IMF: Meski Marak, Fintech Belum Mengganggu Pasar Remittance

Terlepas dari antusiasme seputar potensi fintech untuk mengganggu pasar pengiriman uang, bukti menunjukkan bahwa ada kesenjangan antara hype dan kenyataan di lapangan. Faktanya, dan bertentangan dengan ekspektasi, perusahaan fintech semakin terjerat dengan petahana dan bermitra dengan operator transfer uang dan bank untuk memanfaatkan jejak non-digital mereka yang luas, sebuah makalah baru oleh Dana Moneter Internasional (IMF) mengatakan.

Dalam kertas kerja, berjudul Batasi Antusiasme Anda: Hype Fintech Memenuhi Realitas di Pasar Pengiriman Uang, IMF melihat lanskap fintech di pasar pengiriman uang dan menyelidiki apakah pemain digital baru memiliki efek mengganggu pada transaksi lintas batas.

Makalah ini berpendapat bahwa sementara data menunjukkan bahwa penyedia teknologi pengiriman uang (remtech) dan pengiriman uang seluler rata-rata lebih murah daripada penyedia layanan pengiriman uang tradisional, termasuk operator transfer uang dan bank, tidak ada tanda-tanda bahwa pendatang baru ini telah mengganggu, atau mengganggu, pasar pengiriman uang.

Biaya pengiriman uang global (rata-rata koridor), Sumber: IMF Working Paper, Des 2022

Perusahaan Remtech beroperasi di bawah model bisnis digital yang inovatif, kertas catatan, dan meskipun model bisnis ini memungkinkan jejak yang lebih kecil dan lebih nyaman, mereka juga mencegahnya mengganggu pasar pengiriman uang. Ini karena sebagian besar pengiriman uang masih menggunakan uang tunai, faktor struktural yang menghambat disrupsi digital.

Selain itu, banyak perusahaan remtech telah bermitra dengan bank dan operator transfer uang untuk mendapatkan skala dan perluasan, menunjukkan bahwa, untuk tumbuh, perusahaan-perusahaan ini tidak hanya membutuhkan jejak non-digital yang besar dari pemegang jabatan, tetapi juga infrastruktur pembayaran mereka. Hal ini menunjukkan bahwa alih-alih mengganggu penyedia layanan pengiriman uang tradisional justru semakin terjerat dengan mereka.

Ini juga menjelaskan mengapa perusahaan remtech telah menunjukkan preferensi yang jelas untuk memasuki koridor yang lebih kaya dan lebih besar di mana model bisnis mereka lebih disesuaikan, daripada memasuki koridor yang lebih kecil di pasar yang benar-benar membutuhkan disrupsi.

Selain remtech, makalah IMF juga menganalisis dua materialisasi lain dari fintech yang dipuji karena potensinya mengganggu pasar pengiriman uang: Bitcoin dan uang seluler.

Menurut makalah tersebut, sementara Bitcoin dan tulang punggung teknologinya, blockchain, telah disebut-sebut sebagai pengubah permainan untuk pengiriman uang, beberapa aspek penting dari teknologi ini telah diabaikan, termasuk biaya. Karena sebagian besar pengiriman uang dikirim dan diterima dalam bentuk tunai, pengiriman uang lintas batas melalui cryptocurrency menyiratkan biaya transaksi tambahan, selain biaya jaringan reguler. Ini membuat cryptocurrency tidak cocok untuk pengiriman uang, kata surat kabar itu. Buktinya adalah fakta bahwa penggunaan pengiriman uang bitcoin hampir tidak ada, catatnya.

Uang seluler, sementara itu, telah memainkan peran penting dalam meningkatkan inklusi keuangan di sejumlah pasar negara berkembang. Namun, salah satu faktor kunci di balik kesuksesan layanan seperti M-Pesa Kenya adalah jejak fisik agen yang besar yang diandalkan oleh para pemain ini. Ini berarti keberhasilan digitalisasi melalui mobile money sangat bergantung pada pembentukan jejak non-digital yang besar, kata surat kabar tersebut. Ditambahkan pula bahwa bahkan di negara-negara di mana mobile money populer, penggunaannya untuk transaksi internasional tetap marjinal.

Meskipun bukti menunjukkan bahwa fintech belum mengganggu pasar pengiriman uang, pendatang baru di pasar telah memainkan peran penting dalam mendorong persaingan, menurunkan biaya, dan mendorong pemegang jabatan untuk meningkatkan kualitas dan kenyamanan layanan mereka, kata surat kabar tersebut.

Pasar pengiriman uang digital global bernilai US$18.16 miliar pada tahun 2022, menurut kepada firma riset pasar Amerika Fact.MR. Dalam dekade berikutnya, pasar diperkirakan akan tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) sebesar 13.5% hingga mencapai US$64.43 miliar pada tahun 2032. Pertumbuhan ini akan didorong oleh peningkatan penetrasi perangkat seluler dan peningkatan jumlah transaksi lintas batas. .

Pada tahun 2022, arus pengiriman uang global meningkat sebesar 1.7%, mencapai US$794 miliar, menurut ke Ringkasan Migrasi dan Pembangunan Bank Dunia terbaru. Sebagian besar dari jumlah ini disalurkan ke negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah, yang menerima total US$626 miliar.

Di negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah, pengiriman uang merupakan sumber penting pendapatan rumah tangga, membantu mengurangi kemiskinan, meningkatkan hasil gizi dan dikaitkan dengan tingkat pendaftaran sekolah yang lebih tinggi untuk anak-anak di rumah tangga yang kurang beruntung.

Kredit gambar unggulan: flickr

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/68622/remittance/imf-despite-the-hype-fintech-has-yet-to-disrupt-the-remittance-market/