Parlemen Eropa mendukung pembayaran instan, apa dampaknya bagi perusahaan?

Awal bulan ini, anggota Parlemen Eropa (MEP) memilih untuk mengadopsi serangkaian aturan baru yang akan memastikan dana yang ditransfer segera masuk ke rekening bank pelanggan ritel dan bisnis di seluruh UE. 

Hal ini mengikuti perjanjian sementara penting yang dicapai oleh Parlemen dan Dewan akhir tahun lalu dan mewajibkan semua penyedia layanan pembayaran (PSP) yang beroperasi di negara-negara UE dan EEA untuk menawarkan layanan pengiriman dan penerimaan pembayaran instan dalam Euro dalam waktu sepuluh detik.

Peraturan baru ini berarti bahwa selain meningkatkan keamanan pengiriman uang, nasabah dan dunia usaha, terutama UKM, tidak perlu lagi menunggu berhari-hari untuk menerima uang mereka.

Biaya apa pun yang dikenakan untuk layanan ini tidak boleh lebih tinggi dari biaya yang berlaku untuk transfer kredit standar. 

Aturan baru ini bertujuan untuk menyatukan sistem dan pengalaman di Single Euro Payments Area (SEPA), sehingga menempatkan benua ini sebagai pemain utama dalam inovasi pembayaran all-for-one. 

Keputusan yang diambil oleh Parlemen Eropa tentu akan memberikan tekanan pada bank-bank tradisional untuk memperbarui sistem mereka sehingga mereka dapat memproses dan mengirimkan pembayaran secara instan, namun apa dampaknya bagi korporasi? 

Mengapa pembayaran instan diperlukan?

Saat ini, hanya 11% transfer uang euro di UE dilakukan secara instan dan Visa serta Mastercard tetap menjadi yang terbanyak pilihan pembayaran yang lazim bagi konsumen di Eropa. UE secara konsisten bersikap transparan mengenai niatnya untuk menantang duopoli dalam industri pembayaran ini, dengan memperkenalkan inisiatif-inisiatif seperti EPI (Inisiatif Pembayaran Eropa), dan sekarang pembayaran instan.

Penerapan peraturan baru oleh Parlemen Eropa akan mewajibkan pembayaran instan dalam euro bagi PSP dan meningkatkan ketersediaan opsi pembayaran instan dalam mata uang euro di seluruh UE. Hal ini mengharuskan bank untuk menawarkan pembayaran instan di semua saluran tanpa biaya tambahan dan membuka jalan bagi lebih banyak inovasi.

Penilaian dampak yang dilakukan Komisi Eropa menunjukkan bahwa hampir € 200bn terkunci dalam sistem keuangan setiap hari. Pembayaran instan berpotensi membebaskan likuiditas ini dan membuka kunci pertumbuhan ekonomi.

Michiel Hoogeveen MEP mengatakan: “Peraturan Pembayaran Instan menandai modernisasi pembayaran yang telah lama ditunggu-tunggu di pasar tunggal Eropa. Pelanggan kini dapat mengucapkan selamat tinggal pada ketidaknyamanan menunggu dua atau tiga hari kerja untuk mengakses uang mereka. Kami memberikan sesuatu yang benar-benar dipedulikan oleh orang-orang dan bisnis, yaitu mentransfer uang dalam waktu 10 detik kapan saja sepanjang hari.”

Selain itu, dengan profil pelanggan yang lebih rinci, PSP dapat meningkatkan pemantauan penipuan, memperkuat kontrol, dan memitigasi risiko AML. Memang benar, berdasarkan aturan baru, penyedia pembayaran instan perlu memverifikasi bahwa IBAN dan nama penerima cocok – untuk mengingatkan pembayar akan kemungkinan kesalahan atau contoh penipuan sebelum transaksi dilakukan.

Perlunya interkoneksi

Mekanisme pembayaran instan yang saat ini diterapkan masih terfragmentasi di seluruh Eropa. Setiap negara mempunyai protokol yang berbeda dan perjanjian yang berbeda dengan yurisdiksi lain, sehingga menambah kompleksitas, biaya, dan waktu pemrosesan. Biaya pembayaran internasional saat ini rata-rata 1.5% untuk korporasi. 

Untuk beberapa waktu sekarang, teknologi telah hadir untuk memungkinkan pembayaran instan lintas batas di wilayah SEPA, melalui skema seperti SEPA Instant Credit Transfers (SCT-Inst). Ini memungkinkan transfer antar entitas terdaftar dalam waktu kurang dari 10 detik ke a nilai hingga €100,000.

Mengingat batas ini biasanya terlalu rendah untuk banyak transfer keuangan, tidak mengherankan jika penggunaan skema seperti SCT-Inst lamban, dengan hanya 56% dari lebih dari 5,500 PSP di Eropa yang mendaftar untuk SCT-Inst, dan hanya 14% dari seluruh transfer berdasarkan nilai yang menggunakan skema ini. 

Menghubungkan banyak sistem di seluruh Eropa akan membuat pengiriman uang menjadi lebih murah, cepat, dan transparan. Memungkinkan pembayaran B2B diselesaikan dalam hitungan detik dan dengan biaya rendah memungkinkan pedagang dan perusahaan mengoptimalkan likuiditas mereka, sehingga menghasilkan pengelolaan kas yang lebih efisien.

Dunia usaha juga dapat menurunkan biaya transaksi dan modal kerja melalui berkurangnya jeda penyelesaian dan proses rekonsiliasi yang lebih lancar.

Apa selanjutnya?

Peraturan baru ini pada akhirnya merupakan kabar baik bagi konsumen dan dunia usaha di Eropa, karena hal ini berarti akan ada lebih banyak kemudahan dan pilihan. Pembayaran lintas negara secara instan untuk korporasi akan membantu menyederhanakan akses ke lebih banyak pasar dengan peluang besar untuk meningkatkan dan mengembangkan bisnis.

Meskipun demikian, ada banyak implementasi teknis yang perlu segera diterapkan. PSP yang berlokasi di kawasan euro hanya memiliki waktu sembilan bulan untuk siap menerima transfer kredit instan dalam euro dan 18 bulan untuk mengirimkannya.

Bank harus memperbarui sistem mereka untuk mengatasi volume pembayaran yang tinggi dan tersedia 24/7, sementara perusahaan harus mencari solusi manajemen perbendaharaan yang terintegrasi untuk memastikan transisi yang lancar.

Dengan mitra yang tepat, bisnis dari semua ukuran akan dapat memanfaatkan teknologi baru untuk meningkatkan operasi perbendaharaan mereka dan memperoleh manfaat dari pembayaran instan.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs