Dasar-dasar Arsitektur FinTech: Tantangan dan Solusi

Pasar FinTech mencatat pertumbuhan yang cukup besar tahun lalu dan diperkirakan akan mencapai omset sebesar USD 197.8 miliar pada tahun 2024.

Namun apa alasan semakin pentingnya FinTech? Di balik layar, dalam jaringan rumit antara satu dan nol, terdapat arsitektur mendasar yang membentuk masa depan jasa keuangan.

Dalam artikel ini, kami mengkaji komponen inti arsitektur FinTech dan menguraikan tren teknologi dan masa depannya.

Definisi dan pentingnya arsitektur FinTech 

Apa itu arsitektur FinTech? 

Arsitektur FinTech mengacu pada struktur teknis perangkat lunak keuangan yang dirancang agar selaras dengan kebutuhan bisnis dan visi produk. Ini terdiri dari berbagai komponen dan infrastruktur yang penting untuk menciptakan solusi fintech yang fungsional, aman, terukur, dan patuh.

Mengapa arsitektur penting?

Arsitektur adalah aspek penting FinTech dalam mengembangkan solusi pembayaran yang andal dan fleksibel yang dapat dengan mudah ditingkatkan atau diturunkan skalanya. Pada dasarnya, arsitektur berfungsi sebagai cetak biru untuk merancang, membangun, dan menerapkan solusi pembayaran Anda. 

Untuk memahami pentingnya arsitektur, mari kita bandingkan dua sistem – satu dengan arsitektur yang buruk dan yang lainnya dengan arsitektur yang baik.

Dalam skenario pertama, kita mempunyai sistem dengan banyak kode pemrograman yang tidak berguna atau ditulis dengan buruk. Hal ini mempersulit modifikasi dan penskalaan perangkat lunak, sehingga memerlukan waktu dan upaya tambahan dalam menambahkan fitur baru. 

Sebagai perbandingan, skenario kedua menunjukkan arsitektur sistem yang jelas tanpa cacat apa pun, yang membuatnya lebih mudah untuk menambahkan fungsionalitas yang diperlukan dan meningkatkan atau menurunkan skala tanpa masalah apa pun.

Itu sebabnya kualitas internal yang tinggi menghasilkan pengiriman fitur baru yang lebih cepat.

Sumber: MartinFowler 

Selain penambahan fitur sistem dengan cepat, FinTech yang terstruktur dengan baik dapat meminimalkan risiko masalah kepatuhan dan integrasi, serta melindungi pengguna dari pelanggaran data. 

Tinjauan tentang bagaimana arsitektur yang kuat mendukung teknologi keuangan

Arsitektur yang kuat adalah fondasi teknologi keuangan, yang menyediakan struktur yang diperlukan untuk mendukung kelancaran pengoperasian produk keuangan. Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi bagaimana arsitektur yang kuat mendukung FinTech dalam berbagai cara.

Skalabilitas dan fleksibilitas

Skalabilitas dan fleksibilitas sangat penting bagi perusahaan FinTech untuk beradaptasi terhadap perubahan tuntutan dan menskalakan operasi secara efisien. Misalnya, arsitektur PayPal yang skalabel memungkinkannya memproses rata-rata 41 juta transaksi per hari.

Langkah-langkah keamanan

Keamanan adalah hal terpenting dalam transaksi keuangan, oleh karena itu, arsitektur FinTech harus diperkuat dengan langkah-langkah keamanan tingkat lanjut untuk melindungi data transaksi sensitif. Misalnya, Revolut mempekerjakan algoritma enkripsi ujung ke ujung yang mengamankan data sensitif pengguna dan informasi transaksi, mengurangi risiko akses tidak sah.

Jelajahi gambar di bawah ini untuk memperjelas cara kerja algoritma enkripsi end-to-end: 

Sumber: TechTarget

Integrasi API

Integrasi API adalah komponen penting lainnya dari arsitektur FinTech. Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API) memfasilitasi integrasi yang lancar dengan layanan pihak ketiga. SDK.finance's Pendekatan arsitektur yang mengutamakan API memberdayakan bisnis untuk terhubung dengan mudah ke berbagai layanan pembayaran, menggunakan 400+ titik akhir API kami.

Cloud computing

Arsitektur berbasis cloud, yang dicontohkan oleh AWS (Amazon Web Services) dan Azure, memberi perusahaan FinTech fleksibilitas untuk menyimpan dan memproses data, memastikan aksesibilitas, skalabilitas, dan efektivitas biaya.

Kepatuhan terhadap peraturan

Dalam industri FinTech modern, kepatuhan terhadap peraturan dapat menjadi tantangan. Perusahaan pembayaran harus menyesuaikan arsitektur FinTech mereka dengan lingkungan yang diatur. Perusahaan dapat menggunakan solusi RegTech yang mengotomatiskan proses kepatuhan, seperti pelaporan peraturan, penilaian risiko, dan pemantauan.

Singkatnya, arsitektur yang kuat adalah landasan FinTech, yang memberdayakan perusahaan untuk memberikan layanan keuangan yang aman, terukur, dan inovatif. Dari teknologi blockchain hingga komputasi awan, arsitektur FinTech tetap mematuhi peraturan dan memenuhi permintaan dinamis pelanggan modern.

Memahami arsitektur FinTech 

Arsitektur sistem mencerminkan cara perusahaan Anda mengatur “barang” untuk membuat produk pembayaran. Di bawah ini, kami menyoroti elemen-elemen kunci dari arsitektur fintech. 

Arsitektur sistem FinTech ditentukan oleh bagaimana suatu perusahaan mengatur komponen-komponennya untuk menciptakan produk pembayaran. Di bawah ini kami mengeksplorasi elemen-elemen kunci arsitektur FinTech.

Desain sistem 

Desain sistem merupakan aspek penting dari sistem perangkat lunak yang membentuk arsitektur dan fungsionalitasnya. Salah satu keputusan utama yang harus diambil adalah apakah akan menggunakan arsitektur monolitik atau pendekatan layanan mikro.

Dalam arsitektur monolitik, seluruh komponen disatukan dan terintegrasi erat, serta berfungsi sebagai satu kesatuan. Desain ini menyederhanakan pengembangan dan penerapan awal, namun mungkin menimbulkan tantangan seiring pertumbuhan sistem. 

Arsitektur monolitik

Sumber: FreeCodeCamp

Di sisi lain, arsitektur layanan mikro memecah sistem menjadi layanan independen yang lebih kecil yang dapat dikembangkan, diterapkan, dan diskalakan secara terpisah. Layanan mikro menawarkan skalabilitas dan fleksibilitas tetapi menimbulkan kompleksitas dalam mengelola interaksi antar layanan.

Arsitektur layanan mikro 

Sumber: FreeCodeCamp

Keputusan antara kedua pendekatan ini melibatkan pertimbangan faktor-faktor seperti skalabilitas, pemeliharaan, dan fleksibilitas. 

Teknologi 

Arsitektur FinTech bergantung pada keputusan strategis mengenai bahasa pemrograman, kerangka kerja, dan basis data. Pilihan bahasa pemrograman, seperti Python, Java, atau JavaScript, membentuk proses pengembangan, memengaruhi faktor-faktor seperti efisiensi dan skalabilitas. 

Kerangka kerja seperti Django, Flask, atau Spring memfasilitasi pembangunan cepat aplikasi yang kuat, menawarkan struktur dan fungsionalitas yang telah ditentukan sebelumnya. Data adalah aset penting di FinTech, dan penyimpanan serta keamanannya adalah yang terpenting. 

Arsitektur FinTech mencakup solusi penyimpanan data tangguh yang melayani sejumlah besar data keuangan yang dihasilkan. Keputusan antara database relasional seperti MySQL atau PostgreSQL dan database NoSQL seperti MongoDB bergantung pada sifat data keuangan dan persyaratan spesifik aplikasi.

Baca artikel kami di tumpukan FinTech terbaik untuk mengeksplorasi teknologi paling umum untuk perangkat lunak keuangan. 

Infrastruktur 

Infrastruktur ekosistem fintech mencakup pilihan model penerapan—apakah membangun infrastruktur di lokasi atau memanfaatkan keunggulan solusi berbasis cloud.

Infrastruktur on-premise memberi bisnis kendali langsung atas perangkat keras dan perangkat lunaknya, sehingga menawarkan rasa aman namun memerlukan investasi awal yang besar dan pemeliharaan berkelanjutan. 

Di sisi lain, solusi berbasis cloud, yang ditawarkan oleh penyedia seperti AWS, Azure, atau Google Cloud, memberikan fleksibilitas, skalabilitas, dan efektivitas biaya. Infrastruktur cloud memungkinkan penskalaan yang mulus berdasarkan permintaan, memastikan ketersediaan tinggi, dan menghilangkan kebutuhan akan manajemen perangkat keras yang ekstensif.

SDK.finance menyediakan dua versi perangkat lunak FinTech siap pakai: model berbasis cloud dan kode sumber. Perusahaan yang mencari penyesuaian mendalam dan kemandirian penuh dapat memperoleh lisensi kode sumber untuk platform FinTech. Namun, jika Anda mencari solusi berbasis langganan yang terjangkau, kami menawarkan versi SaaS berbasis cloud.

Peran API dalam arsitektur FinTech 

API (Application Programming Interface) memainkan peran penting dalam kelancaran fungsi arsitektur FinTech. Mereka memungkinkan berbagai sistem, layanan, dan aplikasi keuangan untuk berkomunikasi dan berbagi data dengan mudah. Strategi yang mengutamakan API memberikan integrasi yang mudah dengan penyedia pembayaran, menawarkan skalabilitas dan fleksibilitas tinggi pada sistem keuangan. 

SDK.finance mengimplementasikan Pendekatan API-pertama untuk memfasilitasi integrasi dengan penyedia dan layanan pihak ketiga serta mendorong inovasi produk pelanggan kami. Platform ini menawarkan banyak fungsi unik melalui 400+ titik akhir API interaktifnya, semuanya diekspos sebagai Open API. 

Pendekatan ini meningkatkan interoperabilitas dan memberdayakan pengembang dan bisnis untuk memanfaatkan kemampuan ekstensif SDKfinance dalam menciptakan solusi keuangan yang inovatif dan disesuaikan.

Memahami komponen inti dan struktur arsitektur FinTech sangat penting untuk menciptakan pengalaman finansial yang lancar dan aman bagi pengguna. Sinergi antara teknologi front-end, sistem back-end, dan penyimpanan data sangat penting untuk keberhasilan fungsi platform FinTech.

Tantangan dan solusi umum dalam arsitektur FinTech 

Aspek kepatuhan dan peraturan 

Tantangan: Perusahaan keuangan menghadapi persyaratan peraturan ketat yang membuat operasionalnya menjadi menantang. Ketidakpatuhan dapat mengakibatkan masalah hukum dan hukuman yang berat. 

Larutan: untuk mengatasi tantangan ini, arsitektur tangguh yang mengintegrasikan persyaratan peraturan sejak awal, dapat membantu mematuhi undang-undang perlindungan data, peraturan KYC, dan persyaratan AML.

Langkah-langkah keamanan siber 

Tantangan: data dan transaksi keuangan memerlukan langkah-langkah keamanan yang kuat untuk mencegah akses tidak sah dan menjaga informasi sensitif.

Larutan: menggunakan teknologi berikut Anda dapat meningkatkan keamanan sistem secara keseluruhan:

• Otentikasi dua faktor
• Otentikasi biometrik
• Enkripsi data
• Pemberitahuan waktu nyata

Audit dan pembaruan keamanan rutin juga penting untuk mengidentifikasi dan mengatasi potensi kerentanan.

Integrasi teknologi inovatif 

Menantang: menggabungkan teknologi mutakhir seperti AI dan blockchain bisa jadi rumit. 

Larutan: perencanaan strategis dan strategi integrasi bertahap membantu mengasimilasi teknologi inovatif dengan lancar. Berkolaborasi dengan para ahli dan memanfaatkan API yang terdokumentasi dengan baik akan memfasilitasi penerapan teknologi ini sekaligus menjaga koherensi sistem.

Masa pengembangan yang panjang

Tantangan: Pengembangan arsitektur FinTech adalah proses kompleks yang mencakup banyak langkah sulit.

Larutan: untuk mengatasi tantangan ini, Anda dapat menggunakan metodologi agile untuk pengembangan perangkat lunak, membagi proses menjadi beberapa sprint yang lebih kecil, atau memanfaatkan perangkat lunak yang telah dikembangkan sebelumnya untuk mempercepat peluncuran produk. SDK.finance menyediakan yang sudah jadi Platform ujung belakang untuk membangun produk PayTech apa pun seperti dompet ponsel, penukaran mata uang sistem, penerimaan pembayaran perangkat lunak atau bank baru. 

Arsitektur SDK.finance dan kelebihannya

Arsitektur API-pertama

SDK.finance menggunakan arsitektur API-first yang menggunakan REST API untuk mengintegrasikan sistem secara lancar dengan solusi pihak ketiga. Dengan lebih dari 400 titik akhir API, SDK.finance memastikan fleksibilitas, skalabilitas, dan interoperabilitas, sehingga dapat beradaptasi dengan kebutuhan industri yang terus berkembang. Penggunaan OpenAPI memfasilitasi pembuatan dan pemeliharaan dokumentasi API interaktif secara otomatis, memungkinkan pengguna mengakses informasi terkini secara real-time.

Struktur modular

Struktur modular, yang terdiri dari lebih dari 60 modul, menyediakan kerangka kerja untuk peningkatan independen dan peningkatan layanan. Struktur modular ini tidak hanya meningkatkan fleksibilitas tetapi juga memungkinkan distribusi beban sistem secara efisien, sehingga berkontribusi pada platform yang lebih stabil dan terukur.

Keamanan dengan desain

Arsitektur SDK.finance mengutamakan keamanan, menerapkan prinsip “keamanan berdasarkan desain”. Penerapan tinjauan kode otomatis dan analisis kode statis menambah lapisan perlindungan dan memastikan ketahanan dan integritas platform.

Infrastruktur server AWS

Arsitektur SDK.finance dihosting di infrastruktur cloud AWS, yang memastikan ketahanan dan keamanan kelas dunia serta kepatuhan terhadap persyaratan peraturan yang paling ketat. Fleksibilitas layanan AWS memungkinkan SDK.finance untuk menerapkan platformnya secara regional di 87 zona ketersediaan sekaligus memenuhi persyaratan manajemen data spesifik berdasarkan persyaratan peraturan.

Masa depan arsitektur FinTech 

Industri FinTech terus berkembang berkat inovasi teknologi. Agar tetap relevan dan memenuhi kebutuhan pengguna, penting untuk selalu mengikuti perkembangan tren industri.

Masa depan arsitektur FinTech dibentuk oleh tren berikut:

AI dan pembelajaran mesin

Menurut Penelitian McKinsey, AI dapat menghasilkan nilai tambahan hingga $1 triliun bagi industri perbankan global setiap tahunnya. Mengintegrasikan teknologi ini dapat meningkatkan efisiensi operasional, meningkatkan penilaian risiko, dan mengurangi biaya operasional.

Komputasi kuantum

Komputasi kuantum memungkinkan perusahaan FinTech menganalisis kumpulan data yang sangat besar secara real-time. Kemampuan ini meningkatkan pemodelan data, analisis risiko, dan pengembangan prediksi keuangan yang lebih akurat. 

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang komputasi kuantum dan potensinya, Anda dapat menonton video ini: 

[Embedded content]

Perbankan terbuka 

Perbankan terbuka dianggap sebagai landasan FinTech saat ini, yang memfasilitasi pembayaran yang lebih nyaman dan efisien serta komunikasi yang disederhanakan dengan pengguna. Berdasarkan statista, jumlah pengguna perbankan terbuka di seluruh dunia diproyeksikan mencapai 132.2 juta pada tahun 2024.

Teknologi ini memberikan interoperabilitas yang aman dengan memungkinkan penyedia layanan pihak ketiga mengakses data keuangan dari institusi melalui koneksi bertenaga API yang 100% aman dan protokol autentikasi yang kuat. 

Misalnya, Revolut, melalui koneksi API yang aman, memungkinkan pengguna menghubungkan rekening bank eksternal, memberikan wawasan tentang pola pengeluaran, fitur penganggaran, dan transfer dana tanpa hambatan.

Komputasi berbasis cloud 

Komputasi awan adalah teknologi utama yang telah diadopsi secara luas di kalangan perusahaan FinTech secara global. A Survei McKinsey menunjukkan bahwa sekitar 54% pemimpin di industri jasa keuangan berencana mengalihkan setidaknya setengah dari beban kerja mereka ke cloud publik selama lima tahun ke depan. 

Daya tariknya terletak pada kemampuannya untuk menyederhanakan akses ke kumpulan data yang luas, memberikan wawasan yang sangat berharga mengenai perilaku dan preferensi pelanggan. Keuntungan utamanya adalah hilangnya kebutuhan investasi besar pada perangkat keras dan infrastruktur TI yang mahal untuk penyimpanan data. 

Perangkat lunak SDK.finance tersedia melalui model pengiriman cloud hybrid. Backend dihosting di server kami atau melalui platform cloud publik utama dan dikelola oleh tim kami. Basis data disimpan di server Anda dan dikelola oleh tim Anda sendiri untuk memenuhi persyaratan regulator manajemen data cloud.

Membungkus

Memahami dasar-dasar arsitektur FinTech adalah kunci keberhasilan pengembangan perangkat lunak pembayaran. Dengan mempertimbangkan berbagai pendekatan dan teknologi untuk desain sistem keuangan, Anda dapat memilih solusi yang tepat untuk produk PayTech Anda.

Dengan Platform FinTech siap pakai dari SDK.finance, Anda dapat mempercepat proses pengembangan secara signifikan dan mulai membangun produk Anda yang terbaik. Hubungi Kami untuk membagikan visi produk FinTech Anda dan mari memulai perjalanan bersama. 

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/