Tantangan utama dalam mematuhi peraturan sanksi (Lukas Firmin)

Lingkungan sanksi telah menjadi jauh lebih menantang dalam beberapa bulan terakhir. Bukan hanya perang di Ukraina dan perubahan drastis yang telah dilakukan pada peraturan sanksi sehubungan dengan konflik tersebut. Di Inggris, FCA baru-baru ini diiklankan
-nya
mekanisme pelaporan baru untuk pelanggaran sanksi dan kekurangan, serta memperkuat kemampuan pengawasan dan penegakan sanksi. Ditambah fokus besar regulator pada tahun 2023 akan menindak keefektifan penggunaan solusi skrining
“alat berbasis analitik baru” mereka – sehingga pengujian sistem tersebut menjadi sama saja. 

Dengan latar belakang ini, hanya masalah waktu sebelum mereka mulai menyelidiki dan menuntut organisasi dan individu atas pelanggaran.

Daftar sanksi yang terus berkembang – saat ini ada sekitar 45 program sanksi keuangan dan perdagangan yang beroperasi di Uni Eropa, belum lagi sanksi khusus Inggris dan yang diterapkan di seluruh perairan di Amerika Serikat – bertambah hingga
lingkungan sanksi yang sangat kompleks dan yang sangat rumit untuk dinavigasi oleh lembaga keuangan. Berikut adalah beberapa tantangan terbesar yang dihadapi organisasi saat ini:

• Rezim yang saling bertentangan: tentu saja, karena sifat bisnis global, lembaga keuangan beroperasi di berbagai yurisdiksi, yang seringkali berarti berurusan dengan rezim sanksi yang saling bertentangan. Hal ini meningkatkan jumlah dan kompleksitas kasus yang
  perlu ditingkatkan dan diselesaikan oleh staf senior, memperluas sumber daya yang sudah terbatas.  

• Kelelahan kepatuhan: saat perang berlarut-larut, sanksi yang terus meningkat meningkatkan jumlah pelanggaran sanksi potensial yang perlu ditingkatkan dan ditinjau sebelum diskon (false positive), menambah beban kerja dari mereka yang mengelola "peringatan" tersebut.
  Ini dirasakan di seluruh industri dan merupakan masalah nyata dan memprihatinkan saat ini karena perusahaan berjuang untuk mengatasi volume. Ada bahaya bahwa staf yang menangani peringatan kualitas rendah mengalami kelelahan kepatuhan, meningkatkan risiko nyata
  pelanggaran yang terlewatkan dan peningkatan pengurangan staf. Langkah-langkah seperti pengoptimalan alat skrining, peningkatan proses penanganan peringatan, dan peringkat risiko sanksi yang kuat untuk klien dapat membantu mengatasi masalah tersebut.

• Sistem dan teknologi penyaringan yang tidak memadai: sistem dan proses lama menyebabkan kurangnya efisiensi. Ambil penyaringan waktu nyata – untuk memungkinkan pembayaran mengalir, lembaga keuangan membutuhkannya, tetapi bank akan berjuang untuk mengimplementasikannya jika mereka tidak efektif
  platform teknologi di tempat.

• Mengurai struktur kompleks: untuk mematuhi sanksi, Anda perlu mengetahui siapa pelanggan Anda. Mengidentifikasi siapa yang perlu Anda saring, termasuk pemilik manfaat, seringkali memerlukan pemahaman tentang struktur organisasi yang rumit,
  belum lagi bagaimana menerapkan aturan sanksi tentang entitas dan aset mana yang mungkin perlu dibekukan/diblokir.

• Jumlah daftar skrining yang akan digunakan: sifat dinamis dari daftar yang ada dan pengenalan daftar baru memerlukan pembaruan daftar dan pengujian hampir waktu nyata untuk memastikan ini bekerja secara optimal.  

• Mata uang virtual: kewajiban sanksi berlaku sama untuk transaksi yang melibatkan mata uang virtual, mengharuskan perusahaan untuk memahami bagaimana ini digunakan dan mengidentifikasi contoh di mana penyelidikan lebih lanjut diperlukan untuk memahami apakah sanksi
  individu dan entitas terlibat dalam transaksi.  

• Kepatuhan yang terlalu bersemangat: ada hal seperti itu – beberapa lembaga keuangan menerapkan risiko yang berlebihan dan dapat membatasi atau memblokir akses ke sistem keuangan. Ini juga dapat berdampak pada hak asasi manusia dengan mengunci beberapa individu dari sistem perbankan tradisional,
  yang seharusnya dapat mengakses layanan perbankan.

• Staf: lembaga keuangan sedang berjuang untuk merekrut dan mempertahankan staf tingkat senior dengan keterampilan sanksi yang sesuai dan pengalaman untuk menangani lanskap sanksi yang semakin kompleks.  

Lanskap sanksi terus berubah dan berkembang. Dan lembaga keuangan benar-benar harus dapat memahami sanksi, bagaimana penerapannya dan tantangan yang mereka hadapi dalam mematuhinya. Itu hanya dengan menjaga mata mereka pada bola
bahwa mereka akan tetap berada di sisi kanan regulator dan menghindari pelanggaran sanksi.