Mengapa Teknologi Gagal Mengganggu Asuransi

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Mengapa teknologi gagal mengganggu asuransi PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Miliaran diinvestasikan. Ratusan startup. Banyak hype. Gagasan bahwa industri asuransi berusia berabad-abad siap untuk diganggu oleh teknologi baru telah menarik investor dan pengusaha selama bertahun-tahun.

Sangat mudah untuk melihat mengapa mereka melirik asuransi dengan iri - itu besar, dapat menghasilkan keuntungan yang layak, dan telah melakukan bisnis dengan cara yang sama selama beberapa dekade. Dengan memercikkan beberapa AI, beberapa data besar, dan beberapa aplikasi yang ramah pengguna, menurut argumen tersebut, seharusnya mungkin untuk memenangkan bagian pasar yang layak.

Banyak orang membeli ide itu. Berdasarkan data dari perusahaan asuransi Gallagher Re, lebih dari $40 miliar telah diinvestasikan dalam apa yang disebut perusahaan rintisan asuransi secara global selama lima tahun terakhir.

Namun asuransi konsumen sebagian besar tetap tidak terganggu. Perusahaan asuransi motor terbesar di Inggris, misalnya, adalah perusahaan yang sama sekitar satu atau dua dekade yang lalu — Aviva, Admiral, Direct Line et al. Ini adalah cerita serupa di AS. Dan sebenarnya asuransi motor dan rumah yang kita semua beli juga sedikit berubah. Ya, kami mungkin membeli dari situs pembanding harga daripada broker jalanan, tetapi kebijakannya sendiri secara umum sama seperti dulu.

Bandingkan dengan revolusi yang terjadi di bidang ritel, perjalanan, dan industri lainnya yang tak terhitung jumlahnya.

Gelombang start-up telah berjuang, sejauh ini, untuk membuat gebrakan besar. Lemonade yang terdaftar di AS, salah satu perusahaan rintisan asuransi dengan profil tertinggi, masih merugi dan diperkirakan akan tetap demikian tahun ini dan tahun depan. Harga sahamnya telah tenggelam sebesar 59 persen selama setahun terakhir. Insurtech lain yang terdaftar di AS seperti Hippo dan Root memilikinya bernasib sedikit lebih baik.

Di Inggris, perusahaan seperti By Miles (asuransi mobil bayar per mil) dan Cuvva (asuransi mobil jangka pendek) memiliki ide bagus dan berkembang, tetapi sejauh ini hampir tidak berhasil dalam industri asuransi kendaraan £16 miliar.

Satu masalah besar yang dihadapi para pemula ini adalah sulitnya membuat orang tertarik. “Pelanggan tidak cukup peduli dengan asuransi mereka,” kata Paul De'Ath dari konsultan Oxbow. “Anda memiliki pasar yang sangat kompetitif di mana mayoritas pelanggan berfokus pada harga. Mereka kurang peduli dengan fitur-fiturnya.” Menggembirakan publik tentang inovasi iPhone terbaru adalah satu hal. Mengasyikkan mereka tentang inovasi asuransi terbaru merupakan tantangan yang jauh lebih besar.

Jadi para pemula harus bersaing dengan operator besar dalam hal harga. Lemonade diluncurkan di Inggris tahun lalu. Nya situs web bercerita. Setelah memberi tahu pengunjung untuk "melupakan semua yang Anda ketahui tentang asuransi", baris berikutnya mengatakan "menjaga barang Anda aman dari £4/bulan". Penjelasan tentang bagaimana kebijakannya bekerja dan kebaikan yang ingin didukungnya datang jauh lebih rendah.

Mereka juga harus bekerja keras untuk memenangkan bisnis. Itu berarti banyak pemasaran mahal, baik melalui iklan langsung atau dengan beroperasi melalui situs perbandingan harga. Dari mulut ke mulut hanya akan berlaku sejauh ini dalam asuransi.

Dan, kata Rob Moffat di grup modal ventura Balderton, mereka harus menjadi lebih baik dalam menangani klaim dengan menyingkirkan penipuan dan menekan biaya perbaikan. Jika pengeluaran ini meledak, tidak ada jumlah data pintar atau model bisnis baru yang akan membuat bisnis tetap dalam kegelapan. Bahkan perusahaan asuransi petahana menganggap ini sulit — Direct Line pada hari Rabu memperingatkan tentang keuntungan karena kenaikan biaya klaim.

Perusahaan asuransi besar mungkin tergoda untuk membiarkan diri mereka sedikit lega. Gelombang gangguan yang sangat ditakuti ternyata lebih kecil daripada yang ditakuti banyak orang. Dan ketika industri teknologi melakukan penghematan dan pendanaan menjadi lebih langka, prospek pendatang baru yang besar dan didukung dengan kuat menyusut.

Tapi ancamannya masih ada. Konsumen jarang menyukai asuransi, jadi masih ada ruang bagi seseorang untuk datang dengan penawaran yang akan berubah pikiran. Dan yang menjulang di cakrawala adalah kelompok teknologi besar. Meskipun sejauh ini tidak ada dari mereka yang membuat dorongan besar ke sektor ini, mereka telah menggerogoti ujung-ujungnya. Amazon adalah yang terbaru, dengan rencana untuk meluncurkan portal asuransi di Inggris. Pandangan iri itu belum hilang.

<!–
->