Mengikuti peningkatan dramatis dalam investasi dalam cryptocurrency dan Bitcoin selama beberapa tahun terakhir, regulator sekarang mengarahkan pandangan mereka pada sudut industri jasa keuangan yang dinamis dan berkembang pesat ini. Financial Action Task Force (FATF), sebuah badan antar pemerintah independen yang mengembangkan dan mempromosikan Anti Pencucian Uang (AML) dan Know Your Customer (KYC), telah menerbitkan panduan lebih lanjut tentang bagaimana 37 anggotanya harus mengatur pertukaran mata uang kripto.
Sementara banyak orang di industri menyambut baik pengawasan peraturan, karena memberikan kejelasan dan kepastian bagi investor dan operator, satu pedoman โ Rekomendasi 16 โ telah menimbulkan kontroversi yang signifikan. Disebut aturan perjalanan mensyaratkan โkewajiban untuk mendapatkan, menyimpan, dan mengirimkan informasi originator dan beneficiary yang diperlukan untuk mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, memantau ketersediaan informasi, mengambil tindakan pembekuan, dan melarang transaksi dengan orang dan entitas yang ditunjuk.โ
FATF tidak mengacu pada rekomendasi ini sebagai aturan perjalanan. Tetapi ini memiliki kemiripan yang mencolok dengan aturan Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA) sebelumnya [31 CFR 103.33(g)] dengan moniker itu, yang mengharuskan semua lembaga keuangan untuk menyampaikan informasi tertentu ke lembaga keuangan berikutnya, dalam pengiriman dana tertentu yang melibatkan lebih banyak dari satu lembaga keuangan.
Perhatikan bahwa kewajiban ini bergantung pada negara-negara anggota yang menerapkan aturan ke dalam undang-undang atau peraturan mereka; FATF tidak memiliki mekanisme penegakan langsung. Namun, FATF memang membawa otoritas moral yang signifikan, karena tidak ada anggota yang ingin berafiliasi dengan pencucian uang dan kejahatan internasional. Tampaknya hanya masalah waktu sebelum aturan perjalanan untuk cryptocurrency menjadi diabadikan dalam undang-undang dan peraturan di ekonomi utama di seluruh dunia.
Dalam hal ini, aturan akan berlaku untuk penyedia layanan aset virtual seperti pertukaran cryptocurrency, layanan transfer, penyedia dompet kustodian atau host, dan model bisnis lain yang memungkinkan. Mereka menyarankan batas ambang sebesar $1,000 atau โฌ1,000 agar sejalan dengan peraturan yang mencakup transfer kawat, tetapi batas ini akan bergantung pada persyaratan negara tertentu.
Pada Oktober 2020, regulator keuangan di AS mengusulkan aturan untuk memodifikasi BSA menjadi kurangi ambang batas aturan perjalanan umum dari $3,000 hingga $250 untuk transfer internasional.
Tidak seperti bank, pertukaran mata uang kripto saat ini tidak memiliki kerangka hukum atau teknologi untuk memperoleh, menyimpan, dan mengirimkan informasi pengenal dari kedua pihak transaksi. Di sisi hukum, sementara ada kemajuan di berbagai yurisdiksi mengenai pendekatan kebijakan dan peraturan untuk aset kripto, tidak ada konsensus global atau kejelasan lintas batas. Pertukaran yang beroperasi di negara yang berbeda dapat memiliki ekspektasi regulasi yang sangat berbeda.
Sementara beberapa orang bersorak untuk standar hukum yang jelas, yang lain berpikir bahwa itu adalah kutukan bagi teknologi buku besar yang didistribusikan, di mana konsep aslinya adalah untuk bertukar token tanpa perlu pengawasan pihak ketiga. Banyak penggemar menunjukkan fakta bahwa cryptocurrency tidak membutuhkan bank, pemerintah, atau organisasi lain sebagai fitur yang menentukan, menjadikannya benteng privasi dan kedaulatan.
Kemampuan untuk mengaburkan transaksi inilah yang mendorong FATF dan regulator untuk menuntut wawasan dan pengawasan untuk aset virtual. Cryptocurrency telah digunakan untuk mencuci uang, mengirimkan dana untuk kegiatan ilegal dan menghindari kontrol keuangan, dan pemerintah berusaha untuk menutup celah itu.
Saat industri bergulat dengan memastikan pertukaran yang adil dan transparan, pelanggan yang masuk dengan cepat, mematuhi semua peraturan yang relevan dan banyak masalah lain dalam mengembangkan pasar keuangan baru, aturan perjalanan adalah tingkat teknologi yang sama sekali berbeda.
Proses verifikasi informasi, pengamanan informasi ini, dan pengamanan informasi ini hanya di antara pihak-pihak tertentu perlu ditangani. Di era pelanggaran data dan undang-undang privasi data yang kuat ini, menghadirkan kerangka kerja baru yang memenuhi semua persyaratan merupakan tantangan yang unik.
Yang lebih bermasalah adalah sifat cryptocurrency yang terdesentralisasi. Mata uang virtual beroperasi lintas batas dan sistem, dan ada banyak teknologi dan saluran untuk transaksi. Dompet virtual, pertukaran P2P, kios cryptocurrency, dapps (aplikasi terdesentralisasi), ICO, kasino internet, dan dompet multi-tanda tangan (multiple signature) adalah beberapa teknologi yang memerlukan pertimbangan.
Secara historis, hanya ada sedikit sinkronisasi atau koordinasi antara sistem cryptocurrency yang berbeda ini. Mereka sekarang harus bekerja sama untuk menciptakan hubungan timbal balik dan/atau teknologi yang bekerja untuk semua pihak โ dan dengan cepat.
Salah satu solusi potensial yang didukung oleh ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered, dan 25 VASP adalah Protokol Aturan Perjalanan. Tujuan mereka adalah untuk โMembuat spesifikasi API generasi pertama, minimal, dapat diterapkan, dan pragmatis untuk mematuhi Aturan Perjalanan FATF secara tepat waktu. Minimalkan fragmentasi dan maksimalkan interoperasi solusiโ dan Versi 2.0 mereka diluncurkan pada bulan Juni.
Pilihan lain adalah Aliansi Berbagi Informasi Aturan Perjalanan, yang merupakan kelompok kerja untuk menyediakan โinteroperabilitas dengan standar keamanan terbuka dan standar perpesanan yang muncul seperti InterVASP, OpenVASP, dan BIP75, dan sistem backend integrasi yang mudah.โ
Pedoman FATF awal diterbitkan pada Juni 2019, dan sekarang telah ditindaklanjuti oleh dua tinjauan 12 bulan. Tinjauan 12 bulan kedua dari implementasi FATF Standar yang direvisi tentang aset virtual dan VASP, dirilis pada Juni 2021 dengan catatan:
- 58 dari 128 yurisdiksi pelaporan menyarankan bahwa mereka sekarang telah menerapkan Standar FATF yang direvisi secara keseluruhan.
- Hanya 23 yurisdiksi telah memperkenalkan persyaratan aturan perjalanan, di mana hanya 10 yang melaporkan bahwa mereka menegakkan persyaratan ini.
- Tidak ada solusi teknologi holistik yang memadai untuk implementasi aturan perjalanan global yang telah ditetapkan dan diadopsi secara luas.
Sektor swasta telah membuat kemajuan dalam mengembangkan solusi teknologi untuk memungkinkan penerapan 'aturan perjalanan'. Namun, sebagian besar yurisdiksi belum menerapkan persyaratan FATF.โ
Di AS, FinCEN memutuskan bahwa persyaratan aturan perjalanan yang ada sebelumnya berlaku untuk pertukaran mata uang kripto. Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) merilis panduan pada 26 Agustus yang mengatakan, sebagian:
โTidak ada sistem saat ini baik di tingkat nasional atau internasional (seperti, misalnya, SWIFT untuk transfer antar bank) untuk andal mentransfer data identifikasi untuk transaksi pembayaran di blockchain. Juga tidak ada perjanjian bilateral antara penyedia layanan individu yang ada sampai saat ini.โ
Namun, transfer informasi identitas tidak perlu dilakukan di blockchain, karena โketentuan harus ditafsirkan dengan cara yang netral teknologi.โ Transfer pembayaran, baik melalui transfer bank, blockchain, atau metode lainnya, harus diperlakukan sama dan menghadapi undang-undang AML/KYC yang sama. Saluran pembayaran lain dapat memenuhi persyaratan ini, jadi FINMA โmengharapkan informasi tentang klien dan penerima dikirimkan dengan transfer token dengan cara yang sama seperti untuk transfer bank.โ
Di bawah Rekomendasi 16, semua penyedia layanan aset virtual akan diminta untuk memberikan rincian originator (nama, nomor rekening, alamat fisik atau nomor identitas nasional) dan informasi penerima (nama dan nomor rekening).
Pertukaran Cryptocurrency akan dilayani dengan baik untuk memeriksa yang ada AML/KYC peraturan dan memastikan kepatuhan mereka dengan persyaratan tersebut. Selain itu, jika mereka saat ini tidak memenuhi persyaratan Rekomendasi 16, mereka harus mengantisipasi bahwa mereka akan segera membutuhkannya.
Langkah-langkah yang diambil untuk memfasilitasi kepatuhan dengan persyaratan ini akan membantu transisi industri cryptocurrency ke rezim peraturan baru, meningkatkan persepsi kepercayaan dengan regulator dan pelanggan, memungkinkan prosedur lintas batas yang lebih baik dan membantu mengembangkan ekosistem industri yang berkembang.
Artikel ini pertama kali terbit Berita Bisnis Kripto dan diterbitkan di sini pada 18 Desember 2019. Ini telah diperbarui untuk mencerminkan perkembangan industri terbaru dan praktik terbaik.
- 000
- 2019
- 2020
- Akun
- Tindakan
- kegiatan
- perjanjian
- Semua
- AML
- antara
- anti pencucian Uang
- api
- aplikasi
- sekitar
- artikel
- aset
- Aktiva
- Agustus
- tersedianya
- Bank
- Bank
- TERBAIK
- Praktik Terbaik
- Bitcoin
- blockchain
- tubuh
- pelanggaran
- bisnis
- Kasino
- disebabkan
- menantang
- saluran
- kedatangan
- Perusahaan
- pemenuhan
- Konsensus
- kontroversi
- negara
- Kejahatan
- lintas batas
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Pertukaran Cryptocurrency
- Mata Uang
- pelanggan
- DApps
- data
- Pelanggaran Data
- privasi data
- Terdesentralisasi
- Aplikasi Terdesentralisasi
- Permintaan
- mengembangkan
- Buku Besar Terdistribusi
- ekosistem
- Pasar Valas
- Bursa
- Menghadapi
- adil
- FATF
- Fitur
- kesetiaan
- Fidelity Investments
- keuangan
- satuan tugas tindakan keuangan
- Lembaga keuangan
- jasa keuangan
- FinCen
- Pertama
- mengikuti
- Kerangka
- dana-dana
- Umum
- Aksi
- GM
- Pemerintah
- GP
- Kelompok
- pedoman
- GV
- di sini
- memegang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- hr
- HTTPS
- ICOs
- Identifikasi
- mengenali
- identitas
- Verifikasi Identitas
- liar
- industri
- informasi
- Lembaga
- lembaga
- integrasi
- Internasional
- Internet
- investasi
- Investasi
- Investor
- masalah
- IT
- Kenali Pelanggan Anda
- KYC
- Terbaru
- Hukum
- Undang undang Undang
- Buku besar
- Informasi
- Tingkat
- baris
- utama
- Mayoritas
- Membuat
- Pasar
- pasar
- medium
- Anggota
- pesan
- uang
- Pencucian uang
- Onboarding
- Buka
- operasi
- Operasi
- pilihan
- urutan
- Lainnya
- p2p
- pembayaran
- fisik
- pribadi
- swasta
- peraturan
- Regulator
- melaporkan
- Persyaratan
- ulasan
- Review
- aturan
- Skala
- keamanan
- Layanan
- pengaturan
- So
- Solusi
- standar
- SWIFT
- sistem
- sistem
- gugus tugas
- Teknologi
- Teknologi
- waktu
- token
- Token
- .
- Transaksi
- perjalanan
- Aturan Perjalanan
- Kepercayaan
- kami
- vasp
- Verifikasi
- maya
- penyedia layanan aset virtual
- mata uang virtual
- dompet
- Wallet
- Kawat
- Kerja
- bekerja
- dunia
- tahun