Pentingnya AI dan Biometrik dalam kepatuhan terhadap peraturan di bidang keuangan

Kecerdasan buatan (AI) dan biometrik merevolusi kepatuhan terhadap peraturan di fintech dan bank dengan menyediakan metode yang lebih akurat dan efisien untuk mengidentifikasi dan mencegah aktivitas penipuan, serta menyederhanakan proses kepatuhan.

Secara tradisional, kepatuhan merupakan proses yang membosankan dan memakan waktu, sehingga memerlukan pemeriksaan manual dan peninjauan transaksi dan dokumen. Namun dengan bantuan AI dan biometrik, kepatuhan menjadi jauh lebih efisien dan efektif. Dalam podcast PaymentsJournal baru-baru ini, Michael Sheehy, Kepala Pejabat Kepatuhan di Payoneer, dan Markus Salazar, Direktur Teknologi dan Infrastruktur di Javelin Strategy & Research, membahas masa depan dalam memenuhi tantangan kepatuhan.

Tantangan Kepatuhan di Masa Depan

Tantangan terbesar bagi fintech dalam hal kepatuhan adalah biaya penerapan Know Your Customer (KYC), sebuah proses yang digunakan fintech untuk memverifikasi identitas klien mereka dan menilai potensi risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme. Fintech mungkin perlu melalui proses KYC saat menerima pelanggan baru, membuat akun baru, atau melakukan transaksi keuangan tertentu. Hal ini biasanya melibatkan pengumpulan dan verifikasi informasi pribadi dan keuangan, seperti nama, alamat, tanda pengenal pemerintah, dan status pekerjaan. Fintech mungkin juga perlu memantau aktivitas pelanggan mereka dari waktu ke waktu untuk memastikan kepatuhan berkelanjutan terhadap persyaratan KYC.

“Apalagi kalau mau mendunia dan beroperasi di banyak yurisdiksi, lho, nuansa KYC yang berbeda bisa jadi mahal,” jelas Sheehy. “Dampak dari tidak adanya program KYC yang memadai atau program kepatuhan yang didanai secara memadai sangatlah signifikan. [Bahwa] terdapat denda KYC sebesar $10 miliar pada tahun lalu secara global menunjukkan betapa seriusnya regulator dalam mengambil KYC.” Selain itu, setiap negara mengembangkan peraturan yang berbeda-beda, sehingga untuk selalu mengikuti perkembangan peraturan merupakan suatu tantangan.

“Penjahat selalu berusaha… menemukan celah dalam sistem,” kata Sheehy. “Jadi [kepatuhan] adalah tentang bersikap proaktif. Hal ini melibatkan penerapan proses dan prosedur untuk menganalisis tren yang Anda lihat tidak hanya dalam transaksi Anda sendiri, namun juga pada tingkat yang lebih makro dalam lingkungan tempat Anda beroperasi.”

Sebagai perusahaan yang berinteraksi dengan regulator dan fintech yang ingin memenuhi peraturan tersebut, Payoneer bertindak sebagai pengelola ekonomi global dan membuat dunia kepatuhan terhadap peraturan yang kompleks menjadi lebih sederhana. “Kompleksitas yang digariskan oleh Micheal mendorong keinginan untuk melakukan penyederhanaan, yang memerlukan proses berulang untuk mencapainya,” kata Salazar.

Untuk memenuhi berbagai ketatnya peraturan KYC di seluruh dunia, banyak perusahaan menggunakan pendekatan yang hanya berusaha memenuhi persyaratan yang paling ketat. Namun hal ini bisa menjadi bumerang bagi perusahaan-perusahaan yang berbasis di negara-negara dengan peraturan ketat, seperti Singapura, yang ingin tumbuh secara global. Bagi perusahaan-perusahaan seperti itu, “ketika Anda berurusan dengan pelanggan di AS, yang persyaratan KYC-nya tidak begitu ketat dalam peraturan, Anda menempatkan diri Anda pada posisi yang tidak menguntungkan dibandingkan dengan rekan-rekan Anda yang lain yang mungkin tidak beroperasi secara global, kata Sheehy. Mematuhi peraturan setempat merupakan tantangan bahkan bagi perusahaan multinasional terbesar sekalipun. “Apple dan Google mencoba melakukan peningkatan secara global namun dibatasi oleh mandat hukum setempat,” kata Salazar. “Mereka menghadapi masalah peraturan di mana mereka harus memutuskan apakah akan [mendapatkan] denda atau membuang produk yang sudah jadi.”

Peran AI dalam Manajemen Pembayaran

Salah satu cara AI meningkatkan kepatuhan di fintech dan bank adalah melalui penggunaan algoritma pembelajaran mesin. Algoritme ini dapat menganalisis data dalam jumlah besar, mengidentifikasi pola dan tren, serta membuat prediksi tentang kejadian di masa depan. Hal ini memungkinkan bank dan fintech untuk mengidentifikasi dan mencegah aktivitas penipuan sebelum terjadi, dibandingkan bereaksi setelah kejadian tersebut terjadi.

“Secara historis, kepatuhan adalah, Anda tahu, mendeteksi dan melaporkan, mendeteksi dan melaporkan. Sekarang kita beralih ke pencegahan yang efektif dan pelaporan yang lebih real-time,” kata Sheehy. “Pembelajaran mesin dan AI benar-benar memungkinkan Anda beroperasi di lingkungan yang lebih real-time dibandingkan lingkungan berbasis aturan tradisional. Model tradisional melibatkan penggunaan aturan seperti jika A terjadi, lakukan B, atau jika C terjadi, lakukan D. Sebaliknya, pembelajaran mesin akan memungkinkan Anda menerapkan tindakan pencegahan dan memiliki lebih banyak wawasan tentang cara pelanggan Anda bertransaksi. Dan ini juga memungkinkan Anda beroperasi secara lebih real-time.”

Misalnya, Sheehy menjelaskan bagaimana Payoneer menggunakan AI dan pembelajaran mesin untuk memodelkan pola perilaku pedagang di yurisdiksi tertentu yang menjual barang tertentu. “Apakah seorang pedagang baru mengenal pasar? Atau pedagangnya sudah mapan dan sudah beroperasi 10 tahun? Anda tidak akan memperlakukan mereka dengan sama,” kata Sheehy. “Seseorang yang sedang berkembang dan memulai bisnis akan menerima pembayaran lebih kecil dan meningkat seiring berjalannya waktu. Pelanggan yang lebih mapan yang akan memiliki volume besar yang mencapai puncaknya sepanjang periode musiman.”

Model AI dapat membantu fintech mengelompokkan pedagangnya berdasarkan jenis dan memprediksi apa yang akan terjadi di masa depan. “Jika seseorang menerima pembayaran dalam jumlah besar, model Anda dapat berkata, menurut saya x akan terjadi. Hal ini dapat memicu permintaan verifikasi KYC tambahan atau menghentikan aktivitas pelanggan tersebut.

Dengan AI, model pembelajaran mesin dapat disesuaikan dengan negara atau pasar tertentu. “Dengan munculnya teknologi dan platform baru, kita mengalami percepatan standar tata kelola data, meskipun standar tersebut masih sangat berbeda antar wilayah,” kata Salazar. “Kami mulai melihat kemampuan model-model ini untuk benar-benar belajar dan … mendorong dampak di kawasan tersebut, yang membuat perbedaan besar.”

Biometrik dan Kepatuhan

Selain AI, biometrik juga membuat terobosan di dunia kepatuhan dengan menggunakan karakteristik fisik untuk identifikasi dan autentikasi. Hal ini memungkinkan pelanggan mengakses akun mereka dengan mudah hanya dengan melihat ke kamera, sehingga tidak memerlukan kata sandi atau bentuk autentikasi lainnya. Bank juga menggunakan perangkat lunak pengenalan suara untuk memverifikasi identitas nasabah melalui telepon, serta pemindai sidik jari untuk memastikan akses aman ke rekening. Jauh lebih sulit meniru fitur wajah, suara, atau sidik jari orang lain daripada menebak kata sandinya.

“Semua orang menggunakan biometrik, saat membuka kunci ponsel, saat menggunakan Apple Pay, saat menggunakan sidik jari pada sesuatu. Itu sudah semacam standar,” kata Sheehy. “Saya pikir biometrik sangat terkait dengan identitas digital, dan saya akan membahasnya sebentar lagi. Setelah pelanggaran data Equifax, penipuan pengangguran COVID, dan penipuan pinjaman KPS menggunakan identitas curian, menjadi jelas bahwa satu-satunya cara untuk mencegah penipuan ini adalah pemeriksaan biometrik langsung. Menggabungkannya dengan identitas digital sangatlah penting. Dengan memanfaatkan database pemerintah untuk mengambil identitas digital seseorang dan melakukan pemeriksaan silang dengan tes biometrik, Anda dapat menyatukan keduanya.”

Secara global, identitas digital dan biometrik jauh lebih maju di Afrika dan Asia, sementara Eropa dan Amerika Serikat agak tertinggal. Namun Sheehy mengklaim biometrik akan menjadi standar global dalam dua tahun ke depan. “Singapura dan Malaysia sebenarnya sudah mengamanatkan biometrik dalam KYC mereka. Mereka memberi tahu lembaga keuangan di pasar tersebut, jika pelanggan Anda tidak ada di depan Anda saat Anda menjual produk keuangan, Anda perlu melakukan pemeriksaan keaktifan dan KYC. Mereka bahkan mengklaim bahwa mereka tidak akan lagi menerima pencurian identitas sebagai tipologi dalam perekonomian mereka.”

Looking Forward

Kecerdasan buatan dan biometrik lebih dari sekadar gadget keren — keduanya meningkatkan fungsi kepatuhan di fintech dan bank secara signifikan, sehingga membantu menjaga uang dan aset kita tetap aman dan terlindungi. Biometrik masih belum sempurna, “tetapi ini merupakan perubahan signifikan dari lima tahun lalu, di mana orang-orang hanya mengambil gambar tanda pengenal mereka dan mengunggahnya serta mengajukan permohonan hipotek dan hal-hal seperti itu,” kata Sheehy.

Di Amerika Serikat, agar biometrik dapat diadopsi secara luas, diperlukan standarisasi dan peraturan pemerintah seputar data. “Saat ini, regulasi biometrik berada di tingkat negara bagian. Kita memerlukan lebih banyak mandat federal, yang menurut saya akan segera terwujud. Sampai saat itu, ini seperti Wild Wild West.” Bagian dari peraturan ini mungkin ada dalam Undang-Undang Privasi Data Konsumen yang saat ini sedang diperdebatkan di Kongres.

Seiring dengan perubahan berbagai peraturan KYC di seluruh dunia, Sheehy optimis Payoneer dapat menjadi bagian dari solusi dalam membuat pembayaran lebih aman sekaligus mematuhi peraturan dan berinovasi dalam pembelajaran mesin dan biometrik. Masa depan jelas terlihat cerah bagi perusahaan-perusahaan yang dapat membantu menyederhanakan kompleksitas peraturan internasional sekaligus memanfaatkan data pelanggan dan bisnis dengan lebih baik.

Tautan: https://www.pembayaranjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Sumber: https://www.paymentsjournal.com

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/