Ada saatnya menjadi bank penantang sudah cukup untuk memenangkan nasabah. Awal tahun 2010-an menyaksikan kemunculan dan perkembangan nama-nama (yang kini banyak digunakan) seperti Monzo, N26, dan Revolut. Bank-bank penantang ini memiliki tujuan yang sederhana; untuk membuat keuangan dapat diakses oleh semua orang, melalui platform yang cepat dan nyaman. Hal ini bukan sekedar menawarkan serangkaian produk atau penyesuaian yang lengkap, namun lebih berkonsentrasi pada menyamakan kedudukan dalam hal keamanan finansial; masuk ke perbankan merupakan daya tarik utama dibandingkan hal-hal menarik lainnya.
Mengubah Permintaan Konsumen
Maju ke tahun 2022, dan kita melihat pemandangan yang benar-benar berbeda. Bank-bank yang semula merupakan penantang kini ditantang oleh bank-bank yang baru menjadi penantang. Dibangun berdasarkan hiper-personalisasi dan didorong oleh perubahan permintaan konsumen, bank-bank baru ini menawarkan layanan yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan spesifik nasabah sasaran tertentu. Contohnya adalah Daylight, yang melayani komunitas LGBTQ+, dan BankMD di AS, yang diperuntukkan bagi para dokter dan dokter, bahkan menawarkan pinjaman bagi mereka yang ingin memulai praktik mereka sendiri.
Meskipun mereka adalah bank-bank baru, bank-bank baru ini masih menghadapi tantangannya sendiri. Persaingan untuk mendapatkan pelanggan semakin ketat dari sebelumnya, sehingga setiap pemimpin Fintech harus berupaya berinovasi dan menawarkan kepada penggunanya layanan yang paling mendalam dan lengkap. perbankan pengalaman mungkin. Tidaklah cukup lagi hanya menjadi a bank penantang; pendiri harus bisa menerbitkan rekening bank, kartu bank, dan lainnya. Dalam dunia API, tidak ada alasan untuk tidak dapat menawarkan kepada pelanggan Anda apa yang mereka butuhkan saat mereka membutuhkannya.
Bangun atau Beli?
Tentu saja, hal ini tentu saja menjadi sebuah keputusan yang harus ditanyakan oleh hampir setiap pendiri Fintech setidaknya sekali seumur hidup. Apakah lebih mudah untuk membangun solusi sendiri atau membeli solusi pihak ketiga?
Banyak bank neo-challenger yang cenderung melakukan pengembangan secara in-house, karena bank ini menawarkan kontrol yang lebih besar atas seluruh proses, dan memungkinkan penyesuaian penuh terhadap alat perbankan yang mereka ciptakan untuk nasabah. Namun, mungkin ada biaya nyata baik sumber daya maupun waktu saat melakukan hal ini. Karena tidak ada biaya proyek yang ditetapkan, biaya pasti akan membengkak, dan biaya awal untuk merekrut talenta yang diperlukan untuk melaksanakan transformasi digital seperti ini bisa sangat besar. Waktu juga merupakan potensi jebakan lainnya; Mengelola dan melaksanakan proyek secara internal bisa menjadi proses yang sangat lambat, dan dalam perlombaan berinovasi, hal ini belum cukup. Tidak ada gunanya meluncurkan alat perbankan terbaru kepada nasabah enam bulan setelah semua orang memilikinya.
Perlu juga dicatat bahwa sebagian besar perekrutan ini akan dikhususkan untuk membangun solusi ini, jadi ada pertimbangan jangka panjang yang perlu diingat ketika Anda secara efektif memiliki kelebihan tenaga kerja setelah pekerjaan selesai.
Opsi beli menghadirkan tantangan tersendiri; A Fintech bisnis dapat menjadi bergantung pada vendor pihak ketiga dan mungkin merasa bahwa inovasi sebenarnya berada di luar perusahaan. Ada cara untuk mengurangi ketergantungan tersebut. Misalnya, fintech harus bermitra dengan penyedia infrastruktur yang dapat menawarkan redundansi dan agnostik untuk menjamin kelangsungan bisnis. Komunikasi harus efektif dan perlu ada hubungan saling percaya agar opsi pembelian berhasil. Ini meluas ke keamanan dan pemenuhan juga; a Fintech perlu percaya bahwa aplikasi pihak ketiga mana pun memiliki tingkat keamanan yang tepat, dan sejalan dengan peraturan wajib industri keuangan.
Solusi pembelian dapat menawarkan sejumlah manfaat bagi bisnis Fintech. Solusi pembelian menawarkan paparan terhadap teknologi yang lebih inovatif dengan kecepatan lebih tinggi; siklus implementasi menjadi jauh lebih pendek dibandingkan membangun fungsi yang sama secara internal. Artinya ROI lebih baik; setiap pemangku kepentingan dalam bisnis ini harus melihat investasi mengarah pada inovasi, dan, dalam kasus bank penantang, retensi nasabah yang lebih baik.
Solusi Berbasis API Global
Baik generasi bank baru berikutnya memilih untuk membangun atau membeli, mereka harus melangkah lebih jauh dari sekedar membangun produk keuangan lainnya. Menyelesaikan permasalahan yang lebih kecil untuk banyak orang, dan membangun demi kecepatan dan kenyamanan telah dilakukan berkali-kali. Sebaliknya, inovasi neo-banking berikutnya harus berfokus pada membangun bank untuk segmen pasar tertentu.
Misalnya, mengotomatiskan laporan bank untuk permohonan visa, atau memungkinkan individu untuk menghidupi orang yang mereka cintai secara finansial di wilayah mana pun. Pemecahan masalah dunia nyata di segmen pasar yang belum dimanfaatkan dan kurang terlayani. Globalisasi telah terjadi dengan e-Commerce online, dan transaksi dapat dilakukan dari mana saja di dunia, lalu mengapa hal yang sama tidak terjadi pada rekening bank? Faktanya, API-first Fintech Teknologi infrastruktur menjadikan fintech dalam ukuran apa pun menjadi global secara default, melalui satu titik akses ke beberapa penyedia perbankan lintas batas negara dengan cara yang agnostik.
Jadi, mengapa tidak membawa globalisasi ke tingkatan berikutnya dan menjadi tingkatan berikutnya dalam neo-banking? Penerbitan rekening global adalah masa depan. Namun, hal ini hanya dapat dimaksimalkan jika para pendiri Fintech dapat memfokuskan waktu mereka untuk mengidentifikasi bidang-bidang yang membedakan, daripada menghabiskan waktu dan sumber daya ketika mencoba menyusun solusi mereka sendiri menggunakan berbagai integrasi teknologi.
Oleh Alistair Cotton, CEO dan Salah Satu Pendiri Keuangan Terintegrasi
Ada saatnya menjadi bank penantang sudah cukup untuk memenangkan nasabah. Awal tahun 2010-an menyaksikan kemunculan dan perkembangan nama-nama (yang kini banyak digunakan) seperti Monzo, N26, dan Revolut. Bank-bank penantang ini memiliki tujuan yang sederhana; untuk membuat keuangan dapat diakses oleh semua orang, melalui platform yang cepat dan nyaman. Hal ini bukan sekedar menawarkan serangkaian produk atau penyesuaian yang lengkap, namun lebih berkonsentrasi pada menyamakan kedudukan dalam hal keamanan finansial; masuk ke perbankan merupakan daya tarik utama dibandingkan hal-hal menarik lainnya.
Mengubah Permintaan Konsumen
Maju ke tahun 2022, dan kita melihat pemandangan yang benar-benar berbeda. Bank-bank yang semula merupakan penantang kini ditantang oleh bank-bank yang baru menjadi penantang. Dibangun berdasarkan hiper-personalisasi dan didorong oleh perubahan permintaan konsumen, bank-bank baru ini menawarkan layanan yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan spesifik nasabah sasaran tertentu. Contohnya adalah Daylight, yang melayani komunitas LGBTQ+, dan BankMD di AS, yang diperuntukkan bagi para dokter dan dokter, bahkan menawarkan pinjaman bagi mereka yang ingin memulai praktik mereka sendiri.
Meskipun mereka adalah bank-bank baru, bank-bank baru ini masih menghadapi tantangannya sendiri. Persaingan untuk mendapatkan pelanggan semakin ketat dari sebelumnya, sehingga setiap pemimpin Fintech harus berupaya berinovasi dan menawarkan kepada penggunanya layanan yang paling mendalam dan lengkap. perbankan pengalaman mungkin. Tidaklah cukup lagi hanya menjadi a bank penantang; pendiri harus bisa menerbitkan rekening bank, kartu bank, dan lainnya. Dalam dunia API, tidak ada alasan untuk tidak dapat menawarkan kepada pelanggan Anda apa yang mereka butuhkan saat mereka membutuhkannya.
Bangun atau Beli?
Tentu saja, hal ini tentu saja menjadi sebuah keputusan yang harus ditanyakan oleh hampir setiap pendiri Fintech setidaknya sekali seumur hidup. Apakah lebih mudah untuk membangun solusi sendiri atau membeli solusi pihak ketiga?
Banyak bank neo-challenger yang cenderung melakukan pengembangan secara in-house, karena bank ini menawarkan kontrol yang lebih besar atas seluruh proses, dan memungkinkan penyesuaian penuh terhadap alat perbankan yang mereka ciptakan untuk nasabah. Namun, mungkin ada biaya nyata baik sumber daya maupun waktu saat melakukan hal ini. Karena tidak ada biaya proyek yang ditetapkan, biaya pasti akan membengkak, dan biaya awal untuk merekrut talenta yang diperlukan untuk melaksanakan transformasi digital seperti ini bisa sangat besar. Waktu juga merupakan potensi jebakan lainnya; Mengelola dan melaksanakan proyek secara internal bisa menjadi proses yang sangat lambat, dan dalam perlombaan berinovasi, hal ini belum cukup. Tidak ada gunanya meluncurkan alat perbankan terbaru kepada nasabah enam bulan setelah semua orang memilikinya.
Perlu juga dicatat bahwa sebagian besar perekrutan ini akan dikhususkan untuk membangun solusi ini, jadi ada pertimbangan jangka panjang yang perlu diingat ketika Anda secara efektif memiliki kelebihan tenaga kerja setelah pekerjaan selesai.
Opsi beli menghadirkan tantangan tersendiri; A Fintech bisnis dapat menjadi bergantung pada vendor pihak ketiga dan mungkin merasa bahwa inovasi sebenarnya berada di luar perusahaan. Ada cara untuk mengurangi ketergantungan tersebut. Misalnya, fintech harus bermitra dengan penyedia infrastruktur yang dapat menawarkan redundansi dan agnostik untuk menjamin kelangsungan bisnis. Komunikasi harus efektif dan perlu ada hubungan saling percaya agar opsi pembelian berhasil. Ini meluas ke keamanan dan pemenuhan juga; a Fintech perlu percaya bahwa aplikasi pihak ketiga mana pun memiliki tingkat keamanan yang tepat, dan sejalan dengan peraturan wajib industri keuangan.
Solusi pembelian dapat menawarkan sejumlah manfaat bagi bisnis Fintech. Solusi pembelian menawarkan paparan terhadap teknologi yang lebih inovatif dengan kecepatan lebih tinggi; siklus implementasi menjadi jauh lebih pendek dibandingkan membangun fungsi yang sama secara internal. Artinya ROI lebih baik; setiap pemangku kepentingan dalam bisnis ini harus melihat investasi mengarah pada inovasi, dan, dalam kasus bank penantang, retensi nasabah yang lebih baik.
Solusi Berbasis API Global
Baik generasi bank baru berikutnya memilih untuk membangun atau membeli, mereka harus melangkah lebih jauh dari sekedar membangun produk keuangan lainnya. Menyelesaikan permasalahan yang lebih kecil untuk banyak orang, dan membangun demi kecepatan dan kenyamanan telah dilakukan berkali-kali. Sebaliknya, inovasi neo-banking berikutnya harus berfokus pada membangun bank untuk segmen pasar tertentu.
Misalnya, mengotomatiskan laporan bank untuk permohonan visa, atau memungkinkan individu untuk menghidupi orang yang mereka cintai secara finansial di wilayah mana pun. Pemecahan masalah dunia nyata di segmen pasar yang belum dimanfaatkan dan kurang terlayani. Globalisasi telah terjadi dengan e-Commerce online, dan transaksi dapat dilakukan dari mana saja di dunia, lalu mengapa hal yang sama tidak terjadi pada rekening bank? Faktanya, API-first Fintech Teknologi infrastruktur menjadikan fintech dalam ukuran apa pun menjadi global secara default, melalui satu titik akses ke beberapa penyedia perbankan lintas batas negara dengan cara yang agnostik.
Jadi, mengapa tidak membawa globalisasi ke tingkatan berikutnya dan menjadi tingkatan berikutnya dalam neo-banking? Penerbitan rekening global adalah masa depan. Namun, hal ini hanya dapat dimaksimalkan jika para pendiri Fintech dapat memfokuskan waktu mereka untuk mengidentifikasi bidang-bidang yang membedakan, daripada menghabiskan waktu dan sumber daya ketika mencoba menyusun solusi mereka sendiri menggunakan berbagai integrasi teknologi.
Oleh Alistair Cotton, CEO dan Salah Satu Pendiri Keuangan Terintegrasi
- keuangan semut
- blockchain
- fintech konferensi blockchain
- Bank Penantang
- fintech berpadu
- coinbase
- kecerdasan
- fintech konferensi kripto
- magnates keuangan
- fintech
- aplikasi tekfin
- inovasi fintech
- Neobank
- OpenSea
- PayPal
- teknologi pembayaran
- jalur pembayaran
- plato
- plato ai
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- permainan plato
- razorpay.dll
- Revolut
- Ripple
- fintech persegi
- garis
- fintech tencent
- xero
- zephyrnet.dll
