Spiegazione delle stablecoin: In parole povere, una stablecoin è una valuta digitale che mantiene il suo valore perché è supportata dal valore di un asset sottostante, che può essere qualsiasi cosa, dalla valuta fiat al petrolio e all'oro, o talvolta anche criptovaluta.
Ad esempio, Tether (USDT) e USD Coin (USDC) sono stablecoin garantite da dollari USA detenuti in riserva. PAX Gold (PAXG), d'altra parte, fa affidamento su una riserva d'oro per mantenere un prezzo costante.
Nel 21° secolo, le stablecoin sono considerate una delle maggiori scoperte finanziarie dell'epoca:
- Le stablecoin sono ottime per i trader o gli investitori che hanno bisogno di "mantenere valore" in un asset digitale senza le oscillazioni di prezzo volatili della criptovaluta.
- Le stablecoin offrono nuovi modi per guadagnare interessi (noti anche come "rendimento") in un momento in cui i tradizionali veicoli di risparmio non offrono quasi nulla. (Vedi la nostra pagina su Migliori tassi di interesse.)
- Le stablecoin offrono anche un mezzo economico, veloce e accessibile per effettuare transazioni di valore oltre confine.
In questo articolo, tratteremo il nostro elenco delle migliori stablecoin, quindi spiegheremo di più su come gli investitori intelligenti possono utilizzare le stablecoin per creare ricchezza.
Elenco dei migliori Stablecoin
| Nome | Descrizione | Anno di fondazione | Numero di follower sui social | Asset stabilizzato | Qualità del team | Meccanismo di stabilizzazione | Risultato |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Standard PAX | Paxos Standard Token è una piattaforma di pagamento completa della stablecoin PAX con un rapporto 1: 1 sul dollaro USA. | 2016 | 26,700 | Dollaro Americano | Il team che sostiene Paxos è un miscuglio con una vasta esperienza nel campo della tecnologia e della finanza | PAX è supportato 1: 1 da una riserva di USD. | 5 |
| True USD | Il vero USD è una valuta stabile uno a uno che aggancia il suo valore a $ 1 USA per token. | 2018 | 17,200 | Dollaro Americano | Il giovane team dietro questo progetto vanta alcuni dei nomi tecnologici più impressionanti del settore, anche se con poca esperienza finanziaria | Escrow: ogni True USD è coperto da $ 1 US detenuto in un conto di deposito a garanzia da terze parti. Le istituzioni qualificate possono partecipare al sistema True USD, eliminando la necessità di fiducia in un progetto centrale (anche se sostituendola con la necessità di fiducia nella contabilità di terze parti). Con solo due piccole deviazioni, il prezzo è rimasto stabile entro $ 0.02. | 4.5 |
| Moneta USD | USDC è una stablecoin con dollaro pieno di riserva emessa dal consorzio CENTER. | 2018 | 5,600 | Dollaro Americano | Il team CENTER e CIRCLE hanno fondato e aiutato a gestire numerose società tecnologiche di alto profilo, tra cui Brightcove e Macromedia. | Garantito: ogni token USDC ha un corrispondente $ 1 US investito in un conto di proprietà. La decentralizzazione sarà garantita consentendo a numerosi progetti diversi di entrare a far parte di una rete di emittenti USDC supervisionati dal progetto CIRCLE, ognuno dei quali mantiene le proprie riserve di liquidità per stabilizzare i token che emette. Sebbene la supervisione di CIRCLE possa assicurare contro le fluttuazioni di valore, consentire a terze parti di emettere indipendentemente l'USDC invita a potenziali preoccupazioni di errori individuali o cattivi attori. | 4.5 |
| Dai | Dai è una valuta stabile decentralizzata che è ancorata al dollaro USA con un rapporto 1 a 1. | 2017 | 190,500 | Dollaro Americano | Il fondatore di MakerDao non ha quasi alcuna esperienza, essendosi laureato nel 2014. Ha sopperito a questa mancanza assumendo altri talenti di livello dirigenziale con una profonda esperienza rilevante. | Collaterale contro Ethereum: per creare token Dai, gli utenti devono acquistare e puntare un valore uguale (in dollari USA) di token Ethereum. Con l'aumento del prezzo di Dai, gli utenti saranno incentivati a crearne di più. Man mano che il prezzo scende, gli utenti saranno incentivati a rivendere i propri asset al pool. | 4.5 |
| GUSD | Creata dallo scambio di criptovaluta Gemini, la stablecoin Gemini USD afferma di essere la prima stablecoin sostenuta dal dollaro USA a ricevere l'approvazione da un regolatore statunitense e mira a essere la stablecoin più trasparente sul mercato. | 2018 | 330,800 | Dollaro Americano | Gemini è stata fondata da Tyler e Cameron Winklevoss, due miliardari Bitcoin con un ricco background nel mondo degli affari, e questo si riflette nel team che possiede collettivamente alti livelli di esperienza. | Garantito: GUSD è supportato 1: 1 da dollari reali di riserva, con audit mensili. | 4.5 |
| Digix | Digix prende letteralmente l'idea di un gold standard blockchain, promettendo che ogni token DGX rappresenta 1 grammo di oro reale e solido in un caveau a Singapore. L'utilità di questo rispetto all'acquisto di oro a titolo definitivo o di un contratto di opzioni rimane incerta, ma il meccanismo è valido. | 2016 | 17,600 | Oro | Digix è gestito da un team con una vasta esperienza sia nella finanza che nello sviluppo di blockchain presso alcune delle più grandi aziende del mondo. | Asset-Backed: un token Digix viene coniato una volta che il protocollo Proof of Provenance sottostante conferma che un'oncia d'oro corrispondente è nel caveau. Il prezzo ha oscillato di circa il 25 percento dall'inizio. | 4 |
| Binance USD | Sviluppato da Binance, uno dei più grandi scambi di criptovaluta al mondo, BUSD è una stablecoin completamente regolamentata e supportata da dollari USA, emessa tramite la Paxos Trust Company. | 2019 | 6,100,000 | Dollaro Americano | In qualità di principale scambio di criptovalute al mondo, Binance in collaborazione con Paxos ha una vasta esperienza nel settore. | Garantito: ogni BUSD è garantito 1: 1 da una riserva di dollari detenuta nel conto Paxos. | 4 |
| Huobi USD | Huobi è uno dei più grandi scambi di criptovaluta in Asia e, in collaborazione con Stable Universal, le aziende hanno emesso il token stablecoin HUSD come mezzo per disaccoppiare le stablecoin di terze parti preesistenti, nonché per ottenere visibilità nei mercati e nelle piattaforme DeFi. | 2020 | 736,600 | Dollaro Americano | L'exchange con sede a Singapore Huobi ha conquistato una posizione di leader di mercato per alcuni anni. | Garantito: ogni token HUSD è garantito da dollari USA detenuti in riserve da una società fiduciaria regolamentata. | 4 |
| Tether | Tether è una delle stablecoin più conosciute, apprezzate e affidabili sul mercato. | 2015 | 170,300 | Dollaro Americano | Bloomberg, tra gli altri punti vendita, ha pubblicato domande molto serie riguardanti le pratiche contabili di Tether. I fondatori dell'azienda hanno una vasta gamma di esperienze professionali, che vanno dalla fintech alla vendita al dettaglio. | Garantito: ogni token Tether ha un corrispondente $ 1 US investito in un conto di proprietà. Sebbene siano state sollevate serie domande in merito alle pratiche contabili dell'azienda a questo proposito, il prezzo del token è rimasto stabile entro $ 0.05. | 4 |
| PAX Oro (PAXG) | PAXG è una risorsa digitale basata su Ethereum sostenuta dall'oro. Come per il sito web, ogni token è supportato da un'oncia troy fine (t oz) di un lingotto d'oro. In questo caso, se possiedi PAXG, possiedi anche l'oro che lo sostiene. | 2019 | 26,700 | Oro | Il team che sostiene Paxos è un miscuglio con una vasta esperienza di background tecnologico e finanziario. | Il team che sostiene Paxos è un miscuglio con una vasta esperienza di background tecnologico e finanziario. | 4 |
| Stabile USD | Stably è una criptovaluta ancorata al dollaro USA, con ogni token impostato su $ 1. | 2019 | 2,900 | Dollaro Americano | Stably ha un team con esperienza sia in tecnologia che in finanza. Anche se hanno poca esperienza nella blockchain, la loro leadership di livello C ha lavorato con aziende impressionanti in questo spazio. | Garantito: stabilmente manterrà riserve di $ 1 USA per ogni token distribuito con audit trimestrali. | 3.5 |
| USD terra | Terra è una piattaforma blockchain che ha costruito numerose stablecoin sostenute da fiat per alimentare i sistemi di pagamento globali. L'azienda ha creato la stablecoin decentralizzata, UST, in modo che potesse essere disponibile per tutti gli sviluppatori e blockchain, con il guadagno del rendimento DeFi come caratteristica di spicco. I prodotti Interchain stablecoin sono al centro degli obiettivi dell'azienda, così come il lavoro per risolvere i problemi di scalabilità. | 2020 | 214,000 | criptovaluta | Terra ha una presenza significativa nella regione Asia-Pacifico. Il team ha una notevole esperienza in e-commerce, ingegneria del software e sviluppo aziendale. | Collateralizzato: Terra UST è una stablecoin algoritmica. Per ogni UST coniato, viene bruciato $ 1 di risorsa di riserva $ LUNA. | 3 |
Le migliori stablecoin per dimensione
Per darti un'idea di come le stablecoin si confrontano tra loro, ecco uno sguardo alla loro capitalizzazione di mercato (o all'importo totale detenuto dagli investitori):
Tipi di Stablecoin
Proprio come il governo sostiene la valuta fiat, così anche le stablecoin sono sostenute da qualche altra risorsa o autorità. Ecco i tipi di stablecoin e come sono supportati.
Stablecoin supportati da Fiat
Le stablecoin supportate da Fiat sono associate a una valuta fiat particolare: dollari USA, euro, ecc. Le stablecoin supportate da Fiat offrono una migliore stabilità, soprattutto rispetto alle stablecoin supportate da criptovalute. Mentre le criptovalute presentano fluttuazioni di prezzo selvagge, le stablecoin supportate da fiat hanno fluttuazioni di prezzo minime, poiché dietro di esse c'è una valuta affidabile.
Tuttavia, le stablecoin supportate da fiat sono relativamente nuove e hanno un track record limitato, quindi non sono prive di rischi.
Coinbase, una delle piattaforme di scambio di criptovalute più grandi al mondo, offre una stablecoin supportata da fiat chiamata USD Coin. Questa moneta può essere scambiata con un rapporto di 1:1 con il dollaro USA. È generalmente sicuro da usare, poiché ogni USDC è supportato da un dollaro USA.
Stablecoin supportati da criptovalute
Come suggerisce il nome, si tratta di stablecoin "supportate" da altri asset crittografici. Poiché i prezzi delle criptovalute possono essere volatili, le stablecoin supportate da criptovalute sono eccessivamente garantite (il che significa che mantengono criptovalute extra nelle riserve, in caso di crollo del mercato).
Ad esempio, per prendere in prestito $ 5 di una stablecoin supportata da criptovalute, potrebbe essere necessario "mettere" (o bloccare) $ 10 di un altro asset crittografico come garanzia. Se l'asset crittografico sottostante perde il suo valore, hai comunque un cuscinetto integrato di $ 5. In generale, questa volatilità rende le stablecoin supportate da criptovalute meno affidabili delle stablecoin supportate da fiat.
Stablecoin supportato da materie prime
Queste stablecoin mantengono il loro valore attraverso metalli preziosi o altre materie prime come immobili o petrolio. Sebbene queste stablecoin siano generalmente centralizzate, la centralizzazione protegge gli utenti dalla volatilità delle criptovalute. L'oro è la merce più popolare da garantire. Paxos Gold, Tether Gold e Digix sono tre delle stablecoin garantite dall'oro più liquide.
Le stablecoin garantite da materie prime ti consentono di investire in asset che altrimenti potrebbero essere fuori portata. Ad esempio, ottenere e conservare un lingotto d'oro può essere complesso e costoso, quindi detenere una "stablecoin d'oro" è un modo più semplice per immagazzinare valore senza dover acquistare la merce sottostante.
Stablecoin algoritmico
Le stablecoin supportate da algoritmi si basano su algoritmi specializzati e contratti intelligenti per gestire la fornitura di token in circolazione. Ad esempio, se il prezzo di una stablecoin algoritmica è impostato a $ 1, ma il prezzo della stablecoin aumenta, l'algoritmo del computer rilascerà automaticamente più token nella fornitura per abbassare il prezzo.
In alternativa, una stablecoin algoritmica ridurrà il numero di token in circolazione quando il prezzo di mercato scende al di sotto del prezzo della valuta fiat che traccia.
Perché abbiamo bisogno di stablecoin?
Ecco alcuni dei casi d'uso principali:
- Attività di rifugio sicuro: A differenza delle criptovalute che oscillano notevolmente nel prezzo, coloro che utilizzano le stablecoin per immagazzinare valore hanno un rischio minimo di perdita.
- Pagamenti: le aziende possono trarre vantaggio dall'accettazione di stablecoin come pagamento, consentendo loro di ridurre le commissioni di transazione associate ai tipici processori di pagamento.
- Insediamenti istantanei: Quando gli insediamenti vengono pagati, spesso non possono essere consegnati immediatamente perché sono soggetti a normali orari bancari. Le stablecoin operano su blockchain, il che significa che funzionano 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX: le parti possono ricevere il regolamento immediatamente.
- prestito: Il prestito di stablecoin è un'opportunità ad alto rendimento per gli investitori in criptovalute, in quanto può offrire interessi a due cifre.
- Escrow: le stablecoin automatizzano il processo di escrow attraverso contratti intelligenti che valutano le condizioni di escrow senza l'uso dell'intermediazione istituzionale.
- Banca alternativa: 14.1 milioni di adulti americani sono senza banca. Tutto ciò di cui hai bisogno è l’accesso a Internet per avere un “conto” stablecoin, aprendo l’accesso finanziario a tutti.
Come guadagni con le stablecoin?
La maggior parte delle persone guadagna con la normale criptovaluta attraverso il trading, il mining o Staking, prestito, o cedere l'agricoltura. Poiché le stablecoin sono legate a un asset, guadagnare con le stablecoin funziona in modo leggermente diverso. Ecco i modi per guadagnare con le stablecoin:
- Staking: Lo staking implica aiutare a mantenere il flusso della rete blockchain su un particolare asset. In cambio, guadagni un compenso dalle entrate della rete. In sostanza, stai bloccando le tue stablecoin per ricevere ricompense. Esempi di stablecoin che offrono ricompense di staking includono Binance, Tether e PAX Gold. (Vedi la nostra guida su I migliori rendimenti di staking di criptovalute.)
- prestito: Puoi prestare le tue stablecoin ai mutuatari per guadagnare denaro, con tassi di rendimento che vanno dal 5 al 12%. Puoi prestare la tua stablecoin su molte delle principali piattaforme di prestito crittografico, come BlockFi o Celsius. (Vedi la nostra guida su Le migliori piattaforme di prestito crittografico.)
- Rendimento agricolo: Lo yield farming consente agli investitori di guadagnare denaro prestando stablecoin attraverso contratti intelligenti, come guadagnando interessi su un conto di risparmio tradizionale. (Vedi la nostra guida su I migliori tassi di produzione agricola.)
Il caso delle Stablecoin
Affinché una valuta funzioni, deve memorizzare in modo affidabile il valore. I risparmiatori devono essere sicuri che la quantità di denaro che hanno messo in banca lunedì rifletterà ragionevolmente la loro ricchezza venerdì. Sia l'inflazione che la deflazione devono rimanere sotto controllo.
Ecco perché diversi progetti di valuta digitale hanno adottato un nuovo approccio. Invece di sostituire il denaro tradizionale, lavoreranno insieme ad esso. Le "criptovalute stabili" si agganciano a una valuta fiat di scelta, tipicamente il dollaro, e regolano automaticamente il numero di gettoni in circolazione per mantenere stabile il prezzo.
È un approccio adottato da diversi paesi, anche prima che la criptovaluta fosse diffusa. Ad esempio, la Cambogia fissa il suo riel a 4,400 per un dollaro USA. Il loro obiettivo è creare un portafoglio elettronico che funga da conto bancario, non da portafoglio di investimenti.
Le stablecoin prendono semplicemente questo “ancoraggio” della valuta e lo inseriscono nel codice.
Quanto sono stabili i prezzi degli Stablecoin?
Osservando i prezzi delle stablecoin su piattaforme di dati di asset digitali, noterai che spesso le stablecoin non rimangono "stabili" a $ 1.00. Ad esempio, al momento della stesura di questo articolo, Tether (USDT), Moneta USD (USDC), e il Gemini Dollar (GUSD) erano scambiati rispettivamente a $ 1.01, $ 1.01 e $ 1.02.
Il motivo è che gli emittenti di stablecoin garantite dal dollaro devono gestire l’offerta delle loro monete attraverso l’emissione e il bruciamento/riscatto per garantire che il valore delle loro monete si mantenga all’incirca pari a quello del dollaro statunitense.
Tuttavia, ci sono state anche stablecoin che hanno perso completamente il loro ancoraggio. Per esempio, Steem Dollars (SBD), una criptovaluta di Rete Steemit, è stato progettato per mantenere il suo valore a un dollaro. Tuttavia, la startup dietro la rete Steemit alla fine ha smesso di gestire l'offerta di moneta della moneta e ha lasciato che la valuta digitale fluttuasse liberamente. Ciò ha fatto sì che il valore della moneta salisse a 15 dollari durante il rally del 2017 prima di crollare fino a 0.51 dollari.
Non tutte le stablecoin hanno davvero un prezzo stabile al 100%. Inoltre, a causa della loro natura centralizzata e dell’occasionale mancanza di trasparenza, alcune stablecoin sono in realtà più rischiose di quanto possano sembrare, anche se i loro valori oscillano strettamente intorno alla soglia di 1 dollaro. Fai le tue ricerche e non investire mai più di quanto sei disposto a perdere.
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Il post Migliori Stablecoin, valutati e recensiti per il 2022 apparve prima Diario del mercato dei bitcoin.