BaaS Perlu Menggandakan Kemitraan Lintas Industri untuk Mendorong Pertumbuhan

Banking as a Service (BaaS) dipandang sebagai salah satu peluang terbesar dalam layanan keuangan dan mengalami pertumbuhan pesat di APAC.

Memang, hampir 9 dari 10 eksekutif APAC yang disurvei oleh Finastra mengatakan bahwa mereka telah menerapkan solusi BaaS atau berencana untuk melakukannya.

Tetapi adopsi ini tidak hanya mencakup bank, karena sifat BaaS berarti bahwa pertumbuhan didorong di seluruh ekosistem pemain, dari bank hingga bigtech dan fintech hingga pengecer dan UKM.

Pasar yang berkembang pesat ini diperkirakan akan bernilai US$7 triliun pada tahun 2030.

Sementara penilaian ini mungkin tampak tinggi, sebenarnya hanya dibatasi oleh seberapa sukses organisasi di seluruh rantai nilai BaaS dapat menjalin kemitraan yang sukses.

Ini karena kolaborasi – antara penyedia, distributor, dan pendukung – melekat dalam model BaaS, dan inilah yang memungkinkan penciptaan proposisi yang benar-benar baru untuk pelanggan akhir dan aliran pendapatan alternatif di setiap bagian rantai nilai.

Pilihan, skalabilitas, dan kelincahan, semuanya merupakan inti dari penawaran BaaS yang sukses.

Sebuah studi baru-baru ini oleh Finastra, Perbankan sebagai Layanan: Outlook 2022 | Membuka jalan untuk Embedded Finance mengungkapkan sejauh mana distributor – merek yang dihadapi konsumen yang menawarkan solusi BaaS seperti BNPL – berencana untuk meningkatkan kemitraan di tahun-tahun mendatang.

Selama tiga tahun ke depan, sepertiga dari distributor terbesar yang pendapatan tahunannya melebihi US$1 miliar, mengatakan mereka berencana untuk membelanjakan 15% lebih banyak untuk kemitraan setiap tahun.

Selama periode waktu yang sama, lebih dari sepertiga distributor berharap dapat meningkatkan penawaran BaaS mereka lebih dari 15% per tahun, menunjukkan kepercayaan mereka pada industri yang berkembang pesat ini.

Prioritas terbesar bagi distributor ketika memilih penyedia atau pendukung mana yang akan bekerja dengannya adalah biaya, keamanan data, dan kemudahan integrasi, tetapi persyaratannya berbeda menurut industri.

Misalnya, distributor telekomunikasi dan teknologi memiliki preferensi yang lebih tinggi untuk memastikan reputasi merek daripada segmen lainnya, sementara merek transportasi dan otomotif lebih menekankan pada luasnya layanan yang ditawarkan.

Untuk memenuhi berbagai prioritas dan preferensi, model pasar diperlukan.

Hal ini memungkinkan merek distributor untuk memilih penyedia yang paling sesuai dengan kebutuhan khusus mereka, yang pada gilirannya membantu pelanggan mereka mendapatkan akses ke produk yang tepat, pada waktu yang tepat, dengan biaya yang tepat.

Misalnya, model pasar BNPL untuk platform e-niaga akan memungkinkan pedagang untuk secara signifikan meningkatkan tingkat konversi pelanggan dan nilai pesanan rata-rata.

Pasar yang kompetitif menawarkan manfaat serupa dengan pembayaran ritel, pembiayaan POS, pinjaman UKM, dan lainnya.

Dengan berkurangnya hambatan untuk masuk dan meningkatnya jumlah pemain yang bersaing untuk pangsa pasar produk, tanggung jawab telah bergeser ke pihak yang memungkinkan untuk menunjukkan diversifikasi penawaran dan kemampuan produk mereka.

Enabler juga harus menyediakan kasus penggunaan yang terbukti dan ROI yang menjanjikan selama diskusi kemitraan dengan distributor dan penyedia untuk menunjukkan bahwa potensi penuh BaaS akan terpenuhi.

Kemitraan kolaboratif dan saling menguntungkan, bersama dengan model pasar terbuka, diperlukan untuk ekosistem BaaS yang terbuka dan kompetitif yang akan mendorong keberhasilan industri multi-triliun dolar.