Akankah asuransi tertanam menjadi masa depan industri? (Rene Schoenauer)

Banyak orang di industri asuransi melihat asuransi tertanam sebagai langkah logis berikutnya dalam evolusi industri. Para pendukungnya berpendapat bahwa dengan janjinya untuk mengganggu distribusi asuransi, asuransi tertanam akan menjadi pendorong pertumbuhan yang besar. Seiring berkembangnya pasar,
kita telah melihat sejumlah merek konsumen utama, mulai dari
Tesla untuk
IKEA dan
uber, mulai memasukkan asuransi ke dalam penawaran mereka. Namun, beberapa perusahaan asuransi merasa skeptis terhadap asuransi tertanam karena merek mereka mungkin tidak terlihat di balik merek yang dilihat pelanggan, bergantung pada bagaimana asuransi tertanam tersebut menawarkan.
disajikan dan dijual.

Asuransi tertanam sebagai peluang
Konsumen pasti menyambut gagasan peningkatan kenyamanan dan kesederhanaan melalui asuransi tertanam seiring dengan semakin matangnya pasar. Hal ini karena asuransi tertanam memberikan konsumen kesempatan untuk menerima asuransi yang disesuaikan
penawaran, yang sesuai dengan pembelian produk atau layanan mereka, tanpa perlu mencari-cari penawaran asuransi. Sebaliknya, semuanya dikonsolidasikan pada titik penjualan produk atau layanan tersebut.

Pelanggan semakin nyaman membeli asuransi dari merek konsumen, seperti Amazon, Tesla, dan IKEA. Menurut penelitian terhadap pelanggan asuransi di Inggris, lebih dari empat dari sepuluh (45 persen) pelanggan bersedia membeli asuransi dari a
merek non-asuransi. Asuransi tertanam juga membantu menjangkau konsumen yang mungkin tidak memiliki asuransi, khususnya mereka yang berusia lebih muda. Studi yang disebutkan di atas menemukan bahwa lebih dari 70 persen nasabah berusia antara 18 dan 34 tahun lebih cenderung membeli asuransi
dari merek konsumen jika tertanam. Hal ini memberikan peluang bagi perusahaan asuransi untuk menjangkau audiens baru tanpa perlu melakukan investasi besar dalam pemasaran dan dukungan pelanggan tambahan.

Masalah teknologi warisan
Asuransi tertanam hanya berfungsi ketika integrasi antara perusahaan asuransi dan sistem pihak ketiga berjalan lancar dan aman. Jika kurang dari itu, maka akan terjadi penundaan yang merugikan dan potensi peretas untuk membobol sistem yang salah dikonfigurasi. Bagi perusahaan asuransi, bertahanlah
terhadap sistem lama dapat menyebabkan masalah dalam hal ini. Hal ini mencakup peningkatan biaya pemeliharaan sistem backend, pengembangan produk yang memakan waktu, dan terbatasnya kemampuan untuk berintegrasi dengan ekosistem digital baru. Penelitian dari

Tingkat, menemukan bahwa perusahaan asuransi berada di belakang industri lain dalam hal memodernisasi teknologi mereka, yang, pada gilirannya, menghambat digitalisasi mereka.

Perusahaan asuransi harus fokus untuk memajukan agenda transformasi digital mereka, sehingga mereka dapat berintegrasi dengan merek mitra untuk dapat memasok saluran-saluran baru ini dengan informasi produk dan harga yang tepat secara real-time dan pada saat yang sama melakukan penjaminan
pengambilan keputusan secara cepat dan akurat. Oleh karena itu, perusahaan asuransi harus berupaya untuk menjadi cloud native, yang kemudian memungkinkan mereka memanfaatkan inovasi dan teknologi terbaru seperti pembelajaran mesin dan kecerdasan buatan (AI) untuk meningkatkan layanan pelanggan, mengurangi
penipuan, dan meningkatkan akurasi penjaminan emisi, tanpa perlu memelihara sistem backend mereka.

Masalah regulasi
Karena asuransi tertanam melibatkan banyak pihak, terdapat kebingungan mengenai siapa yang dapat mengakses data pelanggan pribadi dan alasannya, sehingga menimbulkan masalah transparansi dan komplikasi peraturan. Selain itu, pertanyaan tentang kepemilikan data juga diajukan. Ini
karena pertanyaan seputar apakah organisasi yang berhubungan dengan pelanggan harus dapat mengakses dan menganalisis data pribadi yang dibagikan kepada perusahaan asuransi; serta pihak yang memiliki akses ke antarmuka pelanggan, baik itu perusahaan asuransi atau merek pelanggan, juga akan memiliki akses tersebut
orang yang menggerakkan model distribusi ini.

Untuk melindungi pelanggan, masing-masing pihak bertanggung jawab untuk mencegah pelanggaran data dan data harus diproses dan disimpan dengan cara yang sesuai dengan peraturan di setiap negara. Saat memulai kemitraan ini, aturan yang jelas harus ditetapkan,
tanpa ambiguitas apa pun. Jika terjadi kegagalan, hal ini akan berdampak pada kepercayaan pelanggan, dan beberapa pelanggan berpotensi tidak mau menggunakan model asuransi tertanam.

Masa depan asuransi tertanam
Pasar embedded insurance, khususnya asuransi umum, diperkirakan akan valuasinya sebesar

Premi Tertulis Bruto sebesar $722 miliar pada tahun 2030, menggambarkan pertumbuhan dan peluang yang signifikan di sektor ini. Saat ini, pasar terfokus pada barang konsumsi, namun di masa depan, hal ini dapat meluas ke proses bisnis, seperti logistik dan pergudangan.
Terutama pada saat dunia usaha sedang memperketat anggaran mereka, asuransi tertanam dapat menjadi cara bagi organisasi untuk meningkatkan kebutuhan asuransi mereka, sekaligus menjaga biaya tetap rendah.

Jadi, apakah asuransi tertanam akan menjadi masa depan industri ini? Singkatnya, ya. Asuransi tertanam memberikan kenyamanan kepada pelanggan dan memungkinkan bisnis untuk menjaga biaya tetap rendah. Namun, perubahan harus terjadi di industri terlebih dahulu. Penanggung harus memperbarui
sistem teknologi back-end mereka agar dapat berintegrasi secara lancar dengan merek mitra yang berhubungan dengan pelanggan. Asuransi tertanam merupakan win-win-win bagi perusahaan asuransi, bisnis, dan pelanggan.