Memahami Penipuan Fintech di APAC

Ketika kemajuan teknologi secara signifikan mengubah kehidupan sehari-hari masyarakat, manfaat dari kemajuan ini pada dasarnya bermuara pada satu aspek, yaitu kenyamanan. Teknologi telah memungkinkan aktivitas bisnis dan sosial berkembang dan tetap bersifat online.

Hal ini mencakup keputusan transaksional mulai dari pembelian produk berwujud dan tidak berwujud, pengambilan keputusan bisnis dan investasi hingga membenamkan diri ke dalam realitas tertambah (augmented reality) di mana koneksi terjadi tanpa memandang jarak.

Namun seiring dengan kenyamanan, timbullah kelalaian. Di ujung lain dari pedang bermata dua ini terdapat kemungkinan penipuan. Penjahat dunia maya mengintai di setiap sudut untuk menemukan celah dalam sistem seiring dengan semakin banyaknya pelaku bisnis dan konsumen yang mengubah perilaku mereka ke pendekatan yang lebih digital. 

Peretas dan penipu tidak lagi terbatas pada insinyur perangkat lunak atau pakar komputer yang terlatih. Di dunia sekarang ini, kemudahan teknologi telah membuat rata-rata Joe berada di balik peristiwa penipuan, yang mungkin mengakibatkan kerugian senilai jutaan dana bisnis dan konsumen.

Penipuan Digital dalam Angka

Mirip dengan bagaimana pelaku penipuan konsumen menipu dan menipu melalui panggilan telepon atau interaksi tatap muka, penipuan terjadi dalam teknologi keuangan – kecuali dengan kecepatan yang jauh lebih cepat dan sangat berbahaya dibandingkan metode tradisional.

Menurut Bankir Asia, insiden penipuan di kawasan Asia Pasifik (APAC) melonjak secara eksponensial selama awal pandemi COVID-19. Lembaga keuangan didorong oleh bank sentral untuk memprioritaskan transaksi digital dan diberi insentif untuk melakukan hal tersebut pendekatan tanpa kontak untuk membendung penyebaran virus. 

Lockdown, karantina, dan pengaturan bekerja dari rumah yang diberlakukan pemerintah hanya mempercepat transisi ke transaksi digital. Pada kuartal pertama tahun 2021, insiden penipuan meningkat lebih dari dua kali lipat (178 persen) dibandingkan kuartal terakhir tahun 2020. Penipuan perbankan online dan pengambilalihan akun adalah dua jenis insiden teratas dengan tingkat masing-masing 250 persen dan 650 persen lebih tinggi.

Singapura melaporkan lebih dari 15,000 kasus penipuan pada tahun 2020 saja, sebuah rekor peningkatan sebesar 65 persen dari tahun sebelumnya. Hal ini mengakibatkan kerugian sebesar SG$32 juta, dan pemerasan siber mencapai SG$790,000.

Di seberang jalan lintas, ada beberapa laporan di Malaysia bahwa dana ditransfer tanpa izin pemilik rekening. Menurut Departemen Investigasi Kejahatan Komersial di negara tersebut, dari tahun 2020 hingga Mei 2022, terdapat total 71,833 melaporkan insiden penipuan sebesar RM5.2 miliar kerugian bagi para korban.

Perusahaan jasa keuangan Malaysia mengalami peningkatan signifikan dalam biaya penipuan sebesar 15.4 persen dalam tiga tahun. Malaysia juga mengalami keberhasilan serangan penipuan dengan volume bulanan tertinggi di kawasan ini, dengan layanan keuangannya mengalami pertumbuhan volume sebesar 22 persen dalam tiga tahun.

Kesadaran masyarakat terhadap penipuan semacam ini relatif tinggi di APAC, namun kesadaran tidak serta merta meningkatkan pencegahan, setidaknya dalam kasus penipuan terkait fintech. Komunikasi Korporat APAC di Kaspersky melakukan a   dimana 97 persen responden di APAC menyadari setidaknya satu jenis ancaman terhadap metode digital. Sebaliknya, dua pertiga responden pernah menghadapi setidaknya satu jenis ancaman. 

Studi ini menyoroti analisis yang lebih mendalam terhadap kasus-kasus penipuan di APAC, dengan kerugian finansial akibat ancaman siber dibatasi hingga US$5,000, dengan persentase lebih kecil yang melaporkan kerugian lebih dari US$5,000. Meskipun jumlah kerugian finansialnya relatif kecil, setiap kerugian terakumulasi dalam jumlah yang signifikan, dan bisa dibilang kerugian terbesar adalah hilangnya kepercayaan konsumen terhadap pasar fintech yang masih baru.

Penipuan perusahaan fintech juga meningkat, khususnya di kalangan perusahaan e-commerce. Metode pembayaran alternatif seperti dompet elektronik digital dan layanan beli sekarang bayar nanti (BNPL) menjadi yang paling tepat sasaran. Menurut Indeks Kepercayaan & Keamanan Digital Q1 2022, Ayak dilaporkan peningkatan penipuan pembayaran sebesar 200 persen di dompet digital dan peningkatan layanan BNPL sebesar 54 persen dari tahun ke tahun. Bahkan tempat pertukaran kripto yang seharusnya aman mengalami peningkatan sebesar 140 persen.

Penanggulangan Fraud di Fintech 

Experian Laporan Identitas & Penipuan Global melaporkan, “Empat dari lima konsumen APAC (80 persen) mengharapkan dunia usaha mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk melindungi mereka secara online, hal ini mencerminkan tren global di mana hampir tiga perempat konsumen mengharapkan dunia usaha melakukan hal yang sama.” 

Laporan tersebut juga menambahkan bahwa konsumen mulai memandang keamanan online sebagai trade-off yang sah bagi perusahaan yang mengumpulkan data mereka. Mereka mengharapkan perusahaan untuk melindungi mereka dari ancaman online yang terkait dengan sistem mereka atau ancaman yang terlalu rumit untuk ditangani oleh konsumen.

Perlindungan terhadap penipuan fintech kini dipandang sebagai bentuk tanggung jawab sosial perusahaan di antara penyedia layanan digital. Saran yang paling umum adalah menambahkan verifikasi yang lebih aman, seperti otentikasi 2 Faktor (2Fa), atau meningkatkan jumlah langkah verifikasi untuk melindungi aset keuangan klien. Namun apakah memiliki lebih banyak hambatan dalam verifikasi merupakan solusi terbaik?

Menurut Sales Strategy & Execution Global Director C3PRS (Data & Analytics), Aravind Narayan, pencegahan penipuan yang efektif di fintech mencakup orientasi pelanggan yang

“menyaring pelanggan secara efisien terhadap kumpulan data penyaringan cerdas, memverifikasi informasi pelanggan terhadap sumber data tepercaya, dan mengautentikasi dokumen pelanggan untuk memastikan bahwa dokumen tersebut tidak palsu”, pemantauan berkelanjutan, dan penyaringan transaksi untuk setiap perilaku pembelian atau penagihan yang tidak terduga.

Ia menambahkan bahwa meskipun proses kepatuhan yang ketat harus diterapkan, hal ini tidak boleh mengorbankan pengalaman yang lancar dan ramah pelanggan yang membedakan industri fintech dari pendahulunya.

Jane Lee, Arsitek Kepercayaan & Keamanan di Sift, menulis itu pencegahan penipuan dapat terjadi secara real-time dengan memanfaatkan otomatisasi dan pembelajaran mesin terhadap perilaku pengguna. Setelah perilaku mencurigakan terdeteksi, tim penipuan dapat “mengevaluasi risiko dan memutuskan jenis gesekan yang akan diterapkan”. Mendidik konsumen adalah cara proaktif untuk mencegah penipuan, dan bisnis harus menanggapi pelanggan dengan serius mengenai penipuan, menurut Lee. 

Dia lebih lanjut memperingatkan dunia usaha bahwa loyalitas konsumen akan goyah dan berubah jika tindakan yang memuaskan tidak diambil untuk menghindari penipuan di platform mereka. Menurut Indeks Kepercayaan & Keamanan Digital Q3 2021 Sift, sekitar 74 persen konsumen mengatakan mereka akan berhenti berinteraksi dengan suatu merek karena penipuan.

Kehati-hatian dan uji tuntas yang ekstra

Pihak konsumen harus ekstra hati-hati dan melakukan uji tuntas terhadap perusahaan atau layanan yang mereka gunakan. Bisnis & Keuangan Spiceworks menunjukkan bahwa konsumen dapat menggunakan perangkat lunak antivirus untuk melindungi diri mereka sendiri. Meskipun biaya lisensi dan pembaruan rutin diperlukan di antara keduanya, biaya yang harus ditanggungnya kecil dibandingkan dengan potensi kerugian yang sangat besar akibat penipuan finansial. 

Pengingat tepat waktu lainnya adalah konsumen harus menghindari situs yang ditandai sebagai tidak aman. Browser seperti Google Chrome dan Safari telah meningkatkan sistem keamanannya dan dapat mendeteksi situs yang dianggap mencurigakan. Akan ada peringatan bagi pengguna, memperingatkan mereka tentang potensi bahaya saat mengunjungi situs web. 

Lanskap digital yang terus berkembang berarti menghilangkan 100 persen kemungkinan penipuan adalah hal yang hampir mustahil. Ketika tantangan untuk mencegah penjahat dunia maya menjadi semakin kompleks, perusahaan jasa keuangan harus menerapkan langkah-langkah keamanan tanpa mengorbankan pertumbuhan, dan konsumen harus tetap waspada terhadap aset keuangan mereka.

Kredit gambar unggulan: diedit dari Freepik di sini dan di sini