Perubahan ke depan: KYC utama dan perkembangan kejahatan keuangan pada tahun 2023 (Farnoush Mirmoeini)

Perubahan ke depan: KYC utama dan perkembangan kejahatan keuangan pada tahun 2023 (Farnoush Mirmoeini)

Stempel Waktu: 25 Januari 2023 5
Perubahan ke depan: Perkembangan utama KYC dan kejahatan keuangan pada tahun 2023 (Farnoush Mirmoeini) PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Tahun 2022 membawa perhatian baru pada ruang anti pencucian uang (AML) dan proses kenali pelanggan Anda (KYC) yang mendasarinya. Kasus-kasus terkenal, seperti pengadilan kriminal Credit Suisse karena gagal mencegah pencucian uang oleh jaringan perdagangan narkoba Bulgaria dan sanksi yang belum pernah terjadi sebelumnya terhadap Rusia menempatkan topik ini di depan dan tengah berita. Ini juga menekankan perlunya lembaga keuangan berada di atas proses KYC mereka. Saat kita memasuki tahun 2023, apa tren dan perkembangan utama yang dapat diharapkan industri dalam kejahatan keuangan dan ruang KYC? Di sini KYC Hub mengedepankan prediksinya untuk tahun mendatang. 

Risiko geo-politik yang meningkat meningkatkan ruang lingkup pencucian uang.

Risiko geo-politik meningkat secara signifikan pada tahun 2022 dan tidak menunjukkan tanda-tanda mereda pada tahun 2023. Perang Rusia-Ukraina yang sedang berlangsung adalah titik kasus utama dan mengakibatkan Rusia menjadi negara yang paling terkena sanksi di dunia. Ada juga ketegangan yang sedang berlangsung dengan Iran, yang menempati posisi kedua untuk jumlah sanksi terbanyak. Meningkatnya sanksi secara global menyebabkan lebih banyak ruang untuk pencucian uang.
 

Pada tahun 2023, kita dapat mengharapkan untuk melihat skema pencucian uang yang lebih kompleks muncul; pencucian uang berbasis perdagangan (TBML) di mana uang dipindahkan menggunakan transaksi perdagangan adalah masalah khusus. Sanksi AS yang dikeluarkan pada November 2022 terhadap sejumlah perusahaan yang dituduh memfasilitasi penjualan petrokimia Iran kepada pembeli di Asia Timur adalah contoh bagus dari tren ini. Tantangan bagi lembaga keuangan adalah bahwa jenis skema pencucian uang ini sulit dideteksi dan akan dengan mudah berada di bawah radar tanpa infrastruktur kepatuhan yang kuat dan kontrol yang kuat.

Pengawasan regulasi terhadap cryptocurrency terus berlanjut.

Karena cryptocurrency bergerak lebih ke arah arus utama, demikian pula tingkat regulasi yang mengelilinginya. Pendekatan yang diambil untuk regulasi kripto bervariasi secara signifikan di setiap negara, tetapi ada pergeseran yang tidak dapat disangkal menuju peningkatan pengawasan terhadap perusahaan kripto dan kebutuhan untuk mematuhi peraturan KYC dan AML. Misalnya, pada tahun 2022 Inggris mewajibkan semua perusahaan crypto untuk diotorisasi dan juga telah memperkenalkan peraturan khusus mata uang crypto yang berkaitan dengan KYC dan AML.

Pada tahun 2023, akan ada fokus berkelanjutan pada regulasi perusahaan cryptocurrency. Runtuhnya crypto exchange FTX pada November 2022 dan laporan kontrol yang longgar hanya akan membawa dorongan lebih lanjut untuk kebutuhan untuk mengatur sektor ini. Uni Eropa (UE) berada di ambang persetujuan Pasar dalam regulasi Aset Kripto (MiCA), yang akan memiliki implikasi luas untuk aktivitas kripto di blok UE yang mencakup pencucian uang, perlindungan konsumen, dan akuntabilitas perusahaan . Jika disahkan, seperti yang diharapkan, oleh Parlemen Eropa kemungkinan akan berlaku mulai tahun 2024, yang berarti tahun yang sibuk di depan bagi perusahaan-perusahaan yang berada di bawah kewenangannya dalam persiapan implementasi. 

Perusahaan pembayaran dan fintech meningkatkan permainan KYC mereka.

Dunia perusahaan pembayaran dan fintech telah berkembang secara signifikan selama beberapa tahun terakhir. Penantang baru telah muncul untuk menantang pemain lama dan meningkatkan pengalaman pelanggan dengan pendekatan digital pertama yang apik. Namun, ada kekhawatiran bahwa para penantang ini tidak memiliki infrastruktur atau kontrol kepatuhan yang diperlukan. Pada bulan April 2022, Financial Conduct Authority (FCA) Inggris menerbitkan tinjauan yang menemukan bahwa bank penantang perlu meningkatkan cara mereka menilai risiko kejahatan keuangan, dengan banyak yang berfokus pada pengenalan pelanggan dengan cepat daripada berfokus pada uji tuntas pelanggan.

Dengan merek penantang menjadi bagian yang semakin penting dari lanskap layanan keuangan, kami berharap regulator pasti akan lebih fokus pada proses kepatuhan mereka. Banyak skandal pencucian uang yang rumit, dengan pola transaksi canggih yang luput dari pengawasan dasar. Oleh karena itu, persyaratan untuk memerangi ini semakin menyeluruh dan terperinci, seperti yang ditunjukkan oleh Strategi Keuangan Gelap Nasional 2022 Departemen Keuangan AS. Penyedia yang lebih baru perlu memastikan mereka memiliki infrastruktur kepatuhan untuk mengimbangi lingkungan peraturan yang berubah.

Metaverse dan implikasinya terhadap pencucian uang.  

Metaverse, sering disebut sebagai Internet dalam 3D, baru menjadi terkenal dalam dua tahun terakhir. Individu dalam metaverse dapat mewakili diri mereka sendiri sebagai avatar mereka dan semakin banyak pandangan bahwa, bagi sebagian orang, metaverse akan menghadirkan dunia yang sama sekali baru untuk menampilkan diri mereka sendiri. Jika seseorang memilih untuk menampilkan dirinya ke perusahaan jasa keuangan melalui avatar mereka daripada di kehidupan nyata, ini akan menghadirkan tantangan onboarding. Ada juga ruang untuk memindahkan uang di metaverse, seringkali melalui penggunaan aset digital. Sekali lagi, ini menghadirkan sejumlah celah potensial untuk pencucian uang. Metaverse mungkin masih baru lahir dan nilai absolut dari kejahatan finansial terbatas, tetapi karena terus berlanjut pada lintasan ke atas, tingkat kekhawatiran juga akan meningkat. Oleh karena itu, akan ada dorongan yang meningkat bagi industri untuk menentukan posisi dan pendekatannya dalam memerangi kejahatan keuangan di metaverse.

Sebagai penutup, tahun 2023 tampaknya akan menjadi tahun yang penuh tantangan dalam perang melawan kejahatan keuangan. Lembaga keuangan akan didorong untuk memastikan mereka memiliki infrastruktur kepatuhan yang kuat. Secara tradisional, ini berarti peningkatan jumlah karyawan di departemen kepatuhan, tetapi di era Pengunduran Diri Hebat ini dikombinasikan dengan pengurangan staf yang tidak selalu memungkinkan, juga bukan pendekatan yang paling efektif. Dengan meningkatnya kompleksitas pencucian uang, ada kebutuhan yang lebih besar untuk berinvestasi dalam teknologi untuk mendukung proses KYC dan AML. Secara khusus, penggunaan penyaringan sederhana dan pendekatan berbasis aturan tidak lagi memadai. Namun, ada ruang lingkup yang signifikan untuk memanfaatkan teknologi pembelajaran mesin (ML) dan kecerdasan buatan (AI) secara lebih efektif. Penggunaan teknik otomasi cerdas seperti optical capture recognition (OCR) untuk menguraikan dokumen adalah salah satu contohnya. Berinvestasi dalam kemampuan ini juga memungkinkan institusi untuk melatih kembali staf mereka dan menempatkan mereka pada peran yang lebih investigasi. Kejahatan finansial mungkin semakin canggih, tetapi demikian juga alat untuk melawannya. Oleh karena itu, tanggung jawab ada pada lembaga keuangan untuk menggunakannya.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra