Apa itu Mata Uang Digital Bank Sentral?

Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) adalah versi digital dari mata uang fiat suatu negara, dikeluarkan dan didukung oleh bank sentral. Sementara banyak bank sentral di seluruh dunia sedang menjajaki potensi penggunaan CBDC, hanya beberapa negara yang benar-benar meluncurkan program percontohan atau implementasi CBDC dalam skala penuh.

Salah satu negara pertama yang meluncurkan CBDC adalah Republik Rakyat Tiongkok. Pada Oktober 2020, People's Bank of China (PBOC) meluncurkan program percontohan untuk mata uang digitalnya, Digital Currency Electronic Payment (DCEP), di empat kota: Suzhou, Chengdu, Shenzhen, dan Chengdu. DCEP dirancang untuk berfungsi seperti uang tunai fisik dan dapat digunakan untuk transaksi P2P, tetapi juga dapat ditransfer dan disimpan secara elektronik. PBOC telah menyatakan bahwa tujuan DCEP adalah untuk meningkatkan efisiensi sistem keuangan, meningkatkan inklusi keuangan, dan mengurangi risiko kejahatan keuangan.

Negara lain yang telah meluncurkan CBDC adalah Bahama. Pada Oktober 2020, Bank Sentral Bahama meluncurkan Sand Dollar, versi digital dolar Bahama yang dapat digunakan untuk transaksi P2P. Sand Dollar dirancang untuk meningkatkan inklusi keuangan dan meningkatkan efisiensi transaksi keuangan di Bahama, khususnya di pulau-pulau terpencil di mana akses ke layanan keuangan tradisional terbatas.

Negara lain yang saat ini sedang menjajaki atau menguji coba CBDC termasuk Swedia, Uni Eropa, Amerika Serikat, dan baru-baru ini Mesir. Bank sentral Swedia, Riksbank, telah mempelajari potensi penggunaan CBDC, yang dikenal sebagai e-krona, sejak 2017. Pada tahun 2020, Riksbank mengumumkan akan meluncurkan program percontohan untuk menguji kelayakan teknis e-krona. krona. Bank Sentral Eropa juga sedang menjajaki potensi penggunaan CBDC, yang dikenal sebagai euro digital, dan saat ini sedang melakukan konsultasi publik mengenai topik tersebut. Di Amerika Serikat, Federal Reserve juga telah menyatakan minatnya pada potensi penggunaan CBDC dan telah meluncurkan program penelitian untuk mempelajari topik tersebut.

Salah satu risiko CBDC adalah potensi berkurangnya permintaan simpanan bank komersial. Jika individu dan bisnis mulai memegang CBDC alih-alih simpanan bank tradisional, ini dapat menyebabkan penurunan permintaan simpanan bank komersial, yang pada gilirannya dapat mengurangi profitabilitas bank dan memengaruhi kemampuan mereka untuk meminjamkan. Hal ini dapat menimbulkan konsekuensi negatif bagi stabilitas sistem keuangan dan perekonomian secara keseluruhan.

Risiko CBDC lainnya adalah potensi penggunaannya dalam kegiatan terlarang, seperti pencucian uang dan pendanaan terorisme. CBDC, seperti mata uang digital lainnya, dapat ditransfer dan disimpan secara elektronik, sehingga memudahkan individu untuk terlibat dalam aktivitas tersebut tanpa terdeteksi. Penting bagi bank sentral dan otoritas pengatur untuk menerapkan perlindungan yang sesuai untuk mencegah penggunaan CBDC untuk tujuan terlarang.

Risiko ketiga CBDC adalah potensi serangan keamanan siber. Karena CBDC adalah mata uang digital, mereka rentan terhadap serangan dunia maya, yang dapat membahayakan keamanan dan integritas sistem keuangan. Penting bagi bank sentral untuk memiliki langkah-langkah keamanan siber yang kuat untuk melindungi dari serangan semacam itu.

Secara keseluruhan, meskipun CBDC masih dalam tahap awal pengembangan dan adopsi, CBDC berpotensi membawa banyak manfaat, seperti meningkatkan inklusi keuangan dan meningkatkan efisiensi sistem keuangan. Kemungkinan lebih banyak negara akan bergabung dalam daftar negara yang menggunakan CBDC di masa mendatang karena bank sentral terus mengeksplorasi potensi manfaat dan tantangan dari mata uang digital ini.