AML dan KYC: Katalis untuk adopsi kripto arus utama

Untuk Satoshi Nakamoto, pencipta Bitcoin (BTC), motivasi untuk menciptakan ekosistem pembayaran baru dari awal pada tahun 2009 berasal dari kekacauan ekonomi yang disebabkan oleh praktik pemberian pinjaman yang terlalu berlebihan dan berisiko di sektor perbankan yang disertai dengan pecahnya gelembung perumahan di banyak negara pada saat itu. 

“Dan menurut Anda siapa yang mengambil potongan-potongan itu setelah kejatuhan? Wajib pajak, tentu saja, ”kata Durgham Mushtaha, manajer pengembangan bisnis perusahaan analitik blockchain Coinfirm, dalam sebuah wawancara eksklusif dengan Cointelegraph.

Satoshi menyadari perlunya sistem moneter baru berdasarkan kesetaraan dan keadilan — sebuah sistem yang mengembalikan kekuasaan ke tangan rakyat. Sistem tanpa kepercayaan dengan peserta anonim, bertransaksi peer-to-peer dan tanpa memerlukan entitas pusat.

Namun, penurunan pasar berikutnya – didorong oleh ledakan gelembung penawaran koin awal – membuat industri kripto menyadari perlunya membangun kredibilitas, otoritas, dan kepercayaan dengan bekerja secara proaktif dengan regulator dan legislator. Masukkan prosedur Anti-Money Laundering (AML) dan Know Your Customers (KYC).

Mushtaha memulai diskusi dengan menyoroti bagaimana, tidak seperti mata uang fiat, transaksi dalam koin dan token yang dibangun di atas teknologi blockchain jauh lebih mudah dilacak menggunakan analitik on-chain dan alat AML. Selanjutnya, memperkenalkan prosedur KYC untuk mengidentifikasi dan melegitimasi pengguna di seluruh bursa kripto utama menghasilkan sistem keuangan yang jauh lebih kuat yang menjadi lebih tahan terhadap pencucian uang dan aktivitas terlarang lainnya.

Akibatnya, secara efektif memperkuat citra sektor dan menarik lebih banyak orang untuk mempercayai uang hasil jerih payah mereka di pasar. “Saya melihat pasar bull berikutnya menjadi momen penting, di mana massa terjun ke crypto saat ketakutan menghilang dan sektor ini tumbuh secara eksponensial,” katanya.

Dampak KYC dan AML pada evolusi keuangan

Diskusi awal dan implementasi undang-undang APU dan KYC global dimulai sejak lima dekade yang lalu, ditandai dengan pembentukan Bank Secrecy Act (BSA) pada tahun 1970 dan Gugus Tugas Aksi Keuangan global (FATF) pada tahun 1989. “Indikator skenario risiko dikembangkan di keuangan tradisional selama 50 tahun terakhir telah diadopsi ke dalam kripto dan sektor khusus industri, termasuk keuangan terdesentralisasi, ”tambah Mushtaha:

“Yang membedakan kami dari keuangan tradisional adalah proses analitis on-chain kami. Tidak ada blockchain dalam keuangan tradisional, jadi mereka kehilangan sebagian besar teka-teki karena sektor blockchain tidak tertutup.” 

Berbagi wawasan tentang seperti apa implementasi KYC dan AML hari ini dari perspektif penyedia, Mushtaha mengungkapkan bahwa Coinfirm memiliki lebih dari 350 indikator skenario risiko yang mencakup pencucian uang, pendanaan terorisme, sanksi, perdagangan narkoba, ransomware, penipuan, penipuan investasi, dan banyak lagi. 

Dengan AML yang semakin canggih di keuangan desentralisasi (DeFi) space, “Kami sekarang dapat memberi tahu Anda apakah dompet Anda secara langsung terlibat dalam aktivitas terlarang atau mewarisi risiko dari alamat lain dengan menerima aset dari keuntungan yang tidak sah.” Selain itu, teknologi telah berkembang bersama ekosistem kripto untuk menyediakan profil risiko pada alamat dompet dan transaksi berdasarkan analitik on-chain.

Penurunan penggunaan cryptocurrency dalam pencucian uang

Tahun demi tahun, banyak laporan telah dikonfirmasi penurunan yang konsisten dalam penggunaan pencucian uang — dengan transaksi yang melibatkan alamat gelap yang mewakili hanya 0.15% dari volume transaksi cryptocurrency pada tahun 2021. Mushtaha percaya bahwa temuan ini masuk akal. 

“Mereka yang terlibat dalam aktivitas terlarang akan bijaksana untuk menghindari aset terkait blockchain dan tetap berpegang pada dolar yang telah dicoba dan diuji. Dolar Amerika Serikat masih merupakan mata uang yang paling banyak digunakan dan disukai untuk pencucian uang,” katanya sambil menambahkan bahwa, dalam kripto, setelah alamat dompet diidentifikasi sebagai aset penyimpanan yang diperoleh melalui aktivitas ilegal, hanya sedikit yang dapat dilakukan penjahat.

99.85% aktivitas di blockchain BUKAN kejahatan. Ingatlah hal ini saat meninjau proposal regulasi keras berikutnya.

-
Tren Kejahatan Kripto untuk 2022: Aktivitas Transaksi Gelap Mencapai Rendah Sepanjang Masa dalam Pangsa Semua Aktivitas Mata Uang Kripto https://t.co/94VB7FiyZb

— Sten Tamkivi (@seikatsu) Januari 16, 2022

Dengan pengawasan peraturan saat ini yang memastikan pertukaran crypto sesuai dengan KYC, aktor jahat merasa sulit untuk mengubah aset crypto menjadi fiat atau membelanjakannya di pasar terbuka. Berbicara tentang berbagai metode yang paling umum digunakan untuk mentransfer dana haram, Mushtaha menyatakan:

“Tentu, mereka dapat mencoba menggunakan teknik anonim, seperti mixer, gelas, dan koin privasi, tetapi aset mereka akan ditandai dan dinodai karena menggunakannya.”

Ketika cryptocurrency menjadi lebih diterima dan lazim secara global, penjahat akan beralih ke pasar gelap untuk menjual aset yang tidak sah. Mengingat ketersediaan pasar di mana uang dapat dibelanjakan tanpa KYC, lembaga penegak hukum di masa depan berkewajiban untuk menindak situs-situs tersebut.

Alat KYC dan AML sekarang dapat menghubungkan alamat IP dengan alamat dompet, dan algoritme pengelompokan melakukan pekerjaan luar biasa dalam mengidentifikasi alamat terkait. Tindakan seperti itu akan sulit, bahkan bagi aktor tingkat negara bagian, untuk dicuci melalui pertukaran di luar perbatasan mereka. Mushtaha menambahkan, “Kantor Pengendalian Aset Asing (OFAC) memiliki daftar alamat yang diidentifikasi milik orang dan entitas yang terkena sanksi. Aset di alamat itu terlalu panas untuk ditangani siapa pun. ”

Peran CBDC dalam melawan pencucian uang

Mata uang digital bank sentral (CBDC) dapat menawarkan bank sentral tingkat kontrol yang tidak pernah terlihat dalam mata uang fiat. Bayangkan semua masalah dengan fiat, seperti manipulasi pemerintah dan inflasi, tetapi sekarang dengan kekuatan analitik on-chain. CBDC akan memungkinkan pengawasan yang lebih terperinci terhadap kebiasaan belanja pengguna dan bank sentral untuk membekukan kepemilikan, membatasinya, menetapkan tanggal kedaluwarsa, secara otomatis mengenakan pajak setiap transaksi atau bahkan memutuskan apa yang dapat dan tidak dapat dibeli dengan mereka. “Setiap pedagang, lembaga keuangan, dan pelanggan ritel juga harus mematuhi KYC, sehingga mengurangi pencucian uang,” kata Mushtaha.

Libra, stablecoin berbasis blockchain yang diizinkan diluncurkan oleh perusahaan induk Facebook Meta, gagal mendapatkan traksi ketika diluncurkan pada tahun 2019. Akibatnya, percakapan arus utama seputar inisiatif kripto Meta mengkatalisasi banyak pemerintah untuk mencoba CBDC, dengan China menjadi salah satu yang pertama meluncurkan CBDC-nya.

Kemungkinan untuk mengontrol mata uang bukanlah satu-satunya motivasi untuk gelombang inovasi yang disponsori pemerintah ini. Sambil menunjukkan bahwa pemerintah tidak lagi mengikuti standar emas, Mushtaha menyoroti inflasi saat ini sebagai akibat langsung dari lembaga federal dan pusat mencetak uang sesuka hati.

“Amerika Serikat mencetak lebih banyak dolar daripada yang pernah ada sebelumnya. Dan hasilnya adalah inflasi yang merajalela yang di luar grafik.” 

Selain itu, Mushtaha berargumen bahwa menaikkan suku bunga terlalu banyak, terlalu cepat, akan menyebabkan bencana besar dari lembaga keuangan yang dibebani utang yang berlebihan runtuh. Akibatnya, CBDC menonjol sebagai solusi bagi bank sentral, menambahkan bahwa “Untuk pertama kalinya, bank sentral dapat menghancurkan uang sekaligus menciptakannya.”

Evolusi AML, KYC, dan kemajuan teknologi

Berdasarkan pengalamannya yang luas di sektor AML/KYC, Mushtaha menyatakan bahwa teknologi beradaptasi dengan evolusi regulasi dan bukan sebaliknya. Platform perdagangan pemula yang memutuskan untuk mengintegrasikan alat AML memiliki opsi untuk mengajukan penyedia layanan aset virtual (VASP) dan lisensi sekuritas. “Menjadi patuh berarti banyak peluang terbuka untuk Anda. Pendanaan di ruang ini hanya tersedia bagi mereka yang berfokus pada kepatuhan.” Akibatnya, penyedia solusi AML menemukan diri mereka menjembatani kesenjangan antara dunia kripto dan sistem keuangan yang sesuai.

Mushtaha membagikan contoh bekerja dengan startup yang saat ini sedang mengembangkan a token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT)-solusi KYC berbasis menggunakan Bukti tanpa pengetahuan. “Kecerdasan berasal dari pengakuan mereka bahwa NFT yang digunakan untuk KYC tidak perlu menyelesaikan masalah pengeluaran ganda, sehingga dapat sepenuhnya dilepaskan dari blockchain. Ini kemudian memungkinkan data biometrik pribadi disimpan di NFT dan zk-Proof dikirim ke setiap platform tempat individu ingin membuka akun.”

Meskipun solusi ini dirancang untuk berfungsi sebagai entitas terpusat untuk menyimpan informasi NFT "kemungkinan besar pada rantai yang diizinkan (tidak dapat diakses secara publik)," Mushtaha menegaskan itu adalah langkah ke arah yang benar karena NFT melayani kasus penggunaan KYC selama dekade berikutnya sebagai digitalisasi terus menyebar di seluruh vertikal industri.

Dalam hal AML, alat dan kemajuan baru keluar setiap bulan karena tingkat inovasi yang dipercepat. Menurut Mushtaha, alat internal memungkinkan Coinfirm untuk menganalisis setiap alamat dompet yang menyumbangkan aset ke kumpulan likuiditas yang dikontrol kontrak cerdas, menambahkan bahwa “Kami dapat memberikan profil risiko untuk puluhan ribu alamat sekaligus.”

Inovasi AI yang berfokus pada pengenalan pola perilaku pengguna berbasis transaksi yang dihasilkan secara algoritmik akan menjadi tren utama. “Blockchain menyimpan banyak data terkait perilaku, yang dapat digunakan untuk menganalisis pola pencucian uang, dan kemudian mengekstrapolasi profil risiko untuk alamat dompet yang berperilaku seperti ini,” jelas Mushtaha.

Alat pembelajaran mesin, yang telah mengumpulkan kumpulan besar kumpulan data selama bertahun-tahun di seluruh lanskap crypto, juga akan digunakan untuk memprediksi hasil perdagangan potensial.

Pemerintah memantau transaksi kripto lintas batas

Grafik FATF mengeluarkan panduan revisinya pada Oktober tahun lalu, di mana mereka memberi label setiap aset kripto yang menjaga privasi atau yang tidak melibatkan perantara sebagai risiko tinggi. Ini tidak mengherankan karena mandat eksplisit FATF adalah untuk menghilangkan “ancaman apa pun terhadap integritas sistem keuangan internasional,” yang dianggap sebagai salah satu cryptocurrency. Karenanya, pengenalan Aturan Perjalanan pada tahun 2019 mewajibkan semua VASP untuk menyampaikan informasi tertentu kepada lembaga keuangan berikutnya dalam suatu transaksi. 

Namun, ketika aturan tersebut diterapkan ke alamat dompet yang tidak di-host yang dipegang oleh individu pribadi, “FATF tampaknya meletakkan dasar untuk menerapkan Aturan Perjalanan ke dompet ini jika transaksi peer-to-peer meningkat dalam beberapa tahun ke depan, berpotensi memaksakan hak privasi,” kata Mushtaha.

Pendekatan yang lebih hati-hati, menurut Mushtaha, adalah menyelaraskan pendekatan implementasi yang sebagian besar terfragmentasi dari Aturan Perjalanan yang ada di seluruh yurisdiksi, membuat transaksi lintas batas lebih mudah sambil juga berfokus pada kepatuhan VASP.

Peran pengusaha Crypto dalam melawan pencucian uang

Mengingat ketersediaan solusi AML siap pakai yang dirancang untuk menyesuaikan kebutuhan khusus setiap VASP, Mushtaha percaya "tidak ada alasan lagi" untuk mengabaikan kepatuhan. VASP juga berkewajiban untuk membuat materi pendidikan yang komprehensif bagi penggunanya saat dunia bersiap untuk adopsi massal tanpa gesekan.

#Binance bekerja sama dengan regulator di seluruh dunia, dengan tujuan mendorong Web3 menjadi arus utama.

Dengarkan dari Binance VP, Global Marketing, James Rothwell yang membahas pentingnya regulasi dalam membangun dunia Web3. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (@binance) 2 Agustus 2022

Mushtaha percaya bahwa pengusaha kripto berada dalam posisi unik untuk membantu menulis bab berikutnya dari sistem keuangan global, dan mereka harus memahami bahwa kepatuhan AML bukanlah halangan untuk kesuksesan mereka — tetapi katalis. “Sebagian besar investor ritel ingin menavigasi ruang ini dengan aman, mengelola risiko mereka saat bertransaksi,” sarannya. “Dan memberikan ketenangan pikiran kepada para investor ini harus menjadi prioritas VASP.” 

Bekerja menuju masa depan regulasi

KYC dan AML adalah elemen penting dari ekonomi makro saat ini dan merupakan komponen penting dari ruang kripto. Mushtaha tidak setuju dengan keyakinan bahwa peraturan mengikis anonimitas. 

“Peraturan akan mendorong adopsi massal, tetapi merupakan kewajiban para pemain di ruang ini untuk secara proaktif mengajukan kerangka peraturan yang mendorong inovasi sambil mendisinsentifkan aktivitas terlarang. Ada kebutuhan untuk mencapai keseimbangan di mana seseorang dapat memantau pencucian uang sambil menjaga privasi pengguna. Ini bukanlah tujuan yang saling eksklusif; Anda dapat memiliki keduanya. ” 

Dan, kepada investor, Mushtaha menasihati pepatah kuno, “lakukan penelitian Anda sendiri.”