Lebih dari Separuh Industri Fintech Melihat Pertumbuhan dari Permintaan Konsumen yang Kuat – Fintech Singapura

Industri fintech, yang telah berhasil melewati masa-masa sulit akibat pandemi COVID-19, tidak hanya menunjukkan ketahanan namun juga kapasitas pertumbuhan yang kuat. Periode pergolakan ini telah memicu transformasi signifikan dalam sektor ini, dimana perusahaan-perusahaan fintech beradaptasi dan memanfaatkan perubahan lanskap permintaan konsumen dan lingkungan peraturan.

Pertama-pernah Masa Depan Fintech Global: Menuju Pertumbuhan yang Tangguh dan Inklusif Laporan tersebut mengungkapkan bahwa respons global telah menjadi bukti ketangkasan dan semangat inovatif yang mendefinisikan ekosistem fintech.

Berkembang setelah pandemi dan potensi krisis ekonomi, sektor ini tidak hanya bangkit kembali namun juga menunjukkan ekspansi yang mengesankan, dengan tingkat pertumbuhan pelanggan rata-rata di atas 50% di berbagai vertikal industri dan wilayah di seluruh dunia.

Kekuatan Pendorong Dibalik Kebangkitan Industri Fintech

Inti dari narasi fintech adalah lonjakan permintaan konsumen terhadap layanan keuangan digital. Tren ini dibuktikan oleh data dari Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) dan World Economic Forum, yang mengungkapkan bahwa lebih dari separuh fintech yang disurvei (51%) mengaitkan pertumbuhan mereka dengan pertumbuhan ekonomi. meningkatnya permintaan konsumen.

Permintaan ini konsisten di seluruh wilayah, yang menunjukkan adanya pergeseran universal menuju solusi keuangan digital yang menawarkan kenyamanan, efisiensi, dan aksesibilitas.

Namun, perjalanan sektor fintech bukannya tanpa tantangan. Sebanyak 56% dari fintech yang disurvei menyebutkan faktor makroekonomi, seperti inflasi global dan kenaikan suku bunga, serta lingkungan pendanaan yang rumit menurut 40%, telah menjadi hambatan yang signifikan.

Kondisi ekonomi ini, yang mempengaruhi fintech secara global, telah menimbulkan kekhawatiran mengenai pertumbuhan dan ekspansi yang berkelanjutan. Namun, terlepas dari tantangan-tantangan ini, industri fintech terus berinovasi dan beradaptasi, mencari jalan baru untuk tumbuh dan berkembang.

Lingkungan peraturan memberikan gambaran yang berbeda-beda bagi fintech. Meskipun sebagian besar fintech memandang lanskap peraturan mereka sudah memadai, dengan 63% fintech yang disurvei menilainya baik (dan 36% bahkan memuji lingkungan peraturan mereka sebagai faktor pendukung utama pertumbuhan operasional mereka dalam beberapa tahun terakhir), namun sebagian besar fintech menganggap aspek kepatuhan terhadap peraturan , perizinan, dan pendaftaran menjadi memberatkan.

Hal ini mencerminkan keseimbangan yang harus dihadapi oleh fintech antara mendorong inovasi dan mematuhi standar peraturan, yang dapat sangat bervariasi antar yurisdiksi. Fintech di kawasan Asia Pasifik dan Eropa, memahami peraturan lokal mereka menjadi sedikit lebih menerima dibandingkan rekan-rekannya di wilayah lain.

Hal ini tentunya dapat dilihat di pasar negara maju seperti Singapura dan Hong Kong, dimana Monetary Authority of Singapore (MAS) dan Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA) terus mendorong undang-undang progresif yang mengikuti perkembangan keuangan berbasis teknologi, seperti membangun kerangka kerja stablecoin dan melisensikan perusahaan mata uang kripto.

Tren Pendanaan dan Perluasan Pasar

Di tengah iklim investasi yang berfluktuasi, perusahaan fintech menunjukkan beragam perspektif mengenai dampak kondisi penggalangan dana terhadap lintasan pertumbuhan mereka. Bank of International Settlements melaporkan bahwa selama satu setengah dekade terakhir, fintech secara kolektif telah mengumpulkan lebih dari US$1 triliun ekuitas secara global sejak tahun 2010.

Namun penurunan nyata dalam investasi fintech — berkurang setengahnya dari US$140.8 miliar pada tahun 2021 menjadi US$77.5 miliar pada tahun 2022, ditambah penurunan lebih lanjut menjadi US$39 miliar pada tahun 2023, menurut CB Wawasan — telah melihat fintech di wilayah tertentu menganggap prospek pendanaan yang buruk sebagai hambatan terhadap pertumbuhan yang lebih baik. Namun hal ini juga dipengaruhi oleh tren makroekonomi lain yang berlaku.

Di Asia Pasifik, kurangnya tenaga kerja terampil serta rendahnya literasi digital dan keuangan juga menjadi faktor penyebabnya, namun tren ini juga terjadi secara global. Penelitian menunjukkan bahwa keragaman pandangan ini mencerminkan ketahanan sektor ini, dimana banyak perusahaan mengidentifikasi peluang untuk melakukan ekspansi, terutama ke pasar yang kurang terlayani.

Komitmen terhadap inklusi keuangan terutama terlihat di negara-negara emerging market dan negara-negara berkembang (EMDEs), dimana terdapat perusahaan-perusahaan fintech secara aktif memperluas produk dan layanan keuangan ke segmen yang secara historis terabaikan oleh lembaga keuangan tradisional.

Evolusi Teknologi dan Dinamika Geografis

Sektor fintech berada di titik puncak revolusi teknologi, dengan kecerdasan buatan (AI), keuangan tertanam (embedded finance), dan perbankan terbuka yang ditetapkan sebagai pendorong utama pertumbuhan di masa depan. AI, khususnya, siap untuk mendefinisikan kembali efisiensi operasional, paradigma layanan pelanggan, dan mekanisme kepatuhan. Poros teknologi ini diharapkan dapat memfasilitasi integrasi lebih dalam layanan keuangan ke dalam ekonomi digital yang lebih luas, sehingga meningkatkan aksesibilitas dan pengalaman pengguna.

Secara geografis, wilayah Asia-Pasifik muncul dengan konsentrasi aktivitas fintech yang menonjol, diikuti oleh Eropa. Distribusi ini menggarisbawahi jangkauan global inovasi fintech, dengan hub strategis seperti Singapura, Inggris, AS, dan India memainkan peran penting dalam mendorong ekspansi dan kolaborasi lintas batas. Pusat-pusat ini tidak hanya berfungsi sebagai tempat berkembang biaknya inovasi fintech namun juga memfasilitasi pertukaran ide dan praktik terbaik, sehingga berkontribusi terhadap narasi pertumbuhan global sektor ini.

Vertikal Industri Fintech dan Pola Ketenagakerjaan

Industri fintech dicirikan oleh keberagamannya, yang mencakup berbagai sektor vertikal pembayaran digital dan pinjaman kepada insurtech. Masing-masing sektor merespons kebutuhan konsumen yang unik dan kemajuan teknologi, sehingga berkontribusi terhadap beragamnya layanan di sektor ini.

Fintech Asia Pasifik di seluruh asuransi, perbankan digital dan sektor tabungan pada umumnya merasa lingkungan peraturannya lebih menguntungkan pemberi pinjaman digital melaporkan pandangan yang lebih menantang.

Tren ketenagakerjaan dalam industri ini mencerminkan kematangannya, dengan sebagian besar angkatan kerja dipekerjakan di perusahaan menengah dan besar. Distribusi lapangan kerja ini menandakan stabilisasi sektor ini, yang siap untuk pertumbuhan dan inovasi berkelanjutan.

Pertumbuhan Konsumen dan Akuisisi Pelanggan Strategis

Ketahanan sektor fintech selama pandemi ini terlihat dari minat yang berkelanjutan terhadap layanan keuangan digital. Namun, kondisi pascapandemi menghadirkan tantangan baru dalam menjaga momentum pertumbuhan, dengan fintech menjajaki strategi akuisisi pelanggan yang inovatif.

Upaya pemasaran yang terlokalisasi dan kemitraan dengan lembaga keuangan sangat efektif di wilayah dengan penetrasi digital yang lebih rendah, dengan data CCAF dan WEF yang menekankan pentingnya pendekatan yang disesuaikan untuk perluasan pasar.

Komitmen untuk inklusi keuangan tetap menjadi landasan proposisi nilai fintech. Dengan berfokus pada demografi yang secara tradisional kurang terlayani, perusahaan-perusahaan fintech tidak hanya memperluas basis pelanggan mereka namun juga berkontribusi terhadap tujuan masyarakat yang lebih luas, yaitu mengurangi kesenjangan keuangan. Fokus strategis ini terlihat jelas di seluruh sektor fintech, yang menggarisbawahi komitmen seluruh industri terhadap pertumbuhan inklusif.

Teka-Teki Regulasi dan Inisiatif yang Dipimpin Pasar

Menavigasi lanskap peraturan menghadirkan tantangan kompleks bagi perusahaan fintech, menyeimbangkan dorongan inovasi dengan persyaratan kepatuhan dan perlindungan konsumen. Terlepas dari tantangan-tantangan ini, lingkungan peraturan di banyak yurisdiksi terus berkembang untuk mendukung pertumbuhan fintech, dengan fokus pada pengembangan ekosistem yang kondusif bagi keuangan digital.

Inisiatif yang didorong oleh pasar, seperti asosiasi fintech dan acara networking, memainkan peran penting dalam mendukung pengembangan sektor ini. Platform-platform ini memfasilitasi pertukaran pengetahuan, kolaborasi, dan advokasi, sehingga meningkatkan kapasitas kolektif industri untuk mengatasi tantangan dan meraih peluang.

Keberlanjutan dan Jalan ke Depan

Ketika sektor fintech menatap masa depan, integrasi keberlanjutan ke dalam produk dan layanan keuangan menjadi fokus utama. Perhatian industri semakin beralih ke kriteria lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG), yang mencerminkan pergeseran masyarakat yang lebih luas menuju praktik bisnis yang bertanggung jawab dan berkelanjutan.

Fokus pada keberlanjutan, ditambah dengan kemajuan teknologi, menempatkan sektor fintech sebagai pemain kunci dalam transisi menuju ekosistem keuangan yang lebih inklusif dan sadar lingkungan.

Kesimpulannya, lintasan industri fintech ditandai oleh perpaduan antara peluang dan tantangan. Mulai dari memanfaatkan kekuatan AI hingga menavigasi kerangka peraturan dan merangkul inklusi keuangan, perusahaan fintech berada di garis depan dalam mentransformasi lanskap layanan keuangan.

Ketika sektor ini terus berkembang, kemampuannya untuk beradaptasi terhadap perubahan permintaan konsumen, kemajuan teknologi, dan kondisi ekonomi akan menjadi hal yang sangat penting. Perjalanan ke depan menjanjikan inovasi lebih lanjut, pertumbuhan, dan dampak jangka panjang terhadap ekosistem keuangan global, yang didukung oleh komitmen terhadap inklusivitas dan keberlanjutan.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/