PSD3: 4 Masalah Nyata Terselesaikan, Namun 1 Peluang Besar Terlewatkan

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

PSD3: 4 Masalah Nyata Terselesaikan, Namun 1 Peluang Besar Hilang Kecerdasan Data PlatoBlockchain. Pencarian Vertikal. Ai.

Sekarang draf pertama dari
peraturan PSD3 yang diusulkan telah dirilis, terdapat sejumlah besar minat dalam berbagi data antara bank dan organisasi pihak ketiga. PSD3, dalam bentuknya saat ini, menimbulkan beberapa pertanyaan seputar dampaknya terhadap pembayaran kartu kredit online, penipuan, dan tingkat konversi. Benar, rancangan proposal tersebut membahas empat permasalahan, namun sayangnya, rancangan tersebut gagal menjelaskan bagaimana rancangan tersebut dapat meningkatkan 3DS.

1 – Menertibkan Berbagi Data

PSD3 tampaknya sangat fokus pada berbagi data, dan ini merupakan pertanda bagus. Meningkatkan komunikasi antar bank, pemroses, PSP, pedagang, dan ekosistem pembayaran lainnya akan meningkatkan tingkat konversi. PSD3 juga akan meningkatkan layanan pelanggan, melalui penyederhanaan pembagian data untuk membuat keputusan berisiko. Jika bank dapat berbagi lebih banyak informasi nasabah, organisasi akan lebih mudah memercayai orang yang tepat dan menghilangkan hambatan di setiap tahap perjalanan nasabah.

Banyak perusahaan yang kehilangan lebih banyak uang karena penolakan palsu – penolakan transaksi dari pelanggan sah yang ditolak karena terlalu berhati-hati – dibandingkan karena penipuan yang disengaja. Penolakan yang salah juga mempunyai dampak yang signifikan terhadap retensi dan loyalitas pelanggan, jika pelanggan yang ditolak memilih untuk berbelanja di tempat lain.

Oleh karena itu, memastikan bahwa pembagian data antar organisasi semudah mungkin akan meningkatkan jumlah transaksi sah yang disetujui dan menurunkan tingkat penolakan palsu.

2 – Mendukung Standardisasi

Mereka yang berada di luar industri pembayaran sering kali merasa sulit untuk mempercayai kurangnya standardisasi di seluruh pertukaran data paling dasar. Akibatnya, data tidak dioptimalkan dengan benar sehingga menyebabkan tingginya jumlah transaksi yang ditolak. Hal kecil seperti kesalahan penggunaan huruf kapital pada data pelanggan dapat mengakibatkan transaksi ditolak.

Kurangnya standarisasi menyebabkan lembaga-lembaga memformat data dengan cara yang berbeda-beda, sehingga mempunyai ekspektasi yang berbeda-beda mengenai bagaimana data harus dibagikan.

Masalah yang sudah berlangsung lama ini menjadi semakin mendesak sejak diperkenalkannya PSD2 dan penggunaan 3DS tanpa gesekan, 3DS2. Meskipun hal ini dapat bermanfaat bagi bank, pedagang, dan pelanggan, bank dapat menghentikan penggunaan 3DS2 karena alasan yang dapat dicegah. Bisa jadi pedagang tidak membagikan sesuatu yang penting, namun tidak wajib, seperti alamat IP.

Standardisasi akan mengatasi permasalahan secara menyeluruh, sehingga menghasilkan peningkatan pengalaman pelanggan dan tingkat konversi. Meskipun PSD3 kemungkinan baru akan diimplementasikan pada tahun 2026, merupakan hal yang menggembirakan melihat standardisasi ditangani pada tahap ini.

3 – Mengaktifkan Pilihan Penyedia Nyata

Karena ekosistem pembayaran berevolusi secara organik, PSP dan pemroses sering kali memiliki proses dan format data yang unik. Hal ini dapat mempersulit pedagang untuk mempertimbangkan peralihan dari format yang digunakan oleh satu penyedia ke penyedia lain, atau bahkan menjajaki opsi untuk menggunakan beberapa penyedia.

Sekali lagi, masalah ini menjadi lebih mendesak dengan PSD2. Ambang batas pengecualian Analisis Risiko Transaksi, yang menentukan apakah 3DS dapat dinavigasi, dipengaruhi oleh sejumlah faktor. Salah satunya adalah tingkat penipuan bank yang mengakuisisi pada kuartal terakhir. Hal ini akan menentukan akses yang mungkin dimiliki penjual terhadap nilai berbeda dalam ambang pengecualian, yaitu, tidak ada pengecualian, hingga €100, €250, atau €500.

Ini penting. Jika pengecualian dapat diminta untuk transaksi hingga €250, namun tidak €500, hal ini dapat berdampak signifikan pada pengalaman yang ditawarkan kepada pelanggan paling berharga dari suatu pedagang. Jika tingkat penipuan bank yang mengakuisisi meningkat terlalu tinggi, pengecualian akan dihapuskan sepenuhnya, sehingga semua transaksi harus melalui 3DS.

Meningkatkan fleksibilitas dalam hal penyedia solusi yang dapat dimanfaatkan adalah kunci untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan meningkatkan tingkat konversi. Meskipun pedagang perlu mengajukan pertanyaan menantang kepada penyedia mereka, mereka dapat yakin dalam bertindak berdasarkan data mereka.

4 – Mengatasi Akar Penyebab Penipuan

Kompleksitas dalam berbagi data, dalam skala besar, mengenai penipu yang diketahui dalam ekosistem pembayaran telah lama menjadi masalah, sehingga semakin sulit untuk memitigasi dampaknya. Kerangka kerja PSD3 yang diusulkan membuat hal ini lebih mudah, memungkinkan semua pihak dalam ekosistem untuk membuat keputusan yang lebih tepat mengenai cara mencegah penipuan.

Pada akhirnya, hal ini berdampak positif pada pendapatan perusahaan, dan memungkinkan tim penipuan memastikan transaksi sah dari pelanggan tepercaya diterima, dan menargetkan aktivitas penipu yang semakin canggih.

5 – 3DS: Peluang Besar yang Terlewatkan

Meskipun proposal pertama PSD3 cukup menjanjikan, ada satu hal yang gagal diatasi: peningkatan 3DS.

Meskipun tidak diamanatkan oleh PSD2, 3DS menjadi mekanisme utama untuk memenuhi persyaratan otentikasi pelanggan yang kuat, dan dengan demikian telah tersebar luas di seluruh Eropa. Oleh karena itu mengejutkan bahwa tingkat aksesibilitasnya belum diatasi dengan PSD3.

Jumlah persona yang dikecualikan dari penggunaan 3DS jauh lebih tinggi dari yang seharusnya. PSD2 dirancang untuk meningkatkan aksesibilitas dan inklusi pembayaran; namun tingkat gesekan yang tinggi di kalangan lansia, digital nomad, atau mereka yang tidak sepenuhnya nyaman dengan teknologi dan berbelanja online, sangatlah memprihatinkan.

Oleh karena itu, sangat disayangkan melihat peluang untuk menangani 3DS secara langsung dalam PSD3 belum dimanfaatkan.

PSD3 Akan Memungkinkan Peningkatan Kepercayaan Online

Meskipun tidak ada perbaikan 3DS dalam proposal PSD3 pertama, ada banyak hal yang bisa didorong. Jika pembagian data dibuka dan distandarisasi, hal ini akan memberikan perbedaan besar dalam memungkinkan semua pihak dalam ekosistem pembayaran untuk membuat keputusan yang lebih tepat dan akurat mengenai risiko.