Momentum berkumpulnya CBDCs

Uang tunai tetap menjadi metode pembayaran yang paling banyak digunakan di dunia, tetapi proliferasi mata uang digital yang diterbitkan secara pribadi seperti Bitcoin dan mata uang kripto baru lainnya menyebabkan bank sentral merespons.

Masukkan mata uang digital bank sentral, atau dikenal sebagai CBDC. Tidak seperti cryptocurrency yang mudah menguap, CBDC menawarkan sarana untuk pembayaran digital yang aman dengan status tender legal, dan tidak memerlukan rekening bank.

Pada prinsipnya, CBDC harus diterima di mana-mana dan diperlakukan seperti uang kertas fisik, seperti di restoran dan toko. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika CBDC mendapatkan daya tarik, tetapi jalur menuju adopsi global masih menjanjikan perjalanan yang bergelombang ke depan.

Memulai inklusi di negara berkembang

Di antara pelopor CBDC adalah negara-negara berkembang di dunia. Momentum berkembang pesat di negara-negara seperti Nigeria dan Indonesia, dengan sebuah studi yang dilakukan oleh G+D dan OMFIF menemukan bahwa 90% dan 60% warga masing-masing akan menggunakan metode pembayaran seperti itu.

Hal ini kemungkinan karena ketersediaan infrastruktur modern yang lebih terbatas di beberapa wilayah ini, dengan beberapa warga tidak dapat mengakses bank lokal, jaringan telepon atau koneksi internet untuk menyelesaikan transaksi. Namun, minat ini juga merupakan hasil dari mendidik konsumen dan meningkatkan kesadaran CBDC sebagai alat pembayaran yang inklusif.

Dengan CBDC yang dirancang dengan baik, bahkan jika catu daya lokal gagal atau jaringan telepon seluler mati, uang digital dapat disimpan di kartu untuk bekerja secara offline dan kemudian digunakan untuk melakukan pembayaran. Pengguna juga tidak perlu membayar biaya apa pun, juga tidak akan meninggalkan jejak digital.

Namun demikian, dengan cara yang sama seperti uang kertas fisik, persyaratan keamanan yang paling ketat masih diperlukan untuk memastikan bahwa pemalsu, penjahat, atau penyerang dunia maya tidak dapat mengambil keuntungan.

Kemampuan untuk memanfaatkan biaya transaksi nol sangat penting bagi bank seperti The Bank of Ghana, yang merupakan salah satu bank sentral Afrika pertama yang mengumumkan komitmennya terhadap mata uang digital nasional bagi warganya. Dengan kompatibilitas CBDC untuk perangkat berbiaya rendah seperti gelang atau kartu pintar, Agenda Digital Ghana akan mampu membuat langkah signifikan di tahun-tahun mendatang untuk merangsang pertumbuhan dan inovasi di negara Afrika Barat.

Akuntansi untuk interoperabilitas

Dengan sebagian besar momentum yang terjadi di negara-negara berkembang, adopsi global CBDC sebagian akan bergantung pada perubahan sikap di negara-negara maju. Kurang dari seperempat warga AS (24%) dan hanya 14% dari mereka yang berada di Jerman saat ini terbuka terhadap gagasan mata uang digital bank sentral, yang kemungkinan besar disebabkan oleh ketersediaan metode pembayaran digital lainnya dan infrastruktur yang tersedia. . Interoperabilitas, dengan aliran dana yang lancar antara sistem pembayaran yang ada, akan sangat penting untuk memastikan keberhasilan implementasi CBDC.

Interoperabilitas dalam ruang CBDC mengacu pada berbagai domain. Di antara pertimbangan untuk adopsi adalah integrasi dengan instrumen pembayaran berbasis rekening yang ada yang saat ini disediakan oleh bank komersial, memungkinkan pertukaran tanpa batas antara uang simpanan dan CBDC. Yang juga penting adalah hubungan dengan sistem penyelesaian bruto real-time dan bentuk baru CBDC grosir untuk kliring dan penyelesaian di sektor perbankan.

Selain itu, interoperabilitas dengan instrumen berbasis token baru, seperti stablecoin, aset digital, atau CBDC yang mewakili mata uang lain, perlu diperhitungkan, sementara kontrak pintar dapat memungkinkan kasus penggunaan yang dapat diprogram seperti pengiriman versus pembayaran dan mesin-ke-mesin. pembayaran. Kerangka hukum dan peraturan juga perlu dipertimbangkan untuk memastikan bahwa pembayaran lintas batas dapat difasilitasi.

Memastikan pengalaman yang mulus

Di samping pertimbangan teknis, pengadopsi harus menyadari apa arti interoperabilitas bagi pemangku kepentingan yang berbeda, termasuk konsumen, pedagang, penyedia layanan keuangan, perusahaan, dan otoritas moneter.

Sementara masyarakat umum cenderung acuh tak acuh selama prosesnya mulus, pedagang membutuhkan pembayaran CBDC agar mudah diintegrasikan ke dalam sistem POS yang ada tanpa investasi di muka yang besar dan kuat.

Perspektif bank sentral kemungkinan akan berkisar pada keterkaitan dengan penyedia layanan keuangan dan menyelaraskan standar peraturan dan pengawasan. Juga penting bahwa sektor publik dan swasta berkolaborasi untuk mencapai ekosistem CBDC yang berkembang, yang memungkinkan konsumen dan bisnis mendapatkan keuntungan.

Platform yang dapat dioperasikan akan sangat penting untuk mendukung pengenalan CBDC untuk mencapai adopsi dan efisiensi yang luas bagi pengguna akhir, serta memungkinkan pemain sektor swasta untuk mengembangkan produk dan layanan yang inovatif.

Membuat CBDC beroperasi penuh

Pada akhirnya, agar momentum CBDC benar-benar meningkat, perlu ada peraturan bersama di seluruh negara untuk memfasilitasi pembayaran lintas batas dan fokus pada kolaborasi antara sektor publik dan swasta.

Selain itu, implikasi dari interoperabilitas untuk pemangku kepentingan yang berbeda perlu dipahami ke depan, yang akan memungkinkan standar bersama untuk diadopsi dan landasan bersama untuk didirikan.

Dengan interoperabilitas yang membantu mendorong koeksistensi, inovasi, efisiensi, dan adopsi yang lebih luas, CBDC dapat mencapai potensi penuhnya dalam memberikan manfaat bagi semua masyarakat.