Apa itu Pembayaran ACH dan Bagaimana Cara Kerjanya?

---

Statistik Pembayaran ACH

Perekonomian bergeser melalui ACH

2022 kuartal pertama. Dengan B2B dan Same Day ACH mengarahkan jalannya, Jaringan ACH mengambil 7.3 miliar pengeluaran pada kuartal pertama tahun 2022.

Pembayaran B2B dan Faktor Kunci ACH pada Hari yang Sama dalam Pertumbuhan Kuartalan Jaringan ACH

Jaringan ACH mengalami perkembangan keseluruhan pada kuartal pertama tahun 1, bahkan ketika bentuk bantuan administrasi terkait pandemi saat ini telah berhenti. Perkembangan pada kuartal pertama didorong oleh pembayaran B2022B (business-to-business) dan kenaikan margin dolar ACH pada Hari yang Sama.

Pembayaran B2B naik 15.5% dari kuartal pertama tahun 1, dengan tambahan 2021 miliar pembayaran ACH B1.4B yang diproses. Apalagi itu adalah kenaikan 2% dari kuartal pertama tahun 35.5, ketika COVID-1 awalnya menutup banyak tempat kerja. Banyak industri dan institusi telah memahami bahwa pembayaran ACH bukanlah hal yang normal baru, tetapi cara menjalankan bisnis yang wajar, mengingat kenyamanan dan keandalannya,” menurut Jane Larimer, Presiden dan CEO Nacha.

Batas pembayaran ACH Hari yang Sama naik menjadi satu juta dolar pada 18 Maret 2022, memberikan kenaikan 53.3% dalam harga dolar ACH Hari yang Sama selama setahun ke depan, menjadi $290.3 miliar, dengan peningkatan kuantitas 7.8% menjadi 154.2 juta pembayaran.

“Masyarakat pembayaran menyambut baik batas baru satu juta dolar dan menggunakannya secara tiba-tiba,” kata Larimer. “Operator ACH dan lembaga keuangan telah bekerja keras untuk menciptakan Same Day ACH, pilihan pembayaran modern yang menguntungkan.”

Kuantitas keseluruhan di ACH Network memperkirakan 7.3 miliar pembayaran, yang naik 2.2% dari tahun depan dan bergeser $ 18.5 triliun, naik 7.1%. Perkembangan ini terjadi bahkan dalam kekurangan pembayaran pekerjaan terkait pandemi yang terjadi pada tahun 2021 ketika pembayaran dampak moneter dilakukan dan keuntungan pengangguran yang diperluas tersedia.

“Menambahkan 154 juta pengeluaran dalam satu kuartal, dengan nilai ekstra $1.2 triliun, menunjukkan stabilitas Jaringan ACH, karena memenuhi persyaratan konsumen, industri, dan pemerintah untuk membuat dan mendapatkan pembayaran,” kata Larimer.

Transfer kawat vs transfer ACH

Sementara transfer kawat dan pembayaran ACH keduanya merupakan sarana untuk mentransfer uang antara dua akun, ada sejumlah perbedaan di antara keduanya. Transfer kawat dilakukan secara real-time, berbeda dengan pembayaran ACH, yang dilakukan dalam kelompok 3 kali sehari. Akibatnya, transfer kawat dijaga agar tiba pada hari yang sama, sementara dana ACH dapat memakan waktu beberapa hari untuk dibuat. Transfer kawat juga lebih mahal daripada pembayaran ACH. Meskipun bank baru tidak menuntut kabel, dalam beberapa kasus, mereka dapat menagih pelanggan hingga $60.

Perbandingan	Transfer	Pembayaran ACH
Perbandingan Kecepatan	Jaringan kabel melakukan transaksi dalam waktu yang sebenarnya, sehingga transfer kawat umumnya disediakan dalam hari yang sama.	Di sisi lain, pembayaran ACH dapat memakan waktu beberapa hari untuk diselesaikan.
Perbandingan Biaya	Mengirimkan transfer kawat di AS itu mahal, dengan pembayar $25 biasa untuk setiap transaksi (dan pembayaran bahkan dapat ditingkatkan untuk transfer global). Selain itu, beberapa organisasi moneter juga dapat membebankan pembayaran kepada penerima untuk mendapatkan dana.	Pembayaran ACH dapat menurunkan volume lebih murah untuk setiap transaksi daripada transfer kawat.

Mana yang lebih baik?

Karena biaya dan kecepatannya yang meningkat, transfer kawat cukup memadai untuk jumlah besar, baik di dalam AS maupun di luar negeri. Tetapi jika sensitivitas waktu tidak menjadi masalah, pembayaran ACH memberikan manfaat besar melalui transfer kawat, karena biayanya yang lebih rendah.

Mengapa Bisnis Menyukai Pembayaran ACH

Bisnis dapat membantu dari penghematan biaya dan peningkatan operasi saat menggunakan pembayaran elektronik.

Mudah untuk Menangani

Ketika pelanggan memberikan kompensasi dengan cek, industri harus menunggu email datang, dan kemudian mereka diminta untuk menyetor cek ke bank. Terkadang, pembayaran hilang, dan mencapai pembayaran tersebut ke dalam sistem untuk pencatatan adalah padat karya. Pembayaran elektronik datang dengan andal dan cepat, dan tidak perlu meneruskan cek ke bank dan tinggal beberapa hari untuk mengetahui cek mana yang terpental.

Lebih Murah Dari Plastik

Untuk industri yang meratifikasi pembayaran dengan kartu kredit, sering kali lebih murah untuk melakukan transfer ACH daripada memproses pembayaran kartu kredit. Khususnya ketika mengumpulkan beberapa pembayaran berulang, penghematan tersebut diperhitungkan. Mengotomatiskan pembayaran tersebut hanya meningkatkan manfaat. Meskipun demikian, ACH tidak memberi Anda reaksi persetujuan atau penolakan real-time seperti terminal kartu kredit.

Pembayaran Jarak Jauh

Industri dapat meratifikasi pembayaran oleh ACH dari jarak jauh, meskipun kesamaannya nyata untuk kartu kredit. Jika pelanggan tidak memiliki kartu kredit atau memilih untuk tidak mengirimkan data kartunya secara berkala, ACH dapat memberikan solusi.

---

Ingin mengotomatiskan tugas manual yang berulang? Hemat Waktu, Tenaga & Uang sambil meningkatkan efisiensi!

---

Mengapa Konsumen Suka Membayar Dengan ACH

Bisnis bukan satu-satunya yang membantu pembayaran ACH.

Pembayaran Mudah

Konsumen tidak perlu mencatat cek, menulis cek saat mereka beroperasi, dan menerima cek melalui pos tepat waktu. Tidak ada pembayaran yang masuk ke kartu kredit mereka—dana langsung datang dari rekening bank mereka.

autopilot

Jika menggunakan pembayaran ACH otomatis, konsumen tidak perlu mengawasi tagihan—atau melakukan tindakan saat pembayaran belum dibayar.

Untuk menerima pembayaran melalui ACH, Anda perlu bermitra dengan pemroses pengeluaran. Anda mungkin sudah mempertahankan hubungan dengan seseorang—Anda hanya belum menggunakan layanan ACH. Beberapa pemroses pembayaran dapat memungkinkan Anda untuk meratifikasi pembayaran ACH, sehingga dapat diganti untuk mencari pemroses yang melakukan apa yang Anda butuhkan dengan tepat.

Mulailah dengan menanyakan penyedia bantuan Anda yang ada apakah mereka dapat memfasilitasi pembayaran ACH untuk Anda, yang terdiri dari:

• Bank tempat Anda mengelola akun bisnis Anda
• Dealer yang sudah melakukan pembayaran kartu kredit (atau lainnya) untuk Anda
• Penyedia perangkat lunak akuntansi – program terkemuka memungkinkan Anda membuat faktur dan mengesahkan pembayaran oleh ACH

Pemroses pembayaran baru-baru ini berulang kali memasuki pasar, dan mereka mungkin cocok untuk industri kecil yang hanya perlu memproses pembayaran ACH yang jarang. Misalnya, Plooto memungkinkan Anda menerima atau mengirim pembayaran dengan pembayaran bulanan $25 yang terdiri dari sepuluh transfer gratis. Perusahaan besar mungkin mengganti lebih sedikit per artikel untuk ACH, tetapi itu mungkin kompetitif jika Anda hanya memiliki sedikit transaksi setiap bulan.

Pertanyaan Umum (FAQ)

Apa itu Transfer Bank ACH?

Jawaban: Transfer ACH adalah tindakan elektronik uang tunai antar bank melalui jaringan ACH (Automated Clearing House). Transfer ACH terdiri dari pembayaran orang ke orang, transfer dana eksternal, pembayaran tagihan, dan setoran langsung dari program tunjangan pemerintah dan pemberi kerja. Pengeluaran bisnis-ke-bisnis adalah satu lagi.

Untuk mengirimkan uang ke keluarga dan teman, banyak penyedia transfer yang terdiri dari bank, Zelle, dan aplikasi pihak ketiga seperti Venmo dan PayPal — memanfaatkan jaringan ACH. Pengiriman transfer ACH dapat menyita berbagai hari kerja, menyiratkan hari-hari bank buka — umumnya bukan hari libur atau akhir pekan. Transfer ACH diproses oleh operator sistem dalam batch hanya 7 kali sehari, tidak seperti pemrosesan transfer kawat.

Lembaga moneter dapat memilih agar kredit ACH dikirimkan dan diproses dalam hari yang tepat, atau dalam satu hingga dua hari industri. Dalam perbedaan, transaksi debit ACH harus diproses pada hari kerja berikutnya. Garis waktu ini didasarkan pada peraturan dari NACHA (National Automated Clearing House Association), kelompok perdagangan yang mengatur jaringan. Setelah mendapatkan uang, serikat kredit atau bank mungkin juga menahan dana yang ditransfer ini untuk selang waktu tertentu, sehingga seluruh waktu pengiriman bervariasi.

Peraturan NACHA memastikan bahwa bank dapat melakukan pembayaran pada hari yang tepat saat mereka dikirim, tetapi terserah kepada setiap bank apakah itu membebankan biaya kepada Anda untuk mempercepat pembayaran.

Apa yang diperlukan untuk Transfer ACH?

Jawaban: Menyiapkan transfer ACH sesederhana langkah-langkah mudah ini.

Langkah 1: Kumpulkan Informasi Penting untuk Menyelesaikan Transfer ACH

Untuk melakukan transfer, Anda harus mengirimkan nama, nomor rekening, nomor perutean, rekening transaksi, dan jenis rekening Anda. Bagian bawah cek harus berisi semua informasi itu.

Langkah 2: Pilih Antara Debit ACH dan Kredit ACH

Untuk melakukan pembayaran yang akurat, Anda akan diminta untuk membedakan antara debit ACH dan kredit ACH.

Kredit ACH adalah jenis pembayaran yang digunakan dalam layanan pembayaran tagihan. Dengan transaksi ini, Anda memberikan otorisasi kepada lembaga keuangan Anda untuk mengirimkan pembayaran kepada penerima pembayaran, seperti perusahaan utilitas atau pemberi pinjaman mobil. Detail rekening bank Anda berlanjut ke organisasi keuangan Anda dan tidak dikirimkan ke penerima pembayaran.

Dengan debit ACH, Anda memastikan kesepakatan dengan penerima pembayaran. Dalam keadaan ini, Anda memenuhi detail pembayaran Anda (terdiri dari perutean dan nomor rekening) kepada penerima pembayaran. Dengan demikian, pembayaran digital semacam ini memiliki risiko yang luar biasa daripada kredit ACH.

Kedua kategori pembayaran elektronik memberikan tingkat kenyamanan dan efektivitas biaya yang serupa.

Sekarang setelah Anda memiliki pengetahuan ini, sekarang saatnya untuk melirik persiapan pembayaran digital yang sebenarnya. Berikut adalah poin yang perlu Anda ambil agar berhasil menyelesaikan transfer ACH.

Langkah 3: Jalankan Transfer ACH

Sebelum Anda mengambil pelatuk dan mengirimkan dana melalui sarana Automated Clearing House, Anda harus terlebih dahulu menyelesaikan beberapa dokumen, yang dalam beberapa kasus akan menjadi e-paperwork, meskipun organisasi keuangan mungkin masih menggunakan hard copy. Dalam salah satu, berikut adalah litigasi yang harus Anda ambil:

• Tautkan akun: Langkah penting ini tidak terlalu terjerat, tetapi tidak boleh dilewatkan. Untuk menyelesaikan langkah ini, Anda akan diminta untuk memberikan instruksi ACH yang disebutkan di atas kepada lembaga keuangan yang bertanggung jawab untuk memulai transaksi.
• Tentukan apakah transaksi akan menjadi debit atau kredit ke rekening tempat transaksi terjadi.
• Masukkan jumlah pengeluaran.
• Tentukan tanggal pembayaran: Sebagian besar organisasi moneter akan mengizinkan Anda memundurkan tanggal pembayaran.

Langkah 4: Bersiaplah untuk Menerima Pembayaran ACH Dari Pelanggan

Jika Anda menjalankan bisnis kecil atau besar, Anda mungkin ingin menerima pembayaran ACH dari pelanggan. Untuk melakukan ini, Anda harus mendaftar ke perusahaan pemrosesan pembayaran seperti Plaid, PaySimple, atau Stripe. Mereka akan memberikan semua alat penting yang dibutuhkan pemegang bisnis untuk meratifikasi transfer dana elektronik.

Kesimpulan

Transfer ACH bisa menjadi cara yang sangat mudah untuk mengirimkan uang atau mendapatkannya. Apa pun caranya, pastikan Anda memahami perjanjian bank Anda untuk pembayaran langsung dan setoran langsung ACH. Juga, perhatikan penipuan transfer ACH.

Penipuan populer, misalnya, melibatkan seseorang yang mengirimi Anda email yang memberi tahu Anda bahwa Anda berhutang uang, dan yang perlu Anda lakukan untuk mendapatkannya adalah mendapatkan nomor perutean dan nomor rekening bank Anda. Jika sesuatu terdengar terlalu masuk akal untuk menjadi kenyataan, itu mungkin benar.

---

Nanonet OCR & OCR API online punya banyak yang menarik gunakan kasing tHal ini dapat mengoptimalkan kinerja bisnis Anda, menghemat biaya, dan meningkatkan pertumbuhan. Temukan bagaimana kasus penggunaan Nanonet dapat diterapkan pada produk Anda.

---