Setiap kali sebuah istilah baru memasuki siklus hype, merupakan hal yang lumrah bagi orang-orang untuk selalu membicarakannya, kadang-kadang dengan benar tetapi sering kali dengan santai.
Keuangan Tertanam adalah salah satu istilah tersebut.
Pada postingan kali ini, kami akan membongkar istilah tersebut, khususnya dari sudut pandang konsumen.
Sebuah pengecer barang konsumen di India menawarkan pembelian transistor secara cicilan pada tahun 1950an. Saya membeli asuransi dari situs Expedia.de ketika saya memesan paket tur ke Paris pada awal tahun 2000-an. Dealer mobil telah menawarkan pinjaman untuk pembelian mobil sejakโฆ sejak lama.
"@gtm360: SAMPAI: Dealer mobil โBeli Di Sini Bayar Di Siniโ. Memasang alat yang mengunci mobil jika pelunasan pinjaman terlambat bahkan sehari. https://qr.ae/pNBgXL.โ
Ini adalah contoh โpenyedia non-keuangan yang menawarkan produk jasa keuanganโ. Namun mereka BUKAN penyedia โpembiayaan tertanamโ.
Untuk memahami alasannya, mari kita lihat istilah lain yang terkait dan sering disalahpahami: Fintech.
Fintech bukanlah teknologi keuangan tetapi jenis perusahaan yang menggunakan teknologi untuk menjual produk keuangan seperti rekening giro, kartu kredit, pinjaman BNPL, dll. Ergo, ini Vertikal.
Keuangan Tertanam bukanlah perusahaan non-keuangan namun merupakan teknologi sekaligus proses bisnis yang digunakan oleh perusahaan non-keuangan untuk menjual produk jasa keuangan selain menjual produk/layanan inti di platformnya sendiri. Jadi itu Horizontal. Menurut definisi, perusahaan yang menawarkan Pembiayaan Tertanam akan menjadi bagian dari industri TI (atau BaaS LOB bank) dan bukan vertikal layanan non-keuangan apa pun.
Contoh produk jasa keuangan tersebut antara lain asuransi, pinjaman, dan BNPL.
Untuk lebih jelasnya, pemberian pembayaran saja bukanlah pembiayaan yang melekat. Pembiayaan tertanam memerlukan penjualan produk keuangan beserta produk inti di platform pedagang. Meskipun ini merupakan solusi finansial, pembayaran untuk pembelian produk inti bukanlah pembiayaan yang tertanam. Jadi solusi gateway pembayaran elektronik (ePG) vanilla biasa bukanlah contoh dari Embedded Finance.
Contoh bagus dari pembiayaan tertanam adalah pembayaran sewa rumah dengan kartu kredit di portal real estate misalnya MagicBricks. Karena MagicBricks adalah portal real estate, ini bukan perusahaan pembiayaan. Karena mengizinkan pembayaran sewa, ia menawarkan layanan keuangan.
Di masa lalu, penyewa akan membayar sewa rumah kepada pemiliknya melalui uang tunai, cek, atau metode pembayaran A2A seperti NEFT/IMPS/UPI. Banyak penyewa yang masih melakukan hal itu. Namun beberapa dari mereka telah beralih ke kartu kredit dan menikmati pembayaran yang ditangguhkan, poin reward, dan keuntungan lain yang tidak mereka dapatkan dengan metode pembayaran sebelumnya.
Tuan tanah tidak dapat diharapkan memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening pedagang dari bank pengakuisisi untuk menerima kartu kredit โ dan tidak perlu melakukannya. Mereka terus menerima uang sewa melalui kredit langsung ke rekening bank mereka, seperti biasa. Portal real estat berfungsi mengubah pembayaran kartu kredit menjadi pembayaran A2A. Untuk layanan ini membebankan biaya 0.5-1% kepada penyewa.
"@s_ketharaman: Yo @magicbricks, satu bagian di situs web Anda menyatakan biaya pemrosesan untuk membayar sewa dengan kartu kredit adalah 0%, bagian lain menyatakan 1%. Yang mana yang benar?"
Penyewa dengan senang hati membayar biaya tambahan ini karena mereka mendapatkan imbalan hingga 2% pada kartu kredit tertentu, yang lebih dari sekadar menutupi biaya biaya tambahan yang dikenakan oleh portal real estat.
Demi kelengkapan, mungkin saja ada fintech yang melakukan konversi kartu kredit ke A2A atas nama portal real estate tersebut. Saya banyak mendengar tentang Red Girraffee di ruang ini.
Tidak ada keraguan bahwa pembiayaan tertanam membawa kenyamanan pelanggan ke tingkat berikutnya. Faktanya, saya mengutip pembelian asuransi yang disebutkan di atas di situs web Expedia.de โ salah satu pengalaman awal saya dalam bidang keuangan tertanam โ sebagai contoh kanonik kegunaan yang sangat baik dalam artikel TEC saya yang berjudul Usability.
Lebih dari itu, saya ingin mengetahui secara eksplisit komitmen keuangan apa yang saya buat.
Seperti yang dicatat Steve Cocheo dalam artikel The Financial Brand yang berjudul
Menciptakan Pengalaman Perbankan Seperti Amazon Lebih Mudah Diucapkan Daripada Dilakukan,
โAda perbedaan besar antara Netflix yang merekomendasikan sebuah film dan bank saya memberi saya nasihat keuangan yang baik dan aman.โ
Untuk itu, saya ingin memiliki kendali penuh atas tindakan keuangan saya.
Pada awal kemunculannya di India, Uber secara otomatis mendebit tarif di akhir perjalanan ke kartu kredit yang tercatat (rideshare numero uno masih melakukan hal tersebut di negara-negara di mana pembayaran online tidak tunduk pada autentikasi dua faktor). Meskipun sangat nyaman, saya entah bagaimana tidak senang dengan uang yang keluar dari rekening saya tanpa persetujuan jelas dari saya. Parahnya lagi, karena Uber tidak menampilkan perkiraan tarif sebelum saya memesan perjalanan pada saat itu, saya bahkan tidak mengetahui jumlahnya sebelumnya. Finsurgents menyebut hal ini sebagai โpembayaran tak kasat mataโ dan memujinya sebagai contoh bagus dari pembiayaan tertanam (embedded finance) namun menurut saya ini adalah โpembayaran butaโ dan hampir seperti pencopetan. Jadi, saya tidak pernah memilih kartu kredit untuk membayar perjalanan Uber saya, meskipun kartu kredit telah menjadi metode pembayaran utama saya untuk segala hal selamanya.
Isyarat untuk hari ini.
Menurut laporan, orang-orang telah memanfaatkan aplikasi ecommerce dan tiba-tiba mendapati nilai kredit mereka menurun atau memanfaatkan aplikasi rideshare dan tiba-tiba mendapati diri mereka terancam pinjaman BNPL.
"@thekaipullai: Suatu ketika saya menggunakan Ola, tanpa izin saya, menempatkan saya di pascabayar. Dan sekarang, sepertinya aku berhutang 1000 dolar pada mereka. Dan mereka telah menelepon saya selama 4 tahun terakhir untuk pulih.โ
Ini adalah contoh klasik keuangan tertanam di mana platform non-keuangan menjual produk keuangan bersama dengan produk inti dalam satu perjalanan pelanggan yang lancar.
Namun, karena pembeli tidak berniat membeli produk keuangan dalam kedua kasus tersebut, mereka tidak tahu apa-apa dan mengungkap sisi gelap dari pembiayaan tertanam dari sudut pandang konsumen.
Dengan segala cara, konsumen harus merasa bebas untuk menikmati kemudahan yang ditawarkan oleh pembiayaan tertanam.
Namun, mereka juga harus menggunakan truk berisi Caveat Emptor saat menanganinya.
Terlepas dari berapa banyak iklan satu halaman penuh yang dirilis oleh perusahaan-perusahaan yang mengatakan bahwa mereka menempatkan pelanggan sebagai pusat dari apa pun yang mereka lakukan, merupakan kewajiban fidusia sebuah perusahaan untuk menempatkan kepentingan pemegang sahamnya di atas kepentingan pelanggannya โ belum lagi karyawan atau pemasoknya โ sementara menyebarkan pendanaan tertanam, atau terlibat dalam kegiatan bisnis lainnya.
Wajar jika konsumen membalasnya dengan memperlakukannya sebagai kewajiban fidusia mereka untuk memperhatikan kepentingan diri sendiri saat berinteraksi dengan perusahaan.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25249/unpacking-embedded-finance-from-consumer-pov?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 2%
- a
- Tentang Kami
- tentang itu
- atas
- menerima
- Akun
- tindakan
- tambahan
- iklan
- memajukan
- nasihat
- Semua
- sepanjang
- juga
- Meskipun
- selalu
- jumlah
- an
- dan
- Lain
- Apa pun
- aplikasi
- persetujuan
- ADALAH
- sekitar
- artikel
- AS
- At
- Otentikasi
- secara otomatis
- Baas
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- BE
- menjadi
- sebelum
- nama
- Manfaat
- antara
- Besar
- perpanjangan BNPL
- membeli
- merek
- bisnis
- tapi
- membeli
- PEMBELI..
- Pembelian
- by
- bernama
- panggilan
- tidak bisa
- mobil
- kartu
- Kartu-kartu
- kasus
- Uang tunai
- pusat
- beban
- memeriksa
- Rekening giro
- dikutip
- jelas
- Penyelesaian
- komitmen
- Perusahaan
- perusahaan
- konsumen
- Konsumen
- terus
- kontrol
- kenyamanan
- Mudah
- Konversi
- mengkonversi
- Core
- benar
- benar
- Biaya
- negara
- Meliputi
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- pelanggan
- Perjalanan Pelanggan
- pelanggan
- siklus
- gelap
- hari
- Hari
- pedagang
- berurusan
- Debet
- definisi
- penggelaran
- alat
- MELAKUKAN
- tidak
- perbedaan
- langsung
- Display
- do
- tidak
- melakukan
- don
- meragukan
- e
- paling awal
- Awal
- mudah
- e-commerce
- antara
- Elektronik
- pembayaran elektronik
- tertanam
- Keuangan Tertanam
- karyawan
- akhir
- menarik
- menikmati
- Masuk
- berhak
- Era
- Ergo
- perkebunan
- memperkirakan
- dll
- Bahkan
- segala sesuatu
- contoh
- contoh
- unggul
- diharapkan
- Pengalaman
- secara eksplisit
- tingkat
- sangat
- fakta
- faktor
- adil
- biaya
- merasa
- Biaya
- File
- keuangan
- keuangan
- saran keuangan
- produk keuangan
- jasa keuangan
- teknologi keuangan
- fintech
- Untuk
- selama-lamanya
- ditemukan
- Gratis
- dari
- penuh
- pintu gerbang
- mendapatkan
- Pemberian
- baik
- barang
- besar
- memiliki
- senang
- Memiliki
- mendengar
- di sini
- Horisontal
- Rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- Hype
- i
- if
- in
- memasukkan
- India
- industri
- cicilan
- asuransi
- Niat
- bunga
- ke
- gaib
- IT
- Industri IT
- NYA
- Pekerjaan
- perjalanan
- jpg
- Tahu
- tuan tanah
- Terakhir
- Terlambat
- meninggalkan
- membiarkan
- Tingkat
- 'like'
- pinjaman
- Pinjaman
- Kunci
- melihat
- Lot
- Membuat
- banyak
- me
- cara
- tersebut
- Pedagang
- mer
- metode
- metode
- uang
- lebih
- paling
- film
- my
- Perlu
- Netflix
- tak pernah
- New
- berikutnya
- tidak
- Catatan
- sekarang
- of
- menawarkan
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- on
- sekali
- ONE
- secara online
- pembayaran online
- hanya
- or
- Lainnya
- di luar
- sendiri
- dikemas
- halaman
- Paris
- lalu
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- izin
- izin
- memilih
- Polos
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Titik
- poin
- Portal
- mungkin
- Pos
- menyajikan
- sebelumnya
- pengolahan
- Produk
- Produk
- penyedia
- ketentuan
- membeli
- pengejaran
- menempatkan
- Menempatkan
- memenuhi syarat
- acak
- nyata
- real estate
- merekomendasikan
- Memulihkan
- Merah
- terkait
- dirilis
- Menyewa
- pembayaran kembali
- laporan
- membutuhkan
- pengecer
- Pahala
- Hadiah
- Mengendarai
- wahana
- s
- aman
- Tersebut
- sake
- penjualan
- mengatakan
- mengatakan
- skor
- mulus
- Bagian
- memilih
- DIRI
- kepentingan diri sendiri
- menjual
- Penjualan
- layanan
- Layanan
- Pemegang Saham
- harus
- sejak
- tunggal
- So
- terjual
- larutan
- beberapa
- entah bagaimana
- kadang-kadang
- Space
- Secara khusus
- Steve
- Masih
- subyek
- seperti itu
- pemasok
- beralih
- Mengambil
- Dibutuhkan
- Tapped
- Teknologi
- penyewa
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- mereka
- Mereka
- diri
- Sana.
- mereka
- ini
- meskipun?
- pikir
- senang
- waktu
- berjudul
- untuk
- Tour
- mengobati
- dua
- mengetik
- uber
- memahami
- Sebuah
- Membongkar
- UPI
- atas
- kegunaan
- menggunakan
- bekas
- kegunaan
- vertikal
- melalui
- adalah
- we
- Situs Web
- Apa
- apa pun
- ketika
- yang
- sementara
- mengapa
- akan
- dengan
- tanpa
- lebih buruk
- akan
- tahun
- Anda
- zephyrnet.dll