1. Pengantar
Bukan rahasia lagi bagi banyak pakar dan pemangku kepentingan di industri perbankan bahwa teknologi dengan cepat mengubah sektor ini. Memang benar, kemajuan teknologi telah memunculkan apa yang sekarang dikenal sebagai pembayaran real-time. Pada dasarnya, pembayaran real-time mengacu pada pembayaran elektronik yang diselesaikan hampir secara instan begitu pembayaran dilakukan. Dalam kebanyakan kasus, transfer dana tersebut dilakukan melalui sistem pembayaran yang beroperasi 24 jam sehari dan tujuh hari seminggu. Meskipun sistem pembayaran lintas batas tradisional terus bergantung pada Automated Clearing House (ACH) dan jaringan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) yang sudah ketinggalan zaman dan dicirikan oleh pemrosesan pembayaran secara batch, pembayaran real-time menjadi lebih lazim. Saat ini, banyak negara sudah merasakan manfaat pembayaran real-time. Misalnya, Inggris mengadopsi sistem Pembayaran Lebih Cepat pada tahun 2008 dan saat ini memanfaatkan kesuksesan tersebut dengan menerapkan sistem pembayaran real-time. Di sisi lain, The Clearing House di Amerika Serikat, yang merupakan asosiasi perdagangan perbankan Amerika Serikat, memiliki dan mengoperasikan pembayaran real-time yang mulai beroperasi pada tahun 2017. Ini merupakan indikasi jelas bahwa industri pembayaran dengan cepat beralih ke pembayaran real-time. pembayaran waktu baik secara domestik maupun global. Ya, dengan setiap perubahan teknologi yang drastis, terdapat pula peluang dan bahaya. Makalah ini mengkaji bagaimana pembayaran real-time merupakan ancaman terhadap pembayaran tradisional lintas batas. Fokus saya adalah pada bagaimana pergeseran teknologi akan membuat sistem pembayaran lintas batas tradisional menjadi usang dan hambatan yang dihadapi dalam mewujudkan perubahan revolusioner tersebut. Oleh karena itu, dengan mempertimbangkan manfaat pembayaran real-time saat ini dan yang diharapkan dibandingkan dengan sistem tradisional, makalah ini mengilustrasikan upaya yang harus dilakukan oleh para pemangku kepentingan utama pembayaran lintas negara seperti SWIFT agar tetap relevan. Namun, seperti yang akan terlihat, tugas yang dihadapi dalam mewujudkan sistem pembayaran lintas negara secara real-time bukanlah hal yang mudah karena adanya tantangan yang sudah lama ada dan keengganan para pemangku kepentingan utama dalam sistem tradisional untuk beralih ke teknologi baru.
1.1. Definisi Pembayaran Realtime
Pada tahun 2018, Federal Reserve mengumumkan bahwa mereka akan menerapkan sistem pembayaran baru untuk bank-bank Amerika, yang dikenal sebagai Sistem Pembayaran Lebih Cepat. Sistem ini menawarkan kemampuan pembayaran โInstanโ yang tersedia 24/7, memanfaatkan sistem pembayaran โRealtimeโ. Hal ini tidak mengharuskan para pihak untuk memiliki rekening di bank yang sama, melainkan mendorong dan menarik uang dari satu bank ke bank lain menggunakan pendekatan yang dikenal sebagai Interbank Settlement. Dengan cara kerja seperti ini, dana dapat diakses hampir seketika, dibandingkan memerlukan waktu berhari-hari untuk dicairkan seperti pada sistem pembayaran tradisional. Manfaat lainnya adalah meningkatnya tren peralihan dari uang fisik ke penggunaan kartu kredit dan debit, telepon seluler, pembayaran berbasis web, dll. Dengan semakin banyaknya pembayaran digital, popularitas sistem pembayaran real-time akan semakin meningkat. Siswa harus menghargai hal ini terutama penting dalam dunia bisnis, di mana perusahaan dapat menghasilkan uang, pada hari-hari biasa; suatu tempat antara 5000 dan 20000 pembayaran. Jika perusahaan menggunakan sistem pembayaran tradisional yang memerlukan waktu 3-5 hari untuk menyelesaikannya, maka perusahaan akan memerlukan tim akuntan yang jauh lebih besar untuk memastikan bahwa perusahaan dan pelanggan tidak mengeluarkan uang terlalu banyak karena tidak dapat secara teratur melacak transaksi mereka saat ini. keuangan. Namun, dengan kemampuan untuk menggunakan pembayaran real-time, akuntansi menjadi lebih mudah dan menghilangkan kebutuhan akan kelebihan staf di departemen akuntansi.
1.2. Ikhtisar Pembayaran Lintas Batas Tradisional
Oleh karena itu, proses pembayaran lintas negara secara menyeluruh dapat memerlukan waktu beberapa hari antara sistem kliring, bank koresponden, dan bank penerima, serta berpotensi menimbulkan biaya yang signifikan. Selain itu, layanan pembayaran lintas negara yang tradisional mungkin sulit untuk dipantau baik bagi pihak yang melakukan pembayaran maupun penerima manfaat, dan status pembayaran individu mungkin sulit untuk diidentifikasi, sehingga seringkali memberikan transparansi yang terbatas mengenai tahapan pembayaran yang telah dicapai. Terakhir, layanan pembayaran lintas negara yang ada sering kali memerlukan input rincian pembayaran secara manual dan tidak memiliki standarisasi yang seragam di berbagai sistem pembayaran serta hanya menawarkan data pengiriman uang yang terbatas selama pesan pembayaran. Hal ini menciptakan ketidakmampuan untuk merujuk pada transaksi tertentu dalam sengketa saluran omni dan manajemen pengembalian. Kebutuhan untuk menjamin kepastian transaksi bernilai tinggi, ditambah dengan tidak efisiennya sistem pembayaran lintas negara yang ada dan biaya yang besar, telah mendorong terciptanya layanan pembayaran yang berfokus pada memfasilitasi alat pembayaran yang lebih efisien dan efektif. Pembayaran real-time telah muncul untuk memungkinkan pembayaran dari orang ke orang, orang ke bisnis, atau bisnis ke bisnis dilakukan, diterima, dan diselesaikan dengan cara yang paling sederhana; memungkinkan konsumen untuk melihat posisi keuangan mereka secara penuh secara real time, kapan saja dan yang paling penting, memungkinkan konsumen untuk menerima pendapatan mereka dan melakukan serta menerima pembayaran dengan segera; menghadirkan fleksibilitas dan transparansi dalam pasar pembayaran.
2. Keuntungan Pembayaran Realtime
Pembayaran real-time meningkatkan fungsi perekonomian yang efisien. Kecepatan dan efisiensi memungkinkan transaksi menjadi lebih cepat, terutama dalam keadaan darurat, dan membantu meningkatkan kepercayaan konsumen serta mengurangi risiko gagal bayar pembayaran. Dengan biaya transaksi yang lebih rendah atau tanpa biaya transaksi juga, metode ini lebih murah. Selain itu, jika ada pemberitahuan instan untuk pembayaran yang berhasil dilakukan, hal ini dapat secara efektif mengurangi kemungkinan penipuan karena akan lebih mudah untuk melacak kapan pembayaran berhasil. Biaya transaksi yang lebih rendah dan pembayaran yang lebih murah (terutama dalam perekonomian global) tidak hanya berfungsi untuk memaksimalkan profitabilitas bagi perusahaan, namun jika penghematan biaya tersebut dapat diteruskan ke pelanggan, hal ini akan membuat produk dan layanan menjadi lebih murah dan lebih menarik bagi konsumen. Pada akhirnya, proses tersebut juga menjadi lebih kecil kemungkinannya untuk disalahgunakan karena adanya peningkatan transparansi melalui waktu pemrosesan pembayaran yang cepat dan pemberitahuan instan atas pembayaran yang berhasil dilakukan. Pengaturan metode pembayaran baru dan pergeseran ke arah standarisasi metode pembayaran secara global dapat memfasilitasi standarisasi platform di seluruh sektor dan dengan demikian meningkatkan kapasitas kompatibilitas antara berbagai sistem pembayaran, sistem pembayaran yang baru muncul, dan sistem pembayaran yang sudah ada dan digunakan di seluruh dunia. Adaptasi sistem pembayaran yang lebih baru juga dapat menciptakan permintaan keterampilan yang lebih tinggi, benih bagi pertumbuhan ekonomi, dan semakin memperkuat pengetahuan dan keahlian yang ada di bidang perekonomian. Dengan menstandardisasi platform pembayaran agar sesuai dengan kebutuhan global, negara-negara harus dapat berkolaborasi lebih baik untuk menjaga keamanan dan integritas proses dalam hal pembayaran online yang melintasi batas negara.
2.1. Kecepatan dan Efisiensi
Kecepatan dan efisiensi pembayaran real-time dibandingkan metode tradisional berarti bahwa metode ini dapat menawarkan solusi yang sangat efektif bagi mereka yang ingin mengirim dan menerima uang ke luar negeri. Di zaman dimana konsumen dan dunia usaha sudah terbiasa dengan informasi yang tersedia secara real-time, transfer uang internasional seringkali tertinggal dengan waktu transaksi yang biasanya memakan waktu hingga beberapa hari kerja. Hal ini sebagian disebabkan karena sistem yang ada saat ini melibatkan sejumlah lembaga kliring dan bank koresponden yang berbeda dan pesan pembayaran โ seperti pesan SWIFT โ dikirimkan di antara mereka sebelum pembayaran sebenarnya dilakukan. Namun, diperkenalkannya skema Transfer Kredit Instan SEPA tahun lalu, dimana pembayaran masuk harus dikreditkan ke rekening pembayaran penerima dalam waktu kurang dari 20 detik, telah menunjukkan kemungkinan untuk melakukan pembayaran yang sangat cepat di seluruh Eropa. Dengan mengirimkan uang langsung dari satu rekening bank ke rekening bank lain, banyak kerumitan dan waktu yang terkait dengan pembayaran tradisional dapat dihilangkan dan waktu pembayaran end-to-end dipercepat, seperti yang ditunjukkan pada berbagai model pembayaran real-time di seluruh dunia. Misalnya, layanan Pembayaran Lebih Cepat di Inggris yang merupakan layanan real-time 24/7 pertama yang diluncurkan, dan pembayaran dapat dilakukan dan diterima di rekening lain biasanya dalam waktu satu menit setelah pembayaran dikirim. Demikian pula, penggunaan jaringan Zelle di AS memungkinkan pemegang rekening mengirim uang ke teman dan keluarga dengan cepat dan mudah hanya dengan menggunakan alamat email atau nomor ponsel, yang sering kali diselesaikan dalam hitungan menit.
2.2. Biaya Lebih Rendah
Selain itu, penelitian kami menunjukkan bahwa tidak hanya bank dan perusahaan tradisional lintas negara yang membebankan biaya lebih besar untuk layanan mereka, namun kenaikan nilai tukar yang besar juga terjadi di depan mata nasabah. Tampaknya seiring dengan semakin ketinggalan zamannya teknologi yang tersedia untuk pembayaran lintas batas negara, perusahaan dan bank telah melihat peluang untuk menaikkan biaya layanan mereka atau menghindari pembaruan ke sistem baru yang berfokus pada teknologi. Namun, meskipun pembayaran real-time membuat masa depan pembayaran lintas negara semakin dipertanyakan dibandingkan sebelumnya bagi perusahaan tradisional, hal ini juga memberikan bank dan perusahaan lintas negara cara yang jelas untuk mengurangi biaya, dengan memperbarui sistem mereka untuk mengakomodasi teknologi yang lebih baru.
2.3. Peningkatan Transparansi
Keuntungan nyata dari skema pembayaran real-time dibandingkan pembayaran lintas batas tradisional adalah elemen peningkatan transparansi. Menurut Bank Dunia, transparansi menyeluruh dalam pembayaran lintas negara sangat penting untuk memfasilitasi inklusi keuangan. Memang benar, dalam sistem pembayaran real-time, semua pihak โ termasuk pelanggan pengirim, penyedia layanan pembayaran pengirim, dan penyedia layanan pembayaran penerima manfaat โ dapat memantau berbagai tahap transaksi hingga pelaksanaan akhir. Hal ini karena sebagian besar skema pembayaran waktu nyata dibangun atau digabungkan pada tahap tertentu dalam proses, teknologi buku besar terdistribusi atau DLT. DLT, sering disebut sebagai teknologi blockchain, paling dikenal sebagai landasan teknologi mata uang virtual. Namun, hal yang perlu diperhatikan adalah bahwa teknologi ini juga semakin menjadi platform operasional pilihan untuk sistem pembayaran โ dan khususnya pembayaran lintas negara. Hal ini karena fitur enkripsi dan penyimpanan data duplikatif yang melekat pada DLT yang mendasari keamanan mata uang virtual, juga memungkinkan penyimpanan dan penandaan waktu 'blok' data transaksi terpisah dalam rantai riwayat transaksi yang sulit diubah. Hal ini penting dari sudut pandang kepatuhan terhadap peraturan karena penyedia layanan pembayaran yang mengirimkan uang berada dalam posisi untuk menghasilkan dan memasok โ berdasarkan permintaan pelanggan atau peraturan โ banyak data spesifik transaksi ke badan pengawas terkait. Misalnya, berdasarkan Pedoman Layanan Pembayaran UE yang telah direvisi 'PSD2', kini pembayar tidak lagi berkewajiban untuk mengajukan sendiri permintaan pelepasan data oleh penyedia layanan pembayaran mereka, yang disebut 'data layanan inisiasi pembayaran'. Hal ini karena, sesuai dengan inisiatif yang dirancang untuk membuka dan mewajibkan akses terhadap pasar layanan pembayaran yang diharapkan dapat mendorong persaingan dan inovasi โ yang difasilitasi dengan mengatur penyedia layanan pembayaran dengan cara yang netral terhadap teknologi โ penyedia layanan pembayaran berkewajiban untuk menyediakan layanan tersebut. data dimana pengguna layanan pembayaran telah secara sah meminta pelepasannya kepada penyedia layanan informasi akun resmi. 'Data layanan inisiasi pembayaran' tersebut dapat mencakup konfirmasi identitas penyedia layanan pembayaran dalam transaksi pembayaran tertentu dan jumlah pasti yang dibayarkan dan diterima. Oleh karena itu, kombinasi blok data transaksional yang mendukung DLT dan implementasi praktis dari inisiatif peraturan 'permintaan akses' seperti yang terlihat di UE memfasilitasi lingkungan yang lebih terperinci dan mendukung pengguna untuk transaksi pembayaran lintas batas dalam sistem pengiriman uang. yang terstruktur pada model pembayaran realtime.
3. Tantangan Pembayaran Lintas Batas Tradisional
Hambatan masuk ke pasar perjudian berteknologi tinggi lebih tinggi dibandingkan model kuno berbasis darat. Proses melengkapi situs internet itu mahal. Anda perlu melakukan penelitian ekstensif dan mengumpulkan informasi terperinci tentang semua kriteria perizinan. Tidak ada cara untuk melewati tahap ini. Semua aplikasi diperiksa; semua perangkat lunak diuji. Terlebih lagi, server harus berlokasi di yurisdiksi di mana lisensinya valid. Pembatasan ini mempengaruhi profitabilitas dan peluang bisnis. Semua data pribadi perlu diamankan. Terkait sistem pembayaran, Anda perlu menyiapkan item keamanan, seperti koneksi yang dilindungi sandi dan program antivirus yang diperbarui secara berkala. Meskipun ada pembatasan, perusahaan memperoleh keuntungan besar karena perangkat lunak yang elegan dan berkualitas serta beragam sistem pembayaran, memungkinkan pengunjung memilih metode yang paling nyaman dan bertransaksi senyaman mungkin. Keuntungan terbesar dari perjudian online adalah kecepatan prosesnya. Gagasan tentang penerbangan perjudian 24/7 tidak akan pernah bisa dilaksanakan sebaik dalam realitas virtual. Aspek kesenangan dari permainan yang dulunya adalah pengalaman secara fisik โ penantian akan kemenangan yang diharapkan, kegembiraan yang berputar, kebersamaan dengan teman-teman terdekat pemain di sekitar meja permainan digantikan oleh grafik atau tampilan permainan satu dimensi. Namun, desain grafis dalam realitas virtual menjadi semakin menarik. Artikel ini menjelaskan cara mengajukan permohonan lisensi perjudian di AS dan negara-negara Eropa lainnya untuk pengoperasian berbagai bentuk perjudian seperti lotere, taruhan, dan permainan di berbagai negara bagian dan negara di seluruh dunia dan peluang dari sepupu digital besar negara tersebut. lotere: crowdfunding.
3.1. Kecepatan Transaksi Lebih Lambat
Untuk lebih jelasnya, pembayaran lintas batas tradisional biasanya mencakup serangkaian bank koresponden di mana bank pengirim dan penerima harus membuka rekening. Setiap bank akan mengambil 'potongan' dari jumlah yang ditransfer โ dari ยฃ10-ยฃ25 โ yang dapat memperburuk masalah biaya dan meningkatkan risiko penipuan. Namun, kecepatan transaksi adalah alasan utama mengapa pembayaran lintas batas tradisional terlihat ketinggalan jaman dalam menghadapi sistem baru yang mulai memasuki pasar. Sistem transfer dana lama di perbankan, SWIFT, dapat memerlukan waktu hingga 5 hari kerja untuk menyelesaikan pembayaran. Dengan jangka waktu tersebut, Anda merasa lebih seperti menunggu kiriman surat daripada transfer bank internasional! Hal ini karena transfer SWIFT memerlukan sejumlah interaksi manusia untuk mengatur informasi pembayaran dan tentu saja verifikasi pembayaran. Selain itu, terdapat penundaan waktu yang signifikan ketika transaksi diproses secara terpusat; dimana semua transfer SWIFT, mencoba mencari dan kemudian membuka saluran aman ke bank penerima, di salah satu sistem pembayaran bank global. Sistem Penyelesaian Bruto Realtime yang modern โ misalnya, Pembayaran Lebih Cepat di Inggris โ tidak memerlukan saluran ini, sehingga mengurangi waktu yang diperlukan untuk memproses pembayaran secara signifikan. Pada Pembayaran Lebih Cepat, permintaan pembayaran diproses secara individual sehingga pembayaran selesai dalam satu menit. Munculnya pembayaran yang benar-benar instan di Inggris dan secara global berarti bahwa mereka yang dapat beradaptasi dan menerima perubahan teknologi akan mendapatkan manfaat dari transparansi dan layanan pembayaran efisien yang disediakan oleh transfer bank waktu nyata.
3.2. Biaya Lebih Tinggi
Biaya yang terkait dengan pembayaran yang lambat bervariasi di setiap sistem keuangan di dunia. Bank dan lembaga keuangan sering kali membebankan biaya tambahan kepada pelanggan yang ingin melakukan pembayaran internasional dengan kecepatan yang dianggap lebih wajar; dan biaya lintas batas yang dikenakan pada transaksi sering kali dibebankan kepada pengguna. Biaya lintas batas mengacu pada biaya yang dibebankan ketika rekening Inggris melakukan pembayaran ke rekening bank yang terdaftar di luar wilayah SEPA. Misalnya, biaya yang dapat dibebankan oleh bisnis oleh bank ketika mereka ingin melakukan transaksi lintas batas dalam mata uang selain Sterling. berkisar dari sekitar ยฃ10 hingga lebih dari ยฃ50. Selain itu, bank juga mempunyai kebiasaan membebankan margin yang signifikan atas nilai tukar yang diterima nasabah saat melakukan transaksi tersebut. Hal ini menjelaskan mengapa, ketika keluarga atau teman telah membantu saya secara finansial untuk mendukung studi saya dan membayar biaya tambahan untuk pembayaran yang lebih cepat, uang tersebut biasanya tiba dalam waktu satu hingga dua hari โ sebagai perbandingan, bisa memakan waktu hingga satu minggu jika saya menggunakannya. pembayaran standar dan penerima akan dikenakan biaya lebih banyak dalam jangka panjang. Inefisiensi finansial seperti ini menyebabkan kerugian finansial terhadap kehidupan masyarakat; dan dapat dilihat bahwa pembayaran yang memakan waktu lebih lama untuk diproses tidak hanya membuat individu mengeluarkan biaya lebih banyak namun juga menyebabkan penantian uang yang lebih lama dan lebih menegangkan. Tampaknya tidak adil jika mereka yang tidak mampu membayar untuk pembayaran yang lebih cepat terpaksa mengalami penundaan keuangan yang lebih lama.
3.3. Kurang Transparansi
Ada tiga pihak yang terlibat dalam pembayaran lintas batas tradisional. Nilai tukar mata uang dan biaya/biaya yang dibebankan oleh masing-masing pihak untuk menyelesaikan transaksi penting bagi semua pihak. Pihak yang sebenarnya mengirimkan uang pasti ingin mengetahui berapa banyak yang akan diterima penerima setelah mata uangnya ditukarkan dan semua biaya dipotong. Penerima ingin mengetahui berapa banyak uang yang pada akhirnya akan diterima, dengan mempertimbangkan nilai tukar mata uang atau biaya lain yang mungkin dikenakan. Terjadi kesalahan yang tidak diketahui dan akibatnya, kami tidak dapat menyediakan halaman tertentu saat ini. Pesan yang diterima dari sistem adalah Data Tidak Valid. Situs mungkin mengalami kesulitan teknis. Kami mohon maaf atas ketidaknyamanan ini. HASIL: Kurangnya Wawasan Konsumen Komunikasi kreatif, yang melibatkan pelanggan, inovasi, dan pembelajaran adalah beberapa konsep ambang batas utama yang sangat penting bagi bisnis seperti yang disoroti Kevin dalam diskusi kami. Dia mengusulkan pandangan bahwa organisasi cenderung memiliki banyak konsep atau suara untuk mempromosikan wawasan konsumen, lembaga atau budaya, sehingga memastikan bahwa kebutuhan dan harapan konsumen terpenuhi. Ia menambahkan, penting bagi perusahaan untuk memastikan bahwa mereka berkomunikasi dengan konsumen secara profesional dengan mengenali siapa konsumennya dan bagaimana mereka memposisikan diri sebagai pelaku bisnis. Dosen menunjukkan bahwa wawasan konsumen berkomunikasi dalam bahasa bisnis dan pemasaran. Dengan berinteraksi dengan dunia usaha dan mengakses layanan melalui transaksi digital, konsumsi, dan komersial, terjadi pertukaran ide antara dunia usaha dan konsumen. Ia menyimpulkan bahwa kurangnya wawasan konsumen akan menyebabkan masalah efisiensi dan tidak fleksibel dalam sebuah bisnis. Diagram di bawah ini mengartikulasikan gagasan yang berpusat pada pelanggan yang membantu namun saat ini beragam pelanggan memiliki kekuatan potensial untuk membentuk kembali segmentasi pasar. Misalnya, dalam salah satu contohnya, bentuk-bentuk kekuasaan yang berbeda ini pada dasarnya menciptakan kerangka kerja yang berbeda untuk menggambarkan interaksi antara konsumen dan produsen di pasar. Lebih lanjut ia menambahkan, inovasi datang melalui kreativitas dan pengetahuan, dan pengetahuan merupakan hal penting yang dapat diterapkan.
3.4. Peningkatan Risiko Penipuan
Kompleksnya jaringan bank dan lembaga keuangan yang terlibat dalam pemrosesan pembayaran lintas negara sering kali meningkatkan kerentanan terhadap aktivitas kriminal karena proses pembayaran yang berkepanjangan. Salah satu ciri penting sistem pembayaran lintas batas tradisional adalah sistem ini didasarkan pada model pengiriman pesan 'pengirim ke penerima'. Model ini dikembangkan pada saat keamanan siber belum secanggih saat ini. Diakui secara luas bahwa model pengiriman pesan ini rentan terhadap eksploitasi oleh penipu. Model ini mengharuskan pengirim untuk memulai pembayaran dan mengirimkan semua rincian pembayaran ke setiap peserta dalam rantai transaksi. Setiap peserta memiliki tanggung jawab penuh atas transmisi rincian pembayaran selanjutnya ke bank berikutnya dalam rantai tersebut. Namun, bank tersebut tidak perlu memverifikasi keaslian perintah pembayaran tersebut. Dengan demikian, penipu bisa saja melakukan intervensi dalam instruksi pembayaran dan mengalihkan dana. Selain itu, peserta dapat saling mengidentifikasi karena memerlukan akses informasi pembayaran pada sistem. Hal ini dapat menyebabkan orang mengakses dan memblokir akun, atau mendapatkan data pribadi pelanggan. Sebaliknya, sistem penyelesaian bruto real-time memproses instruksi di sejumlah negara secara bersamaan dan lintas batas karena, antara lain, sistem tersebut tidak bergantung pada pengiriman rincian penerima manfaat untuk memulai transaksi yang mendasarinya. Dengan demikian, mereka memberikan lebih sedikit waktu dan peluang bagi penipu untuk melakukan intervensi dalam pembayaran. Selain itu, kewajiban peserta untuk melaksanakan permintaan pembayaran 'tanpa penundaan yang tidak semestinya' akan mentransfer kepemilikan sah atas dana tersebut dengan lebih cepat, sehingga mengurangi dampak serangan siber yang berhasil. Hal ini dikenal dengan memberikan uang kepada penerima yang dituju. Secara keseluruhan, tanpa perlu mengirimkan instruksi pembayaran awal dan mengirimkan rincian penerima ke bank koresponden, risiko pembayaran lintas negara dapat dikurangi secara signifikan.
4. Implikasi dan Pandangan ke Depan
Meskipun jaringan pembayaran yang lebih cepat secara perlahan mulai diadopsi di Amerika, penerapan sistem ini dapat mempercepat penerapan dan penggunaan sistem serupa di negara lain. Oleh karena itu, SWIFT dan institusi anggotanya di Afrika dan Timur Tengah harus beradaptasi dengan infrastruktur pembayaran modern agar tetap kompetitif. Pada bulan Agustus 2018, SWIFT mengumumkan bahwa kedua wilayah berhasil menyelesaikan tahap pertama inovasi pembayaran global atau layanan GPI. Layanan ini dirancang untuk membantu anggota GPI memanfaatkan sepenuhnya pelacak pembayaran real-time dan berupaya menuju sistem pembayaran yang sepenuhnya otomatis. Keberhasilan konfirmasi pembayaran yang dimungkinkan oleh pelacak gpi SWIFT yang baru dan diperkenalkannya GPI di banyak wilayah, yaitu di Timur Tengah, menandakan bahwa institusi dan perantara akan terdorong untuk menerima pembayaran real-time dan mengadopsi infrastruktur pembayaran modern. Selain itu, negara-negara lain yang mungkin lambat dalam mengadopsi sistem pembayaran modern akan lebih mudah beralih dari infrastruktur pembayaran tradisional ke sistem pembayaran real-time karena mereka akan mampu memanfaatkan pengalaman praktis dan pengetahuan ahli dari negara-negara tersebut. yang telah berhasil menerapkan sistem pembayaran real-time. Dengan meluasnya penggunaan pembayaran real-time di seluruh dunia, hasil akhirnya adalah pengalaman pembayaran yang lancar dan melintasi semua batas negara. Waktu sebenarnya untuk mewujudkan hal ini mungkin berbeda dari satu tempat ke tempat lain karena perbedaan kemampuan infrastruktur di masing-masing negara. Namun, tren sistematisnya adalah menuju terciptanya sistem pembayaran global yang homogen. Seperti yang baru-baru ini diterbitkan (24 Mei 2019) di Business Day, Cape Town-Afrika Selatan: Negara-negara AFRIKA perlu mengatasi tantangan besar yang menghambat penemuan, akses, dan penerapan teknologi pembayaran terbaru untuk mewujudkan solusi yang akan memanfaatkan kemajuan teknologi selama puluhan tahun. dan mendukung keberhasilan modernisasi pembayaran melalui regionalisme. Menjelaskan implikasi pembayaran lintas batas di Afrika karena keterlambatan dalam mengadopsi teknologi baru, laporan tersebut menunjukkan bahwa karena Afrika secara historis tertinggal dalam hal penerapan teknologi pembayaran terbaru, kadang-kadang karena kurangnya pengetahuan, kawasan ini akan mengalami kerugian lebih besar. kekuatan ekonomi global.
4.1. Dampak terhadap Lembaga Keuangan
Ekosistem pembayaran sedang mengalami perubahan signifikan, terutama dengan peralihan menuju pembayaran real-time. Pendorong utama perubahan ini adalah permintaan pelanggan. Pelanggan ingin pembayaran diterima dan uang dapat diakses secara real time. Dengan rencana Federal Reserve dan Clearing House untuk memperkenalkan sistem penyelesaian bruto real-time (RTGSS) dalam waktu dekat, momentum pembayaran instan dengan cepat dibangun di seluruh Amerika Serikat. Federal Reserve baru-baru ini menciptakan serangkaian strategi untuk menciptakan lingkungan pembayaran yang lebih cepat dan aman di Amerika Serikat. Pengenalan pembayaran real-time mempunyai implikasi yang signifikan bagi lembaga keuangan. Mereka harus mengubah operasinya dan berinvestasi pada teknologi baru untuk mendukung pembayaran instan. Namun, banyak lembaga keuangan di Amerika Serikat memandang pembayaran real-time sebagai ancaman karena mereka berpotensi kehilangan pendapatan dari biaya pemrosesan pembayaran dan mungkin harus mengurangi jumlah karyawan yang diperlukan untuk memproses pembayaran karena manfaat otomatisasi pembayaran instan. Pembayaran lintas batas bernilai tinggi saat ini tidak dapat diproses melalui pembayaran real-time dan tidak ada indikasi bahwa hal ini akan dapat dilakukan dalam waktu dekat dengan RT1 karena RTXNUMX hanya memfasilitasi pembayaran dalam euro di Eropa. Namun, jika pembayaran lintas negara yang bernilai tinggi dapat disesuaikan dengan lingkungan real-time maka penyedia pembayaran lintas negara mungkin tidak lagi memiliki nilai jual yang unik dan mungkin akan kehilangan kebiasaan. Pembayaran bernilai tinggi tidak dapat diproses dengan RT1 karena jumlah maksimum ditetapkan sebesar โฌ100,000.00. RT1 memfasilitasi pembayaran euro bernilai rendah (yang mencakup sebagian besar layanan pembayaran yang pelanggan ingin gunakan pembayaran instan) dan memiliki batas akhir pada pukul 3.00 Waktu Musim Panas Eropa Tengah. Jelas bahwa pembayaran yang lebih cepat akan segera tersedia selama 24 jam, sehingga merevolusi kapan dan bagaimana pembayaran dapat dilakukan dan diakses. Jenis pembayaran ini diproses sebagai pembayaran penyelesaian bruto individual secara real-time yang diselesaikan secara instan dan dianggap final ketika dilakukan. Pembayaran bernilai tinggi dapat dilakukan melalui metode ini dan, sebagai hasil dari pengenalan pembayaran yang lebih cepat, jumlah maksimum akan ditingkatkan menjadi ยฃ250,000.00. Beberapa lembaga keuangan kini menawarkan fungsi bayar melalui tautan dimana tautan dapat dikirim ke individu yang menunggu pembayaran; individu tersebut akan mengeklik tautan ini dan akan dapat menerima pembayaran langsung ke rekening yang dipilih sesuai pilihannya. Metode dan teknologi pembayaran baru, seperti aplikasi pembayaran seluler di mana pembayaran dapat dilakukan dalam hitungan detik dengan memindai kode pembayaran QR, juga bermunculan untuk mendukung peralihan ke arah pembayaran yang lebih cepat. Pembayaran yang lebih cepat tidak berarti uang akan hilang lebih cepat dari rekening bank; mereka pada dasarnya akan dapat mengakses dana mereka lebih sering dan kapan saja, tujuh hari seminggu.
4.2. Pertimbangan Regulasi
Dari sudut pandang peraturan, potensi penerapan transfer kawat instan secara luas menimbulkan beberapa permasalahan penting bagi para pembuat kebijakan. Pertama, kebijakan anti pencucian uang mengharuskan lembaga keuangan untuk menyaring dan memantau transaksi. Ciri khas dari semua pengaturan dan pengawasan dalam industri transfer dana didasarkan pada kenyataan bahwa transaksi dilakukan secara batch dengan interval yang telah ditentukan sepanjang hari, biasanya setiap 15 menit. Hal ini setidaknya memberikan kesempatan kepada lembaga keuangan dan lembaga penegak hukum untuk mengidentifikasi, menghentikan dan menyelidiki transaksi terlarang. Namun, dengan penyelesaian secara real-time, gagasan pemrosesan batch akan menjadi tidak relevan dan lembaga penegak hukum harus lebih proaktif, dinamis, dan efisien dalam proses pemantauan dan investigasi. Kedua, industri pembayaran lintas batas negara berada dalam kerangka hukum dan kebijakan yang sebagian besar dirancang oleh dan untuk konsumen domestik dan lembaga keuangan. Yurisdiksi telah menerapkan rezim hukum yang berbeda-beda tergantung pada teknologi pada saat itu dan struktur serta keinginan sektor keuangan domestik. Namun, pembayaran lintas negara memerlukan interaksi antara berbagai sistem hukum dan badan pengatur. Pembayaran real-time dianggap sebagai evolusi teknologi bertahap dari transfer kawat, yang berarti bahwa seluruh kondisi industri dapat berubah secara bertahap selama beberapa tahun seiring dengan semakin populernya solusi real-time. Namun pembayaran yang menggunakan teknologi blockchain, seperti sistem real-time berbasis mata uang kripto baru, merupakan teknologi yang mengganggu dan berpotensi menyebabkan perubahan radikal pada keseluruhan lanskap peraturan. Pembayaran Blockchain pada dasarnya berbeda karena mereka bertindak melalui sistem terdesentralisasi tanpa perantara, sedangkan pembayaran realtime masih menggunakan jaringan keuangan tradisional. Penciptaan banyak sistem pembayaran buku besar terdistribusi yang mungkin ada di luar jaringan antar bank internasional tradisional berarti bahwa pengawasan yang ada saat ini, yaitu pengawasan terhadap lembaga kliring pusat, akan menjadi kurang relevan. Selain itu, tidak adanya lembaga keuangan perantara dalam rantai tersebut akan membuat peraturan anti pencucian uang dan peraturan 'kenali klien Anda' menjadi mubazir. Hal ini karena tidak ada kewajiban pada entitas mana pun dalam sistem pembayaran blockchain untuk mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas mencurigakan.
4.3. Potensi Gangguan pada Lanskap Pembayaran Lintas Batas
Dengan adanya revolusi gelombang baru pembayaran segera, lanskap pembayaran tradisional lintas negara menghadapi tingkat ancaman dan gangguan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Pertama, beberapa entitas pembayaran lintas negara yang sudah mapan mungkin mengalami kesulitan dalam menarik dana, karena model bisnis mereka mungkin terpengaruh. Biaya transaksi tradisional, yaitu biaya pemrosesan dalam jumlah besar dan biaya tetap yang dibebankan oleh bank dan pemain tradisional lainnya, mungkin tidak lagi berkelanjutan. Institusi-institusi dan pemain-pemain lama ini dihadapkan pada pilihan antara mengurangi biaya mereka dengan risiko berkurangnya pendapatan, atau mempertahankan biaya transaksi yang tinggi dan menyaksikan pangsa pasar mereka terkikis secara perlahan selama bertahun-tahun. Pemain alternatif, fintech, dan bahkan bank baru yang berfokus pada pelanggan dan dikenal dengan penyampaian layanan yang tangkas dan efektif seperti Starling bank dan Monzo telah mengalami peningkatan jumlah rekening pelanggan berkat Inisiatif Pembayaran Lebih Cepat di Inggris. Dengan semakin populernya sistem pembayaran real-time di dunia internasional, keunggulan kompetitif yang dimiliki oleh para pemain tradisional mungkin akan terkikis secara bertahap mengingat faktor-faktor pembatas yang dimiliki oleh para pemain tradisional. Faktor pembatas tersebut mencakup infrastruktur data yang mahal dan pemeliharaan data pribadi dan pembayaran yang diperlukan untuk memenuhi standar peraturan yang ketat. Di sisi lain, bank atau operator transfer dana perlu memiliki beberapa rekening penyelesaian di seluruh dunia dalam yurisdiksi klien untuk tujuan likuiditas dan kepatuhan terhadap peraturan. Dengan semakin banyaknya pemerintah dan bank sentral yang berkomitmen terhadap inisiatif pembayaran yang lebih cepat dan real-time, ada kemungkinan bahwa solusi pembayaran digital dan kripto juga dapat memanfaatkan hal ini dan memasarkannya sebagai solusi masa depan untuk pembayaran dan pengiriman uang lintas negara.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25718/realtime-payments-a-threat-to-traditional-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 15%
- 20
- 20000
- 2008
- 2017
- 2018
- 2019
- 24
- 24th
- 5000
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- di luar negeri
- pelanggaran
- mempercepat
- mengakses
- diakses
- dapat diakses
- mengakses
- menampung
- Menurut
- Akun
- pemegang akun
- akuntansi
- Akun
- sakit
- di seluruh
- Bertindak
- kegiatan
- sebenarnya
- sebenarnya
- menyesuaikan
- menambahkan
- tambahan
- Tambahan
- alamat
- mengambil
- diadopsi
- Adopsi
- maju
- kemajuan
- uang muka
- Keuntungan
- keuntungan
- merugikan
- mempengaruhi
- terpengaruh
- Afrika
- Afrika
- Setelah
- usia
- lembaga
- badan
- tangkas
- sama
- Semua
- mengizinkan
- Membiarkan
- memungkinkan
- hampir
- sudah
- juga
- alternatif
- Amerika
- Amerika
- antara
- jumlah
- jumlah
- an
- dan
- mengumumkan
- Lain
- anti pencucian Uang
- antivirus
- Apa pun
- aplikasi
- menarik
- aplikasi
- terapan
- Mendaftar
- menghargai
- pendekatan
- ADALAH
- DAERAH
- sekitar
- tiba
- artikel
- AS
- penampilan
- dinilai
- terkait
- Asosiasi
- At
- menyerang
- menarik
- menarik
- Agustus
- keaslian
- resmi
- Otomatis
- Otomatisasi
- tersedia
- menghindari
- jauh
- Bank
- akun bank
- akun bank
- Perbankan
- industri perbankan
- Bank
- pembatas
- berdasarkan
- dasar
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- di belakang
- makhluk
- di bawah
- penerima
- manfaat
- Manfaat
- Lebih baik
- Pertaruhan
- antara
- Terbesar
- blockchain
- Teknologi blockchain
- pemblokiran
- Blok
- asrama
- tubuh
- tubuh
- mendorong
- batas
- perbatasan
- kedua
- kemacetan
- Membawa
- Membawa
- penganggaran belanja
- membangun
- dibangun di
- bisnis
- model bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- memotong
- CAN
- tidak bisa
- kemampuan
- Kapasitas
- tanjung
- Kartu-kartu
- kasus
- Menyebabkan
- penyebab
- pusat
- Central Bank
- kepastian
- rantai
- tantangan
- menantang
- kesempatan
- perubahan
- Perubahan
- Saluran
- ditandai
- biaya
- dibebankan
- beban
- pengisian
- murah
- diperiksa
- pilihan
- jelas
- Pembukaan hutan
- Klik
- kode
- Berkolaborasi
- kombinasi
- bagaimana
- datang
- nyaman
- kedatangan
- dimulai
- komersial
- melakukan
- umum
- menyampaikan
- Komunikasi
- Perusahaan
- dibandingkan
- perbandingan
- kesesuaian
- dipaksa
- kompetisi
- kompetitif
- lengkap
- Lengkap
- sama sekali
- penyelesaian
- kompleks
- kompleksitas
- pemenuhan
- konsep
- Disimpulkan
- Mengadakan
- kepercayaan
- konfirmasi
- Koneksi
- dianggap
- konsumen
- Konsumen
- konsumsi
- terus
- kontras
- kontrol
- Mudah
- Biaya
- penghematan biaya
- mahal
- Biaya
- bisa
- counterparty
- negara
- Kelas
- Meliputi
- membuat
- dibuat
- menciptakan
- membuat
- penciptaan
- kreativitas
- kredit
- Pidana
- kriteria
- kritis
- Cross
- Pembayaran Lintas Batas
- lintas batas
- pembayaran lintas batas
- penyeberangan
- Crowdfunding
- sangat penting
- ruang bawah tanah
- cryptocurrency
- budaya
- Mata Uang
- Currency
- terbaru
- Sekarang
- adat
- pelanggan
- pelanggan
- pemotongan
- maya
- keamanan cyber
- data
- infrastruktur data
- penyimpanan data
- hari
- Hari
- Debet
- Kartu debit
- dekade
- terdesentralisasi
- definisi
- menunda
- keterlambatan
- pengiriman
- Permintaan
- menunjukkan
- Departemen
- Tergantung
- menggambarkan
- dirancang
- desain
- keinginan
- Meskipun
- terperinci
- rincian
- dikembangkan
- diagram
- berbeda
- bentuk yang berbeda
- sulit
- kesulitan
- digital
- berkurang
- langsung
- menghilang
- penemuan
- perbedaan
- diskusi
- perselisihan
- Gangguan
- mengganggu
- didistribusikan
- Buku Besar Terdistribusi
- teknologi ledger terdistribusi
- mengalihkan
- DLT
- do
- tidak
- Tidak
- Domestik
- di dalam negeri
- don
- turun
- mendorong
- pengemudi
- dua
- selama
- dinamis
- e
- setiap
- mendapatkan
- mudah
- mudah
- Timur
- Ekonomis
- Pertumbuhan ekonomi
- ekonomi
- ekosistem
- efek
- Efektif
- efektif
- efek
- efisiensi
- efisien
- antara
- Rumit
- Elektronik
- elemen
- merangkul
- merangkul
- muncul
- munculnya
- keadaan darurat
- muncul
- karyawan
- aktif
- diaktifkan
- memungkinkan
- mencakup
- enkripsi
- akhir
- ujung ke ujung
- pelaksanaan
- ditingkatkan
- nikmat
- memastikan
- memastikan
- Seluruh
- entitas
- entitas
- masuk
- Lingkungan Hidup
- kesalahan
- terutama
- dasarnya
- dll
- EU
- Euro
- pembayaran euro
- Eropa
- Eropa
- Negara-negara Eropa
- Euro
- Bahkan
- pERNAH
- Setiap
- jelas
- evolusi
- memperuncing
- Memeriksa
- contoh
- contoh
- Pasar Valas
- Kurs
- dipertukarkan
- Kegembiraan
- menjalankan
- dieksekusi
- eksekusi
- ada
- ada
- harapan
- diharapkan
- mahal
- pengalaman
- Pengalaman
- mengalami
- ahli
- keahlian
- menjelaskan
- Menjelaskan
- eksploitasi
- Pencahayaan
- luas
- tambahan
- sangat
- Menghadapi
- wajah
- memudahkan
- difasilitasi
- memfasilitasi
- memfasilitasi
- menghadapi
- fakta
- faktor
- adil
- keluarga
- keluarga
- jauh
- FAST
- lebih cepat
- Fitur
- Fitur
- Federal
- Federal reserve
- biaya
- terasa
- Biaya
- sengit
- terakhir
- Akhirnya
- keuangan
- uang
- keuangan
- inklusi keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- Sektor keuangan
- sistem keuangan
- secara finansial
- Menemukan
- tambahan
- fintechs
- perusahaan
- Pertama
- cocok
- datar
- keluwesan
- penerbangan
- Fokus
- terfokus
- Untuk
- terpaksa
- bentuk
- Prinsip Dasar
- Kerangka
- kerangka
- penipuan
- penipu
- sering
- teman
- dari
- penuh
- sepenuhnya
- fungsi
- berfungsi
- secara fundamental
- dana-dana
- lebih lanjut
- Selanjutnya
- masa depan
- mendapatkan
- Judi
- permainan
- game
- mengumpulkan
- menghasilkan
- mendapatkan
- diberikan
- memberikan
- Aksi
- Ekonomi Global
- Pembayaran Global
- Secara global
- Pemerintah
- bertahap
- bertahap
- granular
- Grafis
- grafis
- besar
- lebih besar
- sangat
- bruto
- Pertumbuhan
- kebiasaan
- memiliki
- tangan
- Kejadian
- Sulit
- Memiliki
- memiliki
- he
- membantu
- membantu
- membantu
- hi-tech
- High
- bernilai tinggi
- lebih tinggi
- Disorot
- sangat
- menghalangi
- -nya
- secara historis
- sejarah
- pemegang
- berharap
- jam
- JAM
- Rumah
- rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- Namun
- HTTPS
- manusia
- i
- ide
- ide-ide
- mengenali
- identitas
- ie
- if
- dilarang
- menggambarkan
- Segera
- segera
- Dampak
- implementasi
- diimplementasikan
- mengimplementasikan
- implikasi
- penting
- penting
- memperbaiki
- in
- Di lain
- ketidakmampuan
- memasukkan
- Termasuk
- penyertaan
- menggabungkan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- meningkatkan
- makin
- Incumbent
- memang
- menunjukkan
- menunjukkan
- indikasi
- sendiri-sendiri
- Secara individual
- individu
- industri
- ketidakefisienan
- Info
- informasi
- infrastruktur
- Infrastruktur
- infrastruktur
- inheren
- mulanya
- dimulai
- Inisiat
- inisiasi
- Prakarsa
- inisiatif
- Innovation
- memasukkan
- wawasan
- contoh
- saat
- pembayaran instan
- segera
- sebagai gantinya
- Lembaga
- lembaga
- instruksi
- integritas
- dimaksudkan
- berinteraksi
- interaksi
- interaksi
- perantara
- perantara
- Internasional
- Pembayaran Internasional
- Internet
- campur tangan
- ke
- memperkenalkan
- Pengantar
- Menginvestasikan
- menyelidiki
- melibatkan
- terlibat
- melibatkan
- melibatkan
- masalah
- IT
- item
- NYA
- jpg
- yurisdiksi
- yurisdiksi
- hanya
- kunci
- Kerajaan
- Tahu
- pengetahuan
- dikenal
- Kekurangan
- lagging
- pemandangan
- bahasa
- sebagian besar
- lebih besar
- Terakhir
- Tahun lalu
- akhirnya
- Terbaru
- diluncurkan
- Pencucian
- Hukum
- penegakan hukum
- memimpin
- terkemuka
- pengetahuan
- paling sedikit
- Dipimpin
- Buku besar
- Warisan
- Informasi
- Panjang
- kurang
- Tingkat
- Leverage
- Lisensi
- Perizinan
- 'like'
- Terbatas
- membatasi
- LINK
- Likuiditas
- hidup
- terletak
- Panjang
- lagi
- mencari
- TERLIHAT
- kehilangan
- lepas
- lotere
- Rendah
- menurunkan
- terbuat
- Utama
- memelihara
- mempertahankan
- utama
- Mayoritas
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- Mandat
- panduan
- banyak
- March
- Margin
- tanda
- Pasar
- pangsa pasar
- Marketing
- pasar
- pasar
- Maksimalkan
- maksimum
- jumlah maksimum
- Mungkin..
- me
- berarti
- cara
- Pelajari
- anggota
- Anggota
- pesan
- pesan
- bertemu
- metode
- metode
- Tengah
- Timur Tengah
- mungkin
- keberatan
- menit
- menit
- mobil
- telepon genggam
- ponsel
- model
- model
- modern
- memodifikasi
- saat
- Momentum
- uang
- Transfer Uang
- Memantau
- pemantauan
- Monzo
- lebih
- lebih efisien
- paling
- pindah
- bergerak
- banyak
- beberapa
- banyaknya
- harus
- my
- yaitu
- nasional
- Bangsa
- Dekat
- Perlu
- dibutuhkan
- kebutuhan
- jaringan
- jaringan
- tak pernah
- New
- Teknologi baru
- baru
- berikutnya
- tidak
- biasanya
- pemberitahuan
- pemberitahuan
- Gagasan
- sekarang
- jumlah
- nomor
- kewajiban
- usang
- terjadi
- of
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- sering
- Omni
- on
- sekali
- ONE
- yang
- secara online
- judi online
- pembayaran online
- hanya
- ke
- Buka
- beroperasi
- operasi
- operasional
- Operasi
- operator
- Peluang
- Kesempatan
- or
- urutan
- Organisasi
- Lainnya
- kami
- usang
- di luar
- lebih
- secara keseluruhan
- Kelalaian
- ikhtisar
- kepemilikan
- memiliki
- halaman
- dibayar
- kertas
- Taman
- bagian
- peserta
- peserta
- khususnya
- pihak
- pihak
- Lulus
- Membayar
- membayar
- pembayaran
- metode pembayaran
- metode pembayaran
- proses pembayaran
- Layanan Pembayaran
- sistem pembayaran
- Sistem Pembayaran
- transaksi pembayaran
- pembayaran
- sistem pembayaran
- sistem pembayaran
- Konsultan Ahli
- orang
- dirasakan
- periode
- orang
- pribadi
- data pribadi
- perspektif
- tahap
- telepon
- ponsel
- fisik
- Secara fisik
- Tempat
- perencanaan
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- pemain
- Titik
- Kebijakan
- kebijaksanaan
- kebijakan
- Populer
- kepopuleran
- pose
- posisi
- posisi
- kemungkinan
- kemungkinan
- mungkin
- potensi
- berpotensi
- kekuasaan
- pembangkit tenaga listrik
- Praktis
- disukai
- lazim
- Proaktif
- masalah
- proses
- Diproses
- proses
- pengolahan
- Produsen
- Produk
- profesional
- profitabilitas
- keuntungan
- program
- mempromosikan
- diusulkan
- memberikan
- disediakan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- diterbitkan
- Menarik
- tujuan
- mendorong
- Mendorong
- kualitas
- lebih cepat
- segera
- radikal
- jarak
- cepat
- Penilaian
- agak
- tercapai
- nyata
- real-time
- pembayaran waktu nyata
- Kenyataan
- realisasi
- menyadari
- realtime
- menuai
- alasan
- masuk akal
- menerima
- diterima
- menerima
- baru-baru ini
- penerima
- diakui
- mengenali
- menurunkan
- mengurangi
- mengurangi
- lihat
- disebut
- diet
- wilayah
- daerah
- terdaftar
- secara teratur
- mengatur
- Regulasi
- peraturan
- regulator
- Kepatuhan terhadap Regulasi
- lanskap peraturan
- melepaskan
- relevan
- keengganan
- mengandalkan
- tinggal
- Pengiriman uang
- Pengiriman uang
- Dihapus
- menghapus
- menghasilkan
- diganti
- melaporkan
- mewakili
- permintaan
- permintaan
- membutuhkan
- wajib
- kebutuhan
- membutuhkan
- penelitian
- Cadangan
- membentuk kembali
- membentuk kembali
- tanggung jawab
- pembatasan
- mengakibatkan
- Hasil
- Pengembalian
- pendapatan
- Revolusi
- revolusioner
- merevolusi
- naik
- Ripple
- Naik
- Risiko
- risiko
- Run
- s
- aman
- sama
- Tabungan
- pemindaian
- skenario
- skema
- skema
- Sarjana
- Layar
- mulus
- detik
- Rahasia
- sektor
- Sektor
- aman
- Dijamin
- keamanan
- melihat
- benih
- terlihat
- tampaknya
- terlihat
- segmentasi
- memilih
- Penjualan
- titik penjualan
- mengirim
- pengirim
- mengirim
- mengirim
- Sepa
- Seri
- melayani
- Server
- melayani
- layanan
- Service Provider
- penyedia jasa
- Layanan
- set
- Lunas
- penyelesaian
- Pemukiman
- tujuh
- beberapa
- Share
- bergeser
- Pergeseran
- harus
- ditunjukkan
- penting
- signifikan
- menandakan
- Demikian pula
- serentak
- sejak
- situs web
- terletak
- keterampilan
- lambat
- Perlahan
- So
- Masyarakat
- Perangkat lunak
- larutan
- Solusi
- beberapa
- kadang-kadang
- di suatu tempat
- segera
- Selatan
- Afrika Selatan
- tertentu
- kecepatan
- kecepatan
- Tahap
- magang
- stakeholder
- standar
- standardisasi
- standardisasi
- standar
- kedudukan
- berdiri
- Starling Bank
- Negara
- Negara
- luhur
- Masih
- berhenti
- penyimpanan
- strategi
- Ketat
- struktur
- tersusun
- Siswa
- studi
- besar
- sukses
- sukses
- berhasil
- seperti itu
- Menyarankan
- musim panas
- menyediakan
- mendukung
- yakin
- mencurigakan
- berkelanjutan
- SWIFT
- sistem
- sistem
- Mengambil
- diambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- tugas
- tim
- Teknis
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- telekomunikasi
- Cenderung
- istilah
- diuji
- dari
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Rumah Kliring
- Masa depan
- Negara
- Inggris
- Inggris
- Dunia
- mereka
- Mereka
- diri
- kemudian
- Sana.
- dengan demikian
- karena itu
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- ini
- itu
- ancaman
- tiga
- ambang
- Melalui
- di seluruh
- Demikian
- waktu
- kali
- untuk
- hari ini
- bersama
- puncak
- terhadap
- jalur
- pelacak
- perdagangan
- tradisional
- melakukan transaksi
- .
- Biaya transaksi
- Biaya Transaksi
- kecepatan transaksi
- transaksional
- Transaksi
- transfer
- ditransfer
- transfer
- transisi
- transmisi
- Transparansi
- kecenderungan
- benar-benar
- mencoba
- dua
- jenis
- khas
- khas
- di mana-mana
- Uk
- akun Inggris
- Akhirnya
- tidak mampu
- bawah
- menjalani
- Mendasari
- pokok
- melakukan
- unik
- Serikat
- Inggris Raya
- Amerika Serikat
- AMERIKA SERIKAT
- tidak dikenal
- belum pernah terjadi sebelumnya
- sampai
- diperbarui
- memperbarui
- atas
- UPS
- us
- Amerika Serikat
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- menggunakan
- sah
- nilai
- bervariasi
- variasi
- berbagai
- berbeda
- Verifikasi
- memeriksa
- View
- maya
- mata uang virtual
- virtual reality
- pengunjung
- SUARA
- Rentan
- menunggu
- Menunggu
- berjalan
- ingin
- menginginkan
- adalah
- Menonton
- Gelombang
- Cara..
- we
- Kekayaan
- berbasis web
- Situs Web
- minggu
- BAIK
- adalah
- Apa
- Apa itu
- ketika
- sedangkan
- yang
- sementara
- SIAPA
- seluruh
- mengapa
- sangat
- tersebar luas
- akan
- kemenangan
- Kawat
- dengan
- dalam
- tanpa
- Kerja
- kerja
- dunia
- Bank Dunia
- industri udang di seluruh dunia.
- akan
- tahun
- tahun
- namun
- Kamu
- Anda
- sel
- zephyrnet.dll