Fasilitator Pembayaran: Bagaimana Mereka Bekerja dan Bagaimana Menjadi Satu

Fasilitator pembayaran atau lanskap PayFac dulunya disederhanakan dan ditentukan dengan menawarkan pelanggan kemungkinan menerima pembayaran elektronik dengan memberikan akses ke infrastruktur mereka sendiri.

Namun, sifat permainannya adalah mengubah sebanyak mungkin perusahaan atau layanan pedagang menjadi fasilitator pembayaran itu sendiri.

Dengan memiliki penawaran pembayaran internal, perusahaan dapat mengambil kendali lebih besar atas hubungan pelanggan mereka, mengelola risiko mereka dengan lebih baik, memaksimalkan kontrol atas operasi mereka sendiri, sambil meningkatkan margin keuntungan mereka.

Aliran pendapatan yang baru ditemukan ini mungkin sulit didapat, tetapi diperkirakan akan tumbuh di masa mendatang, jadi jika perusahaan Anda merasa cocok untuk bergabung dengan ekosistem fasilitator pembayaran, inilah saatnya.

Karena itu, baca terus untuk mengetahui cara kerja model PayFac, cara mendapatkan yang terbaik darinya, dan bagaimana perusahaan Anda dapat menjadi fasilitator pembayaran.

Memahami model Fasilitator Pembayaran

Model fasilitator pembayaran dibuat sebagai cara untuk merampingkan proses bisnis dengan cara yang memungkinkan mereka menerima pembayaran elektronik.

Dengan demikian, fasilitator pembayaran akan mengambil kendali proses orientasi dan elemen lain dari aliran transaksi untuk pelanggan mereka, yang biasa disebut dalam model fasilitator pembayaran sebagai sub-pedagang.

Awalnya, pedagang yang ingin menerima transaksi kartu kredit cukup banyak dipaksa untuk membuat akun dengan perusahaan yang disponsori bank, yang paling dikenal sebagai pengakuisisi pedagang.

Namun, dengan melakukan itu, pedagang akan dihadapkan dengan proses yang sangat kompleks dan sangat memakan waktu, sesuatu yang akan sangat menghambat bisnis mereka.

Oleh karena itu, fasilitator pembayaran muncul untuk mengakhiri masalah ini. Mereka melakukannya dengan menyiapkan sistem di mana mereka menghilangkan gesekan dengan menyediakan akun pedagang utama melalui pengakuisisi. Pada gilirannya, klien mereka dapat mulai menerima pembayaran melalui kartu kredit.

Tak lama kemudian, perusahaan dengan cepat memahami bahwa dengan menjadi fasilitator pembayaran, proses orientasi mereka akan menjadi lebih baik seperti halnya pengalaman pembayaran mereka.

Selain itu, mengingat bahwa mereka tahu vertikal mereka dan mengejar garis ini akan menghasilkan pendapatan yang signifikan dari pembayaran, yang akhirnya terjadi adalah masuknya fasilitator pembayaran baru di beberapa industri.

Siapa yang Terlibat dalam Adegan PayFac?

Ada lima elemen utama yang membentuk lanskap fasilitator pembayaran.

1. Fasilitator pembayaran itu sendiri: yaitu perusahaan yang menyediakan infrastruktur yang diperlukan dan memungkinkan sub-pedagang mereka menerima pembayaran melalui kartu kredit. Elemen penting ini menjamin dan mendukung semua sub-merchant dan selanjutnya memberdayakan mereka dengan teknologi yang memungkinkan mereka memproses pembayaran elektronik serta menerima dana masing-masing dari pembayaran tersebut.

2. Sub-pedagang: sebelumnya dikenal sebagai 'pedagang' (setidaknya dalam model tradisional), sub-pedagang adalah pelanggan fasilitator pembayaran. Seperti yang ditunjukkan di atas, mereka bergabung sehingga mereka dapat mulai menerima pembayaran elektronik. Untuk melakukannya, mereka harus melalui serangkaian pemeriksaan wajib sebagai cara untuk memverifikasi legitimasi mereka sendiri. Mereka dapat berkisar dari rata-rata etalase fisik Anda yang berurusan dengan transaksi dengan kartu atau bisnis online Anda yang perlu menerima transaksi tanpa kartu.

3. Bank yang Mengakuisisi: Fasilitator pembayaran tidak dapat beroperasi sendiri yang berarti mereka harus membuat perjanjian dengan lembaga pembayaran berlisensi yang diakui oleh jaringan kartu atau bank yang mengakuisisi.

Mengakuisisi bank akan menanggung risiko fasilitator pembayaran. Mereka akan menanggungnya dan memastikan bahwa infrastruktur, prosedur, kebijakan, dan teknologi yang diperlukan tersedia untuk membuat segala sesuatunya berjalan dengan lancar dan efektif.

Oleh karena itu, bank pengakuisisi akan mengawasi fasilitator pembayaran, memastikan kepatuhan ditegakkan dan proses orientasi dilakukan secara bertanggung jawab.

Terakhir, pengakuisisi akan bertanggung jawab untuk menerima dan menangani data dan uang yang disediakan oleh jaringan kartu dan kemudian meneruskannya ke fasilitator pembayaran.

4. Pemroses pembayaran: yang pada dasarnya wajib beroperasi sebagai fasilitator pembayaran. Pemroses pembayaran bertanggung jawab atas apa yang menyangkut pemrosesan dan penyelesaian setiap transaksi yang dimulai oleh sub-pedagang fasilitator pembayaran.

Setiap kali konsumen melakukan pembelian dengan kartu mereka, pemroses pembayaran akan menerima permintaan otorisasi awal dan meneruskannya ke jaringan kartu yang cocok. Jaringan kartu selanjutnya akan menganalisisnya dan mengirim tanggapan otorisasi kembali dan setelah transaksi akhirnya selesai, bank pemegang kartu akan mengikuti dan mengirimkan dana kepada bank yang mengakuisisi.

5. Para sponsor: Sponsor di sini bekerja sebagai istilah umum yang mencakup semua entitas yang menanggung calon fasilitator pembayaran atau memungkinkan fasilitator pembayaran masuk ke dalam sistem. Hal ini juga menjadi hampir standar untuk menggabungkan bank yang mengakuisisi dan pemrosesan pembayaran bersama-sama dan menyebutnya sebagai sponsor.

Oleh karena itu, jika sebuah bisnis ingin menjadi fasilitator pembayaran, wajib baginya untuk mengajukan akun dengan sponsor.

Apa yang Dilakukan Fasilitator Pembayaran?

Pada dasarnya, seorang fasilitator pembayaran mengambil 4 peran utama:

Underwriting dan Onboarding

Dalam model konvensional, pedagang harus mengajukan permohonan untuk akun pedagang mereka melalui an mengakuisisi bank. Prosesnya rumit, penuh dengan birokrasi dan dokumen dan sangat memakan waktu.

Peran fasilitator pembayaran di sini ada dua karena perlu menciptakan platform atau pengalaman pedagang yang tepat dengan menyusun proses yang dibuat khusus untuk vertikal atau ceruk pedagang sambil secara bersamaan menempatkan proses ke posisi tinggi, menghilangkan gesekan dan mempercepat segalanya.

Namun, sebelum melakukannya, fasilitator pembayaran diharuskan melakukan beberapa langkah wajib untuk mengonfirmasi bahwa sub-merchant akan menanggung pos yang tidak berisiko atau mengancam ekosistemnya.

Hal ini biasanya dicapai dengan melihat data KYC (Know Your Customer) karena dapat memberikan informasi mengenai keabsahan bisnis calon sub-merchant.

Selain itu, pemeriksaan latar belakang yang berbeda dilakukan melalui daftar pedagang berisiko tinggi yang diketahui. Pedagang tradisional, yang mungkin terkait dengan kegiatan kriminal cocok dengan profil ini. Pemeriksaan ini dilakukan dengan entitas seperti OFAC (Kantor Pengawasan Aset Asing) atau dengan memeriksa daftar seperti Mastercard's Daftar PERTANDINGAN (Anggota Waspada untuk Mengontrol Pedagang Berisiko Tinggi).

Dengan demikian, fasilitator pembayaran menyediakan proses penjaminan yang nyaris tanpa gesekan yang memungkinkan sub-pedagang untuk mulai bekerja dalam hitungan detik (bukan berminggu-minggu), sambil menjaga ekosistem tetap aman.

Pemantauan Transaksi

Fasilitator pembayaran bertanggung jawab atas transaksi yang diproses oleh sub-pedagang mereka. Hal ini pada gilirannya membuat mereka bertanggung jawab untuk memantau transaksi tersebut karena mereka perlu mencari aktivitas yang mencurigakan dan perilaku yang tidak wajar.

Cara standar untuk melakukannya adalah melalui perangkat lunak pemantau transaksi yang mencatatnya, memilah semuanya, dan menandai yang perlu diselidiki lebih lanjut.

Pendanaan Pedagang

Ada sejumlah besar fasilitator pembayaran yang bertanggung jawab atas pendanaan sub-merchant dasar mereka dan rekonsiliasi transaksi.

Dengan mengelola proses pendanaan, fasilitator pembayaran menjadi lompatan di depan model tradisional di mana pedagang didanai dalam jadwal tertentu yang harus ditetapkan oleh pengakuisisi.

Fasilitator jelas mematuhi peraturan perbankan tertentu dan harus mematuhi peraturan lembaga pemerintah dan standar serta kebijakan merek kartu.

Pergeseran kiri ke sponsor ini menciptakan struktur pembayaran untuk fasilitator pembayaran.

Pengelolaan Tagihan Balik

Mengelola proses tolak bayar bersama-sama dengan bank yang mengakuisisi adalah praktik standar. Submerchant yang terkadang menerima tolak bayar diharuskan memberikan dokumentasi yang kemudian diteruskan oleh fasilitator kepada pengakuisisi. Pengakuisisi, pada gilirannya, akan memulai tolak bayar dan mentransfer dana masing-masing ke bank.

Bisakah Bisnis Kita Menjadi Fasilitator Pembayaran?

Jalan untuk menjadi fasilitator pembayaran tentu sulit tetapi juga bermanfaat.

Sampai sekarang, perusahaan perangkat lunak membuat sebagian besar masuknya pengadopsi baru model fasilitator pembayaran, yaitu mereka yang sudah memiliki komponen pembayaran dalam perangkat lunak yang mendasarinya.

Dengan demikian, perusahaan yang sudah memiliki vertikal dalam e-commerce, sistem POS, faktur dan penagihan, mengambil lompatan mengingat hal itu memberdayakan pengalaman pelanggan mereka sambil memiliki lebih banyak pengalaman tersebut dan menghasilkan pendapatan tambahan dari proses tersebut.

Kontrol dan fleksibilitas tambahan ini meningkatkan pengalaman pembayaran dan sangat meningkatkan keseluruhan produk mereka tetapi tidak terbatas pada perusahaan perangkat lunak.

Faisal Khan, seorang spesialis pembayaran lintas batas, melakukan ikhtisar yang bagus tentang pemahaman PayFacs di sini:

Padahal, perusahaan bisa menjadi fasilitator pembayaran jika melakukan 4 langkah ini.

4 Langkah Menjadi Fasilitator Pembayaran

1. Lakukan matematika

Sangat penting untuk menghitung angka-angka itu dan mencari tahu apakah ROI layak untuk menghibur pikiran itu.

Tentunya model payment fasilitator menjanjikan pendapatan tambahan dari setiap transaksi yang diproses software Anda, namun membutuhkan modal dan waktu.

Analisis ROI akan memberi Anda beberapa wawasan jika usaha itu sepadan.

2. Kebijakan dan prosedur adalah kuncinya

Beroperasi sebagai fasilitator pembayaran bukan hanya tentang menuai keuntungan dari transaksi.

Ada kebijakan yang harus Anda patuhi saat melakukan underwriting sub-merchant, serta prosedur yang harus Anda ikuti.

Sebagai fasilitator, Anda akan diberi kebebasan untuk menyesuaikan berbagai hal tergantung pada industri dan negara tempat sub-pedagang Anda beroperasi, toleransi risiko mereka, dan bahkan ukurannya. Namun, Anda harus memastikan bahwa ada kriteria yang diterapkan dalam apa menyangkut setidaknya lima hal:

· Melakukan pemeriksaan uji tuntas di situs web mereka;

· Mengumpulkan dan menganalisis data Kenali Pelanggan Anda dan Kenali Bisnis Anda;

· Menangani perubahan praktik bisnis;

· Menangani perubahan kepemilikan;

· Melakukan tinjauan manual terhadap aplikasi.

Selain itu, langkah-langkah pencegahan risiko dan penipuan harus dilakukan, dan mereka harus sangat cocok dengan vertikal fasilitator pembayaran.

Ini berarti bahwa mereka harus menyertakan ambang batas yang menandai transaksi untuk tinjauan manual, langkah-langkah yang diperlukan untuk tinjauan dan penyelidikan transaksi, prosedur yang diperlukan untuk menangani tolak bayar, panduan untuk meninjau transaksi berisiko tinggi, dan sebagainya.

3. Infrastruktur Pembayaran: komponen penting

Jika Anda sejauh ini dalam proses menjadi fasilitator pembayaran, Anda akan menemui jalan bercabang.

Di sinilah letak keputusan penting tentang bagaimana Anda akan menangani orientasi dan layanan sub-pedagang Anda, yang berarti Anda harus membangun infrastruktur Anda sendiri atau mengintegrasikan infrastruktur orang lain.

Oleh karena itu, Anda harus memahami bahwa infrastruktur harus memberi Anda kemampuan untuk menerima aplikasi sub-merchant, mengumpulkan data KYC, melakukan pemeriksaan KYC, meninjau dan menyetujui informasi secara otomatis, menandai aplikasi untuk peninjauan manual, menanggung calon sub-merchant, naik ke merchant untuk prosesornya, memantau transaksi yang sedang berlangsung, menghitung biaya setiap transaksi, mendanai sub-pedagang jika perlu, mendeteksi dan melaporkan kemungkinan anomali/penipuan, menangani tolak bayar, dapat memberikan data transaksi kepada sub-pedagang, dan daftarnya terus bertambah.

4. Menandatangani perjanjian dengan sponsor

Setelah menerapkan semua prosedur dan menemukan infrastruktur yang tepat, langkah selanjutnya adalah mengajukan permohonan kepada sponsor, yang berarti bank pengakuisisi dan pemroses.

Segera setelah itu selesai, Anda akan diberikan PFID (Payment Facilitator ID), dan Anda dapat memulai aktivitas penjaminan emisi, orientasi, dan servis Anda.

Membungkus

Lanskap PayFac adalah bergeser. Perusahaan perangkat lunak telah terbukti sangat diuntungkan dengan menuruni rute pembayaran dan menambahkannya ke gudang senjata mereka.

Mereka sering bergabung dengan ekosistem pembayaran bukan sebagai prioritas tetapi karena bagaimana mereka secara alami berpapasan dengannya.

Namun, memasuki ekosistem ini tidak terbatas pada mereka dan meskipun membutuhkan biaya yang signifikan untuk melakukannya, manfaatnya tampak sangat jelas bagi mereka yang melakukannya.

Meskipun seringkali menguntungkan, ini tidak selalu merupakan keputusan bisnis yang mudah untuk diambil, tetapi untungnya, ekosistem PayFac sangat mendukung dan memiliki semua sumber daya yang siap untuk mereka yang ingin sukses.

Jika Anda siap untuk bertindak, sekaranglah saatnya.

Fasilitator pembayaran atau lanskap PayFac dulunya disederhanakan dan ditentukan dengan menawarkan pelanggan kemungkinan menerima pembayaran elektronik dengan memberikan akses ke infrastruktur mereka sendiri.

Namun, sifat permainannya adalah mengubah sebanyak mungkin perusahaan atau layanan pedagang menjadi fasilitator pembayaran itu sendiri.

Dengan memiliki penawaran pembayaran internal, perusahaan dapat mengambil kendali lebih besar atas hubungan pelanggan mereka, mengelola risiko mereka dengan lebih baik, memaksimalkan kontrol atas operasi mereka sendiri, sambil meningkatkan margin keuntungan mereka.

Aliran pendapatan yang baru ditemukan ini mungkin sulit didapat, tetapi diperkirakan akan tumbuh di masa mendatang, jadi jika perusahaan Anda merasa cocok untuk bergabung dengan ekosistem fasilitator pembayaran, inilah saatnya.

Karena itu, baca terus untuk mengetahui cara kerja model PayFac, cara mendapatkan yang terbaik darinya, dan bagaimana perusahaan Anda dapat menjadi fasilitator pembayaran.

Memahami model Fasilitator Pembayaran

Model fasilitator pembayaran dibuat sebagai cara untuk merampingkan proses bisnis dengan cara yang memungkinkan mereka menerima pembayaran elektronik.

Dengan demikian, fasilitator pembayaran akan mengambil kendali proses orientasi dan elemen lain dari aliran transaksi untuk pelanggan mereka, yang biasa disebut dalam model fasilitator pembayaran sebagai sub-pedagang.

Awalnya, pedagang yang ingin menerima transaksi kartu kredit cukup banyak dipaksa untuk membuat akun dengan perusahaan yang disponsori bank, yang paling dikenal sebagai pengakuisisi pedagang.

Namun, dengan melakukan itu, pedagang akan dihadapkan dengan proses yang sangat kompleks dan sangat memakan waktu, sesuatu yang akan sangat menghambat bisnis mereka.

Oleh karena itu, fasilitator pembayaran muncul untuk mengakhiri masalah ini. Mereka melakukannya dengan menyiapkan sistem di mana mereka menghilangkan gesekan dengan menyediakan akun pedagang utama melalui pengakuisisi. Pada gilirannya, klien mereka dapat mulai menerima pembayaran melalui kartu kredit.

Tak lama kemudian, perusahaan dengan cepat memahami bahwa dengan menjadi fasilitator pembayaran, proses orientasi mereka akan menjadi lebih baik seperti halnya pengalaman pembayaran mereka.

Selain itu, mengingat bahwa mereka tahu vertikal mereka dan mengejar garis ini akan menghasilkan pendapatan yang signifikan dari pembayaran, yang akhirnya terjadi adalah masuknya fasilitator pembayaran baru di beberapa industri.

Siapa yang Terlibat dalam Adegan PayFac?

Ada lima elemen utama yang membentuk lanskap fasilitator pembayaran.

1. Fasilitator pembayaran itu sendiri: yaitu perusahaan yang menyediakan infrastruktur yang diperlukan dan memungkinkan sub-pedagang mereka menerima pembayaran melalui kartu kredit. Elemen penting ini menjamin dan mendukung semua sub-merchant dan selanjutnya memberdayakan mereka dengan teknologi yang memungkinkan mereka memproses pembayaran elektronik serta menerima dana masing-masing dari pembayaran tersebut.

2. Sub-pedagang: sebelumnya dikenal sebagai 'pedagang' (setidaknya dalam model tradisional), sub-pedagang adalah pelanggan fasilitator pembayaran. Seperti yang ditunjukkan di atas, mereka bergabung sehingga mereka dapat mulai menerima pembayaran elektronik. Untuk melakukannya, mereka harus melalui serangkaian pemeriksaan wajib sebagai cara untuk memverifikasi legitimasi mereka sendiri. Mereka dapat berkisar dari rata-rata etalase fisik Anda yang berurusan dengan transaksi dengan kartu atau bisnis online Anda yang perlu menerima transaksi tanpa kartu.

3. Bank yang Mengakuisisi: Fasilitator pembayaran tidak dapat beroperasi sendiri yang berarti mereka harus membuat perjanjian dengan lembaga pembayaran berlisensi yang diakui oleh jaringan kartu atau bank yang mengakuisisi.

Mengakuisisi bank akan menanggung risiko fasilitator pembayaran. Mereka akan menanggungnya dan memastikan bahwa infrastruktur, prosedur, kebijakan, dan teknologi yang diperlukan tersedia untuk membuat segala sesuatunya berjalan dengan lancar dan efektif.

Oleh karena itu, bank pengakuisisi akan mengawasi fasilitator pembayaran, memastikan kepatuhan ditegakkan dan proses orientasi dilakukan secara bertanggung jawab.

Terakhir, pengakuisisi akan bertanggung jawab untuk menerima dan menangani data dan uang yang disediakan oleh jaringan kartu dan kemudian meneruskannya ke fasilitator pembayaran.

4. Pemroses pembayaran: yang pada dasarnya wajib beroperasi sebagai fasilitator pembayaran. Pemroses pembayaran bertanggung jawab atas apa yang menyangkut pemrosesan dan penyelesaian setiap transaksi yang dimulai oleh sub-pedagang fasilitator pembayaran.

Setiap kali konsumen melakukan pembelian dengan kartu mereka, pemroses pembayaran akan menerima permintaan otorisasi awal dan meneruskannya ke jaringan kartu yang cocok. Jaringan kartu selanjutnya akan menganalisisnya dan mengirim tanggapan otorisasi kembali dan setelah transaksi akhirnya selesai, bank pemegang kartu akan mengikuti dan mengirimkan dana kepada bank yang mengakuisisi.

5. Para sponsor: Sponsor di sini bekerja sebagai istilah umum yang mencakup semua entitas yang menanggung calon fasilitator pembayaran atau memungkinkan fasilitator pembayaran masuk ke dalam sistem. Hal ini juga menjadi hampir standar untuk menggabungkan bank yang mengakuisisi dan pemrosesan pembayaran bersama-sama dan menyebutnya sebagai sponsor.

Oleh karena itu, jika sebuah bisnis ingin menjadi fasilitator pembayaran, wajib baginya untuk mengajukan akun dengan sponsor.

Apa yang Dilakukan Fasilitator Pembayaran?

Pada dasarnya, seorang fasilitator pembayaran mengambil 4 peran utama:

Underwriting dan Onboarding

Dalam model konvensional, pedagang harus mengajukan permohonan untuk akun pedagang mereka melalui an mengakuisisi bank. Prosesnya rumit, penuh dengan birokrasi dan dokumen dan sangat memakan waktu.

Peran fasilitator pembayaran di sini ada dua karena perlu menciptakan platform atau pengalaman pedagang yang tepat dengan menyusun proses yang dibuat khusus untuk vertikal atau ceruk pedagang sambil secara bersamaan menempatkan proses ke posisi tinggi, menghilangkan gesekan dan mempercepat segalanya.

Namun, sebelum melakukannya, fasilitator pembayaran diharuskan melakukan beberapa langkah wajib untuk mengonfirmasi bahwa sub-merchant akan menanggung pos yang tidak berisiko atau mengancam ekosistemnya.

Hal ini biasanya dicapai dengan melihat data KYC (Know Your Customer) karena dapat memberikan informasi mengenai keabsahan bisnis calon sub-merchant.

Selain itu, pemeriksaan latar belakang yang berbeda dilakukan melalui daftar pedagang berisiko tinggi yang diketahui. Pedagang tradisional, yang mungkin terkait dengan kegiatan kriminal cocok dengan profil ini. Pemeriksaan ini dilakukan dengan entitas seperti OFAC (Kantor Pengawasan Aset Asing) atau dengan memeriksa daftar seperti Mastercard's Daftar PERTANDINGAN (Anggota Waspada untuk Mengontrol Pedagang Berisiko Tinggi).

Dengan demikian, fasilitator pembayaran menyediakan proses penjaminan yang nyaris tanpa gesekan yang memungkinkan sub-pedagang untuk mulai bekerja dalam hitungan detik (bukan berminggu-minggu), sambil menjaga ekosistem tetap aman.

Pemantauan Transaksi

Fasilitator pembayaran bertanggung jawab atas transaksi yang diproses oleh sub-pedagang mereka. Hal ini pada gilirannya membuat mereka bertanggung jawab untuk memantau transaksi tersebut karena mereka perlu mencari aktivitas yang mencurigakan dan perilaku yang tidak wajar.

Cara standar untuk melakukannya adalah melalui perangkat lunak pemantau transaksi yang mencatatnya, memilah semuanya, dan menandai yang perlu diselidiki lebih lanjut.

Pendanaan Pedagang

Ada sejumlah besar fasilitator pembayaran yang bertanggung jawab atas pendanaan sub-merchant dasar mereka dan rekonsiliasi transaksi.

Dengan mengelola proses pendanaan, fasilitator pembayaran menjadi lompatan di depan model tradisional di mana pedagang didanai dalam jadwal tertentu yang harus ditetapkan oleh pengakuisisi.

Fasilitator jelas mematuhi peraturan perbankan tertentu dan harus mematuhi peraturan lembaga pemerintah dan standar serta kebijakan merek kartu.

Pergeseran kiri ke sponsor ini menciptakan struktur pembayaran untuk fasilitator pembayaran.

Pengelolaan Tagihan Balik

Mengelola proses tolak bayar bersama-sama dengan bank yang mengakuisisi adalah praktik standar. Submerchant yang terkadang menerima tolak bayar diharuskan memberikan dokumentasi yang kemudian diteruskan oleh fasilitator kepada pengakuisisi. Pengakuisisi, pada gilirannya, akan memulai tolak bayar dan mentransfer dana masing-masing ke bank.

Bisakah Bisnis Kita Menjadi Fasilitator Pembayaran?

Jalan untuk menjadi fasilitator pembayaran tentu sulit tetapi juga bermanfaat.

Sampai sekarang, perusahaan perangkat lunak membuat sebagian besar masuknya pengadopsi baru model fasilitator pembayaran, yaitu mereka yang sudah memiliki komponen pembayaran dalam perangkat lunak yang mendasarinya.

Dengan demikian, perusahaan yang sudah memiliki vertikal dalam e-commerce, sistem POS, faktur dan penagihan, mengambil lompatan mengingat hal itu memberdayakan pengalaman pelanggan mereka sambil memiliki lebih banyak pengalaman tersebut dan menghasilkan pendapatan tambahan dari proses tersebut.

Kontrol dan fleksibilitas tambahan ini meningkatkan pengalaman pembayaran dan sangat meningkatkan keseluruhan produk mereka tetapi tidak terbatas pada perusahaan perangkat lunak.

Faisal Khan, seorang spesialis pembayaran lintas batas, melakukan ikhtisar yang bagus tentang pemahaman PayFacs di sini:

Padahal, perusahaan bisa menjadi fasilitator pembayaran jika melakukan 4 langkah ini.

4 Langkah Menjadi Fasilitator Pembayaran

1. Lakukan matematika

Sangat penting untuk menghitung angka-angka itu dan mencari tahu apakah ROI layak untuk menghibur pikiran itu.

Tentunya model payment fasilitator menjanjikan pendapatan tambahan dari setiap transaksi yang diproses software Anda, namun membutuhkan modal dan waktu.

Analisis ROI akan memberi Anda beberapa wawasan jika usaha itu sepadan.

2. Kebijakan dan prosedur adalah kuncinya

Beroperasi sebagai fasilitator pembayaran bukan hanya tentang menuai keuntungan dari transaksi.

Ada kebijakan yang harus Anda patuhi saat melakukan underwriting sub-merchant, serta prosedur yang harus Anda ikuti.

Sebagai fasilitator, Anda akan diberi kebebasan untuk menyesuaikan berbagai hal tergantung pada industri dan negara tempat sub-pedagang Anda beroperasi, toleransi risiko mereka, dan bahkan ukurannya. Namun, Anda harus memastikan bahwa ada kriteria yang diterapkan dalam apa menyangkut setidaknya lima hal:

· Melakukan pemeriksaan uji tuntas di situs web mereka;

· Mengumpulkan dan menganalisis data Kenali Pelanggan Anda dan Kenali Bisnis Anda;

· Menangani perubahan praktik bisnis;

· Menangani perubahan kepemilikan;

· Melakukan tinjauan manual terhadap aplikasi.

Selain itu, langkah-langkah pencegahan risiko dan penipuan harus dilakukan, dan mereka harus sangat cocok dengan vertikal fasilitator pembayaran.

Ini berarti bahwa mereka harus menyertakan ambang batas yang menandai transaksi untuk tinjauan manual, langkah-langkah yang diperlukan untuk tinjauan dan penyelidikan transaksi, prosedur yang diperlukan untuk menangani tolak bayar, panduan untuk meninjau transaksi berisiko tinggi, dan sebagainya.

3. Infrastruktur Pembayaran: komponen penting

Jika Anda sejauh ini dalam proses menjadi fasilitator pembayaran, Anda akan menemui jalan bercabang.

Di sinilah letak keputusan penting tentang bagaimana Anda akan menangani orientasi dan layanan sub-pedagang Anda, yang berarti Anda harus membangun infrastruktur Anda sendiri atau mengintegrasikan infrastruktur orang lain.

Oleh karena itu, Anda harus memahami bahwa infrastruktur harus memberi Anda kemampuan untuk menerima aplikasi sub-merchant, mengumpulkan data KYC, melakukan pemeriksaan KYC, meninjau dan menyetujui informasi secara otomatis, menandai aplikasi untuk peninjauan manual, menanggung calon sub-merchant, naik ke merchant untuk prosesornya, memantau transaksi yang sedang berlangsung, menghitung biaya setiap transaksi, mendanai sub-pedagang jika perlu, mendeteksi dan melaporkan kemungkinan anomali/penipuan, menangani tolak bayar, dapat memberikan data transaksi kepada sub-pedagang, dan daftarnya terus bertambah.

4. Menandatangani perjanjian dengan sponsor

Setelah menerapkan semua prosedur dan menemukan infrastruktur yang tepat, langkah selanjutnya adalah mengajukan permohonan kepada sponsor, yang berarti bank pengakuisisi dan pemroses.

Segera setelah itu selesai, Anda akan diberikan PFID (Payment Facilitator ID), dan Anda dapat memulai aktivitas penjaminan emisi, orientasi, dan servis Anda.

Membungkus

Lanskap PayFac adalah bergeser. Perusahaan perangkat lunak telah terbukti sangat diuntungkan dengan menuruni rute pembayaran dan menambahkannya ke gudang senjata mereka.

Mereka sering bergabung dengan ekosistem pembayaran bukan sebagai prioritas tetapi karena bagaimana mereka secara alami berpapasan dengannya.

Namun, memasuki ekosistem ini tidak terbatas pada mereka dan meskipun membutuhkan biaya yang signifikan untuk melakukannya, manfaatnya tampak sangat jelas bagi mereka yang melakukannya.

Meskipun seringkali menguntungkan, ini tidak selalu merupakan keputusan bisnis yang mudah untuk diambil, tetapi untungnya, ekosistem PayFac sangat mendukung dan memiliki semua sumber daya yang siap untuk mereka yang ingin sukses.

Jika Anda siap untuk bertindak, sekaranglah saatnya.