Alat baru membantu pelanggan bank menjembatani kesenjangan kepatuhan BSA/AML

Mematuhi UU Kerahasiaan Bank Regulasi (BSA) dan anti money laundering (AML) merupakan kompetensi inti bagi setiap bank.

Tapi pelanggan rekening bisnis bank? Yah, itu tergantung pada pelanggan.

Meskipun bank mengamanatkan agar pelanggan bisnis mereka menerapkan alat kepatuhan BSA/AML, terkadang pelanggan tersebut — terutama pemula dan pemain baru — tidak siap untuk tingkat sumber daya teknik dan staf yang diperlukan untuk mengintegrasikan dan mengelola vendor dan alat yang berbeda.

Di satu sisi, itu tidak mengejutkan. Perusahaan secara alami fokus menjalankan dan mengembangkan bisnis mereka — melayani pelanggan, memenangkan pekerjaan baru, dan mengawasi persaingan. Mereka bukan spesialis kepatuhan BSA/AML.

Tapi inilah masalahnya: ketika peraturan BSA/AML dilanggar, pemerintah federal dapat memungut beberapa konsekuensi yang cukup serius. Tahun lalu, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS (FinCEN) membagikan lebih dari $1.6 miliar dalam akhir untuk pelanggaran peraturan kepatuhan.

Menyederhanakan dan memperkuat kepatuhan

Itulah sebabnya gelombang baru platform pembayaran all-in-one yang berfokus pada kepatuhan, yang memungkinkan organisasi untuk menerapkan satu rangkaian perangkat lunak untuk menutupi operasi pembayaran dan kebutuhan kepatuhan mereka, sangat tepat waktu.

Yang terbaik dari penawaran baru ini memberi pelanggan verifikasi identitas, pemantauan transaksi, dan kemampuan manajemen kasus, terintegrasi dengan operasi pembayaran sejak hari pertama.

Apa yang dicari

Setidaknya, organisasi harus memastikan setiap penawaran kepatuhan BSA/AML yang mereka nilai menyediakan:

• Alur orientasi yang dapat disematkan untuk mengumpulkan informasi pelanggan dan detail rekening bank, memungkinkan institusi untuk memindahkan uang tanpa menyimpan informasi pribadi;
• Verifikasi identitas KYC — termasuk sanksi dan penyaringan media yang merugikan, dan perangkat canggih dan pemantauan perilaku — untuk mengenali pelaku penipuan dan masalah kepatuhan;
• Pemantauan transaksi untuk meminimalkan penipuan dan pencucian uang serta memfasilitasi pelaporan aktivitas mencurigakan;
• Alat manajemen kasus untuk merampingkan proses tinjauan manual; dan
• Penilaian risiko yang menggabungkan pembelajaran mesin dengan mesin aturan.

Peran penasihat

Konfigurasi atau penawaran khusus mana yang akan dipilih merupakan keputusan yang akan dievaluasi oleh masing-masing pelanggan, tetapi munculnya gelombang baru platform all-in-one untuk kepatuhan dan operasi pembayaran adalah kabar baik. Dengan memungkinkan nasabah perbankan untuk memeriksa “kotak” BSA/AML, mereka akan diberdayakan untuk melanjutkan fokus mereka yang sebenarnya — menjalankan dan mengembangkan bisnis mereka.

Matt Marcus adalah salah satu pendiri dan chief product officer dari Perbendaharaan Modern, dan berfokus pada pengembangan, penyempurnaan, dan penerapan produk dan layanan baru perusahaan dengan tujuan bersama untuk membuat operasi pelanggan lancar, andal, dan mudah dikelola.