Belum terlambat untuk memperbaiki kecerobohan Perbankan Terbuka Australia, tetapi industri harus memimpin (Matt Tyrrell)

Janji global Open Banking tentang demokratisasi data berada dalam bahaya goyah di Australia jika pembuat kebijakan gagal memenuhi kebutuhan bisnis. Namun jika Open Banking gagal, implikasinya akan semakin melebar. 

Munculnya Perbankan Terbuka telah membuka peluang baru bagi konsumen dan bisnis. Di Inggris, telah melahirkan ekosistem yang dinamis dari 3.9 juta pengguna konsumen reguler, dilayani oleh lebih dari 300 fintech. Sekitar 600,000 usaha kecil juga
merangkul Open Banking sebagai cara untuk meningkatkan akses ke layanan keuangan dan mendorong persaingan. Di pasar itu, kebangkitan Perbankan Terbuka sekarang akan membuka pintu air untuk Keuangan Terbuka, yang membawa manfaat memanfaatkan data keuangan untuk membuka manfaat.
dalam industri yang lebih luas, jasa dan untuk segmen pasar yang lebih luas. 

Demokratisasi data ini menjanjikan untuk membantu bisnis menjalin ikatan yang lebih kuat dengan pelanggan mereka, dengan mendukung berbagai inovasi baru yang dirancang untuk mendukung ekonomi digital yang selalu aktif. Tapi tidak jika Open Banking jatuh datar. 

Peluncuran Open Banking tidak hanya dimaksudkan untuk menguntungkan konsumen Australia, tetapi juga dimaksudkan untuk meningkatkan akses ke layanan keuangan bagi bisnis Australia untuk mendorong persaingan.

Karena pasar pinjaman Australia memperketat ikat pinggangnya di tengah kenaikan suku bunga, penjaminan bisnis yang lebih baik, visibilitas keuangan yang lebih baik untuk membantu bisnis memahami posisi mereka, dan proses persetujuan kredit yang disederhanakan melalui janji Perbankan Terbuka
menjadi inovasi yang disambut baik.

Sayangnya, Open Banking telah diluncurkan di Australia dengan keluhan daripada ledakan, dan tampaknya kita hanya akan menghadapi angin sakal yang lebih berat. Dengan munculnya pelanggaran Optus dan Medibank terbaru, keamanan data kini menjadi perhatian utama bagi semua orang, dan warga Australia
lebih skeptis dari sebelumnya tentang menempatkan data mereka di tangan perusahaan. Terlepas dari banyaknya manfaat yang dapat kita buka dengan Open Banking, keengganan baru ini kemungkinan besar akan membayangi rezim, menciptakan situasi kalah-kalah bagi semua orang.

Terutama untuk usaha kecil yang sudah terlalu lama dilupakan oleh regulator dan diprioritaskan oleh bank. Sementara Hak Data Konsumen memiliki potensi untuk mengubah layanan keuangan untuk bisnis, itu jauh dari berguna saat ini
menyatakan dan membutuhkan lebih banyak pekerjaan untuk membuka nilai sebenarnya, terutama dalam konteks B2B. 

Saat ini, Perbankan Terbuka belum sesuai dengan tujuannya, meninggalkan inovasi yang dipimpin oleh industri sebagai satu-satunya cara bangsa untuk membuka nilai sebenarnya.

Sebagai permulaan, ACCC telah dipaksa untuk memberikan pengecualian kepada sejumlah besar pemberi pinjaman tingkat dua setelah mereka melewatkan tenggat waktu Perbankan Terbuka bagi bank non-besar untuk memberikan data tentang deposito, transaksi dan rekening tabungan, serta debit dan kredit.
kartu-kartu.

Memberikan lebih banyak waktu kepada bank-bank kecil ini untuk mematuhi peraturan Perbankan Terbuka telah menunda ketersediaan data secara luas – ketika akses universal seharusnya menjadi salah satu landasan keberhasilan Perbankan Terbuka. Kegagalan bank untuk memukul
tonggak sejarah ini merongrong kepercayaan yang lebih luas pada sistem.

Sementara bank telah menyeret langkah mereka, beberapa anggota komunitas fintech telah terus maju dan menginvestasikan lebih dari satu juta dolar ke dalam konektivitas Penerima Data Terakreditasi Perbankan Terbuka - hanya untuk menemukan bahwa itu lumpuh untuk berbagi data bisnis. 

Salah satu janji utama Open Banking adalah membantu usaha kecil dan menengah mendapatkan harga yang lebih baik dan merampingkan proses persetujuan kredit. Memangkas beban admin yang terkait dengan pengajuan layanan keuangan seperti pinjaman bisnis, Open Banking seharusnya
izinkan mereka memberikan semua informasi yang diperlukan hanya dengan beberapa klik. 

Namun tidak ada data rekening bisnis yang mengalir, karena bank telah menjadikan Open Banking sebagai proses persetujuan ganda untuk rekening bisnis. Saat ini, sebelum koneksi data dapat diotorisasi melalui Open Banking, pemegang bisnis harus melalui langkah tambahan
untuk menjadi 'delegasi berbagi data' yang dinominasikan. Setiap bank mengelola proses ini dengan cara yang berbeda, tetapi dalam beberapa kasus, ini melibatkan pemilik bisnis yang sibuk harus pergi sendiri ke cabang bank untuk menandatangani formulir kertas. Premis utama perbankan terbuka – lebih mulus
pengalaman digital- karena itu benar-benar dibatalkan.  

Untuk saat ini, sering jatuh pada inovasi yang dipimpin industri untuk mengatasi kekurangan ini, seperti platform Open Banking platform Fleksibel Basiq yang memberikan opsi untuk berbagi data dari 20 bank Australia, melalui Open Banking atau konektor web.

Regulator juga belum menyelesaikan bagaimana perantara dapat memberikan data atau wawasan kepada pihak yang tidak terakreditasi. Lalu ada masalah apakah penasihat tepercaya, seperti akuntan, dapat mengakses data atas nama klien dan pelanggan mereka.

Gabungan semua masalah ini hampir pasti akan memastikan bahwa Perbankan Terbuka di Australia gagal memenuhi janjinya. Namun belum terlambat untuk mendengarkan keluhan para pelaku industri dan melakukan beberapa penyesuaian sederhana. 

Jika masalah ini tidak ditangani, screen-scraping tradisional akan tetap jauh lebih praktis bagi banyak bisnis Australia daripada Hak Data Konsumen yang banyak dipuji dan bagi mereka yang telah berinvestasi dalam infrastruktur, sebuah lubang di saku belakang mereka. 

Untuk bisnis, data perbankan hanyalah puncak gunung es dari apa yang dibutuhkan untuk meningkatkan produktivitas, membuka akses keuangan yang lebih adil, dan mendorong pertumbuhan ekonomi.

Data keuangan paling penting untuk bisnis berada di data akuntansi, platform eCommerce, sistem POS, dan alat keuangan lainnya yang mengelola operasi sehari-hari. 

Sampai Perbankan Terbuka sesuai dengan tujuannya, kita tidak dapat maju ke tahap berikutnya, Keuangan Terbuka, di mana manfaat nyata akan didapat.