- eceran
- Pengembalian
- Risiko
- manajemen risiko
- risiko
- peta jalan
- Rute
- Run
- Tersebut
- sama
- penghematan
- Skala
- SDK
- berpengalaman
- sektor
- aman
- layanan
- Layanan
- menandakan
- YA
- sejak
- Ukuran
- kecil
- Perangkat lunak
- pengembangan perangkat lunak
- larutan
- beberapa
- Seseorang
- kode sumber
- menghabiskan
- tumpukan
- Tahap
- magang
- standalone
- standar
- awal
- startup
- Masih
- Penyelarasan
- mendukung
- berkelanjutan
- sistem
- target
- tugas
- tim
- tech
- Teknologi
- Teknologi
- Sektor teknologi
- uji
- pengujian
- Grafik
- Sumber
- tiga
- Melalui
- waktu
- token
- terhadap
- tradisional
- .
- Transparansi
- perjalanan
- pengobatan
- terakhir
- bawah
- memahami
- pemahaman
- mengerti
- Pembaruan
- us
- populasi AS
- USD
- menggunakan
- Pengguna
- penjaja
- usaha
- modal ventura
- versi
- VIP
- dompet
- cara
- diatur dengan baik
- Apa
- apakah
- sementara
- SIAPA
- dalam
- tanpa
- Kerja
- kerja
- bekerja
- tahun
- muda
- Anda