Mengapa Sumber Data Terputus Berarti Pemberi Pinjaman Kehilangan Gambaran Besar

Secara tradisional, sistem perbankan inti telah dianggap sebagai database utama pemberi pinjaman. Sementara banyak bank mengandalkan basis data perbankan inti ini, mereka juga mengelola berbagai basis data lain yang mencakup aspek bisnis lainnya.

Sumber data independen ini jarang terhubung, sehingga bank kehilangan gambaran yang benar-benar holistik tentang pelanggan mereka.

Tetapi ada sejumlah besar data yang tersedia dari seluruh operasi bank, mulai dari penilaian risiko, pemasaran, dan data yang dihasilkan pengguna melalui interaksi dengan agen atau antarmuka digital.

Dengan gagal memasukkan ini ke dalam platform terpusat, bank tanpa disadari membuat hubungan pelanggan mereka terpincang-pincang dan pada akhirnya potensi pertumbuhan mereka.

Untuk apa pemberi pinjaman dapat menggunakan data?

Jika ada satu hal yang dapat kami katakan dengan pasti, adalah bahwa manusia menghasilkan data dalam jumlah besar dengan setiap tindakan digital yang mereka lakukan.

Bank sudah memahami betapa pentingnya data tambang emas ini. Menurut EY, 83% perusahaan jasa keuangan terkemuka mengatakan bahwa data adalah aset mereka yang paling berharga – meskipun hanya 16% yang menganggap diri mereka “sangat baik” dalam mengekstraksi nilai dari data tersebut.

Data dapat memberi tahu bank apakah pelanggan mereka membayar tepat waktu, bagaimana dan kapan pelanggan mereka menggunakan kartu mereka, dan seberapa sering mereka menggunakan produk tertentu.

Hal ini dapat membantu manajemen memahami lini bisnis mana yang memberikan pertumbuhan (dan mana yang tidak) dan memberikan informasi tentang siapa yang akan memasarkan produk tertentu dan fitur apa yang akan menjadi berharga bagi kelompok pengguna tertentu.

Selain itu, analisis data berguna untuk mendeteksi penipuan dengan mengidentifikasi aktivitas yang tidak biasa, seperti ketika pelanggan melakukan pembelian di lokasi yang diharapkan atau pembelian bernilai tinggi yang tidak seperti biasanya.

Menghubungkan semua data yang Anda kumpulkan

Semakin lama, pemberi pinjaman ingin beralih ke pandangan "satu data" tentang dunia mereka untuk menemukan tren dan peluang di basis pelanggan mereka.

Memiliki akses ke semua data ini di seluruh organisasi dan di titik mana pun dalam siklus hidup pelanggan membantu bank mengoptimalkan pemasaran dan risiko, serta mempercepat proses otomatisasi.

Ini adalah pembeda utama bagi pemberi pinjaman yang ingin maju dari pesaing mereka.

Bank dapat menyelaraskan semua data mereka menggunakan analitik tingkat lanjut dan antarmuka pemrograman aplikasi (API).

Alat-alat ini memungkinkan mereka untuk menghubungkan sumber data mereka yang berbeda ke satu platform – seperti sistem perbankan inti – dan membuat perbandingan langsung antara sumber data yang berbeda tentang perilaku pelanggan.

Ini adalah cara mengelola data yang jauh lebih cerdas dan efisien.

Bank dapat bertindak secara instan menggunakan wawasan data waktu nyata yang memberi mereka pandangan yang akurat dan holistik tentang pelanggan mereka.

Alih-alih menelusuri basis data terpisah, mereka dapat melihat bagaimana pelanggan individu atau demografi menggunakan pinjaman, melakukan pembelian, atau mengoperasikan aplikasi perbankan mereka.

Ini, pada gilirannya, membantu mereka membuat penilaian yang lebih baik tentang manajemen risiko, likuiditas, risiko kredit, dan sebagainya.

Meningkatkan keamanan data

Semua bank dan lembaga keuangan harus bersaing dengan peraturan keamanan data yang ketat.

Pelanggaran data dapat berarti rincian pribadi ribuan pelanggan jatuh ke tangan yang salah, merusak reputasi Anda dan menempatkan Anda dalam masalah serius dengan regulator.

Cloud telah meningkatkan standar keamanan dibandingkan dengan server lokal, dengan banyak penyedia layanan cloud kini mengerahkan pakar keamanan terbaik, sistem pemantauan cerdas, dan perlindungan kelas dunia untuk serangan beban dan penetrasi yang memperkuat pertahanan bank terhadap potensi ancaman.

Salah satu vektor ancaman tersebut adalah kesalahan manusia, tetapi jika data dikumpulkan dan dianalisis secara mandiri dengan masukan manusia yang minimal, pemberi pinjaman dapat menghilangkan banyak bahaya yang ditimbulkan oleh kesalahan dan kejahatan.

Selain itu, dengan semakin banyaknya orang yang mengetahui bagaimana lembaga keuangan menggunakan data mereka, memberikan kepastian bahwa data mereka dirawat dengan baik hanya akan meningkatkan reputasi Anda di pasar mana pun.

Apa pendekatan yang benar?

Sistem perbankan inti berbasis cloud seperti Oradian menjawab banyak tantangan ini. Pendekatan dasbor tunggalnya menempatkan sumber data independen di satu tempat, memberi Anda pandangan menyeluruh tentang perilaku pelanggan yang dapat membantu Anda membuat keputusan terbaik saat meluncurkan produk dan layanan inovatif, terhubung dengan klien akhir Anda pada waktu yang tepat, dan menguji pendekatan baru. di pasar baru.

Lebih baik lagi, protokol keamanan Oradian yang kuat dapat membantu Anda menjaga keamanan data ini dan mematuhi peraturan setempat.

Tentang Oradian

Oradian menyediakan sistem perbankan inti berbasis cloud yang fleksibel yang melayani lebih dari 10 juta orang di seluruh dunia.

Fleksibel dan dapat diperpanjang, Oradian mendukung pelanggan institusi di 13 negara untuk meningkatkan skala bisnis mereka, berpikir lebih besar, dan melangkah lebih jauh.

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang layanan kami atau ingin membandingkan sistem perbankan inti Oradian dengan penyedia Anda saat ini, tim ahli kami siap sedia untuk konsultasi tanpa kewajiban.

Kunjungi kami situs web untuk mengetahui lebih lanjut tentang ini.