Menyaring nasabah dalam proses peminjaman dengan otomatisasi

Dalam dunia pinjaman, manajemen risiko sangat penting untuk kesuksesan. Tetapi dengan semakin banyaknya pengajuan pinjaman dan semakin banyaknya tunggakan, bagaimana pemberi pinjaman dapat secara efektif mengelola risiko tanpa mengorbankan efisiensi?

Jawabannya terletak pada otomatisasi langkah-langkah dalam proses peminjaman.

Otomasi memungkinkan pemberi pinjaman untuk melakukan pemeriksaan kredit yang lebih ketat, verifikasi pendapatan, dan verifikasi penting lainnya untuk memastikan bahwa hanya peminjam yang memenuhi syarat yang disetujui. Dengan menggunakan otomatisasi, pemberi pinjaman juga dapat meningkatkan waktu pemrosesan pinjaman mereka dan mengurangi kesalahan manusia, memastikan kepatuhan terhadap peraturan.

Artikel ini akan mengeksplorasi manfaat menggunakan otomatisasi untuk memfilter pelanggan di awal proses pinjaman, termasuk bagaimana hal itu dapat membantu pemberi pinjaman meminimalkan risiko, meningkatkan efisiensi, dan meningkatkan profitabilitas. Karena lingkungan peminjaman terus berubah, pemberi pinjaman yang menerapkan otomasi akan lebih siap menghadapi tantangan di depan.

Mengapa penting untuk memfilter nasabah dalam proses peminjaman?

Penyediaan pinjaman adalah bisnis yang berisiko, dengan pemberi pinjaman terus berjalan di garis tipis antara memberikan akses ke kredit kepada pelanggan sambil meminimalkan risiko gagal bayar.

Bahkan dalam kondisi ekonomi yang paling menguntungkan, peminjam dengan skor kredit rendah secara historis lebih cenderung tertinggal dalam pembayaran pinjaman mobil, pinjaman pribadi, dan kartu kredit.

Di Amerika Serikat, misalnya, peminjam subprime semakin berjuang untuk memenuhi pembayaran mereka. Pada pertengahan 2022, meningkatnya tunggakan pada kartu kredit subprime dan pinjaman pribadi, yang terlambat setidaknya 60 hari, meningkat lebih cepat dari biasanya, mendekati tingkat pra-pandemi mereka.

Tren ini merupakan sinyal yang mengkhawatirkan bagi pemberi pinjaman yang harus mengevaluasi peminjam dengan hati-hati sebelum menyetujui pinjaman. Sementara akses ke kredit sangat penting bagi banyak orang dan perusahaan, pemberi pinjaman juga harus melindungi diri mereka sendiri dari risiko gagal bayar dan memastikan bahwa mereka dapat tetap mampu secara finansial dalam jangka panjang.

Memfilter pelanggan adalah bagian penting dari proses peminjaman. Ini membantu pemberi pinjaman mengevaluasi kelayakan kredit peminjam, menilai risiko gagal bayar, dan memastikan bahwa hanya pelamar yang memenuhi syarat yang disetujui untuk pinjaman.

Tanpa penyaringan yang tepat, pemberi pinjaman berisiko menyetujui peminjam berisiko tinggi, yang dapat menyebabkan peningkatan gagal bayar dan kerugian pinjaman. Metode penyaringan yang efektif juga membantu pemberi pinjaman mematuhi persyaratan peraturan dan mencegah aktivitas penipuan, yang dapat menimbulkan konsekuensi parah bagi pemberi pinjaman.

Singkatnya, memfilter pelanggan sangat penting bagi pemberi pinjaman untuk mengelola risiko, memastikan kinerja pinjaman, dan mempertahankan bisnis pinjaman yang menguntungkan.

---

Otomatisasi Anda pemrosesan hipotek, penjaminan emisi, deteksi penipuan, rekonsiliasi bank, atau proses akuntansi dengan alur kerja kustom siap pakai.

Jadwalkan Demo

---

Manfaat menyaring nasabah dalam proses peminjaman

Manfaat pemfilteran pelanggan meliputi:

• Penghematan waktu dan uang dengan menghindari investasi pada calon peminjam dengan sedikit peluang memenuhi syarat untuk hipotek.
• Menghindari pelanggan yang tidak cocok dapat mencegah biaya mempertahankan pelanggan yang kurang cocok, yang bisa lebih tinggi daripada mendapatkan pelanggan yang cocok.
• Putus dengan pelanggan yang buruk sebelum mereka memiliki kesempatan untuk gagal bayar dapat mencegah masalah mahal di jalan.
• Mengakhiri hubungan secara proaktif dengan persyaratan Anda sendiri bisa lebih bermanfaat daripada menunggu pelanggan pergi.
• Pemfilteran pelanggan dapat membantu mengenali peminjam yang mungkin menjadi kurang cocok, bahkan di proses pinjaman hipotek di mana sulit untuk mengidentifikasi peminjam tersebut.
• Proses underwriting tradisional mungkin tidak menilai kelayakan kredit secara akurat untuk peminjam yang memperoleh pendapatan dari sumber non-tradisional.
• Memfilter pelanggan berdasarkan pendapatan dan tabungan, selain skor kredit, dapat menjadi prediktor risiko hipotek yang lebih kuat.

Penyaringan pelanggan otomatis

Memfilter pelanggan secara manual adalah tugas yang berat dan menantang karena banyaknya aplikasi pinjaman yang diterima oleh perusahaan pemberi pinjaman.

Manajer risiko kredit, pembuat kebijakan kredit, dan sumber hukum mungkin memiliki keahlian tersebut, tetapi meninjau dokumen dan menilai kelayakan kredit masih bisa membosankan dan rawan kesalahan.

Meski memiliki tim ahli, membuat keputusan pinjaman yang akurat sambil meminimalkan risiko tetap menjadi tantangan. Di sinilah otomatisasi bisa menjadi pengubah permainan!

Penggunaan a sistem otomasi pinjaman menyederhanakan proses tradisional yang panjang dan rumit untuk memeriksa kredibilitas pelanggan dan menyetujui aplikasi pinjaman, yang telah menjadi ketidaknyamanan utama selama bertahun-tahun.

Menurut "Bagaimana Kepemimpinan Keuangan Membayar” survei yang dilakukan oleh Oxford Economics, 73% eksekutif keuangan mengakui bahwa otomatisasi meningkatkan efisiensi fungsi keuangan perusahaan mereka.

Otomatisasi proses kredit menghilangkan tugas-tugas manual dan membantu mengatasi tantangan pinjaman tradisional. Alat analitis sistem memungkinkan pemberi pinjaman untuk menawarkan pengalaman pelanggan yang lebih baik dan meningkatkan efisiensi dan kinerja pinjaman dalam jangka panjang. Adanya otomasi pada tahap loan origination menghasilkan beberapa keuntungan, antara lain kepatuhan penuh terhadap peraturan perkreditan, pengurangan waktu persetujuan pinjaman beberapa hari, penghapusan proses pinjaman manual, lebih cepat dan lebih akurat pinjaman otomatis underwriting, manajemen hubungan pelanggan yang lebih baik, deteksi penipuan, dan pengurangan risiko kompromi data.

Manfaat pemfilteran pelanggan otomatis

Beberapa manfaat spesifik pemfilteran pelanggan otomatis meliputi:

1. Persetujuan yang lebih cepat untuk pemohon – otomatisasi dapat mempercepat alur kerja dan meninjau lebih banyak file peminjam dalam waktu yang jauh lebih singkat, menghasilkan persetujuan yang lebih cepat.
2. Alur kerja yang lebih efisien – otomatisasi dapat mengurangi waktu dan sumber daya yang diperlukan untuk proses pemfilteran pelanggan secara manual.
3. Akurasi yang meningkat – otomatisasi dapat menghilangkan risiko kesalahan manusia dalam entri dan pemrosesan data, menghasilkan penyaringan pelanggan yang lebih akurat.
4. Penilaian risiko yang lebih baik – otomatisasi dapat memberi pemberi pinjaman informasi keuangan yang lebih terperinci tentang calon peminjam, memungkinkan mereka membuat penilaian risiko yang lebih baik.
5. Akses yang lebih baik ke analitik arus kas – otomatisasi dapat memberi pemberi pinjaman pandangan yang lebih holistik tentang kesehatan keuangan calon peminjam, membantu mereka mengidentifikasi pelanggan yang cocok di awal proses.
6. Mengurangi biaya – dengan menyaring pelanggan yang buruk di awal proses, pemberi pinjaman dapat mengurangi biaya peminjam yang tidak memenuhi syarat dan mempertahankan profitabilitas.
7. Basis pelanggan yang diperluas – otomatisasi dan analisis arus kas sebelum penjaminan emisi dapat menangkap pelanggan baru yang tidak dilayani oleh pemberi pinjaman tradisional yang hanya mengandalkan data biro kredit.

Tidak mengherankan, McKinsey melaporkan pada tahun 2022 bahwa lebih dari 60 persen lembaga keuangan yang disurvei meningkatkan penggunaan bentuk data baru dan teknik analitik lanjutan seperti pembelajaran mesin untuk manajemen portofolio kredit dalam dua tahun terakhir. Persentase yang lebih besar lagi, lebih dari 75 persen, memperkirakan tren ini akan berlanjut selama dua tahun ke depan.

---

Otomatisasi Anda pemrosesan hipotek, penjaminan emisi, deteksi penipuan, rekonsiliasi bank, atau proses akuntansi dengan alur kerja kustom siap pakai.

Jadwalkan Demo

---

Bagaimana cara mengotomatiskan pemfilteran pelanggan untuk pinjaman?

Dengan memanfaatkan teknologi canggih seperti AI dan pembelajaran mesin, pemberi pinjaman dapat mengotomatiskan beberapa langkah kunci dalam proses penyaringan pelanggan, seperti orientasi peminjam, ekstraksi data, prakualifikasi peminjam, penilaian risiko kredit, dan penilaian agunan.

Alat otomasi ini membantu pemberi pinjaman untuk merampingkan operasi mereka, mengurangi waktu dan biaya yang terkait dengan pemrosesan manual, dan pada akhirnya membuat keputusan pinjaman yang lebih baik. Dengan otomatisasi, pemberi pinjaman juga dapat menyesuaikan persyaratan kelayakan peminjam dan mengkategorikan peminjam berdasarkan parameter yang telah ditentukan sebelumnya, seperti jenis pinjaman, lokasi geografis, dan jenis peminjam.

Selain itu, otomatisasi memungkinkan pemberi pinjaman untuk menugaskan tugas pemrosesan pinjaman kepada anggota staf yang relevan berdasarkan ketersediaan dan lokasi mereka, sehingga meningkatkan efisiensi dan mengurangi kesalahan.

Ada beberapa langkah yang dapat diotomatisasi dalam proses pemfilteran pelanggan:

1. Gunakan formulir pendaftaran yang dapat dikonfigurasi untuk orientasi peminjam.
2. Tetapkan persyaratan kelayakan peminjam berdasarkan kebijakan peminjaman internal.
3. Mengotomatiskan ekstraksi dan validasi data dari dokumen yang disediakan peminjam.
4. Prakualifikasi peminjam yang mendukung AI terhadap persyaratan yang telah ditetapkan sebelumnya.
5. Mengotomatiskan kategorisasi peminjam berdasarkan parameter yang ditentukan pengguna.
6. Verifikasi KYC/AML berdasarkan geografi.
7. Mengotomatiskan pemrosesan dokumentasi kredit peminjam dalam berbagai format.
8. Mengotomatiskan penilaian risiko kredit peminjam berdasarkan kriteria yang ditentukan pengguna.
9. Mengotomatiskan penilaian risiko kredit bisnis berdasarkan probabilitas default dan kerugian yang diberikan model default.
10. Mengotomatiskan pemrosesan pinjaman tugas dan komunikasi dengan peminjam.

Bagaimana Nanonet dapat membantu mengotomatiskan pemfilteran pelanggan?

Nanonets adalah alat OCR ekstraksi data berkemampuan AI yang dapat memudahkan evaluasi pelanggan dalam proses pinjaman dengan mengotomatiskan ekstraksi data dari berbagai dokumen yang disediakan oleh pelanggan. Teknologi ini dapat menangkap informasi keuangan penting dari laporan bank, dokumen pajak, potongan pembayaran, dan sumber lain dengan tingkat akurasi yang tinggi, mengurangi risiko kesalahan dan ketidakakuratan yang dapat terjadi dengan entri data manual.

Dengan menggunakan Nanonets, pemberi pinjaman dapat merampingkan proses pengajuan pinjaman, menghemat waktu dan mengurangi beban kerja petugas pinjaman. Hal ini juga memungkinkan pemberi pinjaman untuk memproses volume aplikasi pinjaman yang lebih besar, menghasilkan waktu penyelesaian yang lebih cepat untuk persetujuan pinjaman.

Selain itu, Nanonets dapat memungkinkan pemberi pinjaman untuk melakukan analisis yang lebih komprehensif dan akurat tentang status keuangan calon peminjam, membantu mereka mengidentifikasi pelanggan yang cocok dan menghindari peminjam yang tidak memenuhi syarat. Pemberi pinjaman juga dapat menggunakan data yang diambil untuk melakukan analisis pendapatan, pemodelan risiko, dan analisis arus kas, yang dapat memberikan gambaran yang lebih lengkap tentang kesehatan keuangan peminjam di luar data biro kredit tradisional saja.

---

Otomatisasi Anda pemrosesan hipotek, penjaminan emisi, deteksi penipuan, rekonsiliasi bank, atau proses akuntansi dengan alur kerja kustom siap pakai.

Jadwalkan Demo

---

Bawa pulang

Dengan menerapkan otomatisasi pada tahap awal proses peminjaman, pemberi pinjaman dapat menikmati beberapa keuntungan, seperti kemampuan untuk mengidentifikasi pelanggan yang sesuai dan menyaring peminjam yang tidak memenuhi syarat.

Dengan teknologi seperti teknologi pengambilan dokumen Nanonets, pemberi pinjaman dapat menganalisis data arus kas dari berbagai sumber, memungkinkan mereka memperoleh pemahaman komprehensif tentang status keuangan peminjam di luar data biro kredit saja. Otomatisasi ini juga dapat membantu pemberi pinjaman mengurangi biaya yang terkait dengan peminjam yang tidak memenuhi syarat, meningkatkan profitabilitas, dan memperluas jangkauan risiko kredit yang dapat diterima di saluran atas, berpotensi menarik pelanggan baru yang mungkin tidak dilayani oleh pemberi pinjaman tradisional yang hanya mengandalkan data biro kredit.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Sumber: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/