No 3. Evolusi Distribusi Perbankan – Dari Aplikasi ke API

Sebelum diperkenalkannya teknologi, perbankan selalu merupakan bisnis tatap muka. Namun interaksi pribadi pun telah berevolusi dari yang terjadi di mana saja menjadi pertemuan di kedai kopi/teh dan kemudian memiliki cabang khusus di mana perbankan dilakukan secara langsung dengan uang fisik. Pada titik ini, semuanya dicatat dalam buku besar kertas hingga akhir tahun 1960. Namun, bahkan dengan diperkenalkannya teknologi pertama untuk mengotomatisasi buku besar kertas, nasabah hanya berinteraksi dengan bank dengan menemui bankir secara langsung di cabang hingga tahun 1980an.

Cabang memang mengizinkan pelanggan untuk menelepon; namun, hal ini dianggap tidak aman, sehingga transaksi perbankan melalui telepon dibatasi. Perbankan telepon yang tepat dari pusat panggilan khusus diperkenalkan pada tahun 1980an, yang jauh lebih efisien dan memungkinkan cabang untuk fokus pada kunjungan ke kantor cabang daripada menjawab panggilan.

Meskipun Anjungan Tunai Mandiri (ATM) diperkenalkan pada tahun 1967, awalnya hanya menawarkan kemampuan untuk melihat saldo dan menarik uang tunai. Beberapa dekade kemudian, mereka telah berevolusi untuk melakukan lebih banyak hal seperti melakukan deposit dan mengisi pulsa ponsel, meskipun bank selalu harus menyeimbangkan apa yang dapat dilakukan ATM dan mengatur “waktu antrian” bagi mereka yang hanya menginginkan transaksi sederhana. ATM adalah bentuk kemampuan layanan mandiri pertama yang ditawarkan oleh bank.

Pada tahun 1980, United American Bank adalah yang pertama menawarkan Home banking menggunakan modem dan komputer khusus TRS-80. Itu adalah solusi yang mahal, jadi tidak diperuntukkan bagi masyarakat umum. Belakangan, layanan Videotext on Television digunakan untuk menyediakan home banking. Hal ini memperluas jangkauannya lebih jauh lagi, memperoleh pangsa pasar hingga 19% pada tahun 1991. Meskipun solusi perbankan Internet pertama diluncurkan pada tahun 1996, baru pada peluncuran iPhone dan telepon pintar lain yang lebih mumpuni (Android) setelah tahun 2006, layanan mobile perbankan benar-benar memperluas jangkauan perbankan swalayan. Pada tahun 2016, sebagian besar (lebih dari 50%) nasabah perbankan di sebagian besar negara maju menggunakan Internet dan mobile banking. Perbankan swalayan digital telah benar-benar hadir.

Sejak itu, kita telah melihat diperkenalkannya pembayaran dan perbankan melalui jam tangan pintar, penggunaan platform media sosial dan platform obrolan, serta terobosan awal dalam perbankan melalui headset realitas virtual. Saat ini, perbankan swalayan telah mengurangi penggunaan call center dan cabang secara drastis, dan kami mengalami penurunan pesat dalam kunjungan cabang dan, karenanya, penutupan cabang.

Namun, itu hanya sebagian dari cerita distribusi perbankan. Pada tahun 2017, Inggris dan Eropa meluncurkan Open Banking dan peraturan yang disebut Payment Services Directive 2 (PSD2), yang mengizinkan pihak ketiga untuk melakukan pembayaran atau mengakses data pembayaran/pernyataan dengan izin pelanggan bank. Untuk mewujudkan hal ini, bank harus menyediakan API yang dapat diakses melalui Internet. Untuk pertama kalinya, pihak ketiga dapat berinovasi pada data dan pembayaran perbankan, dan generasi baru FinTech telah lahir, memberikan pengalaman perbankan yang lebih kaya dan lebih baik dibandingkan bank.

Meskipun pada awalnya hal ini dipandang sebagai ancaman terhadap saluran distribusi bank, bank mulai memanfaatkan inisiatif ini untuk membina hubungan dengan FinTech dan bahkan menawarkan solusi ini di pasar mereka sendiri.

Kami sekarang melihat pendekatan yang lebih strategis terhadap distribusi perbankan. Bank selalu memiliki hubungan dengan nasabah di masa lalu, dan meskipun beberapa bank telah bermitra dengan pengecer untuk memperluas basis nasabah mereka, bank masih mengetahui bahwa nasabah mereka tidak mungkin beralih. Namun, beberapa pihak melihat bahwa pihak ketiga dapat bermitra dengan bank untuk menawarkan pengalaman yang lebih personal dan lebih kaya, sehingga memungkinkan bank untuk mengembangkan nasabah lebih cepat dibandingkan jika mereka melakukannya sendiri. Hal ini mendorong diluncurkannya Banking As A Service (BaaS) sebagai sebuah strategi, di mana pihak ketiga memasukkan produk dan layanan perbankan ke dalam penawaran mereka tanpa mendapatkan lisensi perbankan mereka sendiri. BaaS memungkinkan pihak ketiga untuk memiliki perjalanan pelanggan yang lengkap dan menghilangkan hambatan yang terkait dengan transaksi dengan bank secara terpisah. Selain itu, pihak ketiga juga berinovasi dalam penggunaan data perbankan untuk meningkatkan pengetahuan nasabah dan produk serta layanan yang menciptakan loyalitas.

Perbankan Terbuka dan peralihan ke pembiayaan tertanam telah menyebabkan pergeseran ke-3 dalam distribusi Perbankan. Perbankan telah berpindah dari Bank Served ke Self-Served, dan sekarang, 3rd Party Served. Pergeseran ketiga ini mengharuskan layanan dan produk perbankan digunakan oleh pihak ketiga dengan menggunakan API, sehingga memberikan alasan lain mengapa perbankan harus dikomposisikan, sambil ditingkatkan skalanya untuk memenuhi tingkat permintaan yang lebih besar.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs