Bagaimana Memodernisasi Sistem Warisan Perbankan melalui Migrasi Cloud?

Sebagian besar bank, terutama yang tradisional, mengandalkan infrastruktur lama untuk mengelola operasi harian mereka. Sebuah laporan oleh Quentelli menunjukkan bahwa bank memproses secara kolektif $ 3 triliun dengan bantuan COBOL, bahasa pemrograman yang dikembangkan pada tahun 1950-an. Ketergantungan pada sistem lama ini seringkali berasal dari tidak ingin mengganggu operasi dengan membuat perubahan skala besar.

Namun, menggunakan infrastruktur perangkat lunak yang sudah ketinggalan zaman untuk menangani proses perbankan dapat menyebabkan pemadaman dan kerentanan yang ekstensif. Laporan Quentelli di atas juga menyatakan bahwa bank perlu memodernisasi infrastrukturnya, meskipun hanya 43% yang tertarik untuk segera melakukan modernisasi.

Pada artikel ini, kita akan membahas bagaimana memodernisasi sistem warisan di perbankan, manfaat mengupgrade infrastruktur inti Anda, serta mengapa Anda memerlukan cloud banking. 

Apa itu modernisasi sistem lama?

Seperti namanya, modernisasi sistem warisan adalah proses mengubah arsitektur perbankan Anda yang sudah usang dan kikuk menjadi sistem yang modern dan kuat. 

Dalam arti luas, Anda bisa memodernisasi sistem warisan di perbankan dengan memigrasikan dependensi inti ke cloud, memfaktorkan ulang basis kode, atau membangun sistem baru dari awal.

Area yang dapat dimodernisasi dalam perbankan mencakup DevOps(SecOps), tata kelola data, komputasi awan (hibrid, publik, atau pribadi), dan arsitektur inti. Anda dapat fokus pada satu area pada satu waktu, menangani masing-masing area sebagai titik kontak berdasarkan urgensi dan dampaknya terhadap operasi perbankan.

Mengapa memodernisasi sistem lama untuk bank? 

Bank dan manajer saling bertentangan memperbarui kode lama; mereka mencoba menimbang biaya keuangan dari keputusan ini. Namun jika Anda berkomitmen untuk merangkul transformasi digital di perbankan, berikut potensi manfaat dari modernisasi sistem lama:

Peningkatan fleksibilitas

Memodernisasi platform perbankan lama memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dengan menyediakan akses ke alat, API, dan teknologi cloud yang lebih canggih. Hasilnya, bank Anda dapat menskalakan operasi tanpa membebani sumber daya yang tersedia.

Peningkatan produktivitas

Ketika Anda memutakhirkan sistem lawas Anda dengan benar, Anda dapat meningkatkan produktivitas dan efisiensi bisnis secara signifikan. Alat modern dioptimalkan untuk menyempurnakan proses robotik dan meningkatkan kecepatan pengiriman operasi dan penerapan.

Keamanan yang lebih ketat

Menggunakan infrastruktur lama membuat bank Anda rentan terhadap ancaman keamanan. Karena sistem ini berjalan pada teknologi yang sudah ketinggalan zaman, peretas merasa lebih mudah membobolnya untuk mencuri informasi sensitif atau menyebabkan kekacauan. 

Tapi dengan yang modern Platform perbankan, Anda dapat mengakses alat canggih untuk mengelola ancaman keamanan dan bereaksi terhadap pelanggaran data dalam waktu singkat. Dan yang paling penting, Anda akan mendapatkan akses ke solusi perbankan progresif yang memperhitungkan peraturan kepatuhan melalui model pengiriman cloud hybridnya.

Biaya yang dioptimalkan

Menurut McKinsey, bank kelas menengah menghemat $100 juta dengan memilih modernisasi progresif atau bermigrasi ke yang lebih menguntungkan perbankan digital alternatif.

Di permukaan, mengalihkan basis kode perbankan Anda ke alternatif modern terdengar mahal. Tetapi ketika Anda mempertimbangkan manfaatnya, Anda akan menyadari bahwa setiap sen itu berharga. Selain itu, Anda sering menghabiskan lebih banyak uang untuk memelihara dan menambal perangkat lunak lawas yang rusak.

Pengalaman pelanggan yang lebih baik 

Mengadopsi platform perbankan progresif sebagai pengganti basis kode lama Anda memungkinkan Anda untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. Karena Anda memiliki infrastruktur perbankan yang dimodernisasi, Anda akan dapat memberikan layanan perbankan yang mulus dan menghindari downtime.

Pendekatan berbasis data

Platform perbankan canggih juga dilengkapi dengan alat analitik data karena data adalah sumber kehidupan setiap organisasi modern. Anda juga dapat membuat manajemen data dan model tata kelola untuk meningkatkan transparansi dan kolaborasi sambil menghindari pembentukan silo.

Tingkatkan ROI

Sistem perbankan modern dapat meningkatkan pendapatan Anda dengan memberikan pengalaman yang lebih baik kepada pelanggan dan meningkatkan reputasi online bank Anda. Pemangku kepentingan dan investor juga bersedia memberikan dukungan finansial untuk transformasi digital Anda.

Sumber: Bain

Menurut Bain, Commonwealth Bank of Australia mampu meningkatkan pendapatan operasional setelah menjalani proses modernisasi selama satu dekade. Hasilnya, bank mampu mencapai siklus rilis 3 jam, dibandingkan dengan tiga bulan sebelumnya. 

Tantangan terhadap modernisasi kode lama untuk bank

Memperbarui platform perbankan Anda adalah langkah menuju transformasi fintech digital, tetapi dapatkah Anda mengganti kode lama tanpa mengganggu proses internal? Jawaban singkat: tidak. 

Berikut adalah tantangan utama dalam memodernisasi kode lama.

Perencanaan yang tidak memadai

Dengan transformasi digital menjadi kata kunci, bank dan perusahaan tekfin mengikuti arus tanpa mempertimbangkan dampaknya terhadap bisnis mereka. Akibatnya, para pemangku kepentingan merangkul modernisasi kode warisan tanpa menetapkan rencana aksi dan kontinjensi yang jelas. 

Kurangnya keterampilan

Menetapkan rencana modernisasi untuk kode perbankan lama Anda melibatkan insinyur DevOps, spesialis QA, analis data, dan peneliti UX yang tepat dengan pengalaman yang diperlukan. 

Misalkan Anda ingin memindahkan perangkat lunak perbankan berbasis COBOL Anda, Anda memerlukan seseorang yang memahami bahasa untuk memahami arsitektur Anda; jika tidak, tim Anda dapat merusak sistem.

Masalah kompatibilitas

Sebagian besar infrastruktur lama sudah usang dan tidak kompatibel dengan API modern dan alat komputasi awan. Hal ini membuat proses perbaikan basis kode menjadi sulit, bahkan tidak mungkin tercapai.

Migrasi data

Migrasi data juga merupakan bagian dari modernisasi sistem lama. Anda tidak hanya ganti kode warisan; Anda juga harus membuat rencana untuk memindahkan data. Tanpa tata kelola data yang tepat untuk memandu migrasi dan menetapkan standar, Anda dapat memperkenalkan risiko keamanan ke dalam arsitektur baru.

Biaya modernisasi

Terkadang, memindahkan platform perbankan Anda dari basis kode lama lebih mahal daripada mempertahankan arsitektur yang ada. Dalam beberapa kasus, sistem yang disematkan mungkin terlalu terkait dengan kode lama sehingga melepaskan atau membongkarnya akan mengganggu operasi, mengurangi pendapatan Anda.

Birokrasi yang serba siput

Lembaga keuangan dengan banyak birokrasi dapat berjuang untuk mempertahankan strategi modernisasi yang cepat. Proses pengambilan keputusan yang panjang ini menambah keseluruhan waktu yang diperlukan untuk mulai memperbarui kode lawas Anda.

Migrasi cloud — cara untuk memodernisasi sistem lama

Memindahkan sistem lama Anda ke cloud adalah pendekatan modernisasi yang sangat baik karena membantu Anda menghilangkan waktu henti, mengurangi biaya perawatan, dan meminimalkan masalah kompatibilitas. Selain itu, alat cloud memberikan keamanan data terbaik dan deteksi ancaman untuk melindungi infrastruktur lama Anda agar tidak rusak.

Merangkul otomatisasi untuk bank lama

Teknologi canggih seperti kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML) merupakan bagian integral dari keberhasilan modernisasi sistem warisan untuk bank. Alat AI/ML memungkinkan bank untuk mengotomatiskan proses, mengumpulkan informasi yang dapat ditindaklanjuti tentang pengguna dan pasar, serta mengoptimalkan pengalaman pelanggan.

Anda juga dapat mengandalkan Robotic Process Automation (RPA) untuk meningkatkan efisiensi bisnis dengan menghilangkan kemacetan dan mendigitalkan tugas administratif yang berlebihan.

Bagaimana API dapat memodernisasi sistem lama

Bank dapat menggunakan API untuk memperbarui infrastruktur mereka dan meningkatkan produktivitas. API meningkatkan visibilitas dengan memungkinkan lembaga keuangan mengaktifkan akses yang diatur dan mengintegrasikan alat baru ke dalam platform mereka.

Di era mobile-first online banking saat ini, bank dapat menggunakan API untuk implementasi dompet digital berbasis cloud untuk pelanggan.

Cara memperbarui kode lama di sektor perbankan

Sekarang Anda tahu apa yang harus dipertimbangkan kapan modernisasi sistem warisan perbankan, mari jelajahi langkah-langkah yang harus Anda ikuti untuk menjamin kesuksesan.

Langkah 1: Evaluasi infrastruktur lawas Anda 

Sebelum menerapkan pembaruan kode lama, menilai secara menyeluruh sistem warisan saat ini untuk melihat apakah sekarang adalah waktu yang tepat untuk bermigrasi dan strategi migrasi apa yang berhasil untuk lembaga keuangan Anda. Beberapa pertimbangan utama termasuk kecocokan bisnis, nilai, ketangkasan, biaya, kompleksitas, dan risiko. 

Langkah 2: Kembangkan rencana modernisasi

Ini melibatkan pemilihan aplikasi untuk pindah atau keluar, serta menguraikan persyaratan dan parameter keberhasilan. Anda juga perlu merancang arsitektur Anda sesuai dengan rekomendasi dari Azure, AWS, atau Google Cloud. 

Langkah 3: Laksanakan rencana

Selama tahap ini, Anda dapat memindahkan seluruh arsitektur ke platform yang berbeda. Keberhasilan proses ini tergantung pada kemampuan tim Anda. Anda dapat memutuskan untuk menggunakan layanan mikro dan aplikasi dalam container — atau memilih arsitektur monolit.

Berikut adalah opsi modernisasi untuk dipertimbangkan:

• Ganti sistem lama dengan yang lebih kuat dan canggih.
• Mengenkapsulasi dependensi inti dan fungsi dengan API.
• Terapkan ulang aplikasi ke infrastruktur lain tanpa mengubah fungsinya.
• Bermigrasi ke platform baru dengan sedikit perubahan pada basis kode.
• Refactor dan optimalkan kode yang ada.
• Menggeser sistem ke arsitektur aplikasi baru.
• Mendesain ulang komponen aplikasi dari awal.

Langkah 4: Pilih solusi yang tepat

Gunakan solusi canggih dan andal untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar dengan upaya modernisasi Anda. Bank Anda dapat dengan lancar bermigrasi ke infrastruktur modern jika Anda menggunakan tumpukan teknologi yang memungkinkan Anda memenuhi tujuan dan skala bisnis dengan sedikit kesulitan.

Dengan solusi cloud hybrid seperti Platform fintech inti SDK.finance SaaS, bank atau lembaga keuangan Anda dapat memodernisasi sistem warisan lama Anda. Platform SaaS ini menampilkan arsitektur yang digerakkan oleh API dan berjalan di tumpukan teknologi yang siap untuk masa depan. Anda dapat memilih versi SaaS atau versi lokal dengan lisensi kode sumber.

Langkah 5: Uji dan evaluasi ulang 

Karena Anda telah menetapkan parameter keberhasilan, Anda harus menguji titik akhir utama dalam sistem, bahkan selama migrasi. Ini akan membantu Anda menemukan kerentanan lebih cepat sebelum dapat menyebabkan kerusakan yang tidak dapat diperbaiki. 

Setelah berpindah ke cloud, periksa kembali untuk melihat apakah modernisasi bank Anda memenuhi ketentuan dan tolok ukur awal. Anda juga harus mengadopsi praktik rekayasa progresif dengan mempertahankan arsitektur dan dokumentasi komponen yang komprehensif. Ini akan membantu tim Anda memelihara dan meningkatkan sistem di masa mendatang. 

Kesimpulan

Memodernisasi sistem warisan adalah proses rumit yang menghasilkan imbalan bagi bisnis Anda. Mengetahui kapan harus menyingkirkan perangkat lunak lama Anda dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam dunia perbankan digital yang kompetitif. Selain itu, solusi perbankan canggih hadir dengan fitur keamanan yang memenuhi standar kepatuhan.

Jadi mengapa memodernisasi sistem lama untuk operasional perbankan? Jawabannya adalah modernisasi memungkinkan bisnis Anda tumbuh dan menghasilkan uang lebih cepat sambil memberikan pengalaman yang lebih baik kepada pengguna Anda.

Referensi

• Sekilas tentang Transformasi Digital di Perbankan 2022 | Qentelli 
• Bagaimana Sistem Perbankan Lama Mengancam Transformasi Digital dan Menghambat Pertumbuhan 
• Dua Hal yang Salah Dilakukan Bank Tentang Migrasi Cloud
• Titik kritis untuk migrasi inti – laporan Celent 
• Modernisasi Aplikasi Lama dan Migrasi Cloud | Logika 
• Pembenahan Perangkat Lunak Perbankan Lama: Panduan Langkah demi Langkah 
• Bagi Bank, Modernisasi Teknologi Menjadi Tantangan Abadi | Bain & Perusahaan 
• Jasa Keuangan dan wawasan sektor: PwC 
• Modernisasi Sistem Legacy di Perbankan: Praktik Terbaik dan Manfaat 
• Bagaimana Apis Dapat Memodernisasi Sistem Lama 
• Mengapa API Penting untuk Whitepaper Pengembangan Perusahaan 
• Memodernisasi teknologi inti, tanpa merusak bank | McKinsey & Perusahaan
• Modernisasi Aplikasi Legacy Di Sektor Perbankan