Mengapa Dunia Membutuhkan Bank Digital Global

Fintech di seluruh dunia telah berfokus pada perbankan yang tidak memiliki rekening bank dan menciptakan sistem keuangan yang juga berfungsi untuk mereka yang kurang mampu. Seorang CEO yang telah berada di garis depan dalam upaya ini menjelaskan bahwa impian fintech tentang inklusi keuangan global hanya dapat dicapai ketika bank tradisional dan pemerintah membantu membuka struktur warisan.

Baru-baru ini, ada argumen kuat yang mendapatkan daya tarik di kalangan akademisi tentang teknologi dan pendukungnya. Ini menjelaskan bagaimana bagi para teknolog solusi untuk setiap masalah selalu 'lebih banyak teknologi' karena ketika semua yang Anda miliki hanyalah palu, setiap masalah tampak seperti paku. Misalnya, di sini adalah Molly Putih membuat variasi pada argumen ini tentang fintech dalam cerita sampul Harvard Business Review bulan ini Kisah Peringatan dari Cryptoland:

Mengenai 'banking the unbanked' dan demokratisasi web, orang-orang jatuh ke dalam jebakan yang terus-menerus jatuh ke dalam jebakan para teknolog: mencoba memecahkan masalah sosial murni dengan teknologi. Orang-orang tidak memiliki rekening bank karena beberapa kegagalan teknologi. Orang-orang tidak memiliki akses ke layanan perbankan karena berbagai alasan: Mereka tidak punya uang untuk membuka rekening bank untuk memulai, mereka tidak berdokumen, mereka tidak memiliki akses ke bank fisik atau internet atau koneksi seluler, atau mereka tidak mempercayai bank karena tingginya tingkat korupsi dalam sistem keuangan atau peradilan mereka.

Mungkin mengejutkan Anda bahwa sebagai seseorang yang memimpin operasi tekfin yang berspesialisasi dalam menyediakan layanan perbankan kepada yang tidak dan yang tidak memiliki rekening bank, saya sebenarnya setuju dengan posisi ini. Saya sangat percaya bahwa teknologi adalah bagian dari teka-teki, tetapi itu jelas bukan keseluruhan teka-teki.

Kami memiliki kehadiran yang kuat di kawasan MENA dan GCC, dan apa yang kami temui di sana adalah versi besar dari masalah global: industri perbankan warisan selama beberapa dekade telah mengecewakan mereka yang kurang beruntung dan tanpa kewarganegaraan. Itu menciptakan sistem global yang sangat menguntungkan untuk dirinya sendiri dan klien elit tetapi telah bekerja keras untuk menjaga dunia klien mereka yang lebih kecil sekecil mungkin. Ini adalah fungsi, bukan bug. Dengan memasang birokrasi untuk membuka rekening bank dan membebankan biaya berlebihan untuk sesuatu yang sederhana seperti transfer ke luar negeri, industri warisan berhasil menjaga bisnis yang tidak atau hampir tidak menguntungkan dari pembukuannya.

Sistem ini dibuat menggunakan premis usang bahwa klien yang lebih kecil tidak memerlukan akses ke layanan internasional yang rumit, tetapi globalisasi telah mempengaruhi semua orang, bukan hanya kelas atas. Seorang pembantu rumah tangga Indonesia yang bekerja di KSA ingin mengirim uang ke Jakarta setiap bulan. Dan, seorang pekerja musiman di Afrika Utara membutuhkan banknya untuk menjadi kolaboratif ketika dia bergerak melintasi perbatasan untuk bekerja di pasar yang berbeda.

Sebuah aplikasi tidak akan menyelesaikan masalah ini – Molly White benar. Industri harus bekerja sama dengan pemerintah untuk menurunkan hambatan bagi yang kurang mampu, misalnya dengan mengizinkan praktik KYC yang kokoh namun lebih fleksibel. Penantang Fintech telah menerapkan sistem untuk mendorong perubahan semacam ini dengan beberapa keberhasilan, tetapi jika kita ingin membangun dunia yang inklusif secara finansial yang memfasilitasi mobilitas sosial dan membantu orang naik, perubahan yang lebih sistemik akan diperlukan untuk lebih dari 1.3 juta orang. migran di Nigeria, atau 300,000 pekerja rumah tangga migran di Lebanon, hanya untuk menyebutkan dua demografi di dua pasar tempat kami beroperasi.

Inklusi keuangan adalah tentang menghubungkan orang secara global sehingga mereka dapat memperoleh manfaat dari sistem yang telah mengecualikan mereka sampai sekarang. Bank harus lebih dari sekadar cabang batu bata dan mortir lokal bagi orang-orang, tidak peduli apa status sosial mereka. Bank digital global yang ramping akan menjadi langkah maju yang besar karena kita membutuhkan sistem fleksibel yang membantu orang tumbuh dan tumbuh bersama orang, didukung oleh perubahan sosial yang memungkinkan mereka mengakses sistem ini.

Bruno Martorano adalah CEO dari Keuangan Monty, yang mengoperasikan neobank MyMonty dan gateway pembayaran MontyPay. Monty Finance berasal dari Lebanon dan berkantor pusat di London.

Fintech di seluruh dunia telah berfokus pada perbankan yang tidak memiliki rekening bank dan menciptakan sistem keuangan yang juga berfungsi untuk mereka yang kurang mampu. Seorang CEO yang telah berada di garis depan dalam upaya ini menjelaskan bahwa impian fintech tentang inklusi keuangan global hanya dapat dicapai ketika bank tradisional dan pemerintah membantu membuka struktur warisan.

Baru-baru ini, ada argumen kuat yang mendapatkan daya tarik di kalangan akademisi tentang teknologi dan pendukungnya. Ini menjelaskan bagaimana bagi para teknolog solusi untuk setiap masalah selalu 'lebih banyak teknologi' karena ketika semua yang Anda miliki hanyalah palu, setiap masalah tampak seperti paku. Misalnya, di sini adalah Molly Putih membuat variasi pada argumen ini tentang fintech dalam cerita sampul Harvard Business Review bulan ini Kisah Peringatan dari Cryptoland:

Mengenai 'banking the unbanked' dan demokratisasi web, orang-orang jatuh ke dalam jebakan yang terus-menerus jatuh ke dalam jebakan para teknolog: mencoba memecahkan masalah sosial murni dengan teknologi. Orang-orang tidak memiliki rekening bank karena beberapa kegagalan teknologi. Orang-orang tidak memiliki akses ke layanan perbankan karena berbagai alasan: Mereka tidak punya uang untuk membuka rekening bank untuk memulai, mereka tidak berdokumen, mereka tidak memiliki akses ke bank fisik atau internet atau koneksi seluler, atau mereka tidak mempercayai bank karena tingginya tingkat korupsi dalam sistem keuangan atau peradilan mereka.

Mungkin mengejutkan Anda bahwa sebagai seseorang yang memimpin operasi tekfin yang berspesialisasi dalam menyediakan layanan perbankan kepada yang tidak dan yang tidak memiliki rekening bank, saya sebenarnya setuju dengan posisi ini. Saya sangat percaya bahwa teknologi adalah bagian dari teka-teki, tetapi itu jelas bukan keseluruhan teka-teki.

Kami memiliki kehadiran yang kuat di kawasan MENA dan GCC, dan apa yang kami temui di sana adalah versi besar dari masalah global: industri perbankan warisan selama beberapa dekade telah mengecewakan mereka yang kurang beruntung dan tanpa kewarganegaraan. Itu menciptakan sistem global yang sangat menguntungkan untuk dirinya sendiri dan klien elit tetapi telah bekerja keras untuk menjaga dunia klien mereka yang lebih kecil sekecil mungkin. Ini adalah fungsi, bukan bug. Dengan memasang birokrasi untuk membuka rekening bank dan membebankan biaya berlebihan untuk sesuatu yang sederhana seperti transfer ke luar negeri, industri warisan berhasil menjaga bisnis yang tidak atau hampir tidak menguntungkan dari pembukuannya.

Sistem ini dibuat menggunakan premis usang bahwa klien yang lebih kecil tidak memerlukan akses ke layanan internasional yang rumit, tetapi globalisasi telah mempengaruhi semua orang, bukan hanya kelas atas. Seorang pembantu rumah tangga Indonesia yang bekerja di KSA ingin mengirim uang ke Jakarta setiap bulan. Dan, seorang pekerja musiman di Afrika Utara membutuhkan banknya untuk menjadi kolaboratif ketika dia bergerak melintasi perbatasan untuk bekerja di pasar yang berbeda.

Sebuah aplikasi tidak akan menyelesaikan masalah ini – Molly White benar. Industri harus bekerja sama dengan pemerintah untuk menurunkan hambatan bagi yang kurang mampu, misalnya dengan mengizinkan praktik KYC yang kokoh namun lebih fleksibel. Penantang Fintech telah menerapkan sistem untuk mendorong perubahan semacam ini dengan beberapa keberhasilan, tetapi jika kita ingin membangun dunia yang inklusif secara finansial yang memfasilitasi mobilitas sosial dan membantu orang naik, perubahan yang lebih sistemik akan diperlukan untuk lebih dari 1.3 juta orang. migran di Nigeria, atau 300,000 pekerja rumah tangga migran di Lebanon, hanya untuk menyebutkan dua demografi di dua pasar tempat kami beroperasi.

Inklusi keuangan adalah tentang menghubungkan orang secara global sehingga mereka dapat memperoleh manfaat dari sistem yang telah mengecualikan mereka sampai sekarang. Bank harus lebih dari sekadar cabang batu bata dan mortir lokal bagi orang-orang, tidak peduli apa status sosial mereka. Bank digital global yang ramping akan menjadi langkah maju yang besar karena kita membutuhkan sistem fleksibel yang membantu orang tumbuh dan tumbuh bersama orang, didukung oleh perubahan sosial yang memungkinkan mereka mengakses sistem ini.

Bruno Martorano adalah CEO dari Keuangan Monty, yang mengoperasikan neobank MyMonty dan gateway pembayaran MontyPay. Monty Finance berasal dari Lebanon dan berkantor pusat di London.