Cara Memulai Perusahaan Pemrosesan Pembayaran

Industri keuangan saat ini membutuhkan solusi modern untuk membuat proses pembayaran lebih nyaman dan cepat. Dunia digital terus bergerak maju, oleh karena itu di banyak negara ada kebutuhan untuk memulai perusahaan pemrosesan pembayaran untuk memenuhi kebutuhan yang terus berubah.

Menurut Laporan Pembayaran Global McKinsey 2022, industri layanan pembayaran berkembang pesat, menyatukan bank dan penyedia teknologi untuk menciptakan pengalaman digital yang lancar dan nyaman. Misalnya, bank mengoptimalkan sistem inti mereka menjadi inti generasi baru yang modern dan memperbarui infrastruktur pembayaran mereka, sebagian besar sebagai tanggapan atas terus meningkatnya pembayaran instan, persyaratan perbankan terbuka, dan teknologi cloud. 

Definisi utama yang perlu diketahui sebelum memulai perusahaan pemrosesan pembayaran

Ada berbagai layanan pemrosesan pembayaran yang dapat ditawarkan oleh perusahaan pembiayaan kepada bisnis: Penyedia Layanan Pembayaran, Fasilitator Pembayaran, Gerbang Pembayaran, dan Pemroses Pembayaran. Itu sebabnya Anda harus memilih jenis layanan apa yang ingin Anda berikan. Beberapa pemroses pembayaran hanya berfungsi sebagai gateway sementara yang lain menjadi bank pengakuisisi dan bermitra dengan Visa atau Mastercard.

Dalam spektrum ini, ada dua opsi tambahan – menjadi Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) atau Fasilitator Pembayaran. Masing-masing peran ini memerlukan proses pendaftaran dan tunduk pada peraturan yang berbeda, yang menstandarkan aktivitas pemrosesan pembayaran perusahaan.

Apa itu penyedia layanan pembayaran?

Penyedia layanan pembayaran (atau PSP) adalah perusahaan pihak ketiga yang membantu bisnis Anda mendapatkan pembayaran digital (dari kartu kredit, kartu debit, e-wallet, dll). PSP bertanggung jawab atas proses verifikasi transaksi dari pelanggan ke pedagang. 

Apa itu fasilitator pembayaran?

Fasilitator Pembayaran adalah penyedia layanan untuk pengecer. Jika Anda perlu menerima pembayaran secara online, Anda dapat menggunakan akun pedagang dari fasilitator pembayaran. Ada dua jenis akun ritel: PSP dan ISO (Organisasi Penjualan Independen). 

Perbedaan antara gateway pembayaran vs pemroses pembayaran

Dimungkinkan untuk mengabaikan perbedaan antara gateway pembayaran dan pemroses pembayaran, karena keduanya menjalankan fungsi yang sama, mentransfer uang dari kartu klien ke akun pedagang. Itulah mengapa penting untuk mengetahui apa arti gateway pembayaran dan pemroses pembayaran dan perbedaannya. 

Gerbang pembayaran payment adalah sistem teknis yang berinteraksi dengan situs web Anda untuk menjalankan transaksi. Ini adalah tempat bagi pelanggan untuk memasukkan informasi kartu kredit di situs web pedagang sementara pemroses pembayaran mentransmisikan data kartu dari POS (titik penjualan) pedagang ke jaringan kartu dan bank yang terlibat dalam transaksi. 

Pemroses pembayaran adalah sistem yang mengelola proses pembayaran yang mengirimkan data dari kartu kredit pelanggan ke lembaga keuangan yang terlibat dalam transaksi tersebut.

Perbedaan utama antara payment gateway dan payment processor

Pembayaran Gateway	Prosesor Pembayaran
Mengumpulkan dan mengenkripsi informasi kartu kredit	Menghubungkan bank penerbit, pengecer dan bank untuk mentransfer uang
Mediator antara klien dan bisnis	Mediator antara bisnis, bank pelanggan dan bank pedagang
Berfungsi sebagai terminal POS online untuk memastikan kartu tersebut valid	Berfungsi sebagai terminal POS tatap muka untuk memastikan kartu tersebut valid
Digunakan dalam koneksi dengan pemroses pembayaran	Digunakan sebagai layanan yang berdiri sendiri

Konsekuensinya, payment gateway adalah sistem yang mengumpulkan dan mengonfirmasi informasi kartu kredit pelanggan sebelum mengirimkannya ke pemroses pembayaran. Pemroses pembayaran adalah layanan yang mengarahkan informasi kartu kredit klien ke sistem POS dan bank.

Bagaimana Cara Kerja Pemroses Pembayaran?

Pada pandangan pertama, pemrosesan pembayaran adalah serangkaian tindakan otomatis sederhana yang hanya membutuhkan 3 detik untuk diselesaikan. Faktanya, ini adalah proses multi-langkah yang terdiri dari autentikasi pelanggan, otorisasi, dan penyelesaian pembayaran. Pemroses pembayaran mengelola transaksi kartu kredit, bekerja sebagai mediator antara pedagang dan lembaga keuangan yang terlibat.

Mari kita amati proses pembayaran lebih detail. 

1. Menggunakan kartu oleh pelanggan untuk pembayaran online. 
2. Mengirimkan sejumlah uang ke penyedia layanan pemrosesan pembayaran.
3. Mengirim informasi ke asosiasi kartu.
4. Memeriksa permintaan oleh bank penerbit.
5. Menerima konfirmasi (atau pembatalan) transaksi.
6. Mengirim respons ke penyedia melalui asosiasi kartu.
7. Meneruskan respons ke pedagang oleh penyedia.
8. Menyetujui (atau menunda) pedagang dengan kartu kredit.

Beginilah cara kerja pemrosesan pembayaran, terdiri dari banyak langkah yang harus dilakukan. Oleh karena itu, merupakan bagian penting untuk menyediakan proses stabil tanpa gangguan untuk mencegah masalah dengan transaksi.  

Bagaimana Memulai Perusahaan Pemrosesan Pembayaran?

Ada dua cara untuk memulai perusahaan pemrosesan pembayaran: mengembangkan perangkat lunak pembayaran dari awal atau menggunakan solusi label putih. Yang pertama membutuhkan banyak waktu dan sumber daya, sedangkan yang kedua berarti membeli yang sudah jadi 

perangkat lunak dari vendor, menerapkan desain label dan merek Anda ke dalamnya dan menyesuaikan agar sesuai dengan kebutuhan Anda. Mari pertimbangkan masing-masing cara ini. 

Membangun proses pembayaran perangkat lunak dari awal langkah demi langkah

1. Pendaftaran bisnis dan merek dagang.
2. Menjalin kemitraan dengan bank, dan penyedia pembayaran agar dapat bersaing di pasar
3. Memperoleh nama domain dan peralatan yang dibutuhkan untuk pembuatan perangkat lunak.
4. Mempekerjakan tim pengembangan. 
5. Mengembangkan perangkat lunak pemrosesan pembayaran Anda. Ini adalah bagian utama yang membutuhkan sebagian besar sumber daya Anda dan membutuhkan beberapa (1-2) tahun untuk menyelesaikannya. Selain itu, Anda memerlukan infrastruktur server dan peralatan keamanan untuk melanjutkan pengembangan.
6. Mendapatkan sertifikasi PCI DSS (Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran). Anda harus memiliki kepatuhan industri sebagai bisnis pembayaran. 

Menyelesaikan semua tahapan ini memberikan keuntungan sebagai berikut: kontrol penuh atas proses pembayaran dan keamanan yang melindungi bisnis Anda dari risiko.

Menerapkan Solusi White-Label

Menggunakan solusi label putih adalah pendekatan yang lebih cepat daripada membangun perangkat lunak Anda dari awal dan memberikan keuntungan seperti penggunaan waktu dan uang secara efektif. Alih-alih semua langkah yang diperlukan untuk mengembangkan perangkat lunak pembayaran Anda sendiri, Anda harus mendaftarkan bisnis Anda, membuka rekening bank, dan memilih penyedia yang dapat diandalkan untuk bekerja sama. SDK.finance dapat membantu Anda memulai perusahaan pemrosesan pembayaran. Kami memberi Anda platform yang menghemat waktu dan uang Anda, membangun sistem pemrosesan pembayaran. 

Berapa Biayanya untuk Memulai Perusahaan Pemrosesan Pembayaran?

Sulit memperkirakan biaya akhir untuk memulai perusahaan pemrosesan pembayaran, karena faktor-faktor berikut memengaruhinya: lokasi, tim, fitur yang diperlukan, platform, dan alat yang akan Anda gunakan untuk pengembangan. 

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya Memulai Perusahaan Pemrosesan Pembayaran

Ada 5 faktor utama yang perlu dipertimbangkan yang memengaruhi biaya pembangunan perusahaan pemrosesan pembayaran. Harga akhir tergantung pada: 

• Fitur yang ingin Anda terapkan. Anda perlu memahami fitur apa yang diperlukan untuk layanan Anda. Kompleksitas perusahaan Anda menentukan biayanya.
• Platform yang Anda gunakan. Platform yang harus Anda gunakan ditentukan oleh Anda pelanggan. Bisa jadi Microsoft atau macOS atau beberapa platform untuk menangkap audiens target yang lebih besar.
• Alat pengembangan. Penting juga untuk mengenali program apa yang Anda perlukan untuk membuat, menguji, dan men-debug perangkat lunak.
• Tim pengembangan. Biaya tergantung pada tim tempat Anda bekerja, misalnya jika Anda perlu menyewa tim pengembangan, biayanya akan meningkat.
• Location.Bergantung pada area mana Anda mengembangkan perusahaan pemrosesan pembayaran, biaya proyek dapat bervariasi. 

Perangkat lunak penerimaan pembayaran SDK.finance dan fitur-fiturnya

Anda dapat memulai bisnis Anda dengan menyediakan setumpuk lengkap layanan penerimaan pembayaran online dan offline untuk digunakan oleh pedagang platform pembayaran oleh SDK.finance, tanpa harus memulai dari awal. Kami menawarkan perangkat lunak untuk membangun bisnis penyedia layanan pembayaran kelas dunia. Ini melayani berbagai jenis bisnis – dari toko online hingga pasar hingga toko fisik. 

Apa fitur utama pemrosesan pembayaran?

Platform pemrosesan pembayaran adalah layanan andal yang harus memiliki fitur-fitur berikut: integrasi yang mudah, keamanan dan pemrosesan transaksi yang nyaman, pelaporan terperinci, orientasi pelanggan dan pedagang, inisiasi dan penerimaan pembayaran. 

Apa yang ditawarkan platform pembayaran?

Platform pembayaran SDK.finance menawarkan fitur-fitur berikut:

Fitur	Platform fintech SDK.finance
Orientasi pelanggan:	Pembuatan akun online, pengunggahan dokumen,
Manajemen transaksi:	Riwayat transaksi, view detail dari setiap transaksi, tekspor sejarah ransaction, transaction di peta
Inisiasi pengembalian dana:	Memulai transaksi pengembalian dana atas permintaan pelanggan
Dompet digital pedagang:	Membuka dompet digital untuk penggunaan pribadi pedagang
Penerimaan pembayaran:	Pembayaran di toko, opembayaran nline, tpenerimaan ips
POS Daring:	Pendaftaran POS Online, wakseptasi pembayaran eb, chalaman pembayaran yang dapat dikonfigurasi
Pembayaran reguler:	Menerima jumlah penyelesaian ke pedagang
Pembuatan tanda terima:	Secara manual, dari riwayat transaksi, ayia mengirimkan email resi setelah transaksi
Manajemen peran & izin:	Individu, pedagang, administrator, akuntan, manajer kepatuhan

Jika Anda memerlukan detail apa pun, Anda bisa hubungi SDK.keuangan untuk mendapatkan informasi yang diperlukan. 

Membungkus

Tuntutan akan solusi untuk membuat proses transaksi lebih nyaman dan cepat, ada kebutuhan dalam memulai perusahaan pemrosesan pembayaran. 

Oleh karena itu, jika Anda ingin membangun sistem pemrosesan pembayaran, Anda dapat memilih solusi yang sudah jadi, menghemat uang Anda, dan mempercepat proses masuk pasar. Itu juga dapat mendukung metode pembayaran multi-mata uang dan menerapkan fitur yang berguna untuk kebutuhan bisnis Anda. Platform memberi Anda dasar untuk memulai perusahaan pemrosesan pembayaran. 

SDK. Keuangan adalah jalan pintas untuk membangun solusi pemrosesan pembayaran melalui perangkat lunaknya, jadi hubungi kami dan mari kita bicara.