Saluran pembayaran digital dan PSP punya benar-benar merevolusi industri ini dan walaupun nyaman, terdapat risiko yang melekat khususnya pada kejahatan keuangan.
Penyedia layanan pembayaran berada pada posisi utama untuk mengatasi risiko-risiko ini secara efektif, namun menyusun strategi yang baik untuk mengatasi kejahatan keuangan bukanlah upaya yang mudah.
Untuk itu, setidaknya ada 4 poin penting yang perlu diperhatikan:
Pemantauan aliran transaksional yang berfokus pada risiko dan segmentasi klien
Manajemen risiko dapat meningkat secara signifikan jika dilakukan strategi segmentasi yang tepat.
Namun, biaya operasional dapat menjadi tinggi bagi penyedia layanan pembayaran mengingat sumber daya yang dibutuhkan untuk memantau semua klien dan transaksinya masing-masing.
Oleh karena itu, prosesnya harus lebih ramping namun efektif, artinya penyedia layanan pembayaran harus fokus dalam menemukan sebagian kecil pelanggan yang berpotensi berisiko, pelaku kejahatan, dan transaksi ilegal.
Penerapan strategi ini harus mengarah pada model segmentasi yang lebih canggih yang akan menentukan peringkat transaksi dan klien, serta penggunaan data dan titik data yang lebih efisien, yaitu terkait dengan database terkini yang diambil dari sumber eksternal.
Dengan merekayasa ulang model mereka dan menarik data eksternal, PSP akan melengkapi data historis statis mereka dengan penilaian informasi real-time, sesuatu yang membawa kita ke poin kedua.
Strategi manajemen risiko PSP melalui pendekatan berbasis data AI
Inovasi mendorong teknologi pemantauan yang lebih baik. Oleh karena itu, proses otomatis penyedia layanan pembayaran harus bertujuan untuk mengintegrasikan pembelajaran mesin.
Saat kita memasuki era Kecerdasan Buatan, model AI kemungkinan besar akan maju karena model tersebut dapat terus belajar dari data historis sekaligus dapat mengoptimalkan pemantauan transaksi.
AI juga dapat memberikan hasil yang lebih cepat dan konklusif dalam bentuk penyimpangan dari perilaku pelanggan yang diharapkan, sesuatu yang pada gilirannya memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih baik dan target kontrol yang tepat.
Namun, memiliki teknologi dan mampu menerapkan pembelajaran mesin tidak seharusnya membuat PSP berdiam diri dan menyimpang dari inti mereka: pelanggan.
Model yang berpusat pada pelanggan untuk PSP melalui infrastruktur terpadu
Tindakan pengendalian kejahatan, dengan cara apa pun, tidak boleh menimbulkan pengalaman pelanggan yang buruk.
Oleh karena itu, ketika penyedia layanan pembayaran merancang orientasi pelanggan dan perjalanan pelanggan mereka secara keseluruhan, langkah-langkah pengendalian kejahatan seharusnya tidak menjadi masalah, melainkan sesuatu yang akan sangat meningkatkan proses ini.
Dengan mengutamakan transparansi, baik pelanggan maupun PSP dapat memperoleh manfaat. Mengidentifikasi jenis risiko yang berbeda-beda dan menggabungkan kendali mereka dengan perjalanan pelanggan atau produk lainnya, PSP dapat secara efektif mengintegrasikan tim dan menyatukan infrastruktur mereka, sehingga menghasilkan:
· Mengantisipasi potensi kebutuhan dan pengendalian kejahatan keuangan sebagai cara untuk menyatukan berbagai pengendalian dan mengurangi gesekan internal dan eksternal dalam proses
· Identifikasi kemungkinan titik kesulitan dalam proses sambil membentuknya agar sesuai dengan desain
· Identifikasi berbagai jenis risiko, mitigasi risiko masing-masing (misalnya: sanksi, AML, dan sebagainya), dan gunakan data masing-masing untuk mendorong proses lainnya
· Pastikan bahwa mereka transparan dalam persyaratannya
· Mencapai pengambilan keputusan lebih cepat sambil berkomunikasi dengan jelas dengan pelanggan mereka
· Meningkatkan fitur yang ada dan baru
Akibatnya, pengalaman pelanggan tidak hanya akan lebih lancar, tetapi pandangan PSP terhadap pelanggan juga akan lebih jelas.
Penilaian Risiko yang Efektif sebagai landasan infrastruktur
Karena setiap penyedia layanan pembayaran beroperasi dalam kondisi yang berbeda dan menghadapi jenis risiko yang berbeda, maka skenario risiko potensial mereka juga harus berbeda.
Oleh karena itu, identifikasi risiko harus melampaui hipotesis teoritis dan melampaui pemahaman tentang di mana dan bagaimana posisi setiap pedagang di sepanjang rantai nilai, apa peran mereka, jenis klien apa yang mereka tarik, dan seperti apa alur transaksi mereka.
Komitmen terhadap analisis berbasis data ini harus terus berlanjut karena hal ini akan membawa pemantauan PSP ke tingkat berikutnya dengan memungkinkan pengaturan yang lebih ketat dalam hal selera risiko dan kontrol yang lebih ketat ketika ditemukan perbedaan.
Penutup: Kolaborasi PSP dan memimpin
Dengan meningkatnya pengawasan terhadap peraturan, akan lebih baik bagi PSP untuk memimpin dalam tiga bidang yang berbeda (pelaku pasar, regulator, dan klien).
Dengan ikut serta dalam perundingan ketika tiba waktunya untuk menetapkan agenda peraturan, PSP dapat memberikan ide-ide terbaik dalam industri dan berada pada posisi utama untuk mendefinisikannya dengan lebih baik.
Selain itu, solusi berbagi data antara PSP, bank, dan klien tentunya dapat menghasilkan pemahaman yang lebih baik tentang kejahatan keuangan dan pengembangan cara-cara baru untuk melawannya.
Terakhir, pendidikan klien adalah mata pelajaran lain yang dapat membantu memerangi kejahatan keuangan. Masa depan PSP tentu cerah namun bagi mereka, bank, dan klien, motto untuk memerangi kejahatan keuangan mungkin adalah “et pluribus unum”.
Saluran pembayaran digital dan PSP punya benar-benar merevolusi industri ini dan walaupun nyaman, terdapat risiko yang melekat khususnya pada kejahatan keuangan.
Penyedia layanan pembayaran berada pada posisi utama untuk mengatasi risiko-risiko ini secara efektif, namun menyusun strategi yang baik untuk mengatasi kejahatan keuangan bukanlah upaya yang mudah.
Untuk itu, setidaknya ada 4 poin penting yang perlu diperhatikan:
Pemantauan aliran transaksional yang berfokus pada risiko dan segmentasi klien
Manajemen risiko dapat meningkat secara signifikan jika dilakukan strategi segmentasi yang tepat.
Namun, biaya operasional dapat menjadi tinggi bagi penyedia layanan pembayaran mengingat sumber daya yang dibutuhkan untuk memantau semua klien dan transaksinya masing-masing.
Oleh karena itu, prosesnya harus lebih ramping namun efektif, artinya penyedia layanan pembayaran harus fokus dalam menemukan sebagian kecil pelanggan yang berpotensi berisiko, pelaku kejahatan, dan transaksi ilegal.
Penerapan strategi ini harus mengarah pada model segmentasi yang lebih canggih yang akan menentukan peringkat transaksi dan klien, serta penggunaan data dan titik data yang lebih efisien, yaitu terkait dengan database terkini yang diambil dari sumber eksternal.
Dengan merekayasa ulang model mereka dan menarik data eksternal, PSP akan melengkapi data historis statis mereka dengan penilaian informasi real-time, sesuatu yang membawa kita ke poin kedua.
Strategi manajemen risiko PSP melalui pendekatan berbasis data AI
Inovasi mendorong teknologi pemantauan yang lebih baik. Oleh karena itu, proses otomatis penyedia layanan pembayaran harus bertujuan untuk mengintegrasikan pembelajaran mesin.
Saat kita memasuki era Kecerdasan Buatan, model AI kemungkinan besar akan maju karena model tersebut dapat terus belajar dari data historis sekaligus dapat mengoptimalkan pemantauan transaksi.
AI juga dapat memberikan hasil yang lebih cepat dan konklusif dalam bentuk penyimpangan dari perilaku pelanggan yang diharapkan, sesuatu yang pada gilirannya memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih baik dan target kontrol yang tepat.
Namun, memiliki teknologi dan mampu menerapkan pembelajaran mesin tidak seharusnya membuat PSP berdiam diri dan menyimpang dari inti mereka: pelanggan.
Model yang berpusat pada pelanggan untuk PSP melalui infrastruktur terpadu
Tindakan pengendalian kejahatan, dengan cara apa pun, tidak boleh menimbulkan pengalaman pelanggan yang buruk.
Oleh karena itu, ketika penyedia layanan pembayaran merancang orientasi pelanggan dan perjalanan pelanggan mereka secara keseluruhan, langkah-langkah pengendalian kejahatan seharusnya tidak menjadi masalah, melainkan sesuatu yang akan sangat meningkatkan proses ini.
Dengan mengutamakan transparansi, baik pelanggan maupun PSP dapat memperoleh manfaat. Mengidentifikasi jenis risiko yang berbeda-beda dan menggabungkan kendali mereka dengan perjalanan pelanggan atau produk lainnya, PSP dapat secara efektif mengintegrasikan tim dan menyatukan infrastruktur mereka, sehingga menghasilkan:
· Mengantisipasi potensi kebutuhan dan pengendalian kejahatan keuangan sebagai cara untuk menyatukan berbagai pengendalian dan mengurangi gesekan internal dan eksternal dalam proses
· Identifikasi kemungkinan titik kesulitan dalam proses sambil membentuknya agar sesuai dengan desain
· Identifikasi berbagai jenis risiko, mitigasi risiko masing-masing (misalnya: sanksi, AML, dan sebagainya), dan gunakan data masing-masing untuk mendorong proses lainnya
· Pastikan bahwa mereka transparan dalam persyaratannya
· Mencapai pengambilan keputusan lebih cepat sambil berkomunikasi dengan jelas dengan pelanggan mereka
· Meningkatkan fitur yang ada dan baru
Akibatnya, pengalaman pelanggan tidak hanya akan lebih lancar, tetapi pandangan PSP terhadap pelanggan juga akan lebih jelas.
Penilaian Risiko yang Efektif sebagai landasan infrastruktur
Karena setiap penyedia layanan pembayaran beroperasi dalam kondisi yang berbeda dan menghadapi jenis risiko yang berbeda, maka skenario risiko potensial mereka juga harus berbeda.
Oleh karena itu, identifikasi risiko harus melampaui hipotesis teoritis dan melampaui pemahaman tentang di mana dan bagaimana posisi setiap pedagang di sepanjang rantai nilai, apa peran mereka, jenis klien apa yang mereka tarik, dan seperti apa alur transaksi mereka.
Komitmen terhadap analisis berbasis data ini harus terus berlanjut karena hal ini akan membawa pemantauan PSP ke tingkat berikutnya dengan memungkinkan pengaturan yang lebih ketat dalam hal selera risiko dan kontrol yang lebih ketat ketika ditemukan perbedaan.
Penutup: Kolaborasi PSP dan memimpin
Dengan meningkatnya pengawasan terhadap peraturan, akan lebih baik bagi PSP untuk memimpin dalam tiga bidang yang berbeda (pelaku pasar, regulator, dan klien).
Dengan ikut serta dalam perundingan ketika tiba waktunya untuk menetapkan agenda peraturan, PSP dapat memberikan ide-ide terbaik dalam industri dan berada pada posisi utama untuk mendefinisikannya dengan lebih baik.
Selain itu, solusi berbagi data antara PSP, bank, dan klien tentunya dapat menghasilkan pemahaman yang lebih baik tentang kejahatan keuangan dan pengembangan cara-cara baru untuk melawannya.
Terakhir, pendidikan klien adalah mata pelajaran lain yang dapat membantu memerangi kejahatan keuangan. Masa depan PSP tentu cerah namun bagi mereka, bank, dan klien, motto untuk memerangi kejahatan keuangan mungkin adalah “et pluribus unum”.
- keuangan semut
- blockchain
- fintech konferensi blockchain
- fintech berpadu
- coinbase
- kecerdasan
- fintech konferensi kripto
- magnates keuangan
- fintech
- aplikasi tekfin
- inovasi fintech
- OpenSea
- pembayaran
- PayPal
- teknologi pembayaran
- jalur pembayaran
- plato
- plato ai
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- permainan plato
- PSP
- razorpay.dll
- Revolut
- Ripple
- fintech persegi
- garis
- fintech tencent
- xero
- zephyrnet.dll
