Karena pelanggan menuntut lebih banyak kontrol dan otonomi atas keuangan mereka, dan mengingat pandemi yang mengunci begitu banyak dari kita di dalam, bank sekarang memperkenalkan lebih ramah pelanggan perbankan inti solusi untuk meningkatkan kepuasan pelanggan dan memenangkan lebih banyak pelanggan setia. Perusahaan seperti Oracle dan IBM juga telah memperkenalkan otomatisasi dan pemrosesan data tingkat lanjut untuk menyempurnakan operasi dan meningkatkan basis pengetahuan mereka.
Semakin sering, fintech yang berusaha mengikuti pasar yang berkembang cepat sedang menyelidiki apa yang akan diberikan oleh sistem inti dalam perbankan kepada mereka jika diterapkan โ dan apakah itu sepadan dengan usaha.
Jadi, jika Anda mempertimbangkan apakah akan mengadopsi solusi perbankan inti, mari kita jelajahi konsep dan pentingnya sistem perbankan inti secara rinci. Baca terus untuk menemukan kelebihan dan kekurangan bank inti.
Apa itu perbankan inti?
Core banking adalah sistem back-end yang menghubungkan beberapa cabang yang sama bank bersama-sama untuk memberikan operasi seperti manajemen pinjaman, penarikan, setoran, dan pembayaran secara real-time.
Apa yang dimaksud dengan core banking?
Istilah CORE adalah singkatan dari Centralized Online Real-time Environment, yang menyiratkan bahwa: pelanggan dapat merasakan bank sebagai satu kesatuan, terlepas dari lokasi mereka โ dengan tujuan untuk memberikan lebih banyak kebebasan bagi pelanggan dalam hal menggunakan rekening mereka dan melakukan transaksi dari lokasi mana pun di dunia.
Apa itu layanan inti perbankan TI?
Inti kunci layanan perbankan termasuk pembuatan akun baru dan manajemen hubungan pelanggan, perhitungan bunga, proses penyetoran dan penarikan, penerbitan dan pelayanan pinjaman, dll.
Bagaimana cara kerja perbankan inti?
Sistem perbankan inti terdiri dari server back-end yang menangani operasi standar seperti perhitungan bunga, pemeliharaan buku tabungan, dan penarikan.
Ketika pelanggan menarik uang dari cabang atau ATM, aplikasi mengirimkan permintaan ke pusat data terpusat, yang kemudian memproses permintaan dan mengotentikasi operasi.
Sumber: Bangaloreicai.org
Pusat data berisi database, server aplikasi, server web, dan firewall untuk melindungi sistem dari serangan malware. Bank dapat meng-host pusat data mereka secara lokal atau di cloud.
Apa saja fitur inti perbankan TI yang penting?
Setelah menganalisa vendor perangkat lunak perbankan teratas, kami telah menemukan fitur inti perbankan yang sangat diperlukan dalam solusi yang layak.
- Dasbor terpusat
Bankir membutuhkan dasbor satu tampilan untuk memvisualisasikan sistem secara real time. Selain itu, bankir dan klien harus memiliki akses ke tampilan dasbor yang sama; ini akan membantu mendiagnosis dan memecahkan masalah lebih cepat.
- Orientasi (dengan fitur KYC)
Sebelum menggunakan dasbor, klien harus masuk ke rekening dengan username dan password yang unik. Dengan fitur KYC, bank dapat melakukan verifikasi identitas calon nasabah saat melakukan registrasi. Proses orientasi juga harus cukup sederhana untuk diselesaikan pengguna tanpa stres.
- Otentikasi dua faktor
Solusinya perlu menawarkan verifikasi dua faktor untuk meningkatkan keamanan dan melindungi data sensitif klien.
- Dorong pemberitahuan
Saat membangun solusi perbankan inti untuk seluler, gunakan pemberitahuan push untuk memberikan pembaruan akun tepat waktu kepada klien.
- Manajemen pinjaman
Solusi core banking harus memungkinkan pelanggan untuk memantau pinjaman mereka dan menjadwalkan pembayaran sesuai dengan rencana yang ditentukan.
- Kalkulator minat
Untuk pinjaman dan hipotek pembayarans, pengguna memerlukan akses ke kalkulator waktu nyata untuk membantu mereka membuat keputusan yang tepat.
- live chat
Fitur obrolan langsung harus ada di platform untuk membantu pengguna menghubungi agen dukungan saat mereka membutuhkan bantuan. Chatbots otomatis juga dapat memberikan jawaban template untuk pertanyaan yang sering diajukan.
- Transaksi pengelolaan
Klien dapat menyesuaikan pembayaran populer dan transfer P2P mereka untuk memastikan bahwa daftar kontak mereka tetap diperbarui. Mereka juga dapat menggunakan pertukaran multi-mata uang untuk berdagang dengan mata uang pilihan mereka.
Apa saja jenis core banking system?
Tergantung pada hostingnya, sistem perbankan inti TI dapat digolongkan ke dalam kategori berikut:
- Solusi di tempat. Sistem ini bekerja pada infrastruktur yang dihosting secara lokal, memberikan beberapa opsi penyesuaian kepada administrasi bank.
- Perangkat lunak perbankan inti berbasis cloud โ seperti namanya, itu dihosting di cloud. Terkadang, vendor cloud menawarkan aplikasi sebagai Cloud as a Service (CaaS) dengan basis bayar per penggunaan. Di lain waktu, perusahaan dapat memindahkan server lokal mereka ke cloud untuk menikmati lebih banyak fleksibilitas.
Apa keunggulan sistem perbankan inti?
Dengan pemahaman yang lebih baik tentang prinsip kerja dan fitur platform perbankan inti, mari kita jelajahi kuncinya manfaat:
-
Produktivitas yang ditingkatkan
Platform perbankan inti meningkatkan efisiensi operasional dengan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk terhubung dengan banyak cabang. Akibatnya, bank dapat memproses transaksi lebih cepat, terlepas dari lokasi fisik klien.
-
Keamanan yang ditingkatkan
Sistem perbankan inti menggunakan modul enkripsi canggih untuk melindungi infrastruktur dari peretas dan malware. Di sisi klien, bio-verifikasi dan otentikasi dua faktor juga memberikan lapisan keamanan tambahan ke platform. Fitur-fitur ini membantu bank mempertahankan standar KYC dan mematuhi peraturan perbankan lainnya.
-
Akses 24/7 ke layanan perbankan
Di era pembayaran tanpa kontak ini, akses ke layanan bank XNUMX jam sangat penting. Pengguna dapat melakukan operasi keuangan di mana saja dan kapan saja karena platform core banking tidak pernah offline. Klien juga dapat menghubungi dukungan pelanggan untuk mendapatkan bantuan kapan saja.
-
Biaya operasional lebih rendah
Bank dapat mengandalkan platform inti mereka untuk mengurangi biaya operasional karena sistem ini membutuhkan lebih sedikit sumber daya manusia untuk berfungsi. Selain itu, infrastruktur bertenaga AI meningkatkan tingkat penyelesaian operasi dan mengurangi kemungkinan kesalahan dalam dokumentasi.
-
Beberapa mata uang
Pengguna dapat berdagang dalam berbagai mata uang secara instan tanpa perlu mengubah jumlah besar di pertukaran mata uang.
Keterbatasan solusi perbankan inti TI
Terlepas dari manfaat luar biasa dari solusi perbankan inti, sistem ini masih memiliki kekurangan.
- Waktu henti teknis dapat mengganggu operasi perbankan reguler, sehingga membuat klien frustrasi.
- Menggunakan sistem core banking dapat memperkenalkan satu titik kegagalan yang mempengaruhi semua cabang secara bersamaan jika terjadi serangan siber.
- Sistem perbankan inti modern bisa mahal untuk dibeli dan dipelihara, terutama untuk bank kecil dan menengah.
- Perangkat lunak core banking lama dapat membuat seluruh infrastruktur rentan terhadap kegagalan sistem. Upaya modernisasi juga akan memakan banyak biaya.
Mengapa memilih solusi core banking?
Terlepas dari beberapa batasan yang disebutkan sebelumnya, bank Anda masih memerlukan platform perbankan inti untuk mengoptimalkan operasi dan memaksimalkan ROI.
Dengan vendor seperti SDK. Keuangan, Anda akan mendapatkan solusi perbankan inti yang menawarkan analitik tingkat lanjut, manajemen hubungan pelanggan, dan fitur dukungan. Anda juga akan mendapatkan akses ke kode sumber untuk back office dan tim internal Anda. Dan yang terpenting, ekosistem neobank Anda akan tetap aman dari akses yang tidak sah.
Penutup
Layanan keuangan core banking menawarkan beberapa keuntungan bagi bank dan nasabahnya. Dengan analitik data tingkat lanjut, administrator bank dapat meningkatkan ROI sambil mempertahankan kepuasan klien pada tingkat yang optimal. Anda juga dapat mengandalkan otomatisasi untuk menjaga infrastruktur aplikasi Anda tetap berjalan. Dan yang terpenting, solusi perbankan inti modern akan melindungi data perusahaan dan klien Anda dari peretas.
Pos Core Banking: Definisi, Fitur, Manfaat muncul pertama pada SDK.finance โ Perangkat Lunak Perbankan Inti Digital White-Label.
- "
- a
- mengakses
- Menurut
- Akun
- Tambahan
- administrasi
- administrator
- maju
- keuntungan
- agen
- Semua
- menakjubkan
- jumlah
- analisis
- di manapun
- Aplikasi
- ATM
- mengotentikasi
- Otentikasi
- Otomatis
- Otomatisasi
- Back-end
- Bank
- Perbankan
- Bank
- dasar
- Manfaat
- Bangunan
- membeli
- terpusat
- kesempatan
- perubahan
- Pilih
- klien
- awan
- kode
- Perusahaan
- Perusahaan
- lengkap
- Mengadakan
- melakukan
- Terhubung
- kontak
- mengandung
- kontrol
- Core
- Biaya
- penciptaan
- Mata Uang
- Currency
- pelanggan
- Kepuasan pelanggan
- Customer Support
- pelanggan
- menyesuaikan
- Serangan cyber
- dasbor
- data
- Data Analytics
- pengolahan data
- Basis Data
- keputusan
- Permintaan
- digital
- menemukan
- Mengganggu
- ekosistem
- efisiensi
- usaha
- enkripsi
- entitas
- Lingkungan Hidup
- terutama
- penting
- dll
- Pasar Valas
- Bursa
- pengalaman
- menyelidiki
- Kegagalan
- lebih cepat
- Fitur
- Fitur
- keuangan
- uang
- keuangan
- jasa keuangan
- Pertama
- kekurangan
- keluwesan
- berikut
- dari
- fungsi
- akan
- hacker
- menangani
- membantu
- host
- tuan
- HTTPS
- manusia
- Sumber Daya Manusia
- IBM
- diimplementasikan
- pentingnya
- memperbaiki
- memasukkan
- Meningkatkan
- informasi
- Infrastruktur
- bunga
- memperkenalkan
- masalah
- IT
- Menjaga
- kunci
- pengetahuan
- KYC
- besar
- Meninggalkan
- Tingkat
- daftar
- hidup
- Pinjaman
- lokal
- lokal
- tempat
- terkunci
- setia
- memelihara
- pemeliharaan
- membuat
- malware
- pengelolaan
- Pasar
- tersebut
- mobil
- uang
- Memantau
- lebih
- paling
- pindah
- beberapa
- membutuhkan
- kebutuhan
- menawarkan
- Penawaran
- Office
- Pengunjung
- Onboarding
- secara online
- operasi
- Operasi
- Optimize
- optimal
- Opsi
- peramal
- Lainnya
- p2p
- pandemi
- Kata Sandi
- pembayaran
- fisik
- Platform
- Platform
- Titik
- Populer
- prinsip
- proses
- proses
- pengolahan
- melindungi
- memberikan
- menyediakan
- real-time
- menurunkan
- mengurangi
- daftar
- reguler
- peraturan
- hubungan
- tinggal
- permintaan
- membutuhkan
- Sumber
- ROI
- berjalan
- aman
- sama
- kepuasan
- keamanan
- layanan
- Layanan
- beberapa
- menandatangani
- Sederhana
- sejak
- tunggal
- kecil
- So
- Perangkat lunak
- larutan
- Solusi
- MEMECAHKAN
- kode sumber
- standar
- standar
- berdiri
- Masih
- tekanan
- berjuang
- mendukung
- sistem
- sistem
- istilah
- Grafik
- Sumber
- Dunia
- dengan demikian
- waktu
- kali
- perdagangan
- Transaksi
- transfer
- jenis
- pemahaman
- unik
- Pembaruan
- us
- menggunakan
- Pengguna
- penjaja
- Verifikasi
- memeriksa
- View
- vital
- Rentan
- jaringan
- web server
- Apa
- Apa itu
- apakah
- sementara
- menang
- penarikan
- tanpa
- Kerja
- kerja
- bekerja
- dunia
- bernilai
- Anda