KYC dan Mengapa Itu Penting

Pergeseran yang sedang berlangsung dalam bidang peraturan memerlukan akuntabilitas yang lebih besar, yang menekankan pentingnya protokol Kenali Pelanggan Anda atau KYC. Di dunia yang penuh dengan penipuan, risiko, dan pelanggaran data, KYC adalah alat penting dalam membantu melindungi perusahaan, individu, atau entitas.

KYC adalah proses yang umum digunakan yang pada akhirnya berupaya memverifikasi identitas klien. Lebih khusus lagi, hal ini berfokus pada pembukaan rekening serta pemeriksaan berulang lainnya untuk memastikan bahwa individu adalah seperti yang mereka katakan.

Meskipun hal ini terdengar sepele, kebutuhan akan verifikasi tersebut semakin menjadi prioritas utama, meskipun protokol tersebut bersifat wajib oleh otoritas pengatur.

KYC melakukan lebih dari sekedar memverifikasi identitas. Sebaliknya, proses ini memberikan berbagai manfaat yang membantu memodulasi risiko, melindungi terhadap penipuan, dan banyak lainnya. Berkat regulator, proses ini kini telah menjadi hal yang lumrah dan menjadi standar di hampir setiap industri besar di bidang jasa keuangan.

Apa Proses KYC untuk Bank?

Setiap tahun, bank, aplikasi pembayaran, dan penyedia layanan yang tak terhitung jumlahnya menerima jutaan klien baru secara global. Dengan banyaknya akun yang dibuat, potensi pelanggaran, korupsi, penipuan, atau lainnya menjadi ancaman yang cukup besar bagi entitas-entitas ini.

KYC tidak hanya membantu mengendalikan risiko-risiko ini tetapi juga memastikan adanya perlindungan yang membantu melegitimasi akun klien. Mungkin manfaat terbesar yang terkait dengan proses ini mencakup, antara lain, memberantas atau membungkam aktivitas terlarang.

Hal ini termasuk memerangi penipuan, pengawasan terhadap korupsi, membatasi pendanaan terorisme atau pencucian uang, dan mencegah penyalahgunaan dari pihak ketiga. Meskipun mandatnya agak sederhana, KYC mempunyai beberapa fungsi kompleks yang secara kolektif mendorong akuntabilitas yang lebih besar di sektor perbankan.

Selain itu, standar-standar ini juga berguna dalam membangun profil risiko investasi bagi individu. Kegunaan metode verifikasi yang sepertinya tidak ada habisnya adalah salah satu alasan mengapa metode ini sangat didukung oleh regulator di sebagian besar yurisdiksi global.

Proses KYC yang umum mencakup beberapa langkah verifikasi seperti pengukuran wajah atau kartu identitas, verifikasi dokumen, dan referensi silang elemen lain dari identitas seseorang menggunakan tagihan, alamat, dll.

Namun proses-proses ini tidak hanya terjadi di sektor perbankan, karena langkah-langkah ini juga diperlukan oleh penyedia jasa keuangan. Ada beberapa pengecualian hingga saat ini, dengan transaksi dan pertukaran mata uang kripto yang dianggap sebagai pengecualian utama oleh otoritas pengatur.

Apa saja Persyaratan KYC?

Protokol KYC wajib bagi bank, penyedia layanan keuangan, pertukaran kripto, dan institusi lainnya. Dalam beberapa tahun terakhir, regulator telah mempertajam kebijakannya terkait dengan persyaratan KYC serta undang-undang dan peraturan anti pencucian uang (AML). Kurangnya kepatuhan telah mengakibatkan denda yang cukup besar bagi venue sebagai bagian dari upaya untuk mendorong protokol di seluruh sektor.

Di Amerika Serikat, Eropa, Asia-Pasifik, dan kawasan lainnya, kurangnya kepatuhan telah mengakibatkan denda miliaran dolar selama dekade terakhir. Persyaratan KYC tetap menjadi salah satu prioritas utama regulator.

Program Identifikasi Pelanggan

Persyaratan KYC sendiri menetapkan penyediaan berbagai program yang berupaya mengidentifikasi, membuat katalog, menandai, dan dalam beberapa kasus memantau individu. Ini dimulai dengan program identifikasi pelanggan komprehensif yang mencakup empat informasi pribadi yang umum digunakan untuk mengidentifikasi klien.

Ini termasuk nama klien, tanggal lahir, alamat surat, dan tanda pengenal yang umum digunakan seperti SIM, paspor, akta kelahiran, kartu jaminan sosial, atau kartu identitas lain yang diakui.

Setiap alamat yang diberikan oleh klien harus dikonfirmasi, yang dapat dengan mudah diverifikasi dengan cara identifikasi di atas. Ini adalah garis pertahanan pertama yang membantu mengendalikan penyalahgunaan apa pun di sebagian besar situasi dan verifikasi identitas klien dengan cepat.

Uji Tuntas Pelanggan

Selanjutnya, persyaratan tersebut memerlukan uji tuntas pelanggan (CDD), yang berfungsi sebagai katalog data. Semua kredensial klien di entitas keuangan dikumpulkan, diidentifikasi, dan dievaluasi dengan beberapa metrik, yang pada akhirnya menyusun profil risiko. Setiap potensi penyalahgunaan, aktivitas terlarang, atau tanda bahaya, akan disaring selama proses ini.

Uji Tuntas yang ditingkatkan

Terakhir, protokol ini menggunakan uji tuntas yang ditingkatkan (EDD). Dengan memanfaatkan pendekatan berbasis risiko, EDD menentukan dan menyelidiki klien individu yang informasinya memerlukan analisis yang lebih komprehensif. Ini mencakup lebih banyak bukti, kredensial & identifikasi, serta sejarah dan mungkin informasi lainnya.

Dari semua persyaratan KYC, EDD mewakili kejadian terkecil, namun mungkin yang paling penting dalam membatasi risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan aktivitas ilegal lainnya.

Bagaimana Saya Memverifikasi KYC?

Prosedur verifikasi KYC mencakup keseluruhan bank dan entitas keuangan yang secara kolektif memenuhi persyaratan yang disebutkan di atas dari regulator di seluruh dunia. Standar-standar ini telah diadopsi secara universal di seluruh sektor jasa keuangan dan investasi, sehingga mampu menopang area-area yang rentan.

Bank langsung terlintas dalam pikiran ketika memikirkan regulasi, meskipun penyedia jasa keuangan, pialang, atau lainnya pun menganut standar yang sama. Khususnya dalam bidang perbankan, KYC mewajibkan bank atau penasihatnya untuk mengidentifikasi klien dan meninjau atau menyaring rekening untuk mencari tanda-tanda aktivitas terlarang.

Proses peninjauan ini penting dalam memantau akun klien, memastikan keakuratan, akuntabilitas, dan transparansi secara keseluruhan.

Pemeriksaan dokumen KYC selalu dilakukan melalui sumber dokumen, data, dan informasi yang independen. Setiap pelanggan wajib memberikan kredensial untuk membuktikan identitas dan alamat.

Masa Depan KYC

Persyaratan dan peraturan KYC terus berkembang seiring dengan risiko dan potensi penyalahgunaan dari individu, entitas, atau organisasi pihak ketiga. Dalam beberapa tahun terakhir, bank telah memperluas dan meningkatkan cakupan pendekatan mereka dalam mengidentifikasi aktivitas penipuan atau mencurigakan melalui teknologi baru.

Hal yang paling menjanjikan dan inovatif adalah penerapan kecerdasan buatan (AI) dan teknologi identitas digital. Baik di AS dan Eropa, solusi ini telah membantu menyederhanakan proses KYC dan menghilangkan potensi lubang apa pun.

Ke depan, biometrik wajah masih menjanjikan dan telah berguna di aplikasi dan layanan lain, yang pada akhirnya dapat menjadi standar baru. Upaya berkelanjutan untuk mendeteksi perubahan wajah atau kepalsuan juga telah dimanfaatkan dan dapat meningkatkan keakuratan semua pemeriksaan informasi.

Penerapan teknologi-teknologi baru ini bukanlah sebuah proses yang mulus, karena banyak yurisdiksi regional atau pengadilan yang lebih rendah mempunyai kebijakan-kebijakan yang bertentangan dengan kebijakan-kebijakan tersebut.

Terlepas dari itu, KYC terus melakukannya mendukung dan meningkatkan transparansi dan akuntabilitas klien dan lembaga keuangan. Memerangi penyalahgunaan memerlukan pendekatan yang lebih komprehensif yang dapat dipenuhi melalui penggunaan protokol.

Meskipun tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan, bank dan lembaga keuangan tentu saja lebih siap untuk menangani tantangan apa pun di masa depan karena penerapan standar dan kepatuhan yang lebih baik.

Pergeseran yang sedang berlangsung dalam bidang peraturan memerlukan akuntabilitas yang lebih besar, yang menekankan pentingnya protokol Kenali Pelanggan Anda atau KYC. Di dunia yang penuh dengan penipuan, risiko, dan pelanggaran data, KYC adalah alat penting dalam membantu melindungi perusahaan, individu, atau entitas.

KYC adalah proses yang umum digunakan yang pada akhirnya berupaya memverifikasi identitas klien. Lebih khusus lagi, hal ini berfokus pada pembukaan rekening serta pemeriksaan berulang lainnya untuk memastikan bahwa individu adalah seperti yang mereka katakan.

Meskipun hal ini terdengar sepele, kebutuhan akan verifikasi tersebut semakin menjadi prioritas utama, meskipun protokol tersebut bersifat wajib oleh otoritas pengatur.

KYC melakukan lebih dari sekedar memverifikasi identitas. Sebaliknya, proses ini memberikan berbagai manfaat yang membantu memodulasi risiko, melindungi terhadap penipuan, dan banyak lainnya. Berkat regulator, proses ini kini telah menjadi hal yang lumrah dan menjadi standar di hampir setiap industri besar di bidang jasa keuangan.

Apa Proses KYC untuk Bank?

Setiap tahun, bank, aplikasi pembayaran, dan penyedia layanan yang tak terhitung jumlahnya menerima jutaan klien baru secara global. Dengan banyaknya akun yang dibuat, potensi pelanggaran, korupsi, penipuan, atau lainnya menjadi ancaman yang cukup besar bagi entitas-entitas ini.

KYC tidak hanya membantu mengendalikan risiko-risiko ini tetapi juga memastikan adanya perlindungan yang membantu melegitimasi akun klien. Mungkin manfaat terbesar yang terkait dengan proses ini mencakup, antara lain, memberantas atau membungkam aktivitas terlarang.

Hal ini termasuk memerangi penipuan, pengawasan terhadap korupsi, membatasi pendanaan terorisme atau pencucian uang, dan mencegah penyalahgunaan dari pihak ketiga. Meskipun mandatnya agak sederhana, KYC mempunyai beberapa fungsi kompleks yang secara kolektif mendorong akuntabilitas yang lebih besar di sektor perbankan.

Selain itu, standar-standar ini juga berguna dalam membangun profil risiko investasi bagi individu. Kegunaan metode verifikasi yang sepertinya tidak ada habisnya adalah salah satu alasan mengapa metode ini sangat didukung oleh regulator di sebagian besar yurisdiksi global.

Proses KYC yang umum mencakup beberapa langkah verifikasi seperti pengukuran wajah atau kartu identitas, verifikasi dokumen, dan referensi silang elemen lain dari identitas seseorang menggunakan tagihan, alamat, dll.

Namun proses-proses ini tidak hanya terjadi di sektor perbankan, karena langkah-langkah ini juga diperlukan oleh penyedia jasa keuangan. Ada beberapa pengecualian hingga saat ini, dengan transaksi dan pertukaran mata uang kripto yang dianggap sebagai pengecualian utama oleh otoritas pengatur.

Apa saja Persyaratan KYC?

Protokol KYC wajib bagi bank, penyedia layanan keuangan, pertukaran kripto, dan institusi lainnya. Dalam beberapa tahun terakhir, regulator telah mempertajam kebijakannya terkait dengan persyaratan KYC serta undang-undang dan peraturan anti pencucian uang (AML). Kurangnya kepatuhan telah mengakibatkan denda yang cukup besar bagi venue sebagai bagian dari upaya untuk mendorong protokol di seluruh sektor.

Di Amerika Serikat, Eropa, Asia-Pasifik, dan kawasan lainnya, kurangnya kepatuhan telah mengakibatkan denda miliaran dolar selama dekade terakhir. Persyaratan KYC tetap menjadi salah satu prioritas utama regulator.

Program Identifikasi Pelanggan

Persyaratan KYC sendiri menetapkan penyediaan berbagai program yang berupaya mengidentifikasi, membuat katalog, menandai, dan dalam beberapa kasus memantau individu. Ini dimulai dengan program identifikasi pelanggan komprehensif yang mencakup empat informasi pribadi yang umum digunakan untuk mengidentifikasi klien.

Ini termasuk nama klien, tanggal lahir, alamat surat, dan tanda pengenal yang umum digunakan seperti SIM, paspor, akta kelahiran, kartu jaminan sosial, atau kartu identitas lain yang diakui.

Setiap alamat yang diberikan oleh klien harus dikonfirmasi, yang dapat dengan mudah diverifikasi dengan cara identifikasi di atas. Ini adalah garis pertahanan pertama yang membantu mengendalikan penyalahgunaan apa pun di sebagian besar situasi dan verifikasi identitas klien dengan cepat.

Uji Tuntas Pelanggan

Selanjutnya, persyaratan tersebut memerlukan uji tuntas pelanggan (CDD), yang berfungsi sebagai katalog data. Semua kredensial klien di entitas keuangan dikumpulkan, diidentifikasi, dan dievaluasi dengan beberapa metrik, yang pada akhirnya menyusun profil risiko. Setiap potensi penyalahgunaan, aktivitas terlarang, atau tanda bahaya, akan disaring selama proses ini.

Uji Tuntas yang ditingkatkan

Terakhir, protokol ini menggunakan uji tuntas yang ditingkatkan (EDD). Dengan memanfaatkan pendekatan berbasis risiko, EDD menentukan dan menyelidiki klien individu yang informasinya memerlukan analisis yang lebih komprehensif. Ini mencakup lebih banyak bukti, kredensial & identifikasi, serta sejarah dan mungkin informasi lainnya.

Dari semua persyaratan KYC, EDD mewakili kejadian terkecil, namun mungkin yang paling penting dalam membatasi risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan aktivitas ilegal lainnya.

Bagaimana Saya Memverifikasi KYC?

Prosedur verifikasi KYC mencakup keseluruhan bank dan entitas keuangan yang secara kolektif memenuhi persyaratan yang disebutkan di atas dari regulator di seluruh dunia. Standar-standar ini telah diadopsi secara universal di seluruh sektor jasa keuangan dan investasi, sehingga mampu menopang area-area yang rentan.

Bank langsung terlintas dalam pikiran ketika memikirkan regulasi, meskipun penyedia jasa keuangan, pialang, atau lainnya pun menganut standar yang sama. Khususnya dalam bidang perbankan, KYC mewajibkan bank atau penasihatnya untuk mengidentifikasi klien dan meninjau atau menyaring rekening untuk mencari tanda-tanda aktivitas terlarang.

Proses peninjauan ini penting dalam memantau akun klien, memastikan keakuratan, akuntabilitas, dan transparansi secara keseluruhan.

Pemeriksaan dokumen KYC selalu dilakukan melalui sumber dokumen, data, dan informasi yang independen. Setiap pelanggan wajib memberikan kredensial untuk membuktikan identitas dan alamat.

Masa Depan KYC

Persyaratan dan peraturan KYC terus berkembang seiring dengan risiko dan potensi penyalahgunaan dari individu, entitas, atau organisasi pihak ketiga. Dalam beberapa tahun terakhir, bank telah memperluas dan meningkatkan cakupan pendekatan mereka dalam mengidentifikasi aktivitas penipuan atau mencurigakan melalui teknologi baru.

Hal yang paling menjanjikan dan inovatif adalah penerapan kecerdasan buatan (AI) dan teknologi identitas digital. Baik di AS dan Eropa, solusi ini telah membantu menyederhanakan proses KYC dan menghilangkan potensi lubang apa pun.

Ke depan, biometrik wajah masih menjanjikan dan telah berguna di aplikasi dan layanan lain, yang pada akhirnya dapat menjadi standar baru. Upaya berkelanjutan untuk mendeteksi perubahan wajah atau kepalsuan juga telah dimanfaatkan dan dapat meningkatkan keakuratan semua pemeriksaan informasi.

Penerapan teknologi-teknologi baru ini bukanlah sebuah proses yang mulus, karena banyak yurisdiksi regional atau pengadilan yang lebih rendah mempunyai kebijakan-kebijakan yang bertentangan dengan kebijakan-kebijakan tersebut.

Terlepas dari itu, KYC terus melakukannya mendukung dan meningkatkan transparansi dan akuntabilitas klien dan lembaga keuangan. Memerangi penyalahgunaan memerlukan pendekatan yang lebih komprehensif yang dapat dipenuhi melalui penggunaan protokol.

Meskipun tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan, bank dan lembaga keuangan tentu saja lebih siap untuk menangani tantangan apa pun di masa depan karena penerapan standar dan kepatuhan yang lebih baik.