Mengapa Pemberi Pinjaman Hipotek Perlu Mempertimbangkan Kekuatan ERP untuk Manajemen Siklus Hidup Pinjaman

Lebih dari lima puluh tahun yang lalu, SAP memelopori konsep Enterprise Resource Planning (ERP) untuk manufaktur. Konsepnya sederhana: platform tunggal dengan model data tunggal untuk mendukung layanan bersama (misalnya SDM, Keuangan, Pengadaan) dan fungsi bisnis inti (misalnya Perencanaan, Operasional, Inventaris, dll.). Konsep ini mulai berkembang, terutama ketika organisasi berupaya mengatasi keterbatasan perangkat lunak Y2K dan memodernisasi operasi mereka. Manfaatnya mencakup pandangan organisasi yang lebih lengkap dan konsisten serta wawasan yang dapat ditindaklanjuti untuk membuat keputusan bisnis yang cerdas (yaitu, “Perusahaan Cerdas”). Tidak mengherankan jika model ini diadopsi di sektor-sektor yang berpusat pada manufaktur dan kemudian menyebar ke industri lain yang ingin mendapatkan manfaat dari proses tanpa hambatan dan informasi manajemen yang konsisten dan tersedia.

Dengan proses bisnis yang kompleks dan banyak kendala waktu yang ketat, Pinjaman Hipotek juga dapat dilayani dengan baik dengan “Konsep ERP” yang sama yang menguntungkan industri lain seperti manufaktur, energi, sumber daya, ritel, perhotelan, dll. prakualifikasi pinjaman, originasi, pemenuhan, pelayanan, dan manajemen gagal bayar dapat meruntuhkan silo organisasi yang ada di sebagian besar perusahaan hipotek. 

Secara organisasi, banyak pemberi pinjaman hipotek, terutama bank komersial besar yang memberikan pinjaman dan melayani pinjaman, menjalankan operasi mereka sebagai pusat laba dan rugi yang terpisah, dengan hierarki operasional yang berbeda. Keputusan teknologi dibuat secara sepihak untuk setiap bisnis, sebagian karena tidak ada penawaran perangkat lunak pasar yang melayani fungsi permulaan dan pelayanan. Persyaratan komersial untuk melisensikan perangkat lunak juga berbeda untuk setiap segmen. Lisensi perangkat lunak originasi berkisar antara 3 – 5 tahun, sedangkan langganan layanan dapat memiliki komitmen 5 – 10 tahun. Ada manfaat besar dalam menempatkan kedua proses terpisah pada platform yang sama untuk mengoptimalkan nilai sepanjang umur pinjaman.

Salah satu anomali dalam pinjaman hipotek adalah 78% peminjam akan membiayai kembali tempat tinggal utama mereka dengan pemberi pinjaman yang berbeda dari yang mereka gunakan untuk mendapatkan hipotek awal. Sebagian besar petugas bagian pinjaman tidak memiliki informasi pelanggan yang dapat dikonsumsi secara real-time untuk mengantisipasi kapan pelanggan mereka mungkin membutuhkan hipotek baru. Keluhan utama para pencetusnya adalah mereka tidak memiliki akses terhadap data peminjam. Banyak petugas pinjaman mengembangkan bisnis mereka dengan memperoleh atau meminta petunjuk dari sumber eksternal; hal ini mengakibatkan kanibalisasi buku-buku menguntungkan petugas pinjaman lain yang sudah ada. Pemberi pinjaman kehilangan bisnis setiap hari karena ketidakmampuan memanfaatkan wawasan dan data bisnis secara akurat dan efisien untuk secara proaktif memasarkan produk originasi baru kepada pelanggan yang sudah ada.   

Platform hipotek umum menciptakan pandangan tentang pemodelan risiko atribut pinjaman individu dan portofolio. Karena dinamika pasar mempengaruhi pendapatan peminjam, arus kas, nilai properti real estat, tarif asuransi, pajak, dll., kemampuan untuk menggunakan pemodelan berbasis risiko untuk secara proaktif mengevaluasi tindakan tingkat pinjaman (misalnya, pembiayaan kembali, modifikasi, perubahan program, penjualan aset, strategi retensi) merupakan upaya mitigasi terhadap gagal bayar dan erosi nilai portofolio. 

Salah satu aspek yang paling menguntungkan dari platform ERP tunggal adalah penyatuan atau “kontainerisasi” layanan mikro proses bisnis ke dalam satu UI dan lapisan data. Hal ini mengurangi cakupan solusi perangkat lunak individual yang harus diterapkan, diintegrasikan, dan dipelihara oleh administrator sistem profesional terlatih yang berdampak besar pada total biaya kepemilikan (misalnya, perizinan, pengujian, QA, pemeliharaan, manajemen rilis).

Perusahaan hipotek harus secara serius mempertimbangkan untuk memanfaatkan sistem teknologi manufaktur yang lebih baik untuk memulai dan melayani hipotek. Manfaat memodernisasi teknologi warisan yang sudah berumur puluhan tahun dengan perangkat lunak manufaktur generasi berikutnya adalah: 

• menyederhanakan pelatihan dan orientasi karyawan
• menyederhanakan akses ke data pelanggan dan pinjaman
• mengurangi biaya per pinjaman dan meningkatkan profitabilitas pelanggan
• meningkatkan retensi peminjam
• mengurangi cacat dan berkomunikasi lebih baik dengan investor

Setelah menghabiskan tiga dekade di bidang jasa keuangan bekerja dengan teknologi hipotek lama dan baru yang mewakili bank hipotek, penyedia layanan, dan perusahaan yang disponsori pemerintah, saya telah melihat tantangan dan risiko yang dirasakan dari beberapa perspektif. Platform yang saat ini mendukung hipotek AS sudah siap menghadapi gangguan. Dengan adanya hambatan pasar saat ini berupa kenaikan suku bunga dan penurunan volume transaksi secara keseluruhan, kompresi margin adalah satu-satunya kekhawatiran utama yang paling penting bagi para eksekutif industri hipotek. Tekanan pasar seperti ini menjadikan saat ini saat yang tepat untuk mengevaluasi alternatif terhadap sistem yang menua.

Apa tantangan Anda dalam menangani pinjaman hipotek dan teknologi yang mendasarinya?

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• ChartPrime. Tingkatkan Game Trading Anda dengan ChartPrime. Akses Di Sini.
• BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24862/why-mortgage-lenders-need-to-consider-the-power-of-erp-for-loan-lifecycle-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs