Enam tren utama penipuan Inggris yang harus diperhatikan pada tahun 2023 (Traci Krepper)

Epidemi penipuan Inggris tidak menunjukkan tanda-tanda melambat. Konsumen tidak pernah lebih rentan terhadap penipuan dan serangan penipuan, karena penjahat mencari keuntungan dan mengeksploitasi informasi dan kekhawatiran pribadi orang.

Konsumen harus dilengkapi dengan pengetahuan yang diperlukan untuk tetap waspada terhadap potensi dampak penipuan yang berkembang dan ancaman identitas baru. Berikut adalah enam tren yang kami perkirakan akan berkembang di Inggris selama tahun 2023.

Penipuan Pembayaran Dorong Resmi (APP).

Penipuan Pembayaran Dorong Resmi (atau APP) adalah penipuan yang melibatkan penipu yang menipu korban agar rela melakukan transfer bank resmi kepada mereka.

Penelitian dari UK Finance menunjukkan bahwa penipuan APP meningkat 30% pada paruh pertama tahun 2022 dibandingkan periode yang sama pada tahun 2021. Ketika krisis biaya hidup terus berlanjut, kami memperkirakan penipuan APP akan meningkat secara signifikan tahun ini, dengan temuan para penipu. cara baru
untuk menipu korbannya dengan email palsu, situs web, dan postingan media sosial. Konsumen yang stres, tentu saja, lebih rentan dengan janji pengembalian “investasi” mereka yang mudah.

Dalam lanskap APP, jenis penipuan tertentu berkembang sangat pesat. Kerugian terkait penipuan percintaan, misalnya, meningkat sebesar 31% pada paruh pertama tahun 2022 dibandingkan periode yang sama tahun lalu, sementara 'penipuan pembelian' – di mana konsumen ditipu
dalam membayar barang yang mereka yakini asli – terjadi dengan frekuensi yang lebih besar dari sebelumnya, yaitu 56% dari seluruh penipuan APP.

Penipuan terkait kripto dan investasi juga mendorong peningkatan lebih lanjut dalam penipuan APP karena orang-orang berusaha untuk menutupi sebagian dari biaya hidup yang diperpanjang dan mencari sumber pendapatan alternatif untuk menyelesaikan kredit yang digunakan untuk menjembatani kesenjangan dalam pendapatan mereka.

Ketika penipuan APP akan meningkat pesat pada tahun 2023, undang-undang baru dari Regulator Sistem Pembayaran Inggris berupaya membuat bank pembayar dan penerima bertanggung jawab atas kerugian terkait. Dengan risiko kerugian yang lebih tinggi yang menjalar ke neraca bank, Experian memperkirakan
untuk melihat investasi besar dalam solusi yang mendeteksi dan mencegah potensi penipuan pelanggan dan transaksi berdasarkan data yang kaya dan analisis real-time.

Penipuan Utilitas

Kekhawatiran konsumen tentang biaya energi membuat mereka sangat rentan terhadap penipuan 'utilitas'. Akibatnya, kemungkinan besar penipuan semacam ini akan meningkat pesat sepanjang tahun 2023.

Kami melihat penipu menargetkan konsumen dengan pesan palsu tentang bagaimana mereka dapat menghemat uang pada tagihan mereka, mendorong mereka untuk melakukan pembayaran dan memberikan Informasi Identifikasi Pribadi (PII), yang kemudian dapat digunakan untuk mengambil kredit di akun mereka.
Nama.

Untuk mengurangi risiko yang berkembang, penting bagi bisnis dan organisasi untuk melakukan upaya sadar untuk mengedukasi pelanggan tentang komunikasi yang sebenarnya dan bagaimana mereka dapat mengidentifikasi percobaan penipuan.

Selain aktivitas ini, perusahaan utilitas terus berinvestasi dalam solusi identitas berbasis data yang memvalidasi permintaan penerimaan klien baru, dan untuk memverifikasi bahwa klien yang ada adalah pelanggan asli. Teknologi semacam ini membantu memastikan
bahwa transaksi pelanggan adalah asli dan tidak ada seorang pun yang mengakses utilitas atau berinteraksi dengan organisasi dengan alasan palsu.

Penipuan Klaster

Penipu kini memiliki akses ke banyak informasi PII tentang konsumen, mulai dari platform media sosial tempat orang-orang membagikan informasi mereka secara berlebihan tanpa menyadarinya dapat digunakan oleh penjahat, hingga data curian yang dibeli dari web gelap. Ketersediaan informasi ini
kini memungkinkan penipu melakukan serangan multi-dimensi – 'penipuan cluster' – yang membuat korban menjadi sasaran sejumlah penipuan berbeda sekaligus.

Misalnya, dalam skema semacam ini, penipu dapat menyamar sebagai kontak profesional, pribadi, atau romantis dan menggunakan kumpulan data yang sama untuk memberikan investasi kripto yang 'terlalu bagus untuk menjadi kenyataan' kepada korban. Pada saat yang sama, korban dapat dijadikan sasaran
penipuan kencan, penipuan utilitas, atau komunikasi palsu dari bank atau lembaga keuangan lainnya.

Penelitian dari Experian menunjukkan bahwa kerugian akibat unsur penipuan dalam skema semacam ini meningkat pesat. Kerugian akibat penipuan yang melibatkan platform perdagangan palsu, misalnya, telah meningkat sebesar 19% dalam 12 bulan terakhir. Pada saat yang sama, kerugian terkait
penipuan kripto meningkat sekitar 50%, dan angka ini diperkirakan akan meningkat sebesar 30% hingga 40% pada tahun 2023.

Penipuan Pihak Pertama 

Karena semakin banyak konsumen Inggris yang mengalami kesulitan keuangan karena iklim ekonomi, kami memperkirakan akan melihat peningkatan hipotek pihak pertama, kredit, dan penipuan pinjaman selama 1 bulan ke depan.

Beberapa konsumen mungkin tergoda untuk memberikan pandangan yang menyesatkan atau tidak lengkap mengenai situasi keuangan mereka karena sejumlah alasan, apakah mereka perlu menggadaikan kembali rumahnya untuk memenuhi kewajibannya, ingin mengkonsolidasikan hutang kartu kredit dengan pinjaman pribadi, atau ingin mengkonsolidasikan hutang kartu kredit dengan pinjaman pribadi.
atau untuk memenuhi ambisi mereka untuk pindah ke properti yang lebih besar. 

Untuk melindungi bisnis dan pelanggannya, institusi memerlukan solusi yang mendukung analisis pendapatan dan pengeluaran pelanggan secara real-time dan terperinci untuk mengidentifikasi ketidakakuratan material dalam permohonan kredit konsumen dan bisnis. Solusi seperti ini bisa
membantu mengurangi dampak negatif penipuan pihak pertama.

Kemampuan untuk memahami perubahan risiko penipuan di seluruh portofolio merupakan persyaratan penting bagi bisnis sehingga penipuan pihak pertama, akun bagal, dan jenis penipuan lainnya dapat diidentifikasi dan ditangani secara berkelanjutan untuk meminimalkan risiko dan kerugian.

Identitas Digital

Pemerintah percaya bahwa solusi ID Digital akan membuka pengalaman pengguna yang lebih baik di dunia digital, meningkatkan keamanan, dan mendorong pertumbuhan ekonomi. ID digital akan memainkan peran yang lebih besar dalam autentikasi online – tetapi harus dilindungi. 

Berdasarkan 'Trust Framework' Pemerintah Inggris, konsumen perlu menunjukkan kelayakan mereka untuk bekerja, menyewa dan mengakses berbagai layanan pemerintah. Pada saat yang sama, jumlah situs dan layanan online yang memerlukan otentikasi – baik untuk
orientasi atau pembelian barang dan jasa tertentu – terus meningkat.

Untuk memenuhi kebutuhan akan identitas dan autentikasi online yang akurat dan mulus, kami melihat pertumbuhan pesat dalam ID digital yang dapat digunakan kembali – baik untuk mengakses layanan sektor swasta maupun publik dan untuk memenuhi persyaratan uji tuntas seputar kelayakan.

Namun karena proses menciptakan identitas digital yang dapat digunakan kembali masih relatif baru bagi konsumen, masih terdapat ketidakpastian. Banyak konsumen, misalnya, akan membuat tanda pengenal yang dapat digunakan kembali untuk menunjukkan kelayakan mereka untuk bekerja atau menyewa
di Inggris, mungkin tanpa menyadari bahwa prosesnya lebih dari sekadar verifikasi satu kali.

Kami mengantisipasi pertumbuhan pembuatan tanda pengenal digital sepanjang tahun 2023, baik di sektor publik maupun swasta. Namun, penting untuk memastikan bahwa ada kerangka keamanan siber yang tepat untuk melindungi mereka. Jika tidak dirawat dan diamankan dengan baik, hal ini
identitas digital – yang tidak dimiliki langsung oleh konsumen – berpotensi menciptakan permukaan serangan dan vektor yang dapat dieksploitasi oleh penipu.

Penerbitan Kredit Instan

Sebelumnya, pengajuan kartu kredit biasanya membutuhkan waktu berhari-hari, bahkan berminggu-minggu, untuk disetujui atau ditolak, sehingga memberikan kesempatan kepada institusi untuk melakukan pemeriksaan pelanggan secara mendalam. Namun, produk kredit generasi baru di mana pelanggan menerima akses hampir instan
terhadap dana, memerlukan pengambilan keputusan secara real-time untuk meminimalkan risiko penipuan.  

Pengecer terkemuka menyarankan konsumen untuk melakukan satu atau lebih pembelian kecil dengan batas kredit baru mereka sebelum membeli barang mahal seperti ponsel atau tablet. Pada saat yang sama, pengecer dan penyedia layanan lainnya menerapkan solusi berbasis data
yang dapat memeriksa identitas pelanggan dan kelayakan kredit secara real time, membantu mereka memberikan kredit lebih cepat. Penyedia harus memastikan sistem pencegahan penipuan mereka cukup kuat untuk menangani hal ini.

Pandangan yang komprehensif dan holistik diperlukan untuk memastikan kepatuhan dan meminimalkan potensi risiko yang terkait dengan penerbitan kredit instan. Pandangan menyeluruh terhadap risiko dalam konteks ini mencakup keseimbangan yang tepat antara proses orientasi yang cepat dan proses yang kuat dan tepat
pemeriksaan otentikasi dan kepatuhan terhadap persyaratan kenali pelanggan Anda (KYC). Proses checks and balances semacam ini perlu diterapkan pada semua jenis produk 'kredit instan', termasuk BNPL dan kartu kredit virtual.