Mengapa Kemitraan Antara Fintech & Bank Tradisional Merupakan Proposisi Unggulan untuk Pembayaran Lintas Batas

Ketika masyarakat kita menjadi lebih mengglobal, tidak akan ada batasan untuk modal. Secara global, jumlah uang yang dikirim sebagai tunjangan telah mengalami pertumbuhan yang signifikan sebagai akibat langsung dari peningkatan migrasi serta perluasan aktivitas bisnis dalam skala dunia.

Banyak negara berkembang memperoleh dorongan ekonomi yang cukup besar dari pengiriman uang yang dikirim ke rumah oleh warganya. Sebuah studi standar selama setahun menunjukkan bahwa pembayaran ini setara dengan lebih dari 10% PDB negara-negara berkembang. Pembayaran ini sangat penting, tidak hanya untuk perluasan ekonomi nasional tetapi juga untuk ekonomi global.
Melihat perkembangan tersebut, para pengambil keputusan bank harus menyadari perubahan kebutuhan pemegang rekening, baik individu maupun usaha kecil/menengah. Saat ini, konsumen dan perusahaan memiliki ekspektasi yang tinggi dan ingin menyesuaikan pembayaran dengan lingkungan mereka yang sibuk selama 24 jam sehari.

Secara keseluruhan, perluasan ekosistem digital, penyesuaian kebijakan regulasi, dan peningkatan penyerapan klien adalah beberapa faktor yang mendorong evolusi kolaborasi antara bank dan perusahaan Fintech. Ke depan, bank harus mempertimbangkan untuk bekerja sama dengan Fintech untuk menerapkan teknik yang lebih cepat dan lebih murah untuk memproses pembayaran lintas batas.

Latar Belakang Prosedur Bank Tradisional

Secara historis, bank mengandalkan sistem pembayaran konvensional, yang memerlukan jaringan bank koresponden yang menyediakan layanan penyelesaian dan pembayaran. Namun demikian, prosedur tradisional ini mahal dan memakan waktu. Sering kali, mereka memiliki biaya yang tidak jelas, termasuk biaya Valuta Asing.

Karena transaksi lintas batas tradisional dialihkan melalui jaringan bank koresponden, masing-masing pemberhentian ini harus dibayar, sehingga menimbulkan biaya tambahan. Tidak diragukan lagi, pengalaman digital yang tidak memiliki pembayaran cepat seringkali di bawah standar, jauh dari harapan konsumen, dan merugikan pedagang.

Mengingat paradigma saat ini untuk pergerakan modal dari negara lain melalui bank tradisional, kemitraan antara bank dan perusahaan Fintech ini menjadi lebih kuat. Selain itu, mungkin ada kerumitan dan kurangnya kejelasan biaya dan jadwal pembayaran. Karena potensi penggunaan beberapa perantara dan layanan standar, terdapat risiko pajak yang tidak diketahui hingga uang mencapai tujuannya.

gambar melalui Freepik

Saat ini, perusahaan Fintech menjadi ancaman bagi bank dengan mengadopsi teknik yang lebih efisien untuk melakukan transaksi lintas batas. Pelanggan, individu, dan bisnis sama-sama tertarik pada opsi pembayaran/pengiriman uang yang murah dan cepat.

Menjelajahi Kemunculan Fintech

Sektor Fintech tidak hanya berkembang, tetapi juga semakin terfokus pada pembayaran sebagai bagian dari tanggung jawab yang lebih luas dalam layanan keuangan, atau sebagai bagian dari strategi “platform” digital yang menggabungkan beberapa layanan menjadi satu penawaran digital.

Selain itu, tidak ada indikasi bahwa konvergensi cepat industri keuangan dan teknologi akan melambat. Berdasarkan CB Wawasan, ada 2,745 bisnis Fintech skala besar di seluruh dunia pada tahun 2020, meningkat lebih dari dua pertiga selama lima tahun sebelumnya.

Mengungkap Manfaat Kemitraan antara Bank dan Fintech

Dengan membentuk kemitraan antara perusahaan Fintech yang inovatif dan bank tradisional, kami dapat secara signifikan mengurangi waktu yang diperlukan untuk menghadirkan produk baru ke pasar dan merealisasikan penghematan biaya di seluruh rantai nilai. Sampai saat ini, penyelarasan kedua domain ini didorong oleh kebutuhan akan layanan yang gesit dan aman untuk mentransfer dana oleh individu yang berbasis di luar negeri, yang keluarganya mengandalkan transfer ini, yang biasanya mereka anggap sebagai bagian dari pendapatan mereka.

Oleh karena itu, bank tradisional harus menjajaki kemungkinan untuk membentuk perjanjian dengan entitas Fintech yang saat ini memiliki jaringan saluran pembayaran dan negara yang luas. Menyelesaikan satu integrasi memungkinkan untuk mengakses ratusan pasar dan saluran yang berbeda. Dengan cara ini, persyaratan untuk menangani beberapa penyelesaian dan rekonsiliasi yang rumit akan dihilangkan, dan klien akan dapat memanfaatkan layanan pembayaran internasional yang murah dan cepat.

Fintech memberikan opsi yang layak bagi perusahaan pengiriman uang dan klien untuk memilih cara menerima pembayaran dari luar negeri. Selain itu, bank akan memiliki gambaran yang lebih transparan tentang jalur uang, tanpa biaya atau pengeluaran tersembunyi. Perkembangan terobosan lainnya adalah pelaku bisnis teknologi dapat memberikan validasi akun untuk memastikan dana diterima penerima. Selain itu, aliran keuangan dapat dipercepat sehingga penerima menerima dana saat mereka sangat membutuhkannya.

Untuk bank yang mencari mitra lintas batas dalam industri Fintech, berikut adalah beberapa karakteristik penting untuk dipertimbangkan:

1. Jangkauan Global: Berapa banyak negara, mata uang, dan alternatif pembayaran yang akan disediakan untuk konsumen Anda, dan seberapa cepat mereka akan mendapatkan uang mereka? Selain rekening bank tradisional, apakah dompet seluler juga dapat menerima setoran uang? Apakah mata uang langka mudah diakses untuk dibeli?
2. Antarmuka Pemrograman Aplikasi Gateway Pembayaran: Bagaimana rencana Anda untuk terhubung dengan mitra? Bisakah layanan disediakan dengan merek Anda dan, jika ya, siapa yang bertanggung jawab atas harga untuk pengguna akhir? Apakah ada pengaturan yang memungkinkan Anda mengambil kendali atas pengalaman pengguna?
3. Kemampuan untuk Kepatuhan: Apakah mitra mematuhi prosedur ketat yang sama seperti lembaga keuangan Anda? Bagaimana mitra bekerja sama dengan badan pengatur yang berlokasi di seluruh dunia untuk menjamin bahwa jaringan keuangannya sesuai dengan standar internasional?
4. Stabilitas Mitra: Sudah berapa lama mitra berkecimpung dalam bisnis pembayaran lintas batas? Bagaimana arus kas operasional mereka? Bisakah mereka mengatur jumlah yang diharapkan dikirim oleh institusi Anda melalui jalurnya?

Pengambilan Kunci

Membina kemitraan antara Fintech dan perusahaan pengiriman uang dapat mempercepat proses ini sekaligus memberikan tarif yang jauh lebih menarik dan, yang terpenting, meningkatkan layanan pelanggan.

Pada akhirnya, bank memiliki dua alasan utama untuk bekerja dengan startup Fintech. Pelanggan telah terbiasa dengan pengalaman digital yang mulus dan menginginkan hal yang sama dari bank mereka, layanan yang hanya dapat ditawarkan oleh beberapa institusi. Selain itu, sebagai akibat dari munculnya titik-titik satu atap ini, bisnis Fintech telah beralih dari menawarkan satu layanan menjadi menyediakan serangkaian layanan.

Perkembangan Fintech, kemitraan dengan bank tradisional dan digitalisasi lebih lanjut dalam industri pengiriman uang akan mengarah pada perluasan sumber pendapatan keluarga migran ini. Pada gilirannya, hal ini akan berkontribusi pada pengurangan kemiskinan dan ketimpangan serta peningkatan akses mereka terhadap layanan keuangan. Perempuan yang muda dan berpendidikan, tinggal di rumah yang rentan, dan di daerah pedesaan paling diuntungkan.

Kredit gambar unggulan: Diedit dari Freepik di sini dan di sini dan Unsplash