Dampak Bank Khusus Digital pada Industri Perbankan Tradisional (Steve Morgan)

Perbankan digital telah berkembang pesat selama beberapa tahun terakhir, namun cross-selling dan switching belum berubah secara substansial. BerdasarkanPWC, kurang dari “10% pelanggan Inggris Raya dengan hipotek, pinjaman pribadi, atau asuransi menahan mereka dengan perbankan utama mereka
provider”, dan menurut situs perbandingan Finder,
lebih dari seperempat (27%) orang dewasa Inggris telah membuka rekening dengan bank online saja pada Januari 2022.

Bank khusus digital seperti N26, Starling, Monzo dan Allica Bank telah mengubah permainan di dunia perbankan ritel. Tanpa teknologi warisan untuk bersaing, organisasi semacam itu biasanya lebih gesit daripada rekan-rekan perbankan jalanan besar mereka
dalam beradaptasi dengan perubahan preferensi konsumen, membangun perbankan yang berfokus pada aplikasi online yang unggul. Investasi Fintech di Inggris dan secara global masih tumbuh meskipun pendanaan dan valuasi berada di bawah tekanan. Terkini
Riset hebat menyatakan 75% lembaga keuangan secara global melihat ancaman fintech dan penantang meningkat, sementara 58% percaya lebih sulit untuk memenangkan dan mempertahankan pelanggan. Ini bagus untuk konsumen,
tetapi bagaimana pengaruhnya terhadap bank tradisional dan bagaimana mereka meningkatkan kemampuan digital mereka sendiri untuk bersaing dengan lebih baik?

Pendekatan 1: Berinvestasi dalam kode rendah untuk membuat layanan baru

Ada alat di pasar yang memudahkan bank lama untuk membuat aplikasi bisnis baru dengan cepat dan mudah. Ini dapat mengurangi ketergantungan pada perubahan sistem lama, alih-alih menghubungkannya untuk data yang diperlukan. Perangkat lunak kode rendah
memungkinkan perusahaan untuk beradaptasi lebih cepat terhadap perubahan preferensi konsumen dengan fungsionalitas seret dan lepas, memungkinkan pembuatan layanan baru dari seluruh tim – bukan hanya pekerja TI. Misalnya, mereka dapat menggunakan kode rendah untuk memberikan pemahaman kepada pelanggan
pengeluaran di semua akun, menghubungkan transaksi yang berbeda dari sistem yang berbeda, sesuatu yang ditawarkan ING dengan Yolt.

Pendekatan 2: Berkolaborasi dengan mitra

Bank tradisional dapat bersaing dengan bank penantang, tetapi mereka perlu berpikir secara berbeda dan menolak gagasan bahwa cara mereka selalu melakukan sesuatu adalah cara terbaik untuk melakukannya. Sementara bank tradisional memiliki warisan yang dikenal yang menghadirkan tantangan, mereka
harus fokus pada bagaimana mereka dapat menarik generasi baru, sementara juga mengubah persepsi merek mereka. Merek harus berkolaborasi dan bermitra dengan organisasi lain, dengan fokus pada merek baru dan cara untuk menjangkau komunitas yang berbeda. Contohnya adalah ketika
kami melihat NatWest meluncurkan sub merek Mettle, dengan orientasi/pengaturan yang lebih baik dibandingkan dengan akses merek utama – yang membuatnya lebih cepat dan lebih mudah bagi pelanggan untuk bergabung. Tentu saja selalu ada opsi beli sebagai National Australia Bank
(nab) lakukan dalam pembelian 86:400 di Australia.

Pendekatan 3: Kepercayaan sebagai fondasi – evolusi sebagai pembeda

Bank tradisional adalah taruhan yang aman bagi konsumen, karena mereka dikenal dengan sejarah panjang dalam menjaga keuangan masyarakat, tetapi bank-bank ini perlu memahami bahwa ini tidak cukup untuk mundur jika mereka ingin melihat penjualan tumbuh dekade ini, terutama ketika pelanggan
memahami kerapuhan perbankan secara keseluruhan dari pengalaman mereka pada krisis keuangan 2008.

Selain itu, ketika mobile banking menjadi begitu dominan, telepon dan antarmuka aplikasi yang ada di depan pikiran dan di mana kepercayaan mulai dibangun. Masih ada satu keuntungan besar yang dimiliki bank tradisional dan itu adalah berbagai produk dan layanan.
Meskipun, bank-bank baru sering memperluas portofolio produk mereka melalui kemitraan, misalnya

N26 telah bermitra dengan Stripe untuk merampingkan simpanan konsumen, atau Starling bermitra dengan Habito untuk hipotek.

Ruang perbankan ritel berada dalam periode yang menarik dalam sejarah. Ya, ini adalah pasar yang sangat kompetitif, tetapi ini tidak selalu merupakan hal yang buruk bagi bank tradisional. Itu membuat mereka meninjau penawaran mereka dan mencari cara untuk memodernisasi dan meningkatkannya untuk
hari ini. Bank tahu bahwa mereka harus meningkatkan permainan mereka untuk menjangkau konsumen yang terus tumbuh dan berubah, yang pada gilirannya mengubah struktur internal mereka menjadi lebih baik. Bank-bank besar memiliki peluang besar di depan mereka, tetapi mereka harus meraihnya dengan
kedua tangan dan bersedia untuk berinvestasi dalam perubahan jika mereka tidak ingin ketinggalan kompetisi.