Mengapa penggunaan data yang bertanggung jawab berarti pengalaman perbankan yang lebih baik

Mengapa penggunaan data yang bertanggung jawab berarti pengalaman perbankan yang lebih baik

Stempel Waktu: 22 September 2023 6
Mengapa penggunaan data yang bertanggung jawab berarti pengalaman perbankan yang lebih baik? PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Salah satu kekhawatiran yang muncul selama skandal debanking Farage adalah pertanyaan tentang seberapa bertanggung jawab bank dan kapan menangani data kami dan memenuhi kebutuhan pelanggan mereka. Meskipun kegagalan Farage jelas telah menimbulkan kekhawatiran mengenai penggunaan dan potensi pengungkapan data yang dimiliki oleh lembaga keuangan, penting untuk diingat bahwa data juga dapat menjadi kekuatan untuk kebaikan. Ketika media dialihkan, sangat mudah untuk mengabaikan Bea Konsumen baru FCA yang mulai berlaku pada akhir bulan Juli – sebuah tonggak sejarah bagi regulator, dan sebuah langkah yang sangat positif bagi industri dan pelanggan.

Peraturan baru ini memberikan penekanan yang lebih besar pada perlunya bank untuk menempatkan nasabah sebagai inti bisnisnya. Namun untuk memenuhi komitmennya, lembaga keuangan perlu memanfaatkan data dalam skala besar untuk mendapatkan wawasan tentang nasabah dan membuktikan bahwa produk mereka sesuai. Ketika lembaga keuangan mengumpulkan lebih banyak data, mereka juga mempunyai tanggung jawab yang lebih besar dalam menggunakan data tersebut dengan cara yang tepat.

Kepercayaan dan transparansi seputar penggunaan data akan sangat penting. Bank-bank yang akan memimpin di masa depan adalah bank-bank yang bersandar pada perannya sebagai penjaga data dan menggunakan data untuk meningkatkan setiap aspek bisnisnya. Namun hanya dengan 64% perusahaan melaporkan bahwa mereka siap untuk memberlakukan Bea Konsumen – dan lebih dari tujuh juta pelanggan setahun tidak dapat memperoleh informasi yang mereka perlukan dari bank – jelas bahwa industri ini masih mempunyai jalan keluar. Jadi kemana kita pergi setelah ini?

Data untuk personalisasi produk

Biasanya, perusahaan FS menetapkan persyaratan bagi pelanggan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan produk – misalnya nilai kredit, uang yang disimpan di bank, atau ambang pengeluaran bulanan tertentu. Namun, di zaman di mana pengambilan keputusan sering dilakukan secara otomatis, hal ini menimbulkan pengalaman yang membuat frustrasi banyak pelanggan. Ketika seorang manajer bank akan membuat keputusan holistik untuk memberikan pinjaman kepada nasabah, algoritma yang melihat beberapa titik data dapat menarik apa yang sering kali terasa seperti garis sembarangan.

Di sinilah peran sumber informasi nasabah yang lebih efektif, dengan penggunaan data yang terstruktur dengan baik dan melintasi silo departemen di bank. Hal ini memungkinkan bank untuk mengembangkan pandangan menyeluruh mengenai kondisi keuangan nasabah saat ini dan masa lalu, serta lebih memahami kebutuhan, profil risiko, dan kesesuaian produk mereka.

Yang paling menarik, penggunaan data yang bertanggung jawab ini memungkinkan perusahaan-perusahaan keuangan untuk mempersonalisasi penawaran produk secara ekstensif bagi konsumen individu. Data pendapatan, pola pengeluaran, dan aset dapat digunakan untuk secara otomatis menghasilkan suku bunga, persyaratan, dan rencana pembayaran yang dipersonalisasi dan selaras dengan kebutuhan pelanggan. Hasilnya adalah produk yang lebih terjangkau bagi konsumen, serta mitigasi risiko bagi perusahaan keuangan.

Selain keuntungan finansial murni bagi pelanggan dan perusahaan, personalisasi produk juga membangun basis loyalitas dan kepercayaan yang lebih kuat antara perusahaan FS dan pelanggan. Pembinaan loyalitas jangka panjang ini akan terkait dengan upaya pemasaran, di samping personalisasi – penggunaan data yang tepat dapat memastikan bahwa produk hanya ditawarkan kepada pelanggan yang benar-benar layak untuk produk tersebut.

Data untuk intervensi dini

Ada juga sejumlah besar kebaikan sosial yang dapat dilakukan dengan penggunaan data pelanggan yang tepat. Informasi yang sama yang memungkinkan personalisasi produk yang sangat terperinci juga dapat digunakan untuk memantau dan membantu pelanggan yang mungkin menghadapi kesulitan keuangan – dan mereka yang rentan terhadapnya. Dengan membuka informasi mengenai fakta-fakta seperti perubahan pendapatan, aset pelanggan, pola pengeluaran, atau kewajiban kredit, perusahaan dapat secara otomatis mengidentifikasi pelanggan yang rentan dan memberikan intervensi tepat waktu.

Pendekatan otomatis ini dapat menandai pelanggan yang sama-sama sedang mengalami kesulitan keuangan. Sistem “peringatan dini” ini kemudian dapat membantu perusahaan keuangan dalam menawarkan bantuan dan dukungan dini – seperti penawaran penundaan, opsi konsolidasi utang, atau libur pembayaran. Dengan melakukan intervensi ini sejak dini, perusahaan keuangan dapat membantu memastikan hasil terbaik bagi konsumen sekaligus membangun loyalitas dan memitigasi paparan risiko mereka sendiri.

Merombak penggunaan data di FS

 Selain memenuhi peraturan seperti kewajiban konsumen dan mempertahankan daya saing jangka pendek di pasar yang ditentukan oleh kenaikan tarif, data untuk personalisasi dapat menjadi aset strategis bagi perusahaan keuangan. Dengan penggunaan penuh data nasabah, bank dan industri keuangan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengenali tren makro sejak dini – memastikan transaksi terbaik bagi konsumen, dan menghindari hal-hal yang memalukan seperti penundaan

meneruskan kenaikan suku bunga ke rekening tabungan awal tahun ini. Bahkan, hal ini dapat membantu memacu inovasi dengan membantu perusahaan mengidentifikasi kesenjangan di pasar yang dapat dimanfaatkan untuk membuka nilai yang terperangkap dan menciptakan kategori produk yang benar-benar baru.

Idealnya, perjalanan untuk menghilangkan silo data guna memungkinkan personalisasi yang kuat di perusahaan-perusahaan FS sudah dimulai sejak lama – namun belum terlambat untuk memulainya sekarang. Selain manfaat komersial yang diperoleh dari peningkatan penggunaan data di bank, skandal Farage juga mengingatkan kita bahwa ada risiko reputasi dan peraturan yang besar jika Anda tidak memanfaatkan data pelanggan dengan benar. Oleh karena itu, prioritas bagi perusahaan FS mana pun yang ingin menjadi kompetitif dan patuh di pasar ini adalah memodernisasi sistem mereka agar dapat menangani data pelanggan secara lebih sistematis, sehingga wawasan tentang pelanggan dapat digunakan secara bertanggung jawab di seluruh organisasi mereka.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra