Dengan AI, pembelajaran mesin, dan inisiatif big data yang mendorong perubahan, lembaga keuangan menggunakan teknologi ini untuk mengoptimalkan proses dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
Tapi Apa saja teknologi yang digunakan dalam perbankan? hari ini? Dan mana yang harus diprioritaskan oleh lembaga keuangan untuk bergerak maju?
Dalam artikel ini, kami mengeksplorasi kunci perbankan ritel tren yang setiap keuangan ahli harus tahu untuk membuktikan masa depan mereka bisnis operasi.
Pengambilan keputusan berdasarkan data
Data selalu menjadi kekuatan pendorong utama dalam proses pengambilan keputusan, terutama di sektor keuangan. Tetapi karena kualitas dan jumlah data yang tersedia terus meningkat, bank akan mulai menggunakan analitik topikal yang canggih untuk membuat keputusan yang lebih akurat.
Lembaga keuangan akan dapat menggunakan data untuk hal-hal berikut:
- Pemodelan risiko - banks akan dapat mendiagnosis dan memprediksi potensi risiko lebih awal. Akibatnya, pakar keuangan dapat menyarankan solusi dan solusi untuk menghindari jebakan ini.
- Pencegahan penipuan โ sejumlah besar data akan membantu regulator internal di lembaga keuangan memantau transaksi untuk mendeteksi aktivitas penipuan.
- Kepuasan pelanggan โ data pelanggan yang dipersonalisasi akan membantu bank meningkatkan pengalaman pengguna secara keseluruhan di semua platform.
Dengan manajemen data baru dan analisis alat, lembaga keuangan akan dapat memperluas struktur data mereka seluas mungkin untuk mendapatkan wawasan yang paling akurat.
Otomatisasi proses
As perbankan ritel digital menjadi norma baru, perusahaan akan lebih mudah menerapkannya otomatisasi dalam ekosistem mereka. Otomatisasi proses robotik (RPA) dan otomatisasi proses digital (DPA) akan terus berkembang seiring bank mencari cara untuk menghilangkan redundansi dan meningkatkan efisiensi alur kerja.
Data dari McKinsey juga menunjukkan bahwa perangkat IoT akan melampaui 50 juta pada tahun 2025. Selain itu, kemajuan dalam kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin berarti bahwa lebih dari 50% dari semua proses perbankan internal dapat diotomatisasi.
Perusahaan seperti Capital One, Citi, dan HSBC sudah menggunakan aplikasi AI untuk menjalankan operasi perbankan ritel digital mereka. Raksasa keuangan ini juga mengandalkan algoritme bertenaga AI untuk mengotentikasi identitas pelanggan.
Selain itu, pembelajaran mendalam dan algoritme pemrosesan bahasa alami juga dapat membantu bank meningkatkan efisiensi dengan mengotomatiskan tugas yang berulang dan bergantung pada manusia. Sektor layanan pelanggan di perbankan akan menggunakan teknologi ini untuk membantu pelanggan secara real-time dan menutup kasus lebih cepat.
Memadukan AI dengan RPA untuk kinerja yang lebih baik. Sumber: EPSoft
Pengalaman pelanggan yang lebih baik
modern konsumens mendambakan interaksi yang dipersonalisasi dengan lembaga keuangan saat melakukan pembayaran, mencari informasi, atau mengajukan pinjaman. Terlepas dari pengoperasiannya, pengguna ingin merasakan koneksi khusus dan menikmati pengalaman pengguna yang lancar.
Karena persaingan untuk mendominasi terus meningkat di sektor perbankan, perusahaan seperti JP Morgan lebih memperhatikan fitur-fitur yang membuat perbankan lebih nyaman bagi pelanggan. Baik itu pembayaran tanpa kontak atau investasi larutans, keuangan organisasis akan selalu mengutamakan pelanggan.
Pelanggan mendukung adalah aspek inti lain dari pengalaman pengguna di sektor perbankan. Dengan 79% Gen Z dan Milenial yang ingin bekerja hanya dengan lembaga keuangan yang memenuhi kebutuhan pribadi mereka, lebih banyak bank akan menerapkan ilmu data dan AI untuk mengoptimalkan pengalaman pelanggan.
Meningkatkan fokus pada tabungan
Guncangan pandemi memaksa anak muda untuk lebih fokus menabung dan berinvestasi. Menurut Belajar mengejar, 40% konsumen bersedia mengeksplorasi lebih banyak pilihan tabungan untuk melindungi uang mereka dari keadaan yang tidak terduga.
Selain itu, 91% responden studi Chase mengakui bahwa teknologi tabungan otomatis membantu mereka mengurangi pengeluaran dan memantau tabungan mereka dengan lebih baik.
Untuk efek ini, bank dan lembaga keuangan menerapkan teknologi bertenaga AI untuk membantu pelanggan mengotomatiskan tabungan mereka. Implementasi yang bagus dari ini teknologi perbankan ritel adalah fitur Chase Autosave, yang memungkinkan pengguna melakukan hal berikut:
- Lakukan penghematan harian secara manual.
- Simpan persentase tertentu dari setiap setoran.
- Pilih jumlah yang akan disimpan selama periode tertentu.
Karena sebagian besar konsumen mengandalkan layanan perbankan seluler, perusahaan harus mengintegrasikan fitur simpan otomatis ke dalam aplikasi masa depan.
Ekspansi perbankan terbuka
Perbankan terbuka memungkinkan pihak ketiga untuk menggunakan API bank lain. Alih-alih memonopoli API ini tanpa membaginya dengan entitas keuangan lain, bank dapat memberikannya sebagai layanan โ banking as a service (BaaS).
Dengan peraturan seperti Revised Payment Services Directive (PSD2), bank dapat mengeksplorasi model BaaS untuk memonetisasi inovasi teknologi mereka. Peraturan ini memastikan bahwa pihak ketiga yang menggunakan API bank Anda termasuk dalam dua kategori berikut:
- Penyedia Layanan Informasi Akun (AISP) โ menganalisis aktivitas akun pelanggan.
- Penyedia Layanan Inisiasi Pembayaran (PISP) โโโ melakukan pembayaran untuk pelanggan.
Filosofi perbankan terbuka ini akan terus meningkatkan kualitas layanan yang diterima nasabah. Perusahaan Fintech dan Insurtech kini dapat memanfaatkan API terbuka untuk membantu pelanggan melakukan transaksi, membeli asuransi kesehatan dan rumah, serta mengelola keuangan mereka.
Layanan keuangan tertanam
Layanan keuangan tertanam adalah teknologi di perbankan ritel yang kini telah menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari. Berdasarkan Accenture, keuangan tertanam akan mencapai penilaian 230 miliar USD pada tahun 2025.
.Bagaimana bank dan serikat kredit dapat memperoleh manfaat dari layanan keuangan tertanam?
Sebagai permulaan, bank dapat menggunakan layanan terintegrasi untuk mempertahankan konsumen di platform mereka. SEBUAH Survei kotak-kotak menunjukkan bahwa 76% konsumen hanya akan meningkatkan keterlibatan mereka dengan layanan perbankan digital jika mengatasi masalah inti mereka.
Selain itu, perusahaan non-keuangan seperti Amazon juga dapat mengandalkan keuangan tertanam untuk menawarkan pinjaman kepada penjual berdasarkan parameter yang telah ditentukan. Rata-rata, perusahaan tersebut telah meningkatkan keterlibatan sebesar 87.5% selama lima tahun terakhir.
Ke depan, inovasi ini akan membantu usaha kecil memproses pembayaran dan pinjaman lebih cepat. Lembaga keuangan juga akan menggunakan layanan keuangan tertanam untuk meningkatkan kepuasan, kepercayaan, dan loyalitas pelanggan.
Keuangan terdesentralisasi
Keuangan terdesentralisasi adalah relatif baru teknologi perbankan ritel, yang menjelaskan mengapa lembaga keuangan masih enggan mengadopsi sistem ini. Tetapi dengan regulator pemerintah yang mengerjakan aturan untuk memandu transaksi dalam kerangka kerja baru ini, raksasa keuangan telah membangun konsep awal untuk infrastruktur terdesentralisasi.
Pakar Perbankan Investasi Digital JP Morgan saat ini sedang mengembangkan platform yang mengimplementasikan blockchain dan teknologi buku besar terdistribusi. Selama tahun-tahun mendatang, lebih banyak lembaga keuangan akan mengikuti model ini untuk mendesentralisasikan operasi mereka dan beradaptasi dengan pasar yang berkembang.
Jika DeFi menjadi norma baru, bank akan dapat meminjamkan uang kepada pelanggan tanpa mengkhawatirkan risiko kredit. Selain itu, transparansi yang disediakan platform DeFi akan mengurangi kejahatan keuangan seperti penipuan dan pencurian.
Integrasi awan
Sekitar 90% lembaga keuangan menggunakan awan layanans untuk beberapa proses bisnis internal mereka. Paling bank baru menggunakan lingkungan multicloud hybrid untuk mengamankan data perusahaan di cloud.
Dengan bantuan AI, data fabric, BaaS, dan BaaP (Banking as a Platform), bank dapat mengamankan beban kerja mereka dengan infrastruktur perlindungan data yang lebih kuat. Selain itu, komputasi awan membuat infrastruktur perbankan dapat diskalakan, yang memungkinkan institusi beradaptasi dengan perubahan pasar lebih cepat.
Menurut IBM, migrasi infrastruktur bank ke cloud hanya dapat berhasil tergantung pada kematangan digital, pemberi kemampuan, dan kasus bisnis. Pakar Deloitte juga memperkirakan bahwa cloud banking akan membantu menyinkronkan kolaborasi dalam organisasi keuangan dengan menyediakan akses ke kumpulan data bersama.
Perbankan untuk keberlanjutan
Perubahan iklim adalah topik hangat di setiap industri, dan perbankan tidak terkecuali. Saat ini, konsumen mengharapkan bank untuk mengikuti praktik berkelanjutan yang memitigasi dampak perubahan iklim.
Faktanya, 64% profesional muda mengatakan mereka tidak akan bekerja untuk bank yang tidak peduli dengan lingkungan. Karena potensi biaya keuangan kehilangan pelanggan dan karyawan karena pesaing, lembaga keuangan sekarang merangkul Green IT (Green Banking).
Dengan memindahkan aplikasi mereka ke cloud, bank dan organisasi keuangan dapat mengurangi emisi karbon sebesar 5.9%โyaitu sekitar 6 juta ton CO2 setiap tahun.
Merger dengan perusahaan teknologi
Era bank yang hanya berfokus pada jasa keuangan perlahan memudar. Ketika teknologi baru tersedia, bank dan organisasi keuangan perlu menemukan kembali model yang ada untuk memberikan layanan yang lebih baik kepada pelanggan.
Ekosistem digital yang ditata ulang ini akan menyatukan perusahaan dengan non-bank untuk memanfaatkan akses gabungan mereka ke sumber daya dan konsumen.
Misalnya, Walmart bermitra dengan Ribbit Capital untuk โmemberikan pengalaman keuangan berbasis teknologi yang disesuaikan dengan pelanggan dan rekanan Walmart.โ Ke depan, serikat pekerja seperti itu akan menjadi hal biasa di sektor perbankan dan ritel barang konsumsi.
Selain itu, bank harus berfungsi sebagai perusahaan teknologi (dan Fintech) skala penuh agar tetap kompetitif dengan raksasa seperti Apple dan Google. Jika lebih banyak perusahaan teknologi terus merambah ke keuangan, bank tradisional perlu menggabungkan atau memperluas cakupan layanan mereka agar tetap kompetitif.
Peningkatan fokus pada keamanan
Menurut CompTIA, lembaga keuangan paling rentan terhadap serangan siber, terhitung 23% dari semua serangan siber selama 18 bulan terakhir โ angka tertinggi sepanjang masa. Akibatnya, bank menggandakan peraturan dan protokol keamanan untuk melindungi data pribadi dan keuangan dari serangan siber.
Biaya kejahatan dunia maya pada tahun 2021
Di tahun-tahun mendatang, lebih banyak bank harus mengadopsi alat AI untuk mendeteksi serangan ini sebelum terjadi. Selain itu, mengadopsi solusi cloud yang kuat dari penyedia tepercaya akan membantu bank tanpa cabang mengotomatisasi keamanan data dan menegakkan peraturan KYC dan AML.
Rumah keuangan mungkin juga perlu mengganti kata sandi dengan protokol otentikasi lain yang nyaman untuk meningkatkan keamanan. Microsoft dan Google telah menetapkan standar dengan aplikasi Authenticator yang berdiri sendiri, dan perusahaan lain serta lembaga keuangan akan mengikuti pada waktunya.
Kesimpulan
Masa depan teknologi perbankan ritel akan banyak berfokus pada peningkatan pengalaman pelanggan dalam pembayaran tanpa kontak, keamanan data, dan layanan ritel. Dalam beberapa bulan mendatang, bank akan lebih fokus pada solusi perbankan terbuka untuk memberikan layanan pelanggan yang lebih baik, membuat keputusan berdasarkan data, dan meningkatkan efisiensi alur kerja mereka.
Untuk menyiapkan bisnis keuangan Anda untuk inovasi masa depan dan tren teknologi, SDK.finance menawarkan perangkat lunak label putih untuk membantu Anda membangun yang kuat, terukur, tahan masa depan, dan bank ritel digital yang mudah digunakan.
Pos Tren Teknologi Perbankan Ritel: Apa yang Akan Terjadi di Masa Depan? muncul pertama pada SDK.finance โ Perangkat Lunak Perbankan Inti Digital White-Label.
- "
- 2021
- a
- Tentang Kami
- Accenture
- mengakses
- Menurut
- Akun
- akuntansi
- tepat
- di seluruh
- kegiatan
- kegiatan
- tambahan
- alamat
- maju
- kemajuan
- Keuntungan
- AI
- algoritma
- Semua
- memungkinkan
- sudah
- selalu
- Amazon
- AML
- jumlah
- analisis
- Lain
- api
- Lebah
- Apple
- aplikasi
- Mendaftar
- Menerapkan
- aplikasi
- sekitar
- artikel
- buatan
- kecerdasan buatan
- Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin
- perhatian
- Otentikasi
- mengotomatisasikan
- Otomatis
- mengotomatisasi
- Otomatisasi
- tersedia
- rata-rata
- Baas
- Perbankan
- Bank
- menjadi
- sebelum
- manfaat
- Big data
- Milyar
- blockchain
- membangun
- Bangunan
- bisnis
- bisnis
- membeli
- modal
- modal satu
- karbon
- emisi karbon
- yang
- kasus
- perubahan
- mengejar
- Perubahan iklim
- awan
- komputasi awan
- bergabung
- kedatangan
- Perusahaan
- perusahaan
- kompetisi
- kompetitif
- pesaing
- komputasi
- Mengadakan
- koneksi
- Konsumen
- terus
- terus
- Mudah
- Core
- Perusahaan
- Biaya
- kredit
- Serikat Kredit
- Kejahatan
- Sekarang
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- Kepuasan pelanggan
- Layanan Pelanggan
- pelanggan
- cyberattacks
- cybercrime
- harian
- data
- manajemen data
- perlindungan data
- ilmu data
- keamanan data
- Terdesentralisasi
- keputusan
- mendalam
- Defi
- deloitte
- Tergantung
- berkembang
- Devices
- digital
- perbankan digital
- didistribusikan
- Buku Besar Terdistribusi
- dua kali lipat
- turun
- penggerak
- Awal
- ekosistem
- Ekosistem
- efek
- efisiensi
- menghapuskan
- tertanam
- merangkul
- emisi
- karyawan
- interaksi
- entitas
- Lingkungan Hidup
- terutama
- sehari-hari
- berkembang
- ada
- Lihat lebih lanjut
- mengharapkan
- biaya
- pengalaman
- Pengalaman
- ahli
- menyelidiki
- memperpanjang
- kain
- lebih cepat
- Fitur
- Fitur
- keuangan
- uang
- keuangan
- data keuangan
- Lembaga keuangan
- Sektor keuangan
- jasa keuangan
- fintech
- Pertama
- Fokus
- berfokus
- mengikuti
- berikut
- Depan
- Kerangka
- penipuan
- dari
- fungsi
- masa depan
- akan
- Pemerintah
- besar
- Hijau
- Tumbuh
- membimbing
- membantu
- High
- memegang
- Beranda
- rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HSBC
- HTTPS
- Hibrida
- IBM
- melaksanakan
- implementasi
- mengimplementasikan
- memperbaiki
- meningkatkan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- industri
- informasi
- Infrastruktur
- infrastruktur
- inisiatif
- Innovation
- inovasi
- wawasan
- contoh
- lembaga
- asuransi
- mengintegrasikan
- terpadu
- Intelijen
- investasi
- investasi
- idiot
- perangkat iot
- IT
- JP Morgan
- Menjaga
- kunci
- Tahu
- KYC
- bahasa
- besar
- pengetahuan
- Buku besar
- Pinjaman
- melihat
- mencari
- Loyalitas
- mesin
- Mesin belajar
- utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- manual
- Pasar
- pasar
- kematangan
- medis
- Microsoft
- mungkin
- juta
- mobil
- model
- model
- uangkan
- uang
- Memantau
- bulan
- lebih
- morgan
- paling
- bergerak
- Alam
- kebutuhan
- menawarkan
- Penawaran
- Buka
- operasi
- Operasi
- Optimize
- Opsi
- urutan
- organisasi
- Lainnya
- secara keseluruhan
- pandemi
- bagian
- password
- pembayaran
- Layanan Pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- persentase
- prestasi
- periode
- pribadi
- Personalized
- filsafat
- Platform
- Platform
- mungkin
- potensi
- meramalkan
- Pencegahan
- masalah
- proses
- Otomatisasi proses
- proses
- pengolahan
- profesional
- melindungi
- perlindungan
- protokol
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- kualitas
- mencapai
- real-time
- menerima
- menurunkan
- peraturan
- Regulator
- konsep ulang
- Sumber
- eceran
- Perbankan ritel
- risiko
- Otomatisasi Proses Robot
- rpa
- aturan
- Run
- kepuasan
- penghematan
- terukur
- Ilmu
- SDK
- sektor
- Sektor
- aman
- keamanan
- Penjual
- layanan
- Layanan
- set
- berbagi
- berbagi
- kecil
- usaha kecil
- Perangkat lunak
- Solusi
- beberapa
- khusus
- tertentu
- standar
- awal
- tinggal
- Masih
- Belajar
- sukses
- berkelanjutan
- sistem
- tugas
- tech
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- Grafik
- pencurian
- Pihak ketiga
- waktu
- hari ini
- alat
- tema
- tradisional
- Transaksi
- Transparansi
- Tren
- Kepercayaan
- bawah
- Serikat pekerja
- USD
- menggunakan
- Pengguna
- Penilaian
- Walmart
- cara
- Apa
- apakah
- dalam
- tanpa
- Kerja
- kerja
- tahun
- tahun
- muda
- Anda