Apa itu transfer ACH?
Pembayaran ACH (Automated Clearing House) pada dasarnya adalah EFT (transfer dana elektronik) yang menggunakan jaringan ACH untuk memindahkan dana antar rekening bank di Amerika Serikat. ACH paling sering digunakan untuk setoran langsung gaji, pembayaran tagihan, dan pembayaran bisnis-ke-bisnis.
Jaringan ACH dikelola oleh NACHA, sebelumnya dikenal sebagai National Automated Clearing House Association. NACHA adalah organisasi nirlaba yang mengatur sendiri, dan mereka bertanggung jawab untuk mengawasi dan membuat aturan untuk transaksi ACH. Semua transfer ACH diproses melalui jaringan ACH terpusat yang dioperasikan oleh NACHA, memastikan transfer dana yang aman dan akurat ke rekening bank yang dituju.
Pembayaran ACH lebih cepat dan lebih dapat diandalkan daripada cek kertas tradisional, sehingga merampingkan proses hutang dagang. Penting untuk dicatat bahwa ACH adalah jaringan terpisah dari sistem kartu kredit utama seperti Visa, Mastercard, dan American Express.
Apa jenis transfer ACH?
Ada dua jenis dasar transfer ACH: kredit ACH dan debit ACH. Pada dasarnya, arti dari kedua istilah ini dapat merujuk pada transaksi aktual yang sama.
Perbedaan utama antara keduanya adalah kredit ACH adalah uang yang dikirim ke rekening, sedangkan debit ACH adalah uang yang ditarik keluar dari rekening.
Beberapa contoh pembayaran ACH tipikal adalah:
– Setoran langsung dari pemberi kerja (untuk gaji)
– Membayar tagihan dengan rekening bank
– Mentransfer dana dari satu rekening bank ke yang lain
– Mengirim uang ke IRS
– Bisnis [vendor berbayar](https://nanonets.com/blog/how-to-make-vendor-payments-using-ach/) dan pemasok
Bagaimana cara kerja transfer ACH?
Transfer ACH pada dasarnya dapat dianggap sebagai surat digital yang dikirim dalam jumlah besar. Setiap transfer dikirim sebagai pesan dalam kumpulan permintaan keluar oleh bank yang membuat permintaan (dikenal sebagai lembaga keuangan penyimpanan asal, atau ODFI).
Jaringan ACH kemudian menggabungkan setiap pesan ke dalam kumpulan yang dikirim ke bank yang menerima permintaan (lembaga keuangan penyimpanan penerima, atau RDFI). Ini terjadi setiap hari pada 6 interval yang telah ditentukan sebelumnya. Interval tersebut adalah pukul 6, 00, 12, 00, 4, dan 00.
Beberapa faktor dapat mempengaruhi proses ini:
– Apakah permintaan untuk debit ACH atau kredit ACH
– Partner pemrosesan mana yang digunakan oleh pihak yang mengajukan permintaan
– Apakah orang yang mengajukan permintaan menggunakan layanan ACH di hari yang sama atau di hari berikutnya
– Apakah permintaan mengembalikan salah satu kode pengembalian yang tercantum
Mencari mengotomatiskan proses AP manual Anda? Pesan demo langsung selama 30 menit untuk melihat bagaimana Nanonets dapat membantu tim Anda mengimplementasikan secara menyeluruh Otomatisasi AP.
Transfer ACH normal berfungsi seperti di bawah ini:
Hari 1, 4:00: Anda mengirimkan informasi pembayaran ke mitra pemrosesan.
Hari 1, 10:00: Prosesor bekerja sama dengan bank Anda (ODFI) untuk mengirimkan file ke jaringan ACH. File ini menyertakan setiap permintaan kredit ACH pembayaran individual Anda.
Hari 1, 10:30: Jaringan ACH mulai memecah semua file yang diterima sejak interval terakhir, mengemasnya kembali oleh penerima.
Hari ke-2, 12:00: Jaringan ACH mengirimkan berkas terakhir ini sebagai permintaan kredit ACH ke setiap bank tempat karyawan Anda memiliki rekening (RDFI).
Hari ke-2, 1:00: Jika pemrosesan pada hari yang sama diminta untuk transfer apa pun, RDFI memiliki waktu satu jam untuk memproses permintaan tersebut dan menyelesaikannya dengan ODFI.
Hari ke-2, 1:30: Dana yang ditransfer pada hari yang sama harus diproses dan diselesaikan pada saat ini.
Hari ke-3, 8:30: Semua sisa transfer (tidak pada hari yang sama) harus diproses dan diselesaikan pada waktu tersebut.
Hari 4, 9:00: Dana yang ditransfer tersedia untuk penerima pada saat ini.
Berapa lama transfer ACH berlangsung?
Transfer ACH memakan waktu antara beberapa jam hingga dua hari kerja, bergantung pada waktu dan apakah pemrosesan pada hari yang sama telah digunakan.
RDFI yang memiliki data dapat memproses transaksi lebih cepat, tetapi mungkin menunggu jika mereka merasa ada risiko pengembalian. Untuk ukuran transaksi yang lebih kecil, mereka mungkin mengirimkan dana lebih awal, terutama jika pelanggan dianggap berisiko rendah.
Kesalahan terkadang juga dapat mengganggu. Pengembalian untuk dana yang tidak mencukupi adalah kesalahan debit yang paling umum. Sebaliknya, kredit lebih rentan terhadap hal-hal seperti nomor rekening yang salah, jumlah transfer yang salah, rekening yang ditutup, dan detail yang tidak sesuai.
Kesalahan biasanya mengakibatkan keterlambatan 1 hingga 2 hari. Untuk mengurangi kesalahan, penipuan, dan keterlambatan, NACHA menambahkan peraturan baru pada tahun 2021. Mereka memberikan persyaratan yang pada dasarnya mengharuskan pencetus transaksi harus memverifikasi bahwa rekening penerima terbuka, valid, dan dapat menerima transfer ACH—sebelum memulai ACH online debet.
Lebih memperumit topik, sistem bekerja atas dasar di mana kegagalan disorot, tetapi transaksi yang berhasil tidak diumumkan. Oleh karena itu, tidak ada transaksi yang benar-benar dikonfirmasi secara khusus—dan dengan demikian nantinya dapat dibatalkan. Jika transaksi gagal, RDFI memiliki waktu hingga 48 jam untuk melaporkannya.
Dalam beberapa situasi, transaksi yang sudah diproses mungkin tidak akan tetap seperti itu jika kemudian dilaporkan oleh RDFI sebagai transaksi gagal.
Konsumen juga memiliki waktu 60 hari sejak tanggal pernyataan apa pun yang berisi transaksi debit ACH untuk membantahnya dengan NACHA.
Siapkan pembayaran ACH yang lancar dan merampingkan proses Hutang Usaha dalam hitungan detik. Pesan demo langsung 30 menit sekarang.
Berapa biaya transfer ACH?
Asosiasi Lembaga Kliring Otomatis Nasional (NACHA), badan pengelola pembayaran dan transfer ACH, menyatakan bahwa biaya pemrosesan rata-rata untuk pembayaran ACH adalah sekitar 11 sen. Namun, beberapa faktor dapat memengaruhi biaya per transaksi.
Volume transaksi yang diproses adalah salah satu faktor tersebut, dengan volume transaksi yang lebih besar menghasilkan biaya per transaksi yang lebih rendah. Hal ini disebabkan ketersediaan struktur biaya yang berbeda yang dapat digunakan.
Harga dasar untuk transaksi ACH adalah biaya jaringan, yang hanya merupakan persentase dari satu sen. Namun, sebagian besar pihak menggunakan mitra pemrosesan pihak ketiga yang akan menambahkan biaya tetap pada tingkat per transaksi (mulai dari $0.15 hingga $1.50). Meskipun transaksi dengan nilai lebih tinggi mungkin juga dikenakan biaya tambahan berbasis persentase yang kecil (0.5% hingga 1.5%), biaya tersebut biasanya tidak melebihi $5.
ACH sangat disukai daripada kartu kredit dan cek baru-baru ini. Hal ini sebagian besar disebabkan oleh biaya yang jauh lebih rendah. Transaksi debit $1,000 yang dilakukan oleh ACH, misalnya, kemungkinan besar akan membebani pencetus maksimal $2. Sebaliknya, kartu kredit mungkin mengenakan biaya antara 2% hingga 3%—atau antara $20 dan $30. Di hampir semua kasus, ACH jauh lebih murah daripada solusi kartu kredit atau debit.
Beberapa institusi mungkin memiliki batas transfer untuk transfer ACH dari rekening tabungan. Orang lain mungkin membebankan biaya untuk lebih dari enam transfer atau penarikan per bulan.
Manfaat transfer ACH
Untuk organisasi yang perlu mengeluarkan pembayaran atau transfer (akui saja, itu setiap bisnis termasuk bisnis Anda), ACH menawarkan banyak keuntungan. Mari kita lihat lebih dekat:
Praktis
Saat membandingkan kenyamanan ACH dengan menulis cek, ACH tidak diragukan lagi lebih nyaman. Dengan ACH, tidak ada pemeriksaan kertas yang harus ditangani, tidak ada lemari arsip untuk menyimpannya, dan tidak perlu pena untuk menandatanganinya. Dibutuhkan lebih sedikit waktu untuk memproses pembayaran ACH dan agar vendor memiliki akses ke dana. Meskipun cek terus digunakan di banyak industri, vendor semakin memilih ACH sebagai metode pembayaran pilihan mereka.
Biaya lebih rendah dari Kredit
Meskipun sistem kredit menawarkan kemudahan yang serupa dengan ACH, sistem tersebut sering dikaitkan dengan biaya yang lebih tinggi, terutama untuk bisnis yang memproses pembayaran berulang. Biaya kartu kredit bisa setinggi 2.5% dari nilai transaksi, selain biaya pemrosesan tarif tetap. Sebagai perbandingan, transaksi ACH biasanya berharga antara 20 sen dan $1.50 per transaksi. Untuk bisnis yang memproses volume transaksi yang tinggi, ACH dapat memberikan penghematan yang signifikan.
Bekerja dengan baik Jarak Jauh
Pembayaran ACH dapat digunakan untuk transfer uang internasional, yang dapat menghemat beberapa hari atau bahkan berminggu-minggu dibandingkan menggunakan cek fisik. Meskipun tidak ada sistem ACH global, banyak negara memiliki sistem sendiri yang berinteraksi dengan ACH. Misalnya, SEPA (Single Euro Payments Area) adalah sistem yang setara di Eropa, sedangkan Australia menggunakan “Entri Langsung”.
Pelacakan
Integrasi bank dengan transfer dana elektronik menyederhanakan akuntansi dengan menghilangkan kebutuhan untuk memperbarui dua catatan terpisah secara manual, seperti yang akan Anda lakukan dalam kasus menyeimbangkan buku cek. Ini juga memungkinkan integrasi tanpa batas dengan berbagai alat akuntansi dan layanan perangkat lunak yang menyediakan riwayat transaksi komprehensif melalui sistem ACH.
Siapkan pembayaran ACH yang lancar dan merampingkan proses Hutang Usaha dalam hitungan detik. Pesan demo langsung 30 menit sekarang.
Batasan transfer ACH
Meskipun transfer ACH mudah, aman, dan berbiaya lebih rendah, namun tidak ideal untuk semua pembayaran. Pemilik bisnis dapat memilih metode lain untuk pembayaran yang sensitif terhadap waktu atau bernilai tinggi. Transfer internasional juga tidak disediakan melalui jaringan ACH.
Waktu pemrosesan
Pembayaran ACH langsung biasanya memerlukan waktu satu hingga tiga hari kerja untuk muncul di akun penerima (biasanya karena keterbatasan pemrosesan batch) — lebih lama dari yang dibutuhkan untuk memproses transfer, gesekan kartu kredit, dan transaksi tunai.
Tidak ada pembayaran internasional
Pembayaran ACH hanya dapat disetorkan ke bank yang berbasis di AS. Transfer uang internasional memerlukan transfer atau metode pembayaran lainnya.
Batas transfer
Beberapa bank memberlakukan batas berdasarkan waktu atau per transaksi pada jumlah uang yang dapat ditransfer melalui ACH. Memeriksa dengan bank Anda sangat penting untuk memastikan kebijakannya menyediakan jenis transfer yang Anda butuhkan untuk mendukung operasi bisnis Anda.
Alternatif untuk transfer ACH
Transfer kawat adalah alternatif langsung yang terlintas dalam pikiran ketika orang mendiskusikan alternatif pembayaran ACH. Apa keuntungan dari kabel? Mereka langsung, mutlak, dan bisa mahal.
Sebaliknya, transfer ACH dikelompokkan, dapat ditarik kembali, tetapi juga sangat hemat biaya. Ini membuat pembayaran kabel dan ACH paling cocok untuk kasus penggunaan yang berbeda.
Memulai pembayaran ACH untuk bisnis Anda
Nanonets dapat memberikan pengalaman onboarding yang mulus untuk bisnis dari semua ukuran, sehingga mereka dapat mulai memproses pembayaran ACH untuk pemasok dan kreditur mereka dengan mudah.
Dengan platform berkemampuan AI yang membaca data faktur, mengotomatiskan persetujuan, dan menyiapkan pembayaran ACH yang aman dengan biaya yang masuk akal – Anda dapat memiliki seluruh fungsi pembayaran di satu tempat dengan Nanonets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://nanonets.com/blog/ach-transfers-how-long/
- :adalah
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 11
- 2%
- 2021
- 7
- 8
- 9
- a
- Sanggup
- Mutlak
- mengakses
- Akun
- akuntansi
- Akun
- akun hutang
- tepat
- sakit
- menambahkan
- tambahan
- keuntungan
- mempengaruhi
- Semua
- memungkinkan
- sudah
- alternatif
- alternatif
- Meskipun
- Amerika
- American Express
- jumlah
- jumlah
- dan
- mengumumkan
- muncul
- persetujuan
- ADALAH
- DAERAH
- sekitar
- AS
- terkait
- Asosiasi
- At
- Australia
- mengotomatisasikan
- Otomatis
- mengotomatiskan
- tersedianya
- tersedia
- rata-rata
- Bank
- akun bank
- akun bank
- Bank
- mendasarkan
- dasar
- Pada dasarnya
- dasar
- BE
- sebelum
- makhluk
- di bawah
- TERBAIK
- antara
- Luar
- Uang kertas
- tubuh
- Book
- Istirahat
- bisnis
- pemilik usaha
- bisnis
- by
- CAN
- kartu
- Kartu-kartu
- kasus
- kasus
- Uang tunai
- terpusat
- biaya
- murah
- memeriksa
- Cek
- memilih
- Pembukaan hutan
- tertutup
- lebih dekat
- COM
- menggabungkan
- Umum
- umum
- dibandingkan
- pembandingan
- perbandingan
- luas
- dianggap
- Konten
- terus
- kontras
- kenyamanan
- Mudah
- Biaya
- hemat biaya
- Biaya
- negara
- sepasang
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- kreditor
- Kredit
- sangat penting
- pelanggan
- data
- Tanggal
- hari
- Hari
- Debet
- Kartu debit
- menunda
- keterlambatan
- disampaikan
- memberikan
- teguh
- Tergantung
- deposit
- disimpan
- rincian
- perbedaan
- berbeda
- digital
- langsung
- membahas
- Perselisihan
- turun
- setiap
- Terdahulu
- Elektronik
- menghilangkan
- tertanam
- karyawan
- majikan
- ujung ke ujung
- memastikan
- Seluruh
- masuk
- Setara
- kesalahan
- terutama
- Euro
- pembayaran euro
- Eropa
- Bahkan
- pERNAH
- Setiap
- setiap hari
- contoh
- contoh
- mahal
- pengalaman
- ekspres
- sangat
- Menghadapi
- faktor
- Gagal
- gagal
- lebih cepat
- biaya
- Biaya
- File
- File
- keuangan
- lembaga keuangan
- tetap
- aliran
- Untuk
- dahulu
- penipuan
- dari
- fungsi
- dana
- secara fundamental
- dana-dana
- mendapatkan
- Aksi
- Go
- tangan
- menangani
- Terjadi
- Memiliki
- membantu
- High
- lebih tinggi
- Disorot
- sangat
- JAM
- Rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- ideal
- Segera
- melaksanakan
- penting
- memaksakan
- in
- termasuk
- Termasuk
- makin
- sendiri-sendiri
- industri
- mempengaruhi
- informasi
- Lembaga
- lembaga
- integrasi
- Antarmuka
- mengganggu
- Internasional
- isu
- IT
- NYA
- kunci
- Jenis
- dikenal
- lebih besar
- Terakhir
- Terbaru
- Tingkat
- 'like'
- Mungkin
- keterbatasan
- batas
- Daftar
- hidup
- Panjang
- lagi
- melihat
- Resiko rendah
- terbuat
- utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- berhasil
- panduan
- manual
- banyak
- mastercard
- maksimum
- makna
- pesan
- metode
- metode
- mungkin
- keberatan
- uang
- Transfer Uang
- Bulan
- lebih
- paling
- pindah
- nasional
- Perlu
- jaringan
- New
- nirlaba
- organisasi nirlaba
- normal
- nomor
- banyak sekali
- of
- menawarkan
- Penawaran
- on
- Onboarding
- ONE
- secara online
- Buka
- dioperasikan
- Operasi
- organisasi
- organisasi
- pencetus
- Lainnya
- Lainnya
- sendiri
- pemilik
- kertas
- pihak
- pasangan
- rekan
- pihak
- pembayaran
- pembayaran
- metode pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- Konsultan Ahli
- persentase
- orang
- fisik
- Tempat
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Kebijakan
- disukai
- harga pompa cor beton mini
- proses
- Diproses
- proses
- pengolahan
- Prosesor
- memberikan
- disediakan
- menonjol
- mulai
- masuk akal
- menerima
- diterima
- menerima
- baru-baru ini
- penerima
- arsip
- berulang
- menurunkan
- peraturan
- yang tersisa
- melaporkan
- Dilaporkan
- permintaan
- permintaan
- membutuhkan
- kebutuhan
- membutuhkan
- tanggung jawab
- dihasilkan
- kembali
- Pengembalian
- Risiko
- bulat
- aturan
- s
- sama
- Save
- Tabungan
- mulus
- detik
- aman
- mengirim
- rasa
- Sepa
- terpisah
- Layanan
- set
- menyelesaikan
- Lunas
- beberapa
- menandatangani
- penting
- signifikan
- mirip
- sejak
- tunggal
- situasi
- ENAM
- ukuran
- kecil
- lebih kecil
- So
- Perangkat lunak
- Solusi
- beberapa
- Secara khusus
- awal
- mulai
- Pernyataan
- Negara
- tinggal
- menyimpan
- pelurusan
- menyerahkan
- sukses
- seperti itu
- pemasok
- mendukung
- rentan
- sistem
- sistem
- Mengambil
- Dibutuhkan
- tim
- istilah
- bahwa
- Grafik
- mereka
- Mereka
- dengan demikian
- Ini
- hal
- pihak ketiga
- tiga
- Melalui
- waktu
- peka waktu
- kali
- untuk
- alat
- tema
- tradisional
- .
- Transaksi
- transfer
- ditransfer
- Mentransfer
- transfer
- jenis
- khas
- khas
- niscaya
- Serikat
- Amerika Serikat
- Memperbarui
- menggunakan
- biasanya
- nilai
- vendor
- memeriksa
- melalui
- Visa
- volume
- volume
- menunggu
- Cara..
- minggu
- BAIK
- Apa
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- akan
- dengan
- Penarikan
- dalam
- Kerja
- bekerja
- akan
- penulisan
- Salah
- Kamu
- Anda
- Youtube
- zephyrnet.dll