Tren teknologi dalam layanan keuangan 2022.

Buku putih dari Erlang Solutions

Web 3.0 adalah istilah yang mencakup semua yang mencakup cryptocurrency, komputasi kontrak cerdas, perangkat keras terdesentralisasi, IoT, Token Non-Fungible, DeFi dan mungkin yang paling populer dari semuanya — 'Metaverse'. Desentralisasi adalah kunci dari apa itu Web 3.0, bersama dengan transparansi sumber terbuka dan komputasi terdistribusi. Dampak dari evolusi ekonomi internet ini adalah kenyataan masa depan yang tidak perlu dipertanyakan lagi. Lihat saja NFT berbasis blockchain,
di mana ledakan penjualan baru-baru ini telah melambungkan nilai pasar yang baru lahir menjadi $7 miliar, menurut JP Morgan.

Potensi Blockchain

Sorotan tumbuh pada teknologi buku besar terdistribusi, atau blockchain, bersama dengan buatan
intelligence (AI), saat kita melihat fase pemulihan pandemi.

Priya Guliani adalah Presiden Inggris untuk Asosiasi Blockchain Pemerintah (GBA): “Kedatangan teknologi blockchain telah membawa gangguan yang belum pernah terjadi sebelumnya pada layanan keuangan.
Saya percaya penerapannya dapat menjelaskan lebih dari sekadar transaksi transparan. Ini dapat membuka jalan bagi lanskap keuangan yang sepenuhnya terdemokratisasi, memberikan alternatif perbankan yang lebih mulus dan efektif, dibangun di sekitar gagasan keadilan dan desentralisasi,
memungkinkan individu untuk mengelola kekayaan mereka tanpa perantara atau lembaga besar itu sendiri.”

Kami berbicara dengan lex sokolin, Global Fintech Co-Head dan Head Economist di ConsenSys, perusahaan perangkat lunak Ethereum: “Infrastruktur Blockchain sekarang digunakan untuk komputasi kontrak cerdas yang berarti dan transfer nilai serta pertukaran di seluruh perekonomian.”

Tentu saja, kehati-hatian tetap ada, dengan pertanyaan seputar keberlanjutan, regulasi, skalabilitas, dan interoperabilitas, tetapi secara keseluruhan tanda-tanda momentum ke depan sangat menggembirakan.

Adopsi mata uang digital

Munculnya cryptocurrency dan teknologi blockchain telah membawa kemungkinan baru dalam penggunaan uang serta bentuk baru yang menarik dari aset dan pasar digital. Selain cryptocurrency dan stablecoin, bank sentral yang menerbitkan mata uang digital atau CBDC adalah salah satu inovasi paling menarik di bidang ini. Mereka dilihat sebagai mempercepat dan meningkatkan keamanan pembayaran antara bank, lembaga dan individu.

Kami berbicara dengan Richard Truin, penulis fintech terlaris “Cashless – Revolusi Mata Uang Digital China”, yang ditempatkan dengan baik untuk mengamati secara langsung bagaimana CBDC akan lepas landas: “Pembayaran digital sudah menjadi bagian dari kehidupan masyarakat Tiongkok, dan merevisi status bank menjadi “pipa bodoh” — saluran sederhana daripada “penjaga gerbang institusional yang dihormati — penyebab serius untuk perhatian di industri.”

“Siap atau tidak, CBDC akan datang. Dengan China dan India meluncurkan CBDC, 37% populasi dunia akan memiliki akses ke CBDC dalam 3 tahun ke depan. Ini adalah perubahan mendasar dari paradigma dimana bank-bank Barat tampaknya sangat tidak siap.

Terlepas dari seruan yang berkembang untuk masyarakat tanpa uang tunai, CBDC belum tentu akan menjadi pengganti uang tunai dulu. Meskipun pasar terlalu baru untuk memprediksi hasil dengan percaya diri, mereka yang terlibat dalam ekosistem pembayaran harus mengambil langkah-langkah untuk memposisikan diri mereka untuk perubahan yang tak terhindarkan di cakrawala.

Kecerdasan buatan di fintech

Artificial Intelligence (AI) dan pembelajaran mesin memiliki potensi untuk memajukan layanan keuangan lebih dari teknologi baru lainnya. Dengan AI, perusahaan dapat mengurangi risiko dengan lebih baik, mengoptimalkan portofolio, memerangi kejahatan finansial, memberikan pengalaman pelanggan yang dipersonalisasi, dan banyak lagi. Kekuatan utama AI adalah memungkinkan perusahaan untuk menganalisis blok data yang besar
dan membuat keputusan yang benar-benar terinformasi.

Jim Marous, pembicara global, pembawa acara podcast, dan penerbit bersama di Merek Finansial: “AI dan analitik terapan akan memfasilitasi akses pelanggan ke alat keuangan, saran, dan solusi tertanam yang dapat meningkatkan kepercayaan dan membedakan merek dengan memberdayakan pelanggan untuk bermitra dalam perjalanan kesehatan keuangan mereka. Tingkat berbagi ini juga akan membantu melindungi privasi dan keamanan pelanggan.”

Eran Stiller Lead Software Architect: “Bagian penting dari pengaturan AI akan memastikan bahwa data yang digunakan untuk memperoleh algoritme itu valid. Akibatnya, saya memperkirakan bahwa kualitas dan keandalan data akan menjadi topik yang semakin mengkhawatirkan sebagian besar, jika tidak semua, perusahaan teknologi. Seperti kita menguji kode kita, kita harus menguji dan memvalidasi data kita dan memastikan bahwa itu berperilaku seperti yang kita harapkan”.

Pertumbuhan berkelanjutan dari keuangan tertanam

Butuh beberapa saat, tetapi perbankan tanpa bank menjadi kenyataan melalui fenomena keuangan tertanam — juga dikenal sebagai keuangan kontekstual atau perbankan. Kemampuan penduduk asli digital untuk menyematkan layanan keuangan ke dalam platform mereka telah mempercepat perpindahan pelanggan dari
petahana yang tidak lagi harus mengenal pelanggan mereka lebih baik daripada pesaing.

Kami berbicara dengan Dr. Efi Pylarinou, komentator fintech global yang berpengaruh, tentang bentuk keuangan tertanam: ”Ini telah mengambil dua bentuk di pasar. Salah satunya melalui penyedia layanan keuangan yang ada, mengembangkan tumpukan layanan mereka melalui penyedia fintech Saas.

Bentuk lainnya adalah perusahaan non-keuangan yang sekarang menawarkan jasa keuangan. Misalnya, Apple di AS menawarkan kartu kreditnya sendiri, Tesla menawarkan asuransi, dan Shopify menawarkan perbankan bisnis.”

Bill Gates mengatakan pada tahun 1994 "Perbankan diperlukan, bank tidak."

Paul Sironi Perbankan di IBM Consulting and Bestselling Penulis: “Pada akhirnya, ini adalah
peluang untuk menghilangkan gesekan dalam interaksi pengguna yang membuat perbankan menjadi kontekstual
menjadi tertanam dan membuka nilai 'baru'.”